ファクタリング会社の特徴や種類、選び方を解説！優良な13社も紹介

ファクタリングは入金前の請求書などの売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化するサービスです。

入金期日よりも早く売掛金を現金化できるため、資金不足の解消に有効な手段といえます。

しかしファクタリングを利用しようと思っても、安心して利用できるサービスなのか、優良な会社はどれなのか分からず不安だという方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリング会社と一口にいっても、手数料や現金化までのスピード、必要な書類の数、契約の方法などはさまざまです。

迅速に資金を調達するには、ご自身や会社の条件に合うファクタリング会社を選ぶことが重要ですよ。

そこでこの記事では、ファクタリング会社の概要や選び方、ファクタリングの利用の流れや注意点などを分かりやすく解説します。

サービス名	入金スピード	二者間ファクタリングの手数料	特徴
	最短10分	10％	業界トップレベルのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類が少なく手続きが簡単 ＞＞公式サイトはこちら
	最短2時間	1％〜	業界最安水準！完全オンライン対応＆取引金額の上限・下限なし ＞＞公式サイトはこちら
	最短即日	2％〜	最短5分で買い取り金額の提示が可能！東京近郊、大阪近郊にお住まいの方におすすめ ＞＞公式サイトはこちら
	最短2時間	4％〜	最短30分でスピード審査！オンライン・対面どちらでも取引可能 ＞＞公式サイトはこちら
	最短3時間	1.5％〜	一般社団法人が非営利で運営！低コスト＆完全オンラインで対応 ＞＞公式サイトはこちら

１．ファクタリング会社とは？

お金に関することなので、運営会社についてよく知らないままファクタリングを利用するのは不安だという方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリング会社の仕組みや特徴を知っておけば、安心してファクタリングで資金を調達できますよ。

１－１．ファクタリング会社の役割

ファクタリング会社では、売掛債権を買い取って現金化する「ファクタリングサービス」を提供しています。

ファクタリングを利用すると売掛債権、つまり未入金の代金を受け取る権利がファクタリング会社に渡り、後日取引先から入金される代金をファクタリング会社が受け取ることになります。

なおファクタリングを利用する際、サービスの対価として手数料が発生します。

そのためサービス利用者が最終的に受け取れる金額は、売掛債権の額面から手数料が差し引かれた金額ということです。

例えば以下の図のように、ファクタリング会社に120万円の請求書を売却し、手数料率が10％だった場合、手数料12万円を差し引いた108万円が手に入ります。

最短即日での現金化に対応しているファクタリング会社もあるので、未入金の売掛債権をお持ちで、すぐに資金調達が必要な方は利用するのがおすすめですよ。

１－２．ファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社の特徴として、負債を抱えずに迅速かつ手軽に資金を調達できる点が挙げられます。

ファクタリング会社を利用した場合、売掛債権を売却することで現金を調達できます。

融資やビジネスローンなどのように貸し付けではないので、金利を請求されることがありません。

担保や保証人を用意する必要がない点も大きな違いといえます。

またファクタリングを利用する際の審査で最も重要なのは、サービス利用者の事業形態や業種などではなく、売掛先や売掛債権の信用度といわれています。

つまり売掛先と売掛債権の信用度が高ければ、サービス利用者に赤字や税金の滞納などの問題があっても資金を調達できる可能性があります。

なお「償還請求権（リコース）」のない契約を取り扱うファクタリング会社であれば、売掛先が倒産するなどして売掛金が不払いになっても、サービス利用者が支払いを請求されることはありません。

