事業を行う上で資金繰りが悪化したりお金が不足したりして、急ぎで資金調達が必要になることもありますよね。
対策として融資を検討する方もいらっしゃるかもしれませんが、銀行融資では即日に資金調達することは不可能です。
また事態が一刻を争う場合、申し込んだ審査に落ちてしまうといったタイムロスも避けたいところです。
そこで特におすすめしたいのが売掛債権の買い取りサービスである「ファクタリング」です。
ファクタリングは他の方法とは審査基準が異なるため、即日で資金調達できる可能性が高いといえますよ。
本記事ではファクタリングを含め即日で資金調達できる四つの方法をご紹介し、それぞれのメリット・デメリットをお伝えします。
| サービス名 | 入金スピード | 二者間ファクタリングの手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|
 |
最短10分 | 10％ |
業界トップクラスのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類が少なく手続きが簡単 ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短2時間 | 1％〜 |
業界最安水準！完全オンライン対応＆取引金額の上限・下限なし ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短即日 | 5％〜 | 最短5分で買い取り金額の提示が可能！東京・大阪・福岡近郊にお住まいの方におすすめ ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短2時間 | 4〜12％程度 |
最短30分でスピード審査！オンライン・対面どちらでも取引可能 ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短3時間 | 1.5％〜 | 一般社団法人が非営利で運営！低コスト＆完全オンラインで対応 ＞＞公式サイトはこちら |
１．資金調達を即日でする方法は？
このようにお困りの方もいらっしゃるでしょう。
即日で資金調達したい方は、以下の四つのうちいずれかの方法を利用しましょう。
【資金調達を即日でする方法】
ただし四つの方法は誰でも必ず即日で資金調達できるというわけではありません。
利用時に審査が行われるので、より迅速な資金調達のためには審査に通りやすい方法を選ぶことが重要です。
またそれぞれは利用対象者や調達できる金額、かかるコスト、リスクの大きさなども異なるので、置かれている状況に応じて適切な方法を選択しましょう。
方法１ 二者間ファクタリング
「二者間ファクタリング」は即日で資金調達できる可能性が高い方法の一つです。
ファクタリングとは簡単にいうと、「売掛債権」を買い取ってもらって現金化するサービスです。
ファクタリングには「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」という二つの契約方式があります。
二者間ファクタリングはファクタリング業者と利用者だけで売掛債権を現金化する取引であり、三者間ファクタリングは売掛債権を売却しても良いか、売掛先から承諾を得た上で行う取引です。
【二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの仕組み】
即日で資金調達をしたい場合は、売掛先とのやりとりを省ける二者間ファクタリングを利用する必要があります。
三者間ファクタリングは売掛先を交えて取引する分、どうしても時間を要するため、即日での資金調達が困難です。
ファクタリングはお金を借りるわけではなく資産を現金化するものなので、リスクなくスピーディーに資金調達したい方にぴったりです。
方法２ ビジネスローン
事業資金としての利用に特化したお金を借りることができる「ビジネスローン」でも即日で資金調達できる可能性があります。
無担保・無保証で利用可能で、銀行融資に比べ審査のハードルが低いといわれています。
ビジネスローンには、主に以下の三つの種類があります。
- ・消費者金融系ビジネスローン（消費者金融が融資元）
- ・信販系ビジネスローン（クレジットカード会社やリース会社が融資元）
- ・銀行系ビジネスローン（銀行が融資元）
以上のうち、即日で資金調達できるのは消費者金融系・信販系のノンバンクのビジネスローンです。
銀行系の場合は審査に3～5営業日かかる可能性があるので注意しましょう。
またビジネスローンは返済が完了していない融資があったり、税金を滞納していたりする場合、審査に落ちて利用できない可能性が高いといえます。
さらに無事に審査をクリアしたとしてもノンバンクのビジネスローンの利用履歴は、今後融資を受ける際に不利になる恐れがあるので、慎重に検討することをおすすめします。
方法３ カードローン
即日で資金調達をするには専用のカードを使って銀行やコンビニのATM、インターネットで手軽に借り入れをできる「カードローン」を利用する方法もあります。
ビジネスローンが事業者向けの借り入れだとすれば、カードローンは個人向けの融資といわれています。
カードローンは以下の3種類に分類できます。
- ・消費者金融系カードローン（消費者金融が融資元）
- ・信販系カードローン（クレジットカード会社や信販会社が融資元）
- ・銀行系カードローン（銀行が融資元）
三つのうち即日に資金調達できるのは、消費者金融系カードローンです。
クレジット・信販系カードローンのなかにも即日で融資を受けられるものもありますが、よりスピーディーな入金を期待できるのは消費者金融系です。
ただし、カードローンで借りた資金は事業資金として利用することができません。
方法４ 手形割引
会社が保有する手形を銀行や手形割引業者に割引手数料を支払って換金してもらう「手形割引」という方法も即日での資金調達が可能です。
取引先から手形が発行されると一般的に数カ月後に現金として受け取れるため、どうしても現金化までに時間がかかります。
