このように東京でファクタリングを利用する場合、どの業者を選べば良いのか分からないという方もいらっしゃるでしょう。
東京には多くのファクタリング業者が集中しているため、やみくもにファクタリングサービスを探すのは非常に大変です。
またサービスによって、資金調達にかかる時間や手続きの方法、手数料などが異なります。
即日入金されるサービスやオンライン完結型のサービスなどもあるため、ご自身の希望に合うものを選びましょう。
本記事では、東京でおすすめのファクタリング業者13選をご紹介します。
またご自身に合った業者を選ぶポイントやサービス利用時の注意点なども解説するので、参考にしてくださいね。
【東京で即日入金が可能なファクタリングサービス5選】
| サービス名 | 入金スピード | 手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|
 |
最短10分 | 10％ |
業界トップクラスのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類が少なく手続きが簡単 ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短2時間 | 1％〜 |
業界最安水準！完全オンライン対応＆取引金額の上限・下限なし ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短即日 | 2％〜 | 最短5分で買い取り金額の提示が可能！東京西部からのアクセス良好 ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短2時間 | 2〜12％程度 |
最短30分でスピード審査！オンライン・対面どちらでも取引可能 ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短3時間 | 1.5％〜 | 一般社団法人が非営利で運営！低コスト＆完全オンラインで対応 ＞＞公式サイトはこちら |
１．東京にファクタリング業者が多い理由
東京都内には多くのファクタリング業者が本社や営業所を置いています。
東京では業者同士が競合しているため、高クオリティーかつ低価格でファクタリングを利用できる可能性が高いといえますよ。
東京にファクタリング業者が多い理由は、主に以下の二つです。
- ・サービスを利用する事業者が多いため
- ・「債権譲渡登記」が東京の法務局でしかできないため
債権譲渡登記は郵送でも手続きできますが、時間やコストがかかるといった理由から直接登記所に行って取引するために東京に拠点を置くファクタリング業者が多いといえます。
都内にはファクタリング業者が集中しているため、東京でファクタリングを利用する方は、業者選びの際の選択肢が豊富だといえるでしょう。
ただし選択肢が多いあまり、どの業者を選んで良いのか決めることが難しいのは東京でのファクタリング業者選びの難点です。
２．東京でファクタリング業者を選ぶポイント
東京には多くのファクタリング業者が存在するため、ご自身の希望に合う業者を見つけるのは大変ですよね。
効率良くご自身に合った業者を探すには、以下のポイントを確認しましょう。
【東京でファクタリング業者を選ぶポイント】
ポイント１ 取引がオンラインで完結するか
「オンライン完結型のファクタリング」の提供の有無は、業者選びの際に確認すべきポイントの一つです。
オンライン完結型のファクタリングは場所や時間に関係なく申し込めるのが特徴です。
また対面や郵送で行う手続きよりもかかる時間や手間が少ないため、その日のうちに資金を調達できる可能性が高いといえます。
さらにオンライン完結型のファクタリングでは書類の提出や契約もインターネット上で行うので、交通費や郵送費がかかりません。
資金調達を急いでいる方や、業者のオフィスへ出向く時間を確保できないといった方は取引がオンラインで完結するサービスが向いていますよ。
ポイント２ 即日入金が可能か
資金調達を急いでいる方は、業者が即日入金に対応しているかどうかも確認しましょう。
入金までのスピードは業者ごとに異なり、最短10分で入金してくれる業者もあれば、最短でも2営業日かかる業者も存在します。
その日のうちに入金を行っている業者の場合、公式サイトに「即日入金」と明記しているケースが多いので、記載の有無をチェックしておきましょう。
ポイント３ 売却可能な売掛債権の額
ファクタリング業者によって買い取り可能な売掛債権の額が異なるため、お持ちの債権に対応する業者を選びましょう。
例えば10万円の売掛債権を売却する場合、対応している売掛債権の金額の下限が30万円の業者に申し込んでも利用を断られてしまいます。
取り扱っている売掛債権の金額は通常、公式サイトに明記されているので事前にチェックしておきましょう。
ポイント４ 手数料の低さ
ファクタリングの利用には必ず手数料がかかるため、手数料の低さも業者選びの際に重要なポイントです。
