東京でおすすめのファクタリング業者13選!即日対応も【2024年11月】

東京でファクタリングを利用するなら、どのサービスがおすすめなんだろう?
東京にはファクタリング業者が多いけど、どうやって選べば良いのかな?

このように東京でファクタリングを利用する場合、どの業者を選べば良いのか分からないという方もいらっしゃるでしょう。

東京には多くのファクタリング業者が集中しているため、やみくもにファクタリングサービスを探すのは非常に大変です。

またサービスによって、資金調達にかかる時間や手続きの方法、手数料などが異なります。

即日入金されるサービスやオンライン完結型のサービスなどもあるため、ご自身の希望に合うものを選びましょう。

本記事では、東京でおすすめのファクタリング業者13選をご紹介します。

またご自身に合った業者を選ぶポイントやサービス利用時の注意点なども解説するので、参考にしてくださいね。

お金のプロ
東京でファクタリングを利用する方は必見ですよ。

【東京で即日入金が可能なファクタリングサービス5選】

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サービス名 入金スピード 手数料 特徴
ペイトナーファクタリング 最短10分 10% 業界トップクラスのスピード対応が魅力!完全オンライン&必要書類が少なく手続きが簡単
>>公式サイトはこちら
QuQuMo 最短2時間 1%〜 業界最安水準!完全オンライン対応&取引金額の上限・下限なし
>>公式サイトはこちら
ベストファクター 最短即日 2%〜 最短5分で買い取り金額の提示が可能!東京西部からのアクセス良好
>>公式サイトはこちら
ビートレーディング 最短2時間 2〜12%程度 最短30分でスピード審査!オンライン・対面どちらでも取引可能
>>公式サイトはこちら
日本中小企業サポート機構 最短3時間 1.5%〜 一般社団法人が非営利で運営!低コスト&完全オンラインで対応
>>公式サイトはこちら
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目次

1.東京にファクタリング業者が多い理由

東京都内には多くのファクタリング業者が本社や営業所を置いています

東京では業者同士が競合しているため、高クオリティーかつ低価格でファクタリングを利用できる可能性が高いといえますよ。

東京にファクタリング業者が多い理由は、主に以下の二つです。

【東京にファクタリング業者が多い理由】
  • ・サービスを利用する事業者が多いため
  • ・「債権譲渡登記」が東京の法務局でしかできないため
債権譲渡登記とは
債権を他の人に譲渡したことを法的に証明するため、法務局の登記簿に記録する手続きです。ファクタリングでは、業者が利用者による違法行為を防ぐなどの目的で行う手続きだといわれています。

債権譲渡登記は郵送でも手続きできますが、時間やコストがかかるといった理由から直接登記所に行って取引するために東京に拠点を置くファクタリング業者が多いといえます。

メモ
債権譲渡登記は必須の手続きではありません。ファクタリングサービスのなかには債権譲渡登記が不要なサービスも多くあります。

都内にはファクタリング業者が集中しているため、東京でファクタリングを利用する方は、業者選びの際の選択肢が豊富だといえるでしょう。

ただし選択肢が多いあまり、どの業者を選んで良いのか決めることが難しいのは東京でのファクタリング業者選びの難点です。

お金のプロ
東京近郊の方は事前に業者選びのポイントを押さえておくと、よりスムーズに資金調達できるといえますよ。

2.東京でファクタリング業者を選ぶポイント

 

東京でファクタリングを利用したいんだけど、どうやってサービスを選べば良いのか分からない……。

東京には多くのファクタリング業者が存在するため、ご自身の希望に合う業者を見つけるのは大変ですよね。

効率良くご自身に合った業者を探すには、以下のポイントを確認しましょう。

【東京でファクタリング業者を選ぶポイント】

お金のプロ
では各ポイントについてより詳しく解説します。

ポイント1 取引がオンラインで完結するか

「オンライン完結型のファクタリング」の提供の有無は、業者選びの際に確認すべきポイントの一つです。

オンライン完結型のファクタリングとは
全ての手続きをインターネット上でできるファクタリングサービスです。オンラインファクタリングとも呼ばれています。

オンライン完結型のファクタリングは場所や時間に関係なく申し込めるのが特徴です。

また対面や郵送で行う手続きよりもかかる時間や手間が少ないため、その日のうちに資金を調達できる可能性が高いといえます。

さらにオンライン完結型のファクタリングでは書類の提出や契約もインターネット上で行うので、交通費や郵送費がかかりません。

資金調達を急いでいる方や、業者のオフィスへ出向く時間を確保できないといった方は取引がオンラインで完結するサービスが向いていますよ。

ポイント2 即日入金が可能か

資金調達を急いでいる方は、業者が即日入金に対応しているかどうかも確認しましょう。

入金までのスピードは業者ごとに異なり、最短10分で入金してくれる業者もあれば、最短でも2営業日かかる業者も存在します。

その日のうちに入金を行っている業者の場合、公式サイトに「即日入金」と明記しているケースが多いので、記載の有無をチェックしておきましょう。

注意
即日入金を行う業者に依頼しても申し込む時間が遅かったり、書類に不備があったりすると送金の手続きが銀行の取り扱い時間に間に合わず、その日のうちに入金してもらえない恐れがあります。即日入金を希望する方には、できるだけ早い時間帯に申し込むことをおすすめします。