そういったときに手形割引を利用することで早めに現金化できるため、資金繰りの圧迫を改善できます。
手形割引業者によっては即日で手形を現金化できる場合もあるため、手形を持っている方は資金調達の方法として重宝しますよ。
またファクタリングと異なり、手形割引は取引の性質上、融資の一種とされています。
手形割引では万一、手形の発行先が手形割引業者に代金を支払わなかった場合は、利用者自身が弁済する必要がある点に注意しましょう。
手形が融資である理由の詳細は、５－２－１．弁済義務があるをご参照ください。
２．【即日で資金調達する方法】二者間ファクタリング
二者間ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらって、売掛先からまだ入金されていない売掛金を早期に現金化する方法です。
売掛金さえあれば、ファクタリングで即日に資金調達をすることができます。
即日で資金調達できる方法はいくつかあるため、二者間ファクタリングを利用するべきか迷うところですよね。
そこでここからは二者間ファクタリングのメリット・デメリットをお伝えします。
- ２－１．二者間ファクタリングのメリット
- ２－２．二者間ファクタリングのデメリット
２－１．二者間ファクタリングのメリット
二者間ファクタリングには、以下の五つのメリットがあります。
２－１－１．信用情報・業績に関係なく利用できる
ファクタリングは、審査のハードルが高くないことがメリットの一つです。
融資や借り入れを行う場合、申込者の信用情報に問題があったり業績が悪かったりすると返済能力がないと判断され、利用できないことが一般的です。
一方ファクタリングは、売掛債権という資産を現金化する方法です。
審査の対象が「売掛先の信用度」であり、申込者の信用や業績が審査にさほど影響しません。
２－１－２．取引が簡単
ファクタリングは他の資金調達手段と比較しても、手軽に利用できるサービスです。
例えば銀行融資やビジネスローンを受ける場合、審査するに当たり事業計画書や資金繰り表、納税証明書など、さまざまな書類の提出が求められます。
銀行や消費者金融などはお金を貸すとなると必ず返済してもらう必要があるため、利用者の返済能力を確認します。
そのため事業計画書から収益と返済の見通しを確認したり、資金繰り表や納税証明書から経営状況を把握したりするのです。
ファクタリングの場合は本人確認書類と請求書など、比較的用意しやすい書類が多いといえるでしょう。
また手続きがオンラインで完結するサービスも多く、その場合は書類をアップロードして審査してもらうだけで資金調達が可能です。
２－１－３．弁済義務がない
融資やローンを利用した場合、資金の調達後に借りたお金を金利とともに返していく必要があります。
しかしファクタリングでは資金調達をしても返済義務がないので、利用者の負担が少ないといえるでしょう。
ファクタリングは「償還請求権（リコース）」という権利のない契約であることが一般的で、取引先の代わりに売掛債権の代金を支払う必要はありません。
ファクタリングを利用した場合、売掛先が倒産や廃業といった理由で売掛金を支払わなかったとしてもその損失を負うのはファクタリング業者ということです。
２－１－４．担保・保証人が不要
ファクタリングは、担保や保証人を用意する必要がないことも特長です。
担保や保証人は通常、借り入れを行った人がきちんと返済できなかった場合のリスクに備え、準備を求められるものです。
しかしファクタリングは返済義務がないので、そもそも担保・保証人の必要性がないのです。
２－１－５．個人事業主も利用できる
ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスなども活用できる資金調達方法です。
法人に比べ、個人事業主やフリーランスは社会的信用度が低いと見なされるため、資金調達手段によっては利用できないものもあります。
法人であれば受けられる融資も個人の場合には審査に落ちるというケースも珍しくありません。
その点ファクタリングは利用者の信用情報が問われるわけではないので、個人でも問題なく利用できます。
２－２．二者間ファクタリングのデメリット
即日に資金を得られる確率が高い二者間ファクタリングですが、以下のようなデメリットもあります。
２－２－１．コストが高い
ファクタリングを利用する際には手数料がかかり、銀行融資よりもコストが高くつく可能性があります。
二者間ファクタリングの手数料は8～18％程度が相場だといわれています。
一方、銀行で融資を受ける際には、規模の大きい法人の場合は年利1～3％程度、中小企業の場合は年利2～9％程度、個人事業主の場合は年利数％～10％前後が相場です。
融資は返済期間が短いほど利息が少なく、長くなるほど利息が増えるため、早めに返済することで非常に低コストで資金調達することが可能です。
手数料が10％の二者間ファクタリングを利用した場合と、金利が3％の融資を受けた場合のコストは以下のとおりです。
【二者間ファクタリングと銀行融資でかかるコストの例】
| かかるコスト | ||
|---|---|---|
| 二者間ファクタリング | 100万円×10％（手数料率）＝10万円 | |
| 銀行融資 | 3年後に返済した場合 | 100万円×3％（利率）÷365日×1,095日（借入日数）＝9万円 |
| 5年後に返済した場合 | 100万円×3％（利率）÷365日×1,825日（借入日数）＝15万円 | |
以上はあくまで例ですが、二者間ファクタリングはよりスピーディーな資金調達ができる反面、銀行融資よりコストが高くなる恐れがあることを押さえておきましょう。
ただし融資を長期で返済した場合は金利負担が増えるので、ファクタリングの方がお得に利用できるケースもあります。
また二者間ファクタリングでも信頼度の高い売掛債権であれば、手数料が低くなる可能性がありますよ。
２－２－２．サービス選びが難しい
二者間ファクタリングを初めて利用する場合はサービス選びに苦労する可能性もあります。
ファクタリングは比較的新しい資金調達の方法であり、新しく開業する提供会社が増えています。