手数料率は状況に応じて業者により決定されますが、目安が通常、各業者の公式サイトに明記されています。
手数料が高いと調達できる現金が減ってしまうので、コストを抑えたい方は手数料の低い業者を選ぶと良いでしょう。
業者によっては公式サイトにおおよその手数料が分かるシミュレーションや相談窓口があるので、活用すると便利ですよ。
ポイント５ 利用できる契約方式
ご自身のニーズに合った契約方式を扱っているかを確認することも大切です。
ファクタリングの契約方式には「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」があります。
多くの業者が二者間ファクタリングを取り扱っており、三者間ファクタリングの場合は取り扱っていない業者もあります。
なお二者間ファクタリングと三者間ファクタリングでは手続きが以下のように異なります。
【二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの手続きの違い】
二者間ファクタリングではファクタリングを利用することについて売掛先からの承諾が不要ですが、三者間ファクタリングでは承諾を得る必要があります。
また二者間ファクタリングでは資金の調達後に利用者自身が売掛先から売掛金を回収して業者に渡す必要がありますが、三者間ファクタリングでは売掛先から直接業者に支払われるといった違いがあります。
二者間ファクタリングでは売掛先に知られずに債権を現金化できるため、手続きを簡単に行いたい、取引先に経営状況を不安視されないか心配といった方におすすめです。
一方、三者間ファクタリングは業者にとってリスクの少ない契約方式のため、割安の手数料で高額の資金を調達したいといった方に向いています。
ポイント６ 必要書類のそろえやすさ
ファクタリング業者を選ぶときには、必要書類の数やそろえやすさも確認したいポイントです。
手続きに必要な書類の数や種類はファクタリング業者によって異なります。
印鑑証明書や商業登記簿謄本など法務局で取得する書類が必要な場合は、準備に時間や手間がかかる可能性があるので注意しましょう。
迅速に手続きしたい、手間を削減したいといった方には必要書類をそろえやすく、数が少ない業者がおすすめです。
ポイント７ 個人事業主が利用可能か
ファクタリング業者によって利用対象とする事業形態が異なります。
そのため個人事業主の方は利用対象に含まれているかを確認する必要がありますよ。
個人事業主やフリーランスは法人に比べ、社会的信用力が低く見られる傾向にあります。
法人のみを利用可能としているサービスもあるため注意しましょう。
３．東京でおすすめのファクタリング業者13選
このようにどの業者を申し込めば良いのか迷っている東京近郊の方もいらっしゃるでしょう。
そこでこの章では東京でファクタリングを利用する法人・個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング業者13社をご紹介します。
以下はおすすめの13社の特徴を比較した表です。
【東京でおすすめのファクタリング業者13選】
| サービス名 | 入金のスピード | 取引できる売掛債権の金額 | 手数料 | 取引形態 | 法人の利用 | 個人の利用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 | 1万～100万円（初回利用時は25万円まで） | 二者間：10％ | ・オンライン | 〇 | 〇 |
| QuQuMo（ククモ） | 最短2時間 | 下限記載なし・上限なし | 二者間：1％～ | ・オンライン | 〇 | 〇 |
| ベストファクター | 最短即日 | 30万～1億円（売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能） | 二者間：5％〜 三者間：2％〜 |
・対面 | 〇 | 〇 |
| ビートレーディング | 最短2時間 | 無制限（買い取り実績：1万～7億円） | 二者間：4～12％程度 三者間：2～9％程度 |
・オンライン ・対面 |
〇 | 〇 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短3時間 | 無制限 | 二者間・三者間：1.5％～ | ・オンライン ・対面 ・郵送 |
〇 | 〇 |
| トップ・マネジメント | 最短即日 | 30万～3億円 | 二者間：3.5～12.5％程度 三者間：0.5～3.5％程度 |
・オンライン ・対面 |
〇 | 〇 |
| PAYTODAY（ペイトゥデイ） | 最短30分 | 10万円～上限なし | 二者間：1〜9.5％ | ・オンライン | 〇 | 〇 |
| TRY（トライ） | 最短30分 | 10万～5,000万円 （5,000万円以上も相談可能） |
二者間・三者間：3％～ | ・オンライン ・対面 |
〇 | 〇 |
| アクセルファクター | 最短2時間 | 30万円～上限なし | 二者間・三者間：2％～ | ・オンライン ・対面 ・郵送 |