１－３．ファクタリング会社の種類

ファクタリング会社は「独立系」「ノンバンク系」「銀行系」の3種類に分類できます。

１－３－１．独立系のファクタリング会社

独立系のファクタリング会社とは、銀行や金融機関などではなく、専門的にファクタリングサービスを提供している会社を指します。

独立系のファクタリング会社の特徴として「二者間ファクタリング」を扱っているケースが多く、審査や入金までのスピードが速いことが挙げられます。

二者間ファクタリングは売掛先の了承が必要なく、スピーディーに資金を調達できる点がメリットです。

一方、「三者間ファクタリング」と比較して手数料が割高な傾向があるのがデメリットといえるでしょう。

三者間ファクタリングでは売掛先の承認が必要なので、二者間ファクタリングよりも手続きに時間がかかってしまいますが、手数料が割安な傾向にあります。

なお独立系のファクタリング会社のなかにも、三者間ファクタリングに対応している企業がありますよ。

１－３－２．ノンバンク系のファクタリング会社

ノンバンク系のファクタリング会社とは、預金業務を行わない金融機関のうち、ファクタリングサービスを運営している会社をいいます。

具体的にはクレジットカード会社や消費者金融などが挙げられます。

ノンバンク系の会社は三者間ファクタリングの契約が主流とされており、資金の調達に多少時間がかかっても手数料を抑えたい方におすすめだといえます。

なおノンバンク系の会社のなかにも二者間ファクタリングを扱う会社がありますが、サービス利用者の「二重譲渡」を防ぐために「債権譲渡登記」を行う会社が多い傾向にあります。

またノンバンク系の会社は、独立系の会社と比べ高額な売掛債権の買い取りを行っているケースが多いのも大きな特徴です。

さらに介護報酬債権や建築債権、薬剤報酬債権など、さまざまな債権を買い取れる会社もありますよ。

１－３－３．銀行系のファクタリング会社

銀行系のファクタリング会社は、ファクタリングサービスを提供する銀行や銀行のグループ会社のことを指します。

サービスの運営母体が銀行や銀行のグループ会社であるため、信用度が高く安心感がある点が魅力といえます。

銀行系のファクタリング会社は二者間ファクタリングに対応しておらず、三者間ファクタリングを扱うのが一般的です。

独立系とノンバンク系の会社に比べ審査が厳しく、入金されるまでに時間がかかる点はデメリットといえますが、手数料が低水準な点は大きなメリットといえるでしょう。

銀行は預金業務や銀行間取引などにより、コストを抑えて潤沢に資金を調達できるため、低いコストでサービスを提供できるのです。

ただしメガバンクなどの規模の大きい銀行では、取り扱える売掛債権の下限額が高く設定されていたり、個人事業主の利用ができなかったりするケースもあります。

２．資金調達におすすめ！優良ファクタリング会社13選

このように安心して利用できるおすすめのファクタリング会社をお探しの方も多くいらっしゃるでしょう。

そこでこの章では、厳選した優良なファクタリング会社13社を紹介します。

おすすめ１　ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

メリット

最短10分で資金を調達できる

少額の売掛債権（1万円から）を現金化できる

デメリット

初回の利用時に調達できる金額は25万円まで

こんな人におすすめ！

個人事業主、またはフリーランスの方

オンラインで手続きをしたい方

ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）は個人事業主とフリーランスに特化したサービスを提供するファクタリングサービスであり、入金されるまでのスピードの速さが特徴です。

全ての手続きがオンラインで完結し、最短10分という驚異的な速さで資金を調達できます。

必要書類も以下の3点だけと少ないため、手軽に利用できますよ。

また少額から売掛債権を現金化できる点も特徴で、1万円から買い取りを受け付けています。

手軽に利用できるので、法人・個人を問わず幅広い方におすすめのサービスだといえますよ。

なお取引可能な売掛債権の金額は、初回では1万から25万円までに制限されており、利用の実績に応じて100万円まで拡大されます。

手数料が一律10％なので、かかる費用を想定できるのもうれしいポイントです。

なお2回目以降は請求書のアップロードのみで利用できますよ。

おすすめ２　QuQuMo

メリット

最短2時間で資金を調達できる

デメリット

手数料の上限が記載されていない

こんな人におすすめ！

オンラインで迅速に手続きを済ませたい方

QuQuMo（ククモ）はオンライン完結型のファクタリングサービスであり、最短2時間で売掛債権を現金化できます。

請求書と通帳があれば面談なしで申し込めるため、気軽に利用できるサービスといえるでしょう。

ただし申し込みの内容次第では、電話による簡単なヒアリングを行う場合があります。

対応できる売掛債権の金額に制限を設けていないため、少額から大口までさまざまな債権に対応してくれますよ。

また業種や事業形態によるサービスの利用に制限はなく、法人のみならず個人事業主、フリーランスも資金調達が可能です。

なおQuQuMoは契約に東証マザーズ上場の弁護士ドットコムが提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を使用しています。