実績の浅い会社も多くあるため、初心者の方はご自身に合ったサービスを選ぶことに時間がかかってしまう恐れもありますよ。
３．【即日で資金調達する方法】ビジネスローン
ビジネスローンは事業資金に特化したローン商品です。
事業を行う法人や個人事業主であれば、消費者金融系・信販系のビジネスローンで最短即日に資金調達することも可能です。
このようにビジネスローンに申し込むべきか迷っている方もいらっしゃるかもしれませんね。
ここからはビジネスローンのメリット・デメリットを解説します。
- ３－１．ビジネスローンのメリット
- ３－２．ビジネスローンのデメリット
３－１．ビジネスローンのメリット
ビジネスローンには主に以下のメリットがあるといえるでしょう。
３－１－１．担保・保証人が不要
ビジネスローンでは原則、無担保・無保証で融資を受けることができます。
返済が滞ったときのため事前に不動産の担保や保証人を要求する融資も多いなか、ビジネスローンではそういった備えが不要です。
そのため申し込みまでのハードルも低く、利用しやすいといえるでしょう。
「担保にできるものがない」「保証人を頼める人がいない」といった方でも即日で融資を受けられるチャンスです。
３－１－２．審査が柔軟
ビジネスローンは、銀行融資に比べ審査に通過しやすい傾向があります。
もともとビジネスローンは銀行融資を受けることが困難な中小企業などのために誕生した金融商品です。
そのため一般的な融資よりも柔軟に審査される可能性が高く、急いで資金が必要な方にとってもうれしいローンだといえるでしょう。
ビジネスローンの提供元によっては、起業したての法人や赤字業績の企業でも即日に借り入れることが可能です。
３－１－３．個人事業主は総量規制の対象外
ビジネスローンでは法人に限らず、個人事業主も資金調達できますが、個人の場合「総量規制」の対象にならないこともメリットです。
例えば年収450万円の人は、総量規制に基づくと借りられる金額が150万円までです。
個人事業主は総量規制が適用される場合、大口の資金調達が難しいといえるでしょう。
しかしビジネスローンであれば、総量規制が適用されません。
そのため個人事業主でも返済能力があると判断されれば、年収に関係なく多額の資金を提供してもらえる可能性があります。
３－２．ビジネスローンのデメリット
事業にかかる資金について、気軽に融資を受けられるビジネスローンですが、以下のようなデメリットがあるので注意しましょう。
３－２－１．コストが高い
ビジネスローンの大きなデメリットは、金利の高さです。
法人が銀行融資を受けた場合、年利1～3％程度の低金利で借り入れることができますが、ノンバンク系ビジネスローンでは年利5〜18％ほどの利率が相場です。
銀行融資よりも5～18倍程度のコストがかかるケースもあるので、金銭的負担は大きいといえるでしょう。
なおビジネスローンも一般的な融資と同様に、返済期間が長くなるほど利息が膨らむため、短期間で返済することをおすすめします。
３－２－２．多額の資金調達には不向き
ノンバンク系のビジネスローンは融資額が低く、大口の資金の調達が難しいといえます。
ノンバンク系のビジネスローン商品の多くは融資限度額が数百万～1,000万円程度に設定されています。
数億円の融資に対応している商品もありますが、多くはありません。
３－２－３．融資審査に悪影響を及ぼす
ビジネスローンに申し込んだ場合、今後融資を受ける際に不利に働く可能性があるので要注意です。
ビジネスローンでの借り入れの情報は信用情報機関に登録されます。
融資を受ける際にはこの信用情報機関のデータを参考にされることもあり、審査に悪影響を及ぼす恐れがあります。
ビジネスローンを利用したことにより「銀行融資を受けられなかったのでは」「資金繰りが厳しいのでは」と判断される可能性もあります。
なお即日での融資が可能なおすすめのビジネスローン商品はこちらでご紹介しているので、参考にしてください。
４．【即日で資金調達する方法】カードローン
カードローンは銀行やコンビニのATM、インターネットで手軽に借り入れができるローン商品です。
カードローンの借入金は事業資金として使用できませんが、即日で得ることができます。
即日で資金調達できる方法のうち、カードローンを利用しようか迷っている方もいらっしゃるでしょう。
そこでこの章ではカードローンのメリットとデメリットを解説します。
- ４－１．カードローンのメリット
- ４－２．カードローンのデメリット
４－１．カードローンのメリット
カードローンのメリットとしては以下の四つが挙げられます。
４－１－１．担保・保証人が不要
ファクタリング・ビジネスローンと同様、カードローンでも担保や保証人を求められることはありません。
担保にする不動産や資産、保証人を用意できなくても即日でお金を借り入れられるので、いざというときに心強いといえますよね。
また必要書類についても、本人確認書類や収入証明書類など、ビジネスローンの場合より準備しやすいので気軽に利用できます。
４－１－２．時間を問わず資金調達が可能
カードローンは24時間いつでも資金調達できる点もメリットの一つです。
カードローンは銀行のATMだけでなく、コンビニに設置されているATMでも借入金を受け取ることが可能です。
コンビニであれば、銀行の営業時間外の夜間や土日でも借り入れや返済ができるので、急に資金が必要なときに役立ちますよね。
４－１－３．繰り返し利用できる
契約した借入限度額の範囲内であれば、繰り返し資金を借り入れることができる点もカードローンのメリットです。
通常他のローン商品は一度に希望額を借り入れ、毎月返済していきます。
しかしカードローンの場合はあらかじめ限度額が設定され、その範囲内で追加の資金を借り入れることができます。
４－１－４．個人事業主も利用できる
カードローンは使用用途が問われないローン商品であり、個人でも借り入れが可能です。
個人事業主やフリーランスは、法人に比べ社会的信用度が低いと判断される傾向にあり、融資によっては受けることが難しいケースもありますよね。
カードローンでは安定した収入がある個人であれば、十分審査に通過することができますよ。