〇 | 〇 |
| FREENANCE（フリーナンス） | 最短即日 | 1万円～上限なし | 二者間：3～10％ | ・オンライン | 〇 | 〇 |
| インフォマートの電子請求書早払い | 最短2営業日（初回利用時は入金まで最短5営業日） | 10万〜1億円 | 二者間：1～6％ | ・オンライン | 〇 | × |
| ジャパンマネジメント | 最短即日 | 20万～5,000万円 | 二者間：10～20％ 三者間：3～10％ （売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される） |
・対面 | 〇 | 〇 |
| labol（ラボル） | 最短30分 | 1万円〜 | 二者間：10％ | ・オンライン | 〇 | 〇 |
おすすめ１ ペイトナーファクタリング
| 入金までのスピード | 最短10分 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万～100万円（初回利用時は25万円まで） |
| 手数料 | 10％ |
| 取引形態 | オンライン |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細（直近3カ月程度） |
| 所在地 | 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F |
ペイトナーファクタリングは申し込みから入金まで最短10分という驚異的なスピードが特長のファクタリングサービスです。
手続きの全てをオンラインで済ませることができる上、書類がそろえやすく3点のみと少ないため、気軽に申し込めますよ。
ペイトナーファクタリングは個人事業主・フリーランス向けに提供されていますが、法人も利用できます。
また売掛先が個人事業主の売掛債権の買い取りに対応している点も魅力の一つです。
なお1万円の売掛債権から買い取っているので、少額から資金調達したい方にもおすすめです。
おすすめ２ QuQuMo（ククモ）
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 下限記載なし・上限なし |
| 手数料 | 二者間：1％～ |
| 取引形態 | オンライン |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・本人確認書類（運転免許証またはパスポートなど） ・保有する全銀行口座の直近3カ月分の入出金明細 ・請求書（個人事業主の場合、開業届または青色、白色の確定申告書一式と健康保険証を提出する） |
| 所在地 | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 |
QuQuMo（ククモ）は最短2時間という速さで資金を調達できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
QuQuMoでは万全のセキュリティー体制が整っており、オンラインでの契約が初めての方でも安心です。
なお買い取り可能な売掛債権の下限額は明言されておらず、上限はないため、幅広い額の債権の現金化が可能です。
また二者間ファクタリング取り扱っており、債権譲渡登記が不要なので迅速に手続きできますよ。
手数料は二者間ファクタリングでありながら1％と低めです。
おすすめ３ ベストファクター
| 入金までのスピード | 最短即日 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万～1億円（売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能） |
| 手数料 | 二者間：5％～三者間：2％～ |
| 取引形態 | 対面 |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・入出金の通帳（Web通帳を含む） ・請求書や見積書、基本契約書などの取引先との契約関連書類 |
| 所在地 | 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
ベストファクターは審査通過率が92.25％と柔軟な審査で多くの利用を受け付けているファクタリングサービスです。
二者間ファクタリングだけでなく三者間ファクタリングも取り扱っているので、手数料を抑えてファクタリングを利用したい方におすすめです。
ベストファクターは対面での契約を行っているため、本社のある東京都新宿区の近くの方は即日に資金を調達できる可能性が高いといえますよ。
買い取り可能な売掛債権の下限額は30万円と他のサービスと比べると高めですが、上限額は1億円なので、ベストファクターは高額な売掛債権を現金化したい方におすすめのサービスですよ。
おすすめ４ ビートレーディング
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 無制限（買い取り実績：1万～7億円） |