「オンラインでの取引はセキュリティーが心配……。」という方でも安心して利用できるのでおすすめですよ。

なおQuQuMoの利用時に必要な書類は以下のとおりです。

おすすめ３　ベストファクター

ベストファクターは30万〜1億円の幅広い金額の売掛債権を取り扱うファクタリングサービスです。

入金スピードも早く、最短で即日に現金化が可能です。

申し込みから審査までの手続きはオンラインで完結しますが、契約は必ず対面で行う必要があります。

契約を結ぶ際には東京都または大阪府にあるオフィスを訪問するか、担当者に出張してもらいましょう。

ベストファクターのファクタリングを利用すると、資金計画や財務についてのコンサルティングサービスを無料で受けることができます。

さらに法人と個人事業主の双方に対応していて、審査の通過率も92.2％と高いため、幅広い方が利用しやすいといえるでしょう。

ベストファクターを利用する際には以下の書類の提出が必要です。

おすすめ４　ビートレーディング

メリット

最短2時間での入金が可能

買い取りできる売掛債権の金額に制限がない

デメリット

手数料の目安は記載されているが、詳細の明記はない

こんな人におすすめ！

資金の調達を急ぐ方

実績の豊富なファクタリング会社を利用したい方

ビートレーディングの詳細を見る

ビートレーディングは2012年の創業以来の取引件数が5万8,000件以上、累計買い取り額が1,300億円（2024年3月時点）という実績豊富なファクタリングサービスです。

入金されるまでのスピードが速く、二者間ファクタリングであれば最短2時間で資金を調達できます。

さらに審査に必要な書類が少ないのも大きな特徴で、提出するのは「売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー」と「売掛債権に関する資料」の2点のみです。

必要書類を提出すれば最短30分以内に審査結果が分かりますよ。

なお対面での手続きも行っていますが、オンラインで完結させることもできるので、迅速に資金が必要な方にも向いているファクタリング会社だといえます。

対面での取引を希望する場合には、東京または大阪、宮城、福岡のオフィスを訪問するか、担当者に出張してもらいましょう。

少額から大口の売掛債権の買い取りに幅広く対応しており、二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの両方を扱っている点も特徴です。

なお手数料の目安は二者間ファクタリングで4〜12％程度、三者間ファクタリングで2〜9％程度と記載されていますが、詳細は問い合わせましょう。

ビートレーディングの詳細を見る

おすすめ５　日本中小企業金融サポート機構

メリット

一般社団法人が非営利で運営している

オンラインで手続きを完結できる

デメリット

現金化できる売掛債権の金額が明記されていない

こんな人におすすめ！

手数料が低いファクタリングを利用したい方

資金の調達を急ぐ方

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングの手数料が1.5％〜と比較的低く、スピーディーに資金を調達できることが日本中小企業金融サポート機構の魅力です。

なお売掛債権の買い取りの可否と手数料を決める審査は最短30分で完了します。

手数料が気になる方は、気軽に審査を申し込むと良いでしょう。

さらに15時までに契約を結ぶことができれば、最短即日で売掛債権を現金化できますよ。

なお個人事業主でも売掛先が法人であれば利用可能です。

サービスの利用時に提出する書類は以下のとおりです。

おすすめ６　トップ・マネジメント

メリット

銀行の営業時間外や夜間でも現金の受け取りができる

デメリット

買い取り可能な売掛債権の金額が30万円からとやや高め

こんな人におすすめ！

オンラインで手続きを済ませたい方

銀行の営業時間外や夜間に資金を調達したい方

トップ・マネジメントは2009年の創立からの累計買い取り件数が5万5,000件を超える実績豊富なファクタリングサービスで、二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの双方に対応しています。