４－２．カードローンのデメリット
手軽さと利便性の高さが魅力のカードローンですが、以下の三つのデメリットがあるので注意しましょう。
４－２－１．コストが高い
カードローンは審査が早く資金を調達しやすい一方で、金利が比較的高くつきます。
即日で資金を調達できる消費者金融系のカードローンの金利の相場は、年利3～18％程度といわれています。
カードローンの場合も長期で借り入れを続けると利息の支払いが膨らむため、短期的に利用することをおすすめします。
４－２－２．事業資金として使えない
カードローンで借りたお金は事業用の資金として使うことができません。
そのため事業の運転資金としての利用を目的としている方にとって、大きなデメリットといえるでしょう。
カードローンは事業資金以外であれば、使途は限られていません。
生活費や旅行費用、医療費、自動車関連費用などにも使えるため、事業が行き詰った際にプライベートの費用を補鎮する目的で使用するのも手です。
４－２－３．年収の1／3を上回る資金は調達不可
カードローンは総量規制の対象です。
総量規制により、年収の3分の1を超える金額を借り入れることはできないので注意しましょう。
そもそもカードローンは個人向けの少額融資を目的としたローンであるため、多額の資金調達には向いていないといえます。
即日でご自身の年収の3分の1を上回る資金を調達する必要のある方は、ファクタリングやビジネスローン、手形割引といった別の方法を検討しましょう。
５．【即日で資金調達する方法】手形割引
手形割引は、保有する手形を手形割引事業者に即日で換金してもらえるサービスです。
手形をお持ちの方は、緊急の資金調達時の手段として検討してみましょう。
このように手形割引を利用しようか迷っている方もいらっしゃるかもしれませんね。
そこで本章では手形割引のメリット・デメリットをお伝えします。
- ５－１．手形割引のメリット
- ５－２．手形割引のデメリット
５－１．手形割引のメリット
手形割引には以下の二つのメリットがあります。
５－１－１．コストが低い
手形割引はファクタリング・ビジネスローン・カードローンに比べ、低いコストで資金を調達できる可能性があります。
手形割引では手形を換金してもらう際に「手形割引料」という費用を業者に支払います。
手形割引専門業者の手形割引料の相場は、2.5～15％ほどといわれています。
手数料の相場が8～18％程度の二者間ファクタリング、金利の相場が5～18％程度のビジネスローンなどと比較してもコストが低めですよね。
５－１－２．審査が柔軟
手形割引は柔軟な審査が行われることもメリットの一つです。
手形割引の審査では、手形の発行元である取引先の信用力が重視されます。
そのため申込者自身の財務状況や業績が悪い場合でも審査に通りやすいといえるでしょう。
融資やローンの審査に落ちた方でも手形割引であれば、即日で資金調達できる可能性があります。
５－２．手形割引のデメリット
他の資金調達の手段よりもコストを抑えられる手形割引ですが、次の2点のデメリットも押さえておきましょう。
５－２－１．弁済義務がある
手形の発行元が代金を支払わず手形が不渡りになった場合には、代わりに弁済しなければなりません。
これは手形割引に償還請求権があるためです。
手形割引業者が万一手形の代金を回収できないと、手形を引き渡した人が弁済責任を問われてしまいます。
手形割引で資金を調達しても手形の代金が未払いの場合は、その損害をこうむることになるので注意しましょう。
５－２－２．負債になる
手形割引で資金を調達した場合、貸借対照表上、流動負債として見なされる点にも注意が必要です。
貸借対照表に負債があると財務状況が悪いと判断され、金融機関からの評価が低くなったり、融資審査を受ける際に不利に働いたりする恐れがあります。
手形割引は手形を換金してもらう方法ですが、あくまで融資の一つであることを念頭に置いておきましょう。
一刻を争うときといえども、負債を増やさず決算書の見栄えを良くすることが今後の資金調達に役立つことを覚えておきたいところです。
６．資金調達を即日でしたいならファクタリングが特におすすめ
このようなお悩みをお持ちになった方もいらっしゃるかもしれません。
結論からいえば、資金調達を即日でしたい場合はファクタリングがおすすめです。
その理由はファクタリングの仕組みと特有の審査基準にあります。
ローンを受ける場合は、当然のことながらお金を借りたら返済しなければなりません。
金融機関は利用者に返済してもらえなければ貸し倒れになってしまうので、申し込み時に利用者の返済能力を審査します。
そのため借り入れでは利用者の信用力に問題がある場合、金融機関に「貸し倒れリスクが高い」と判断され利用を断られてしまう可能性があるのです。
一方、ファクタリングは融資や貸し付けではなく売掛債権の買い取りサービスです。
そのため、売掛先と売掛債権の信用度が主な審査の対象となります。
融資や借り入れの場合と異なり、利用者の会社の規模や信用情報、法人であるかどうかはそれほど重視されません。
ファクタリングサービスによっては税金の滞納があったり、返済中の借り入れがあったりして融資の審査に落ちた方でも利用できます。
７．即日入金対応！おすすめファクタリング業者12選
このような疑問をお持ちの方も多いでしょう。
迅速に対応してくれるのはもちろん、手数料がなるべく低いサービスを知りたいところですよね。
そこでここからは「即時入金可」をうたっており、手数料を割安に設定しているファクタリング業者12社をご紹介します。
【即日の資金調達が可能なおすすめファクタリング業者12選】
| サービス名 | 二者間ファクタリングの手数料 | 入金のスピード | 取引できる売掛債権の金額 | 取引形態 | 法人の利用 | 個人の利用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ペイトナーファクタリング（旧yup先払い） | 10％ | 最短10分 | 1万～100万円（初回利用時は25万円まで） | オンライン | 〇 | 〇 |