ポイント3 売却可能な売掛債権の額

ファクタリング業者によって買い取り可能な売掛債権の額が異なるため、お持ちの債権に対応する業者を選びましょう。

メモ
ファクタリングでは、提供したサービス・商品の対価を受け取る権利「売掛債権」という資産を売却することで資金を調達できます。ファクタリングの仕組みを詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

例えば10万円の売掛債権を売却する場合、対応している売掛債権の金額の下限が30万円の業者に申し込んでも利用を断られてしまいます。

取り扱っている売掛債権の金額は通常、公式サイトに明記されているので事前にチェックしておきましょう。

ポイント4 手数料の低さ

ファクタリングの利用には必ず手数料がかかるため、手数料の低さも業者選びの際に重要なポイントです。

手数料率は状況に応じて業者により決定されますが、目安が通常、各業者の公式サイトに明記されています。

手数料が高いと調達できる現金が減ってしまうので、コストを抑えたい方は手数料の低い業者を選ぶと良いでしょう。

業者によっては公式サイトにおおよその手数料が分かるシミュレーションや相談窓口があるので、活用すると便利ですよ。

ポイント5 利用できる契約方式

ご自身のニーズに合った契約方式を扱っているかを確認することも大切です。

ファクタリングの契約方式には「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」があります

二者間ファクタリングとは
申込者とファクタリング業者の二者間で行うファクタリングの契約方式です。売掛先にはファクタリングの利用を知らせないまま取引します。売掛先の承諾を得る手間がない分、手続きがスピーディーですが、三者間ファクタリングよりも手数料が高めになる傾向にあります。
三者間ファクタリングとは
申込者とファクタリング業者、売掛先(取引先)の三者で締結するファクタリングの契約方式です。売掛先の承諾を得た上で取引するため、手続きに時間がかかりますが、二者間ファクタリングよりも手数料が低めになる傾向にあります。

多くの業者が二者間ファクタリングを取り扱っており、三者間ファクタリングの場合は取り扱っていない業者もあります

なお二者間ファクタリングと三者間ファクタリングでは手続きが以下のように異なります。

【二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの手続きの違い】

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの手続きの違い

二者間ファクタリングではファクタリングを利用することについて売掛先からの承諾が不要ですが、三者間ファクタリングでは承諾を得る必要があります。

また二者間ファクタリングでは資金の調達後に利用者自身が売掛先から売掛金を回収して業者に渡す必要がありますが、三者間ファクタリングでは売掛先から直接業者に支払われるといった違いがあります。

二者間ファクタリングでは売掛先に知られずに債権を現金化できるため、手続きを簡単に行いたい、取引先に経営状況を不安視されないか心配といった方におすすめです。

一方、三者間ファクタリングは業者にとってリスクの少ない契約方式のため、割安の手数料で高額の資金を調達したいといった方に向いています

ポイント6 必要書類のそろえやすさ

ファクタリング業者を選ぶときには、必要書類の数やそろえやすさも確認したいポイントです。

手続きに必要な書類の数や種類はファクタリング業者によって異なります。

印鑑証明書や商業登記簿謄本など法務局で取得する書類が必要な場合は、準備に時間や手間がかかる可能性があるので注意しましょう。

迅速に手続きしたい、手間を削減したいといった方には必要書類をそろえやすく、数が少ない業者がおすすめです。

ポイント7 個人事業主が利用可能か

ファクタリング業者によって利用対象とする事業形態が異なります。

そのため個人事業主の方は利用対象に含まれているかを確認する必要がありますよ。

個人事業主やフリーランスは法人に比べ、社会的信用力が低く見られる傾向にあります。

法人のみを利用可能としているサービスもあるため注意しましょう。

3.東京でおすすめのファクタリング業者13選

東京でファクタリングを利用する場合、どの業者を選べば良いんだろう?
東京のファクタリング業者のなかで、即日に入金される業者が知りたいな……。

このようにどの業者を申し込めば良いのか迷っている東京近郊の方もいらっしゃるでしょう。

そこでこの章では東京でファクタリングを利用する法人・個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング業者13社をご紹介します。