手数料は原則として二者間ファクタリングが3.5〜12.5％、三者間ファクタリングが0.5〜3.5％と比較的低く設定されています。

トップ・マネジメントの大きな特徴は銀行の営業時間外や夜間に現金のデリバリーをしてくれることです。

銀行の営業時間外でも資金を調達できるのは魅力といえますね。

買い取り可能な売掛債権の金額は30万～3億円であり、売掛先が法人であれば個人事業主の方も利用できますよ。

またオンライン面談と電子契約システムを利用したオンライン完結型ファクタリングを行っているので、迅速に手続きを進められますよ。

さらに会社の売上の向上や財務体制の改善に役立つアドバイスを無料で受けられることも魅力です。

トップ・マネジメントでは、ファクタリングの利用者に対して資金の調達に関するビジネスモデルの提案を無料で行っています。

なおトップ・マネジメントの利用には、以下の書類が必要です。

おすすめ７　PAYTODAY

メリット

最短30分で売掛債権を現金化できる

手数料が1〜9.5％と低めに設定されている

デメリット

利用時にアカウントを作成する必要がある

こんな人におすすめ！

手数料を抑えたい方

高額な資金を調達したい方

PAYTODAYはAI（人工知能）による審査を採用しており、オンラインで全ての手続きが完結するファクタリングサービスです。

面談がなく最短30分で売掛債権を現金化できるため、資金の調達を急ぐ方におすすめです。

また手数料が1〜9.5％と低水準な点や、買い取り可能な売掛債権の金額の上限がないことも魅力といえます。

急いで請求書を現金化したい方や、低い手数料で大口の売掛債権を売却したい方に向いているといえるでしょう。

なお個人事業主やフリーランスの利用も受け付けており、ベンチャー企業やスタートアップ、地方中小企業の方も利用可能としていますよ。

PAYTODAYを利用する際にはアカウント登録を行い、以下の書類を提出しましょう。

おすすめ８　TRY

メリット

個人事業主も利用可能

24時間365日電話相談を受け付けている

デメリット

対面での契約が必須

こんな人におすすめ！

経営に関するコンサルティングサービス、マッチングサービスを受けたい方

個人事業主の方

TRYは売掛債権の現金化を最短即日で、手数料3％から行うことができるファクタリングサービスです。

買い取り可能な売掛債権の金額の幅が10万～5,000万円と幅広い点が大きな特徴です。

契約は対面で行う必要がありますが、東京都にあるオフィスを訪問することが難しい場合は、全国どこへでも担当者が出張してくれます。

さらに事業形態による利用の制限を設けておらず、法人はもちろん個人事業主やフリーランスの方でも利用できます。

またファクタリングだけでなく、経営のサポートを行っていることも魅力の一つといえるでしょう。

ファクタリング利用者へのアフターフォローとして、経営に関するコンサルティングや、新規顧客獲得を目的とした利用者同士のマッチングサービスの提供をしていますよ。

なおTRYの審査の際には、以下の書類が必要です。

おすすめ９　アクセルファクター

メリット

審査通過率が93％と高い

オンラインで手続きを完結できる

デメリット

30万円未満の売掛債権は買い取れない

こんな人におすすめ！

大口の資金を急いで調達したい方

アクセルファクターは審査通過率が93％と高く、これまでに申込者の半数以上に即日での入金を行った実績があるファクタリングサービスです。

買い取り可能な売掛債権の金額は下限額が30万円とやや高めですが、上限額を設定していないので、大口の資金が必要な方も利用できますよ。

なおアクセルファクターのファクタリングを利用する際の手数料は、売掛債権の金額が高いほど低くなります。

対面での契約も可能ですが、全ての手続きがオンラインに対応しており、手軽に利用できるのもうれしいポイントです。

また法人のみならず、個人事業主の利用も可能ですよ。

なおアクセルファクター利用の際には、以下の書類を提出しましょう。

おすすめ１０　FREENANCE

メリット

少額（1万円～）の売掛債権を買い取れる

フリーランス向けの補償制度がある

デメリット

会員登録が必須

こんな人におすすめ！

少額の売掛債権を売却したいフリーランス、個人事業主の方