| QuQuMo（ククモ） | 1％～ | 最短2時間 | 下限記載なし・上限なし | オンライン | 〇 | 〇 |
| ベストファクター | 5％〜 | 最短即日 | 30万～1億円（売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能） | 対面 | 〇 | 〇 |
| ビートレーディング | 4～12％程度 | 最短2時間 | 無制限（買い取り実績：3万～7億円） | ・オンライン ・対面 |
〇 | 〇 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5％～ | 最短3時間 | 下限・上限なし（買い取り実績：3万～2億円） | ・オンライン ・対面 ・郵送 |
〇 | 〇 |
| トップ・マネジメント | 3.5～12.5％程度 | 最短即日 | 30万～3億円 | ・オンライン ・対面 |
〇 | 〇 |
| PAYTODAY（ペイトゥデイ） | 1〜9.5％ | 最短30分 | 10万円～上限なし | オンライン | 〇 | 〇 |
| TRY（トライ） | 3％～ | 最短30分 | 10万～5,000万円 （5,000万円以上も相談可能） |
・オンライン ・対面 |
〇 | 〇 |
| アクセルファクター | 2％～ | 最短2時間 | 30万円～上限なし | ・オンライン ・対面 ・郵送 |
〇 | 〇 |
| FREENANCE（フリーナンス） | 3～10％ | 最短即日 | 1万円～上限なし | オンライン | 〇 | 〇 |
| ジャパンマネジメント | 10～20％ （売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される） |
最短即日 | 20万～5,000万円 | 対面 | 〇 | 〇 |
| labol（ラボル） | 10％ | 最短30分 | 1万円〜 | オンライン | 〇 | 〇 |
おすすめ１ ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 二者間ファクタリングの手数料 | 10％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短10分 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万～100万円（初回利用時は25万円まで） |
| 取引形態 | オンライン |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細（直近3カ月程度） |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
| 営業時間 | 平日10：00～19：00 |
ペイトナーファクタリングは最短10分とスピーディーに資金調達ができるオンライン完結型ファクタリングサービスです。
フリーランス・個人事業主向けをうたっていますが、法人の利用も可能です。
1万円からの少額の売掛債権に対応しており、面談が不要なので手軽に申し込むことができますよ。
また手数料が一律10％という明快さがペイトナーファクタリングの強みです。
ただし初回利用時に現金化できる請求書の金額が1万～25万円に限定されているので注意しましょう。
上限額は利用を重ねるごとに引き上げられますよ。
おすすめ２ QuQuMo（ククモ）
| 二者間ファクタリングの手数料 | 1％～ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 下限記載なし・上限なし |
| 取引形態 | オンライン |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・本人確認書類（運転免許証またはパスポートなど） ・保有する全銀行口座の直近3カ月分の入出金明細 ・請求書 ※個人事業主の場合、開業届または青色、白色の確定申告書一式と健康保険証を提出する |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 営業時間 | 平日9：00～19：00 |
QuQuMoは最速2時間というスピードで資金を調達できるオンライン完結型ファクタリングサービスです。
売掛金さえあれば法人、個人事業主、フリーランスなど、どなたでも利用可能です。
QuQuMoは少額の売掛債権だけでなく、多額の債権も現金化できる点が特徴の一つです。
取引できる売掛債権の上限額がないので、柔軟に審査してくれる可能性が高いといえますよ。
面談が不要であり、必要書類をサイトにてアップロードすると30分ほどで審査結果が分かるので、気軽に確認してみましょう。
おすすめ３ ベストファクター
| 二者間ファクタリングの手数料 | 5％～ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万～1億円（売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能） |
| 取引形態 | 対面 |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・入出金の通帳（Web通帳を含む） ・請求書や見積書、基本契約書などの取引先との契約関連書類 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 営業時間 | 平日10：00～19：00 |
ベストファクターは最短即日での入金をうたっており、柔軟な審査が魅力のファクタリングサービスです。
「借り入れがある」「業績が赤字」「他社の審査に落ちた」といった方でも積極的に相談を受けているので、審査落ちが不安な方も安心です。
また取引が可能な売掛債権の金額が30万～1億円と幅広く、大口の資金が必要な方にもぴったりといえるでしょう。
なお対面での面談が必要なので、オフィスのある東京・大阪・福岡近辺の方であれば即日で資金調達できる可能性がありますよ。