以下はおすすめの13社の特徴を比較した表です。

【東京でおすすめのファクタリング業者13選】

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サービス名 入金のスピード 取引できる売掛債権の金額 手数料 取引形態 法人の利用 個人の利用
ペイトナーファクタリング 最短10分 1万~100万円(初回利用時は25万円まで) 二者間:10% ・オンライン
QuQuMo(ククモ) 最短2時間 下限記載なし・上限なし 二者間:1%~ ・オンライン
ベストファクター 最短即日 30万~1億円(売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能) 二者間:5%〜
三者間:2%〜
・対面
ビートレーディング 最短2時間 無制限(買い取り実績:3万~7億円) 二者間:4~12%程度
三者間:2~9%程度
・オンライン
・対面
日本中小企業金融サポート機構 最短3時間 下限・上限なし(買い取り実績:3万~2億円) 二者間・三者間:1.5%~ ・オンライン
・対面
・郵送
トップ・マネジメント 最短即日 30万~3億円 二者間:3.5~12.5%程度
三者間:0.5~3.5%程度
・オンライン
・対面
PAYTODAY(ペイトゥデイ) 最短30分 10万円~上限なし 二者間:1〜9.5% ・オンライン
TRY(トライ) 最短30分 10万~5,000万円
(5,000万円以上も相談可能)
二者間・三者間:3%~ ・オンライン
・対面
アクセルファクター 最短2時間 30万円~上限なし 二者間・三者間:2%~ ・オンライン
・対面
・郵送
FREENANCE(フリーナンス) 最短即日 1万円~上限なし 二者間:3~10% ・オンライン
インフォマートの電子請求書早払い 最短2営業日(初回利用時は入金まで最短5営業日) 10万〜1億円 二者間:1~6% ・オンライン ×
ジャパンマネジメント 最短即日 20万~5,000万円 二者間:10~20%
三者間:3~10%
(売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される)
・対面
labol(ラボル) 最短30分 1万円〜 二者間:10% ・オンライン
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ここからは、各業者の特徴についてより詳しくご紹介します。

おすすめ1 ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング
メリット
手続きがオンラインで完結する
最短10分で資金を調達できる
少額の売掛債権(1万円から)を現金化できる
デメリット
初回の利用時に調達できる金額は25万円まで
こんな人におすすめ!
個人事業主、またはフリーランスの方
オンラインで手続きをしたい方
入金までのスピード 最短10分
取引できる売掛債権の金額 1万~100万円(初回利用時は25万円まで)
手数料 10%
取引形態 オンライン
契約方式 二者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主、フリーランス など
必要書類 ・請求書
・本人確認書類
・入出金明細(直近3カ月程度)
所在地 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F

ペイトナーファクタリング申し込みから入金まで最短10分という驚異的なスピードが特長のファクタリングサービスです。

手続きの全てをオンラインで済ませることができる上、書類がそろえやすく3点のみと少ないため、気軽に申し込めますよ。

ペイトナーファクタリングは個人事業主・フリーランス向けに提供されていますが、法人も利用できます。

また売掛先が個人事業主の売掛債権の買い取りに対応している点も魅力の一つです。

メモ
ペイトナーファクタリングは宅配アプリによる売り上げや、ソーシングサービスによる売り上げの売掛債権の現金化には対応していません。

なお1万円の売掛債権から買い取っているので、少額から資金調達したい方にもおすすめです。

おすすめ2 QuQuMo(ククモ)

QuQuMo
メリット
手続きをオンラインで完結できる
手数料が1%~と低めから設定されている
デメリット
手数料の上限が記載されていない
こんな人におすすめ!
オンラインで手続きをしたい方
少額・多額の売掛債権を現金化したい方

    

入金までのスピード 最短2時間
取引できる売掛債権の金額 下限記載なし・上限なし
手数料 二者間:1%~
取引形態 オンライン
契約方式 二者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主、フリーランス など
必要書類 ・本人確認書類(運転免許証またはパスポートなど)
・保有する全銀行口座の直近3カ月分の入出金明細
・請求書(個人事業主の場合、開業届または青色、白色の確定申告書一式と健康保険証を提出する)
所在地 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階

QuQuMo(ククモ)は最短2時間という速さで資金を調達できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

QuQuMoでは万全のセキュリティー体制が整っており、オンラインでの契約が初めての方でも安心です。

なお買い取り可能な売掛債権の下限額は明言されておらず、上限はないため、幅広い額の債権の現金化が可能です。

また二者間ファクタリング取り扱っており、債権譲渡登記が不要なので迅速に手続きできますよ。

手数料は二者間ファクタリングでありながら1%と低めです。

おすすめ3 ベストファクター

メリット
審査が柔軟
大口の売掛債権を現金化できる
デメリット
30万円未満の売掛債権は現金化できない
こんな人におすすめ!
担当者の顔を見ながら取引したい方
三者間ファクタリングで契約したい方
入金までのスピード 最短即日
取引できる売掛債権の金額 30万~1億円(売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能)
手数料 二者間:5%~三者間:2%~
取引形態 対面
契約方式 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主 など
必要書類 ・本人確認書類
・入出金の通帳(Web通帳を含む)
・請求書や見積書、基本契約書などの取引先との契約関連書類
所在地 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階

ベストファクター審査通過率が92.25%と柔軟な審査で多くの利用を受け付けているファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングだけでなく三者間ファクタリングも取り扱っているので、手数料を抑えてファクタリングを利用したい方におすすめです。

ベストファクター対面での契約を行っているため、本社のある東京都新宿区の近くの方は即日に資金を調達できる可能性が高いといえますよ。

メモ
大阪と福岡にある支社でも契約を行うことができます。オフィスに訪問できない場合は利用者の地元までスタッフが出張してくれます。

買い取り可能な売掛債権の下限額は30万円と他のサービスと比べると高めですが、上限額は1億円なので、ベストファクター高額な売掛債権を現金化したい方におすすめのサービスですよ。