FREENANCE（フリーナンス）はフリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

「フリーナンス即日払い」を利用すると、オンラインでの手続きで、1万円からの資金を最短即日で調達することができます。

さらに手数料が3〜10％と低く設定されていることも魅力です。

またFREENANCEのファクタリングを利用すると、業務で起こり得る事故に対する補償を最大5,000万円まで自己負担なしで受けることが可能です。

納品物の不具合や納期遅延などの業務上のリスクに備えられるのは心強いといえますね。

なおFREENANCEのファクタリングサービスを利用する際には「フリーナンス口座」の開設が必要です。

利用時には以下の書類を提出しましょう。

おすすめ１１　インフォマートの電子請求書早払い

メリット

手数料が1～6％と低水準

オンラインで手続きを完結できる

デメリット

個人事業主とフリーランスは利用不可

こんな人におすすめ！

手数料を抑えたい法人の方

インフォマートの電子請求書早払いは、東証プライム上場企業のインフォマートとGMOペイメントゲートウェイが共同で運営している法人向けのファクタリングサービスです。

1〜6％という低い手数料で二者間ファクタリングを行えることや、現金化できる売掛債権の金額が10万〜1億円と幅広いことが強みだといえます。

なお資金の調達にかかる日数は、初回の取引で最短5営業日、2回目以降の取引で最短2営業日です。

インフォマートの電子請求書早払いは全ての手続きをオンラインで済ませられるので、資金の調達をお急ぎの方にとっても便利なサービスです。

なお申し込みに必要な書類は以下のとおりです。

おすすめ１２　ジャパンマネジメント

メリット

個人事業主、フリーランスの方も利用可能

デメリット

対面での契約が必要

こんな人におすすめ！

東京や福岡近辺でファクタリングを利用したい方

ジャパンマネジメントは東京と福岡にオフィスを持つ、日本全国から利用可能なファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの二つの契約方法に対応しています。

ジャパンマネジメントの手数料の目安は二者間ファクタリングで10〜20％、三者間ファクタリングで3〜10％です。

また最短即日での審査・入金が可能であり、取り扱い可能な売掛債権の範囲が20万～5,000万円と幅広い点も特徴です。

対面での契約が必須ですが、来社が難しい場合には、担当者が全国どこでも出張してくれます。

公式サイトで24時間いつでも相談を受け付けているので、気軽に仮審査を申し込めますよ。

なお個人事業主の場合は、売掛債権の金額が20万円以上で、売掛先が法人であれば利用可能です。

ファクタリングを利用する際の必要書類は明記されていないので、相談時に直接確認してみましょう。

おすすめ１３　マネーフォワード アーリーペイメント

メリット

手数料が低い

対応できる売掛債権の金額が50万～数億円と幅広い

デメリット

個人事業主と合同会社は利用できない

こんな人におすすめ！

信頼性の高い会社のサービスを利用したい法人の方

マネーフォワード アーリーペイメントは法人向けのファクタリングサービスです。

東証プライム上場企業であるマネーフォワードの100％子会社「マネーフォワードケッサイ」が運営をしているので安心して利用できますよ。

また50万〜数億円の売掛債権を最短2営業日で現金化することが可能です。

手数料の目安が初回取引では2〜10％、2回目以降では1〜10％と低いことも魅力ですね。

オンラインで取引を完結できるので、手軽に利用しやすいファクタリング会社といえるでしょう。

なお審査に必要な書類は以下のとおりです。

３．ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリング会社と一口にいっても、たくさんのサービスがあるため、どのように選べば良いか分からないという方もいらっしゃるでしょう。

ご自身や会社に合うファクタリング会社を選ぶために確認すべきポイントは、以下の八つです。

ポイント１　手数料

ファクタリング会社によって手数料が異なるので、必ず確認をしましょう。

以下の図のように、ファクタリングで現金化できるのは売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額です。