オフィスへの訪問が難しい場合は、担当者が出張してくれるので良心的です。
営業時間内（平日10：00〜19：00）であれば、電話で5分以内に債権の買い取りが可能か聞くことができるので、急いでいる方は確認してみましょう。
おすすめ４ ビートレーディング
| 二者間ファクタリングの手数料 | 4～12％程度 |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 無制限（買い取り実績：3万～7億円） |
| 取引形態 | オンライン、対面 |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（2カ月分） ・売掛債権に関する資料（請求書や注文書など） |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 営業時間 | 平日9：30～18：00 |
ビートレーディングは最短2時間で資金の入金を実施している実績豊富なファクタリングサービスです。
2012年の設立から累計5万8,000社から1,300億円もの売掛債権を買い取ってきた実績があり、信頼性が抜群です。
運送業、建設業、製造業など、多様な職種の方に利用されており、法人・個人事業主どちらも利用可能です。
審査に必要な書類が2点のみと、準備にさほど手間がかからないので緊急で資金が必要な方にぴったりといえるでしょう。
さらに取引できる売掛債権の金額が無制限なので、少額・多額いずれの請求書をお持ちの方にもおすすめですよ。
会員登録をして申請内容の入力、および必要書類をアップロードすると最短10分で審査結果が分かるので、気軽にチェックしてみましょう。
おすすめ５ 日本中小企業金融サポート機構
| 二者間ファクタリングの手数料 | 1.5％〜 |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短3時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 下限・上限なし（買い取り実績：3万～2億円） |
| 取引形態 | オンライン、対面、郵送 |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー（3カ月分） ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書 ・代表者の身分証明書 |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 営業時間 | 平日9：30～18：00 |
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは非営利団体が運営するサービスです。
営利目的で活動していないこともあり、手数料が1.5％～と比較的リーズナブルな価格設定であるといえます。
運営元である日本中小企業金融サポート機構は「認定経営革新等支援機関」に認定されているので安心感があるといえます。
また法人・個人事業主に対応しており、「業績が赤字」「税金・社会保険料の滞納がある」といった方の利用も受け付けていますよ。
なおオンライン・対面・郵送での手続きを行っていますが、即日で資金調達したい方には最短3時間で入金されるオンラインでの取引をおすすめします。
必要書類が2点のみと少ないため、準備にかける時間も削減したいという方は日本中小企業金融サポート機構を利用してみましょう。
おすすめ６ トップ・マネジメント
| 二者間ファクタリングの手数料 | 3.5～12.5％程度 |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万～3億円 |
| 取引形態 | オンライン、対面 |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・売却を希望する請求書 ・前年度の決算書 ・直近7カ月の入出金明細 |
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 営業時間 | 平日10：00～19：00 |
トップ・マネジメントはこれまでの取引実績が5万5,000件を超える信頼性の高いファクタリングサービスです。
オンライン完結型のファクタリングを提供しており、全国どこに住んでいる方でも即日での資金調達が可能です。
またトップ・マネジメントは銀行の営業時間外に契約が完了した場合でも、即日で現金を受け取れる可能性がある貴重なサービスです。
一般的に他社のサービスの場合、資金が指定の口座に振り込まれるため、銀行の営業時間を過ぎると即日での入金ができないケースが多くあります。
夕方にしか契約を行えないといった方でもトップ・マネジメントなら安心です。
なお審査時にはZoomでの面談があるので、事前にアプリをダウンロードしておくと取引がスムーズですよ。
おすすめ７ PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 二者間ファクタリングの手数料 | 1〜9.5％ | |
|---|---|---|
| 入金までのスピード | 最短30分 | |
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万円〜上限なし | |
| 取引形態 | オンライン | |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など | |
| 必要書類 | 法人の場合 | ・直近の決算書一式（必須ではない） ・全ての法人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポートなどの顔写真付きのもの） |
| 個人の場合 | ・直近の確定申告書B一式（必須ではない） ・全ての事業用個人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・利用者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