おすすめ4 ビートレーディング

ビートレーディング
メリット
必要書類が少ない
取引できる売掛債権の金額に制限がない
デメリット
手数料の目安は記載されているが、詳細の明記はない
こんな人におすすめ!
実績の豊富なファクタリング会社を利用したい方
三者間ファクタリングで契約したい方
入金までのスピード 最短2時間
取引できる売掛債権の金額 無制限(買い取り実績:3万~7億円)
手数料 二者間:4~12%程度
三者間:2~9%程度
取引形態 オンライン、対面、郵送
契約方式 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主 など
必要書類 ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(2カ月分)
・売掛債権に関する資料(請求書や注文書など)
所在地 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階

ビートレーディングは2024年3月時点で累計5万8,000社以上から1,300億円の債権を買い取った実績のあるファクタリングサービスです。

書類提出から最短30分で審査が完了し、 最短2時間で売掛債権を現金化することが可能 です。

オンラインでの契約に対応しているので、基本的にオフィスを訪問する必要はありませんよ。

なお対面での契約も行っているので、担当者と会って取引したいという東京の方は、港区芝大門にあるオフィスに行くか、担当者に訪問してもらいましょう。

メモ
ビートレーディングのオフィスは東京本社以外に仙台、名古屋、大阪、福岡にあります。

見積もりや相談から行うこともできるので、気軽に問い合わせてみましょう。

おすすめ5 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
メリット
一般社団法人による非営利での運営
オンラインで手続きを完結できる
必要書類が少ない
デメリット
手数料の上限が明記されていない
こんな人におすすめ!
手数料を抑えたい方
スマートフォンで手続きを完結させたい方
入金までのスピード 最短3時間
取引できる売掛債権の金額 下限・上限なし(買い取り実績:3万~2億円)
手数料 二者間・三者間:1.5%〜
取引形態 オンライン、対面
契約方式 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主 など
必要書類 ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー(3カ月分)
・売掛金の発生が分かる請求書や契約書
・代表者の身分証明書
所在地 東京都港区芝大門1-2-18-2F

日本中小企業金融サポート機構低水準の手数料1.5%〜のファクタリングサービスを提供する一般社団法人です。

手続きがメールのやりとりで完結し、最短3時間で入金されます。

基本的にはオンラインで契約を締結できますが、対面や郵送での取引にも対応していますよ。

また対応している売掛債権の金額に制限がないため、小口・大口の資金を調達したい方にも向いています。

なお日本中小企業金融サポート機構「経営革新等支援機関」に認定されており、ファクタリングの他に財務や事業再生に関するコンサルティングなども行っています。

経営革新等支援機関とは
金融や税務、企業財務に関する専門知識を持ち、支援の実務経験が一定レベルであると財務局長および経済産業局長が認定した法人や個人、中小企業支援機関などのことです。

今後の事業について相談に乗ってもらいたいという方にも日本中小企業金融サポート機構はおすすめです。

おすすめ6 トップ・マネジメント

トップマネジメント
メリット
銀行の営業時間外や夜間でも現金の受け取りができる
手続きをオンラインで完結できる
デメリット
30万円未満の売掛債権には対応していない
こんな人におすすめ!
オンラインで手続きをしたい方
銀行の営業時間外や夜間に資金を調達したい方
入金までのスピード 最短即日
取引できる売掛債権の金額 30万~3億円
手数料 二者間:3.5~12.5%程度
三者間:0.5~3.5%程度
取引形態 オンライン、対面
契約方式 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主 など
必要書類 ・本人確認書類
・売却を希望する請求書
・前年度の決算書
・直近7カ月の入出金明細
所在地 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F

トップ・マネジメントは2009年の創立から5万5,000件を超える取引を行った実績のあるファクタリングサービスです。

大きな特長は契約が済んでいれば銀行の取引時間外の入金や、現金のデリバリーに対応してくれる点だといえるでしょう。

他のファクタリングサービスでは契約が完了しても銀行の取引時間を過ぎてしまうと、入金が翌営業日になるケースが多いなか、遅い時間帯でも資金を調達できるのはうれしいポイントです。

なおトップ・マネジメントの利用には面談が必須であり、千代田区鍛冶町にあるオフィスに訪問するか、スタッフが出張してくれる形で簡単なヒアリングが実施されます。

なおオンライン完結型のファクタリングの利用も可能であり、その場合はリモートで面談が行われますよ。

メモ
リモートでの面談はZoomという無料アプリを利用して行われます。アプリの使い方が分からない場合は電話で説明を聞くこともできるので、PCやスマホの操作に慣れない方でも安心です。

なおトップ・マネジメントは見積書や受注書の提出で資金を調達できるファクタリングや、広告・IT業界専門のファクタリング、専用のバーチャル口座を開設して使用するファクタリングなども提供していますよ。

おすすめ7 PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY
メリット
最短30分で資金を調達できる
手数料が1〜9.5%と低め
手続きがオンラインで完結する
デメリット
会員登録が必要
こんな人におすすめ!
手数料を抑えて迅速に資金を調達したい方
個人事業主やフリーランスの方
ベンチャー企業・スタートアップ企業の方
入金までのスピード 最短30分
取引できる売掛債権の金額 10万円〜上限なし
手数料 二者間:1〜9.5%
取引形態 オンライン
契約方式 二者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主、フリーランス など
必要書類 法人の場合 ・直近の決算書一式(必須ではない)
・全ての法人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細(必須ではない)
・買い取りを希望する請求書
・代表者の本人確認書類(運転免許証やパスポートなどの顔写真付きのもの)
個人の場合 ・直近の確定申告書B一式(必須ではない)
・全ての事業用個人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細(必須ではない)
・買い取りを希望する請求書
・利用者の本人確認書類(運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
所在地 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F