| 手数料 | 二者間：4～12％程度 三者間：2～9％程度 |
| 取引形態 | オンライン、対面、郵送 |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（2カ月分） ・売掛債権に関する資料（請求書や注文書など） |
| 所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
ビートレーディングは2024年3月時点で累計5万8,000社以上から1,300億円の債権を買い取った実績のあるファクタリングサービスです。
書類提出から最短30分で審査が完了し、 最短2時間で売掛債権を現金化することが可能 です。
オンラインでの契約に対応しているので、基本的にオフィスを訪問する必要はありませんよ。
なお対面での契約も行っているので、担当者と会って取引したいという東京の方は、港区芝大門にあるオフィスに行くか、担当者に訪問してもらいましょう。
見積もりや相談から行うこともできるので、気軽に問い合わせてみましょう。
おすすめ５ 日本中小企業金融サポート機構
| 入金までのスピード | 最短3時間 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 無制限 |
| 手数料 | 二者間・三者間：1.5％〜 |
| 取引形態 | オンライン、対面 |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー（3カ月分） ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書 ・代表者の身分証明書 |
| 所在地 | 東京都港区芝大門1-2-18-2F |
日本中小企業金融サポート機構は低水準の手数料1.5％〜のファクタリングサービスを提供する一般社団法人です。
手続きがメールのやりとりで完結し、最短3時間で入金されます。
基本的にはオンラインで契約を締結できますが、対面や郵送での取引にも対応していますよ。
また対応している売掛債権の金額に制限がないため、小口・大口の資金を調達したい方にも向いています。
なお日本中小企業金融サポート機構は「経営革新等支援機関」に認定されており、ファクタリングの他に財務や事業再生に関するコンサルティングなども行っています。
今後の事業について相談に乗ってもらいたいという方にも日本中小企業金融サポート機構はおすすめです。
おすすめ６ トップ・マネジメント
| 入金までのスピード | 最短即日 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万～3億円 |
| 手数料 | 二者間：3.5～12.5％程度 三者間：0.5～3.5％程度 |
| 取引形態 | オンライン、対面 |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・売却を希望する請求書 ・前年度の決算書 ・直近7カ月の入出金明細 |
| 所在地 | 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F |
トップ・マネジメントは2009年の創立から5万5,000件を超える取引を行った実績のあるファクタリングサービスです。
大きな特長は契約が済んでいれば銀行の取引時間外の入金や、現金のデリバリーに対応してくれる点だといえるでしょう。
他のファクタリングサービスでは契約が完了しても銀行の取引時間を過ぎてしまうと、入金が翌営業日になるケースが多いなか、遅い時間帯でも資金を調達できるのはうれしいポイントです。
なおトップ・マネジメントの利用には面談が必須であり、千代田区鍛冶町にあるオフィスに訪問するか、スタッフが出張してくれる形で簡単なヒアリングが実施されます。
なおオンライン完結型のファクタリングの利用も可能であり、その場合はリモートで面談が行われますよ。
なおトップ・マネジメントは見積書や受注書の提出で資金を調達できるファクタリングや、広告・IT業界専門のファクタリング、専用のバーチャル口座を開設して使用するファクタリングなども提供していますよ。
おすすめ７ PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 入金までのスピード | 最短30分 | |
|---|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万円〜上限なし | |
| 手数料 | 二者間：1〜9.5％ | |
| 取引形態 | オンライン | |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング | |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など | |