|
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 | |
| 営業時間 | 平日10：00～17：00 | |
PAYTODAYはAI（人工知能）による審査で、最短30分で資金調達ができるファクタリングサービスです。
会社経営者はもちろん、ベンチャー企業やスタートアップ企業、地方中小企業、個人事業主、フリーランスの方の利用も重点的に受け付けているのが特徴です。
また手数料が1〜9.5％と比較的低めなため、「予想以上にコストがかかって必要な金額を調達できなかった……」といった心配は不要です。
PAYTODAYは10万円からの少額債権に対応している上、取引可能な売掛債権の上限額がありません。
そのため急ぎで多額の資金が必要な方にもぴったりですよ。
おすすめ８ TRY（トライ）
| 二者間ファクタリングの手数料 | 3％～ | |
|---|---|---|
| 入金までのスピード | 最短30分 | |
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万～5,000万円（5,000万円以上も相談可能） | |
| 取引形態 | オンライン、対面 | |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など | |
| 必要書類 | オンライン契約の場合 | ・請求書 ・通帳（売掛先である法人企業からの入金履歴があるもの） |
| 対面契約の場合 | ・請求書、発注が確認できる発注書か契約書 ・売掛先の住所、連絡先 ・銀行通帳（3カ月分） ※契約に必要な書類は別途案内される |
|
| 運営会社 | 株式会社SKO | |
| 営業時間 | 平日9：00～18：00 | |
TRYは経験豊富なスタッフによる利用者一人一人に合った真摯（しんし）な対応が強みのファクタリングサービスです。
オンライン・対面での契約が可能で、TRYの会社がある東京都の近くの方は、対面での取引でも即日に入金してもらえる可能性が高いといえるでしょう。
オンラインの手続きであれば、全国どこでも最短30分で資金調達できると公言しています。
TRYはアフターフォローの手厚さも魅力の一つです。
ファクタリング利用後は資金繰りの改善方法を相談できる「コンサルティングサービス」や、TRYの利用者同士を引き合わせる「マッチングサービス」を無料で利用できますよ。
24時間365日電話相談を受け付けているので、気軽に相談してみましょう。
おすすめ９ アクセルファクター
| 二者間ファクタリングの手数料 | 2％～ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万円～上限なし |
| 取引形態 | オンライン、対面、郵送 |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛金を確認できる書類（請求書など） ・預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の本人確認書類 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 営業時間 | 平日10：00～19：00 |
アクセルファクターは「原則即日入金」という理念を掲げており、最短2時間で入金を行っているファクタリングサービスです。
公式サイトに「半数以上は即日完遂」という実績が明示されており、スピーディーな対応を期待できます。
さらに審査通過率が93.3%～と高く、利用者の事情を考慮して柔軟に審査してくれる可能性がありますよ。
またアクセルファクターは認定経営革新等支援機関としての認定を受けているので、安心感のある会社だといえるでしょう。
なおオンライン・対面での取引が可能です。
30万円～の売掛債権に対応しているので、大口の資金が必要な方にもおすすめですよ。
おすすめ１０ FREENANCE（フリーナンス）
| 二者間ファクタリングの手数料 | 3～10％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万円～上限なし |
| 取引形態 | オンライン |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・住所が記載された写真付きの公的身分証（運転免許証・マイナンバーカードなど） ・請求書 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 営業時間 | 平日9：00～18：00 |
FREENANCEは、1万円からの請求書を即日で現金化できるオンライン完結型ファクタリングサービスです。
フリーランス向けのサービスですが、法人や個人事業主の利用も可能です。
身分証明書を登録した後、請求書をアップロードすると最短30分で審査結果が通知されます。
なお公式サイトでは以下の書類やデータを提出することで、よりスピーディーに審査を完了できると明記されています。
- ・請求書を取引先に送付済みであることを証明するもの
- ・請求内容を取引先が確認済みであることを証明するもの
- ・請求金額が確定していることを証明するもの
- ・取引先と過去の取引があることを証明するもの
さらにFREENANCEは、業務上の事故を補償する「損害賠償補償」を無料で利用できます。
コストをかけず、最高5,000万円の補償を受けられるのはお得ですよね。
おすすめ１１ ジャパンマネジメント
| 二者間ファクタリングの手数料 | 10～20％ ※売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 20万～5,000万円 |
| 取引形態 | 対面 |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主 など |