PAYTODAY(ペイトゥデイ)は最短30分で資金を調達できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

AI(人工知能)による審査を行っており、面談が不要な上、手数料が高い傾向にある二者間ファクタリングでも手数料が1〜9.5%と低めに設定されている点が特徴です。

メモ
PAYTODAYは必要に応じて電話による面談が行われます。なお対面での契約も可能ですが、のスタッフの出張費に加え、事務手数料として3万円がかかります。

PAYTODAY個人事業主やフリーランス、ベンチャー企業、スタートアップ企業の利用にも積極的に対応しています。

2021年7月末時点で個人事業主・フリーランスとベンチャー企業、スタートアップ企業の累計申込額が全体の44%を占めていますよ。

なお取り扱う売掛債権の金額は10万円~上限なしなので、少額・多額の売掛債権の売却を検討している方におすすめですよ。

おすすめ8 TRY(トライ)

TRY(トライ)
メリット
24時間365日電話相談を受け付けている
手続きをオンラインで完結できる
デメリット
手数料の上限が明記されていない
こんな人におすすめ!
経営に関するコンサルティングサービス、マッチングサービスを受けたい方
資金調達を急いでいる方
入金までのスピード 最短30分
取引できる売掛債権の金額 10万~5,000万円(5,000万円以上も相談可能)
手数料 二者間・三者間:3%~
取引形態 オンライン、対面
契約方式 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主 など
必要書類 対面契約の場合 ・請求書、発注が確認できる発注書か契約書
・売掛先の住所、連絡先
・銀行通帳(3カ月分)
※契約に必要な書類は別途案内される
オンライン契約の場合 ・請求書
・通帳(売掛先である法人企業からの入金履歴があるもの)
所在地 東京都台東区東上野2-21-1-4F ケーワイビル

TRY(トライ)は真摯(しんし)な対応を強みとしており、手数料が3%〜と低めのファクタリングサービスです。

ファクタリングの利用後には資金繰りや経営全般のコンサルティング、TRYの利用者同士のマッチングなどのサービスを提供していて、事業をサポートしてくれる点が特徴です。

契約を締結する際にはTRYのオフィスに訪問、もしくはスタッフによる出張、オンラインといった選択肢のなかから好きな方法を選ぶことができます。

オンライン完結型のファクタリングであれば面談不要で必要書類が少なく、最短30分で入金されるので、資金調達を急いでいる方におすすめですよ。

なおTRY24時間365日電話もしくはメールで相談を受け付けているので、気軽に問い合わせてみましょう。

おすすめ9 アクセルファクター

アクセルファクター
メリット
手続きをオンラインで完結できる
三者間ファクタリングの取り扱いがある
デメリット
30万円未満の売掛債権は売却できない
こんな人におすすめ!
大口の資金を迅速に調達する必要のある方
オンラインで手続きを完結させたい方
入金までのスピード 最短2時間
取引できる売掛債権の金額 30万円~上限なし
手数料 二者間・三者間:2%~
取引形態 オンライン、対面、郵送
契約方式 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主 など
必要書類 ・売掛金を確認できる書類(請求書)
・預金通帳
・直近の確定申告書
・代表者の本人確認書類
所在地 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階

アクセルファクターは原則即日での振り込みをモットーにしており、申込者の半数以上に即日入金を行った実績のある ファクタリングサービスです。

審査の柔軟性が高く「他社で断られた」「税金を滞納している」「書類がそろえられない」といったケースでも誠実に対応してくれるのも特徴の一つです。

審査通過率が93%と高いのも納得といえるでしょう。

アクセルファクターは対面での取引に加え、オンラインでの契約にも対応しているため、スピードを重視する方はオンラインでの手続きがおすすめです。

不明な点などがある場合は、新宿区高田馬場にあるオフィスで説明を聞くこともできますよ。

メモ
アクセルファクターはオンラインと対面以外に郵送による手続きにも対応しています。また東京にある本社の他に仙台、名古屋、大阪に営業所があります。

なおアクセルファクター経営革新等支援機関に認定されているので、経営改善のアドバイスをもらうことも可能です。

おすすめ10 FREENANCE(フリーナンス)

FREENANCE(フリーナンス)
メリット
少額(1万円~)の売掛債権を現金化できる
フリーランス向けの補償制度がある
デメリット
会員登録が必須
こんな人におすすめ!
少額の売掛債権を売却したい方
フリーランス、個人事業主の方
入金までのスピード 最短即日
取引できる売掛債権の金額 1万円~上限なし
手数料 二者間:3~10%
取引形態 オンライン
契約方式 二者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主、フリーランス など
必要書類 ・住所が記載された写真付きの公的身分証(運転免許証・マイナンバーカードなど)
・請求書
所在地 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー

FREENANCE(フリーナンス)が提供する即日払いは、個人事業主とフリーランスに特化したファクタリングサービスです。

メモ
FREENANCEの即日払いは法人も利用可能です。

最初に会員登録が必要ですが、買い取り可能な売掛債権の額が1万円〜上限なしと幅広い上、最短即日で現金化できるといった特長があります。

即日払いの手数料は「フリーナンス口座」を開設し、売掛金の入金先に設定することで与信スコアに応じて最大3%まで引き下げられます

フリーナンス口座とは
FREENANCEの利用者専用の収納代行用口座です。口座維持手数料がかからず、入金された売掛金は登録したメインバンクの口座に無料で振り替えられます。

フリーナンス口座の開設と入金先の設定は任意ですが、行わない場合は即日払いの手数料が10%から下がらないので注意しましょう。

また即日払いは当日の16時半までに承認されないと即日入金されないため、資金調達を急ぐ方は早めの時間に申し込むことをおすすめします。

なおFREENANCEの会員になった個人事業主とフリーランスの方には、以下の補償が無料で付帯されますよ。

【FREENANCE会員が無料で受けられる補償内容】
  • ・業務遂行中の事故に対して最高5,000万円
  • ・仕事の結果による事故に対して最高5,000万円
  • ・受託物についての事故に対して最高100万円

おすすめ11 インフォマートの電子請求書早払い

インフォマートの電子請求書早払い
メリット
手数料が1~6%と低水準
上場企業2社がサービスを提供している
オンラインで手続きできる
デメリット
個人事業主とフリーランスは利用不可
こんな人におすすめ!
手数料を抑えたい法人の方
高額の売掛債権をオンラインで現金化したい法人の方
入金までのスピード 最短2営業日(初回利用時は入金まで最短5営業日)
取引できる売掛債権の金額 10万~1億円
手数料 二者間:1~6%
取引形態 オンライン
契約方式 二者間ファクタリング
対象の事業形態 法人
必要書類 ・決算書一式(2期分)
・証憑書類
・直近の試算表
所在地 株式会社インフォマート:東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階Fintech事業開発部
GMOペイメントゲートウェイ株式会社:東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス

インフォマートの電子請求書早払い法人専用のオンライン完結型ファクタリングサービスです。

インフォマートの電子請求書早払いは株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社の東証プライム上場企業の2社が共同運営しているので、安心感がありますよ。

手数料の上限率が6%と低い、現金化できる売掛債権の金額が幅広いといった特徴がある一方で、資金を調達するまでに2営業日(初回利用時は5営業日)かかる点には注意が必要です。

なお事前に審査だけ受けて枠を確保しておけば、初めての利用でも2営業日で資金を調達できるため、急に高額な費用が必要になった場合に備えておきたい方にもおすすめです。

注意
インフォマートの電子請求書早払いは税金や社会保険の未納がある場合、原則利用できません。ただし分納している場合は対応してもらえる可能性があります。

おすすめ12 ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント
メリット
個人事業主の方も利用可能
対応している売掛債権の金額の幅が広い
デメリット
オンラインで手続きを完結できない
こんな人におすすめ!
対面でファクタリング契約を結びたい方
三者間ファクタリングで契約したい方
入金までのスピード 最短即日
取引できる売掛債権の金額 20万~5,000万円
手数料 二者間:10~20%
三者間:3~10%
※売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される
取引形態 対面
契約方式 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主 など
必要書類 ・売掛先との取引が分かる通帳のコピー(直近半年分)
・売掛先に宛てた請求書
・身分証明書(顔写真付き)
・ファクタリング審査申込書
※追加で別の資料の提出が求められる可能性もある
所在地 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル

ジャパンマネジメントは東京文京区にオフィスを構え、最短即日に入金を行うファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングを取り扱っており、公式サイトのメールフォームから24時間問い合わせを受け付けています。

またジャパンマネジメントは他社からの乗り換え率が93%であると明記しており、乗り換えて利用する人専用のメールフォームも設けられています。

法人だけではなく個人事業主でも、継続した取引のある法人の20万円を超える売掛債権があれば、買い取ってもらえますよ。

なお契約は対面で行われるため、文京区本郷にあるジャパンマネジメントのオフィスに出向くか、スタッフに出張してもらう必要があります。

ジャパンマネジメントは「消費税の滞納がある」「社会保険の未納がある」「銀行融資を断られた」といったケースにも対応しているので、まずは気軽に相談してみましょう。

おすすめ13 labol(ラボル)

labol(ラボル)
メリット
少額(1万円〜)の売掛債権の買い取りが可能
土日・祝日や夜間でも資金調達が可能
デメリット
会員登録が必須
こんな人におすすめ!
少額の売掛債権を迅速に現金化したい方
土日・祝日や夜間に資金を調達したい方
入金までのスピード 最短30分
取引できる売掛債権の金額 1万円〜
手数料 二者間:10%
取引形態 オンライン
契約方式 二者間ファクタリング
対象の事業形態 法人、個人事業主、フリーランス など
必要書類 ・本人確認書類
・請求書
・エビデンスとなるもの(売掛先担当者とのメールなど)
所在地 東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F

labol(ラボル)は最短30分で入金してくれるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

他のファクタリングサービスでは営業していないケースが多い土日や祝日でも対応しており、審査が完了すれば24時間365日即時に入金を実施している点が大きな特徴です。

面談が不要で必要書類が少ないことから、手軽かつ急いで申し込みたい方にぴったりのサービスだといえます。

また独立直後の個人事業主の方や、新規の取引先の売掛債権を売却したい方にも対応しているので、他社で審査に通らなかった方でもlabolなら利用できる可能性がありますよ。

注意
labolは業種や事業形態に関係なく利用できますが、個人間での取引による売掛債権を売却することはできません。

4.東京でファクタリングを利用する際の注意点

 

東京でファクタリングを利用するときは、どんなことに注意すべきなの?