| 必要書類 | 法人の場合 | ・直近の決算書一式（必須ではない） ・全ての法人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポートなどの顔写真付きのもの） |
| 個人の場合 | ・直近の確定申告書B一式（必須ではない） ・全ての事業用個人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・利用者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
|
| 所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F | |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は最短30分で資金を調達できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
AI（人工知能）による審査を行っており、面談が不要な上、手数料が高い傾向にある二者間ファクタリングでも手数料が1〜9.5％と低めに設定されている点が特徴です。
PAYTODAYは個人事業主やフリーランス、ベンチャー企業、スタートアップ企業の利用にも積極的に対応しています。
2021年7月末時点で個人事業主・フリーランスとベンチャー企業、スタートアップ企業の累計申込額が全体の44％を占めていますよ。
なお取り扱う売掛債権の金額は10万円～上限なしなので、少額・多額の売掛債権の売却を検討している方におすすめですよ。
おすすめ８ TRY（トライ）
| 入金までのスピード | 最短30分 | |
|---|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万～5,000万円（5,000万円以上も相談可能） | |
| 手数料 | 二者間・三者間：3％～ | |
| 取引形態 | オンライン、対面 | |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング | |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など | |
| 必要書類 | 対面契約の場合 | ・請求書、発注が確認できる発注書か契約書 ・売掛先の住所、連絡先 ・銀行通帳（3カ月分） ※契約に必要な書類は別途案内される |
| オンライン契約の場合 | ・請求書 ・通帳（売掛先である法人企業からの入金履歴があるもの） |
|
| 所在地 | 東京都台東区東上野2-21-1-4F ケーワイビル | |
TRY（トライ）は真摯（しんし）な対応を強みとしており、手数料が3％〜と低めのファクタリングサービスです。
ファクタリングの利用後には資金繰りや経営全般のコンサルティング、TRYの利用者同士のマッチングなどのサービスを提供していて、事業をサポートしてくれる点が特徴です。
契約を締結する際にはTRYのオフィスに訪問、もしくはスタッフによる出張、オンラインといった選択肢のなかから好きな方法を選ぶことができます。
オンライン完結型のファクタリングであれば面談不要で必要書類が少なく、最短30分で入金されるので、資金調達を急いでいる方におすすめですよ。
なおTRYは24時間365日電話もしくはメールで相談を受け付けているので、気軽に問い合わせてみましょう。
おすすめ９ アクセルファクター
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万円～上限なし |
| 手数料 | 二者間・三者間：2％～ |
| 取引形態 | オンライン、対面、郵送 |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛金を確認できる書類（請求書） ・預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の本人確認書類 |
| 所在地 | 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 |
アクセルファクターは原則即日での振り込みをモットーにしており、申込者の半数以上に即日入金を行った実績のある ファクタリングサービスです。
審査の柔軟性が高く「他社で断られた」「税金を滞納している」「書類がそろえられない」といったケースでも誠実に対応してくれるのも特徴の一つです。
審査通過率が93％と高いのも納得といえるでしょう。
アクセルファクターは対面での取引に加え、オンラインでの契約にも対応しているため、スピードを重視する方はオンラインでの手続きがおすすめです。
不明な点などがある場合は、新宿区高田馬場にあるオフィスで説明を聞くこともできますよ。
なおアクセルファクターは経営革新等支援機関に認定されているので、経営改善のアドバイスをもらうことも可能です。
おすすめ１０ FREENANCE（フリーナンス）