つまり手数料が低いほど、手元に残る金額は大きいということです。

なお手数料の相場は、二者間ファクタリングでは売掛金の10〜20％程度、三者間ファクタリングでは3〜5％程度が一般的といわれています。

ファクタリング会社によっては手数料が公式サイトに記載されていたり、手数料率のシミュレーターがあったりするので、簡単に確認できますよ。

査定だけであれば、無料かつ短時間でしてくれるファクタリング会社も多くあります。

手数料以外にかかる費用がないかも含め、利用前に確認しておくことをおすすめします。

ポイント２　入金までにかかる時間

売掛債権を売却してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかるかも確認すべきポイントです。

ファクタリング会社によって入金までに要する時間は異なります。

契約締結後に即日で入金する会社もあれば、入金までに数日かかる会社もありますよ。

ご自身や会社の希望する日時までに入金が間に合うかを確認しましょう。

ポイント３　契約方法

ファクタリング会社を選ぶ際には、どの契約方法を取り扱っているかを確かめる必要があります。

ファクタリングの契約方法には、大きく分けて二者間ファクタリングと三者間ファクタリングがあります。

どの契約を取り扱っているかはファクタリング会社によって異なるので注意が必要です。

以下の図のように、二者間ファクタリングはファクタリング会社とサービス利用者の二者の間で取引する契約方法です。

二者間ファクタリングのメリットは売掛先に通知することなく、売掛債権を迅速に現金化できることです。

ただし売掛先からの承認を得ないで取引するため、売掛金の未回収リスクが高く、三者間ファクタリングに比べて手数料が高かったり、審査が厳しかったりすることがデメリットだといえます。

なお支払期日に売掛先からの入金を確認したら、サービス利用者がファクタリング会社に代金を渡す必要があります。

三者間ファクタリングは、以下の図のようにファクタリング会社とサービス利用者、売掛先の三者間で取引を行う契約方法です。

売掛先の承諾を得て行われる取引であり、売掛金が未回収になるリスクが低いため、二者間ファクタリングと比べて手数料が割安な傾向にあることがメリットです。

一方、売掛先を交えて取引を行うため二者間ファクタリングよりも現金化までに時間がかかることがデメリットです。

三者間ファクタリングでは請求書の支払期日になったら、売掛先がファクタリング会社へ直接入金します。

ポイント４　調達できる金額の範囲

ご自身や会社が売却を希望する売掛債権の金額にファクタリング会社が対応しているかを確認しましょう。

ファクタリング会社によって買い取り可能な売掛債権の金額の範囲は異なります。

また上限額や下限額も会社によってさまざまです。

なお本記事で紹介しているファクタリング会社13社の対応可能な売掛債権の金額は以下のとおりです。

ポイント５　契約に必要な書類

ファクタリング会社や契約方法によって、必要な書類は異なります。

必要書類の少ない会社を選べば、ファクタリングを簡単に申し込めますよ。

以下に、一般的なファクタリング会社から提出を求められることが多い書類の例を挙げました。

ポイント６　取引の方法

ファクタリングの取引方法には対面や郵送、オンラインなどがあります。

会社によって対応している取引方法は異なるため、事前に確認しておきましょう。

ポイント７　償還請求権の有無

ファクタリングの契約条件が償還請求権なし（ノンリコース）であるかを必ず確認しておきましょう。

ファクタリング会社に償還請求権がある契約を結ぶと、売掛金が未回収になった場合にはサービス利用者が代わりに代金を支払わなければなりません。

日本ではファクタリングの契約条件に償還請求権がないことが一般的ですが、償還請求権がある契約を扱っているファクタリング会社もあるため確認が必要です。

ポイント８　運営会社の信用度

残念ながら、ファクタリングを装って貸金業を行う悪質な業者も存在します。

そのため信頼できる会社が運営しているファクタリングサービスかもチェックすべきポイントといえます。

４．ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

このようにファクタリングを利用する流れを知りたいという方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングは以下の流れで行われます。

まずはご自身や会社の状況に合わせ、利用するファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社を決めたら、必要書類を準備して審査を申し込みます。