東京でファクタリングを利用する場合に気を付けることはないのか、気になっている方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングを利用する際には以下の点に注意が必要です。

【東京でファクタリングを利用する際の注意点】

東京でファクタリングを利用する際の注意点
お金のプロ
前もって本章の注意点を押さえておけば、よりスムーズにファクタリングを利用できますよ。

注意点1 審査に通らないと利用できない

ファクタリングは申し込みの際に実施される審査を通過しないと利用できません

 

必ず審査に通るわけではないんだね。自社はまだ実績が少ないからファクタリングの利用は難しいのかな?

ファクタリングの審査で重視されるのは利用者の信用力よりも売掛先の信用力です。

そのため利用者の実績が浅かったり、信用力が低かったりしても利用できる可能性は十分ありますよ。

なお以下のような売掛先の売掛債権は、審査に通りにくいため注意しましょう。

【ファクタリングの審査に通りにくい売掛先の特徴】
  • ・経営状況が良くない
  • ・過去に債務トラブルがある
  • ・申込者との取引実績が少ない
  • ・個人事業主である など

以上のような条件に当てはまる売掛先は、ファクタリング業者が売掛金を回収できる確率が低くリスクが高いと判断されます。

お金のプロ
ファクタリングを利用する際には信用力が高い売掛先の債権を査定に出しましょう。

メモ
ファクタリングの審査基準や審査に通過しやすくするコツはこちらの記事で解説しています。

注意点2 売掛債権の額面以上は調達できない

ファクタリングでは売掛債権の額面以上の資金は調達できません

基本的にファクタリングで入金される金額は、売却する売掛債権の額面から手数料を引いた額です。

例えば、売掛債権の金額が120万円で手数料10%のファクタリングサービスを利用した場合、入金されるのは108万円です。

【ファクタリングで調達できる金額の例】

ファクタリングで調達できる金額の例

売掛債権の額面以上の資金が必要な方は、複数の売掛債権を売却してより多くの額を得るといった方法もありますが、必要に応じて他の資金調達方法を検討しましょう。

注意点3 正確な手数料は審査後まで分からない

ファクタリングの手数料率には幅があり、正確な手数料は審査が終わるまで分かりません

ファクタリング業者の公式サイトや見積書では目安が提示されていますが、実際に適用される手数料とは異なります。

具体的な手数料を知るためには、審査に申し込んで査定してもらう必要があります

審査を受けたからといって必ずファクタリングを利用する必要はないので、事前に申し込んで確認しましょう。

メモ
手数料率が決まる要素や手数料率を抑えるコツなどを知りたい方はこちらの記事をご参照ください。
お金のプロ
ペイトナーファクタリングlabolのように一律の手数料を設定している場合は審査後に手数料率が変わることがないので、事前にかかる費用を知っておきたいといった方におすすめです。

注意点4 契約方法によっては取引先に知られる

三者間ファクタリングで契約を行った場合、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうので注意しましょう。

三者間ファクタリングでは、売掛先の承諾なしでは契約を締結できないためです。

また二者間ファクタリングであっても債権譲渡登記を行った場合は、取引先が登記内容を確認できるため、ファクタリングの利用を知られる恐れがあります

債権譲渡登記を行うと、法務局もしくは民事法務協会の「登記情報提供サービス」Webサイトで登記した情報を誰でも閲覧できるようになります。

そのため売掛先が登記情報を調べた場合は、二者間ファクタリングであっても利用を知られてしまいます。

お金のプロ
売掛先に知られたくない場合は、債権譲渡登記が不要な二者間ファクタリングを利用しましょう。

注意点5 支払いの延長・分割はできない

二者間ファクタリングを利用した場合は、資金の調達後、後日売掛先から売掛金が支払われたら、そのお金をファクタリング業者に引き渡す必要があります。

売掛先から預かった売掛金の引き渡しを延長したり、分割で渡したりすることはできない ため注意しましょう。

メモ
三者間ファクタリングを利用した場合は、売掛先が直接ファクタリング業者に売掛金を支払うため、利用者は対応不要です。

売掛金を引き渡す期日は契約時に取り決めることが一般的で、延長することができません。

また売掛先から受け取った売掛金を分割で業者に渡すことは金銭の貸し付け行為と見なされるため、ファクタリング業者が行った場合は違法行為に当たります。

注意
売掛金の引き渡しを分割で引き受けている業者はファクタリング業者ではなく、貸金業登録のない違法業者の可能性があります。

5.東京でファクタリングを利用する場合によくある疑問

東京のファクタリングサービスは近郊に住んでいないと、利用するのは難しいのかな?
悪質業者はどういった点を見れば見極められるの?