| 入金までのスピード | 最短即日 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 二者間：3～10％ |
| 取引形態 | オンライン |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・住所が記載された写真付きの公的身分証（運転免許証・マイナンバーカードなど） ・請求書 |
| 所在地 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
FREENANCE（フリーナンス）が提供する即日払いは、個人事業主とフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
最初に会員登録が必要ですが、買い取り可能な売掛債権の額が1万円〜上限なしと幅広い上、最短即日で現金化できるといった特長があります。
即日払いの手数料は「フリーナンス口座」を開設し、売掛金の入金先に設定することで与信スコアに応じて最大3％まで引き下げられます。
フリーナンス口座の開設と入金先の設定は任意ですが、行わない場合は即日払いの手数料が10％から下がらないので注意しましょう。
また即日払いは当日の16時半までに承認されないと即日入金されないため、資金調達を急ぐ方は早めの時間に申し込むことをおすすめします。
なおFREENANCEの会員になった個人事業主とフリーランスの方には、以下の補償が無料で付帯されますよ。
- ・業務遂行中の事故に対して最高5,000万円
- ・仕事の結果による事故に対して最高5,000万円
- ・受託物についての事故に対して最高100万円
おすすめ１１ インフォマートの電子請求書早払い
| 入金までのスピード | 最短2営業日（初回利用時は入金まで最短5営業日） |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万～1億円 |
| 手数料 | 二者間：1～6％ |
| 取引形態 | オンライン |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人 |
| 必要書類 | ・決算書一式（2期分） ・証憑書類 ・直近の試算表 |
| 所在地 | 株式会社インフォマート：東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階Fintech事業開発部 GMOペイメントゲートウェイ株式会社：東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス |
インフォマートの電子請求書早払いは法人専用のオンライン完結型ファクタリングサービスです。
インフォマートの電子請求書早払いは株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社の東証プライム上場企業の2社が共同運営しているので、安心感がありますよ。
手数料の上限率が6％と低い、現金化できる売掛債権の金額が幅広いといった特徴がある一方で、資金を調達するまでに2営業日（初回利用時は5営業日）かかる点には注意が必要です。
なお事前に審査だけ受けて枠を確保しておけば、初めての利用でも2営業日で資金を調達できるため、急に高額な費用が必要になった場合に備えておきたい方にもおすすめです。
おすすめ１２ ジャパンマネジメント
| 入金までのスピード | 最短即日 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 20万～5,000万円 |
| 手数料 | 二者間：10～20％ 三者間：3～10％ ※売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される |
| 取引形態 | 対面 |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング、三者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛先との取引が分かる通帳のコピー（直近半年分） ・売掛先に宛てた請求書 ・身分証明書（顔写真付き） ・ファクタリング審査申込書 ※追加で別の資料の提出が求められる可能性もある |
| 所在地 | 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル |
ジャパンマネジメントは東京文京区にオフィスを構え、最短即日に入金を行うファクタリングサービスです。
二者間ファクタリングと三者間ファクタリングを取り扱っており、公式サイトのメールフォームから24時間問い合わせを受け付けています。
またジャパンマネジメントは他社からの乗り換え率が93％であると明記しており、乗り換えて利用する人専用のメールフォームも設けられています。
法人だけではなく個人事業主でも、継続した取引のある法人の20万円を超える売掛債権があれば、買い取ってもらえますよ。