審査に通ったら契約を結び、ファクタリング会社からの入金を確認しましょう。

二者間ファクタリングを利用する場合、売掛先からの入金を確認したら、すぐにファクタリング業社に代金を支払いましょう。

三者間ファクタリングの場合は売掛先が業者に直接売掛金を支払うため、入金後の手続きは不要です。

５．ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは合法なサービスですが、ファクタリングをかたる悪質な業者もあるため注意が必要です。

また契約の際にトラブルを防ぐためにも、以下の三つの点に気を付ける必要があります。

注意点１　契約書の内容や費用を確認する

ファクタリングの契約をする前に、必ず契約書の内容を全て読みましょう。

特に以下の内容には注意が必要です。

なおファクタリングの契約を結ぶ際には、契約書の控えを忘れずに受け取りましょう。

注意点２　審査がないファクタリング会社の利用は避ける

審査なしのファクタリングをうたう会社はファクタリング会社ではなく、貸金業登録をしていない、いわゆるヤミ金融業者である可能性が高いといえます。

優良なファクタリングサービスであれば、審査なしで申し込むことはできません。

審査を行わないと、「売掛先が信頼性のある会社なのか」「そもそも売掛債権が存在するのか」などをファクタリング会社が確認できないためです。

注意点３　手数料が相場に比べて高くないか確認する

ファクタリング会社のなかには、手数料を相場よりも高く設定している会社があるので、相場の範囲内であるかも確認しましょう。

一般的なファクタリングの手数料の相場は二者間ファクタリングが売掛金の10〜20％程度、三者間ファクタリングが3〜5％程度です。

なおファクタリングは非課税取引であるため、手数料に対する消費税は発生しません。

手数料に消費税を上乗せする業者であれば利用を避けましょう。

６．ファクタリング会社を利用する際によくある疑問

ファクタリングに関して、このような疑問をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこでこの章では、ファクタリングについてよくある疑問と答えを紹介します。

Q１　個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社はある？

ファクタリング会社のなかには個人事業主やフリーランス向けのサービスを提供する会社があります。

本記事で紹介しているファクタリング会社のなかにも、以下のように個人事業主やフリーランスに対応している会社がありますよ。

Q２　少額の売掛債権でも買い取ってくれるファクタリング会社はある？

少額の売掛債権の現金化に対応しているファクタリング会社も存在します。

本記事で紹介しているファクタリング会社のうち、少額の売掛債権の買い取りを行っている会社を以下にまとめました。

Q３　ファクタリング会社と債権取引会社の違いは？

ファクタリング会社と債権回収会社では、利用目的や利用者、取り扱う債権の種類、手数料などが以下のように異なります。

Q４　悪質なファクタリング会社をどう見分ける？

残念ながらファクタリング会社と称して法外な手数料を要求したり、高い金利の貸し付けを行ったりする悪質な会社が存在することは事実です。

「給与ファクタリング」と呼ばれる取引は、ファクタリングではなく給与を担保にした貸し付けに当たります。

金融庁でもファクタリング会社を名乗る悪質な業者に注意するよう呼びかけているため利用しないように注意しましょう。

Q５　複数のファクタリング会社と同時に取引できる？

一つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却することは、二重の利益を得ようとする「二重譲渡」であり、詐欺罪に該当するので注意しましょう。

Q６　ファクタリングのメリット・デメリットは？

７．まとめ

ファクタリングは売掛債権を迅速に現金化できるサービスです。

未入金の売掛金があり、急いで資金の調達が必要な場合におすすめです。

ファクタリング会社は数多くあるため、利用するサービスを選ぶ際には以下の八つのポイントを確認しましょう。

またファクタリングには大きく分けて、二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの契約方法があり、それぞれ手数料と入金までのスピードなどが異なります。

ご自身や会社にとって最適な会社、契約方法でファクタリングを利用しましょう。

サービス名	入金スピード	二者間ファクタリングの手数料	特徴
	最短10分	10％	業界トップレベルのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類が少なく手続きが簡単 ＞＞公式サイトはこちら
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