東京でファクタリングを検討していて、このような疑問が浮かんだ方もいらっしゃるでしょう。

この章では東京でファクタリングを利用する場合によくある疑問を五つご紹介します。

疑問1 遠方に住んでいても東京の業者に依頼できる?

 

東京の近くに住んでいなくても東京の業者に申し込むことは可能なの?

このように東京のファクタリングサービスの利用対象の地域に含まれているのか、気になっている遠方の方もいらっしゃるでしょう。

東京を拠点とするファクタリング業者の場合、全国に対応しているケースが多いといえます。

ベストファクターやジャパンマネジメントのように対面での面談や契約が必須のファクタリング業者でも訪問できれば利用は可能です。

業者のオフィスに行くことが難しい場合はスタッフが利用者の地元に訪問することで対応してくれるサービスが多いといえるでしょう。

またオンライン完結型のファクタリングであればオフィスを訪問する必要がないので、場所に関係なくスピーディーに手続きができますよ。

疑問2 ファクタリングは誰でも利用できる?

 

ファクタリングは誰でも資金を調達することが可能なの?

このように気になっている方もいらっしゃるでしょう。

しかしファクタリングには審査があり、誰でも利用できるわけではありません

審査の基準は業者ごとに異なりますが、売掛先の信用力を重視する点は全業者で共通しています。

また各業者はそれぞれ利用可能な事業形態を決めており、法人だけが利用できる業者もあれば、個人事業主やフリーランスに対応している業者も存在します。

なお事業を営んでおらず、売掛債権を持っていない個人はファクタリングを利用できません

業者によって買い取り可能な売掛債権の金額や必要書類なども異なるため、利用条件とご自身の希望がマッチしているか確認しておきましょう。

疑問3 信用情報や業績に問題があると利用できない?

 

自社の業績が悪いと、ファクタリングの利用を断られるの?

信用情報に傷がついていたり、業績が悪化していたりする状態ではファクタリングの審査に通らないのでは、と不安に思っている方もいらっしゃるでしょう。

しかしファクタリングは、ご自身の信用や業績に問題があっても利用することは可能です。

融資やローンとは異なり、ファクタリングでは主に売掛先の信用力が審査され、利用の可否が決まるためです。

疑問4 東京で利用できる給料ファクタリングは?

 

給料日がくる前にお金を用意しないといけないんだけど、東京の給料ファクタリングのなかでおすすめはどれだろう?

このように給料ファクタリングで、給料を早期に現金化しようと思っている東京近郊の方もいらっしゃるでしょう。

しかし給料ファクタリングは、ファクタリングではなく貸し付けに当たるため注意しましょう。

給料ファクタリングは裁判所金融庁が貸金業に該当するとの見解を示しており、貸金業の登録がない業者が扱えば違法です。

過去には違法な給料ファクタリングを扱う業者が逮捕された事例もあるため、利用は避けましょう。

お金のプロ
売掛債権の売買である一般的なファクタリングは貸し付けではないので、貸金業登録のない業者によるものであっても問題ありません。

疑問5 悪質業者の見分け方は?

 

ファクタリング業者のなかには悪質な業者もいるって聞いたんだけど、どこを見て見極めれば良いの?

このように不安に感じている方もいらっしゃるかもしれませんね。

ファクタリング業者のふりをして悪質な取り立てを行ったり、法外の利息を要求したりする悪質な業者がいることは事実です。

しかし悪質な業者の特徴を把握しておけば、トラブルを防ぐことは可能ですよ。

以下の特徴に当てはまる場合は悪質業者である可能性が高いので注意しましょう。

【悪質業者の特徴】
  • ・契約時に担保や保証人を求める
  • ・契約書なしで取引を行う
  • ・手数料が相場より極端に高いもしくは低い
  • ・公式サイトに記載された住所に会社が存在しない
  • ・公式サイトに記載された会社の電話番号が携帯電話の番号である など

通常ファクタリングを利用する際に担保や保証人は不要であるため、要求される場合は注意が必要です。

また二者間ファクタリングの手数料の相場である8~18%程度、三者間ファクタリングの手数料の相場である2~9%程度とかけ離れた手数料を請求される場合も要注意ですよ。

なお会社情報をしっかり確認しておくことも、悪質業者を避けるために有効です。

お金のプロ
本記事でご紹介している13社は全て、優良業者なので安心ですよ。

6.まとめ

東京には多くのファクタリング業者が集中しており、それぞれは取引方法や利用条件が異なります。

東京のファクタリング業者は全国からの利用に対応しているケースが多く、業者によってはオンラインで取引が完結します。

業者を選ぶ際には各業者の入金スピードや手数料、売却できる売掛債権の金額、利用対象の事業形態などを比較し、ご自身が重視するポイントに合っている業者を選びましょう

なおファクタリングは審査してもらわなければ、利用できるかどうかや正確な手数料がいくらかが分かりません。

審査通過後でも気軽にキャンセルできるので、まずは申し込んで確認してみましょう。

お金のプロ
以下は東京のファクタリング業者のなかでも迅速な対応と実績の豊富さが特長のおすすめの業者です。

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