なお契約は対面で行われるため、文京区本郷にあるジャパンマネジメントのオフィスに出向くか、スタッフに出張してもらう必要があります。
ジャパンマネジメントは「消費税の滞納がある」「社会保険の未納がある」「銀行融資を断られた」といったケースにも対応しているので、まずは気軽に相談してみましょう。
おすすめ１３ labol（ラボル）
| 入金までのスピード | 最短30分 |
|---|---|
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万円〜 |
| 手数料 | 二者間：10％ |
| 取引形態 | オンライン |
| 契約方式 | 二者間ファクタリング |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンスとなるもの（売掛先担当者とのメールなど） |
| 所在地 | 東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F |
labol（ラボル）は最短30分で入金してくれるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
他のファクタリングサービスでは営業していないケースが多い土日や祝日でも対応しており、審査が完了すれば24時間365日即時に入金を実施している点が大きな特徴です。
面談が不要で必要書類が少ないことから、手軽かつ急いで申し込みたい方にぴったりのサービスだといえます。
また独立直後の個人事業主の方や、新規の取引先の売掛債権を売却したい方にも対応しているので、他社で審査に通らなかった方でもlabolなら利用できる可能性がありますよ。
４．東京でファクタリングを利用する際の注意点
東京でファクタリングを利用する場合に気を付けることはないのか、気になっている方もいらっしゃるでしょう。
ファクタリングを利用する際には以下の点に注意が必要です。
【東京でファクタリングを利用する際の注意点】
注意点１ 審査に通らないと利用できない
ファクタリングは申し込みの際に実施される審査を通過しないと利用できません。
ファクタリングの審査で重視されるのは利用者の信用力よりも売掛先の信用力です。
そのため利用者の実績が浅かったり、信用力が低かったりしても利用できる可能性は十分ありますよ。
なお以下のような売掛先の売掛債権は、審査に通りにくいため注意しましょう。
- ・経営状況が良くない
- ・過去に債務トラブルがある
- ・申込者との取引実績が少ない
- ・個人事業主である など
以上のような条件に当てはまる売掛先は、ファクタリング業者が売掛金を回収できる確率が低くリスクが高いと判断されます。
注意点２ 売掛債権の額面以上は調達できない
ファクタリングでは売掛債権の額面以上の資金は調達できません。
基本的にファクタリングで入金される金額は、売却する売掛債権の額面から手数料を引いた額です。
例えば、売掛債権の金額が120万円で手数料10％のファクタリングサービスを利用した場合、入金されるのは108万円です。
【ファクタリングで調達できる金額の例】
売掛債権の額面以上の資金が必要な方は、複数の売掛債権を売却してより多くの額を得るといった方法もありますが、必要に応じて他の資金調達方法を検討しましょう。
注意点３ 正確な手数料は審査後まで分からない
ファクタリングの手数料率には幅があり、正確な手数料は審査が終わるまで分かりません。
ファクタリング業者の公式サイトや見積書では目安が提示されていますが、実際に適用される手数料とは異なります。
具体的な手数料を知るためには、審査に申し込んで査定してもらう必要があります。
審査を受けたからといって必ずファクタリングを利用する必要はないので、事前に申し込んで確認しましょう。
注意点４ 契約方法によっては取引先に知られる
三者間ファクタリングで契約を行った場合、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうので注意しましょう。
三者間ファクタリングでは、売掛先の承諾なしでは契約を締結できないためです。
また二者間ファクタリングであっても債権譲渡登記を行った場合は、取引先が登記内容を確認できるため、ファクタリングの利用を知られる恐れがあります。
債権譲渡登記を行うと、法務局もしくは民事法務協会の「登記情報提供サービス」Webサイトで登記した情報を誰でも閲覧できるようになります。
そのため売掛先が登記情報を調べた場合は、二者間ファクタリングであっても利用を知られてしまいます。
注意点５ 支払いの延長・分割はできない
二者間ファクタリングを利用した場合は、資金の調達後、後日売掛先から売掛金が支払われたら、そのお金をファクタリング業者に引き渡す必要があります。
売掛先から預かった売掛金の引き渡しを延長したり、分割で渡したりすることはできない ため注意しましょう。
売掛金を引き渡す期日は契約時に取り決めることが一般的で、延長することができません。
また売掛先から受け取った売掛金を分割で業者に渡すことは金銭の貸し付け行為と見なされるため、ファクタリング業者が行った場合は違法行為に当たります。
５．東京でファクタリングを利用する場合によくある疑問
東京でファクタリングを検討していて、このような疑問が浮かんだ方もいらっしゃるでしょう。
この章では東京でファクタリングを利用する場合によくある疑問を五つご紹介します。
- 疑問１ 遠方に住んでいても東京の業者に依頼できる？
- 疑問２ ファクタリングは誰でも利用できる？
- 疑問３ 信用情報や業績に問題があると利用できない？
- 疑問４ 東京で利用できる給料ファクタリングは？
- 疑問５ 悪質業者の見分け方は？
疑問１ 遠方に住んでいても東京の業者に依頼できる？
このように東京のファクタリングサービスの利用対象の地域に含まれているのか、気になっている遠方の方もいらっしゃるでしょう。
東京を拠点とするファクタリング業者の場合、全国に対応しているケースが多いといえます。
ベストファクターやジャパンマネジメントのように対面での面談や契約が必須のファクタリング業者でも訪問できれば利用は可能です。
業者のオフィスに行くことが難しい場合はスタッフが利用者の地元に訪問することで対応してくれるサービスが多いといえるでしょう。
またオンライン完結型のファクタリングであればオフィスを訪問する必要がないので、場所に関係なくスピーディーに手続きができますよ。
疑問２ ファクタリングは誰でも利用できる？
このように気になっている方もいらっしゃるでしょう。
しかしファクタリングには審査があり、誰でも利用できるわけではありません。
審査の基準は業者ごとに異なりますが、売掛先の信用力を重視する点は全業者で共通しています。
また各業者はそれぞれ利用可能な事業形態を決めており、法人だけが利用できる業者もあれば、個人事業主やフリーランスに対応している業者も存在します。
なお事業を営んでおらず、売掛債権を持っていない個人はファクタリングを利用できません。
業者によって買い取り可能な売掛債権の金額や必要書類なども異なるため、利用条件とご自身の希望がマッチしているか確認しておきましょう。
疑問３ 信用情報や業績に問題があると利用できない？
信用情報に傷がついていたり、業績が悪化していたりする状態ではファクタリングの審査に通らないのでは、と不安に思っている方もいらっしゃるでしょう。
しかしファクタリングは、ご自身の信用や業績に問題があっても利用することは可能です。
融資やローンとは異なり、ファクタリングでは主に売掛先の信用力が審査され、利用の可否が決まるためです。
疑問４ 東京で利用できる給料ファクタリングは？
このように給料ファクタリングで、給料を早期に現金化しようと思っている東京近郊の方もいらっしゃるでしょう。
しかし給料ファクタリングは、ファクタリングではなく貸し付けに当たるため注意しましょう。
給料ファクタリングは裁判所や金融庁が貸金業に該当するとの見解を示しており、貸金業の登録がない業者が扱えば違法です。
過去には違法な給料ファクタリングを扱う業者が逮捕された事例もあるため、利用は避けましょう。
疑問５ 悪質業者の見分け方は？
このように不安に感じている方もいらっしゃるかもしれませんね。
ファクタリング業者のふりをして悪質な取り立てを行ったり、法外の利息を要求したりする悪質な業者がいることは事実です。
しかし悪質な業者の特徴を把握しておけば、トラブルを防ぐことは可能ですよ。
以下の特徴に当てはまる場合は悪質業者である可能性が高いので注意しましょう。
- ・契約時に担保や保証人を求める
- ・契約書なしで取引を行う
- ・手数料が相場より極端に高いもしくは低い
- ・公式サイトに記載された住所に会社が存在しない
- ・公式サイトに記載された会社の電話番号が携帯電話の番号である など
通常ファクタリングを利用する際に担保や保証人は不要であるため、要求される場合は注意が必要です。
また二者間ファクタリングの手数料の相場である8～18％程度、三者間ファクタリングの手数料の相場である2～9％程度とかけ離れた手数料を請求される場合も要注意ですよ。
なお会社情報をしっかり確認しておくことも、悪質業者を避けるために有効です。
６．まとめ
東京には多くのファクタリング業者が集中しており、それぞれは取引方法や利用条件が異なります。
東京のファクタリング業者は全国からの利用に対応しているケースが多く、業者によってはオンラインで取引が完結します。
業者を選ぶ際には各業者の入金スピードや手数料、売却できる売掛債権の金額、利用対象の事業形態などを比較し、ご自身が重視するポイントに合っている業者を選びましょう。
なおファクタリングは審査してもらわなければ、利用できるかどうかや正確な手数料がいくらかが分かりません。
審査通過後でも気軽にキャンセルできるので、まずは申し込んで確認してみましょう。
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