| 必要書類 | ・売掛先との取引が分かる通帳のコピー（直近半年分） ・売掛先に宛てた請求書 ・身分証明書（顔写真付き） ・ファクタリング審査申込書 ※追加で別の資料の提出が求められる可能性もある |
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
| 営業時間 | 平日9：00～19：00 |
ジャパンマネジメントは福岡・東京にオフィスを構え、最短即日での入金を行っているファクタリングサービスです。
法人だけでなく個人事業主の利用も可能で、20万～5,000万円と幅広い売掛債権の現金化ができます。
また公式サイトに、実際に利用した人の感想として「電話対応も丁寧で、必要書類について分かりやすく説明してもらえた」との記載があるので、真摯な対応を期待できます。
なおオンラインでの手続きには対応していないため、ジャパンマネジメントのオフィスに訪問するか、担当者に出張してもらいましょう。
まずは気軽に相談したいという方は、LINEで公式アカウントを登録すると無料で相談してもらえます。
おすすめ１２ labol（ラボル）
| 二者間ファクタリングの手数料 | 10％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短30分 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万円〜 |
| 取引形態 | オンライン |
| 対象の事業形態 | 法人、個人事業主、フリーランス など |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンスとなるもの（売掛先担当者とのメールなど） |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 営業時間 | 平日10：00～19：00 |
labolは最短30分で資金調達が可能なオンライン完結型ファクタリングサービスです。
labolの大きな特徴は、銀行の営業時間外である夜間や土日、祝日でも入金される点です。
平日以外でも即日に資金を調達できるサービスは多くないので、大変貴重だといえるでしょう。
また決算書や確定申告書類、入出金明細など準備が煩わしい書類の提出がなく、面談も不要です。
さらに1万円からの売掛債権に対応しており、手数料が10％に固定されているので申し込みやすいといえますね。
なお公式サイトで簡単な質問に答えると、10秒程度でご自身の請求書が買い取ってもらえるか、審査の通過率が何%なのかを診断してもらえますよ。
８．ファクタリングで即日に資金調達するコツ
状況が切羽詰まっている場合、何としてでもその日のうちに資金を調達する方法を知りたいところですよね。
ファクタリングは他の資金調達の方法と違い、業績が悪かったり複数の借り入れがあったりしても審査に影響しないため、比較的審査に通りやすいといえます。
しかし誰でも100％審査に通るわけではありません。
そこで本章では、ファクタリングで即日での資金調達を成功させるために、押さえておきたい三つのコツをご紹介します。
【ファクタリングで資金調達を即日にするコツ】
コツ１ オンラインで取引を行う
早急に資金調達をするには、オンラインでの手続きを選ぶことも一つの手です。
ファクタリングサービスの手続きは通常、オンラインまたは対面、郵送といった方法で行います。
三つのうちオンラインでの手続きであれば、全国どこでも同じスピードで取引ができます。
そのため利用したいサービスのオフィスが近くにない場合でも、最速のスピードで手続きできますよね。
またオンラインでの手続きの場合、オフィスに出向いたりスタッフに出張してもらったりする必要がないので、少しでも時間を短縮できますよ。
コツ２ 早い時間に相談する
即日の現金化を目指す場合は、なるべく早い時間から業者に相談するように心がけましょう。
ファクタリング業者から資金を受け取る際には、銀行の口座に振り込まれることが一般的です。
そのため銀行の営業が終わる前に契約を完了しなければ、その日のうちに現金を手にすることは難しいといえます。
審査に時間がかかっても焦らないために、可能であれば午前中などの早い時間に申し込むことをおすすめします。
コツ３ 必要書類を準備しておく
手続きに必要な書類を事前にそろえておくとスムーズにファクタリングを利用することができます。
ファクタリングでは提出された書類にもとづき審査が行われるため、不備があると審査の時間が遅れてしまいます。
そのため早い段階で利用するサービスの必要書類を念入りに確認し、準備しておきましょう。
９．まとめ
即日で資金調達ができる方法には、主に二者間ファクタリング・ビジネスローン・カードローン・手形割引の四つがありますが、特におすすめしたいのがファクタリングです。
ファクタリングは売掛先からまだ支払われていない売掛金を早期に現金化できるサービスです。
借り入れの審査では利用者の信用情報や返済能力が重視されますが、ファクタリングでは主に売掛先の信頼性をもとに利用の可否が決定されます。
そのため資金繰りが厳しかったり支払いの滞納があったりする会社・事業主でもファクタリングであれば、問題なく即日で資金調達できます。
また他の資金調達方法と違い、負債が生じることもないので、リスクを抑えて早急に資金を確保したい方にファクタリングはぴったりです。
なおより早急に資金を得るためには、オンラインで手続きをする、書類を不備なく用意するといった工夫を行うことが大事です。
| サービス名 | 入金スピード | 二者間ファクタリングの手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|
|
最短10分 | 10％ |
業界トップクラスのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類が少なく手続きが簡単 ＞＞公式サイトはこちら |
|
最短2時間 | 1％〜 |
業界最安水準！完全オンライン対応＆取引金額の上限・下限なし ＞＞公式サイトはこちら |
|
最短即日 | 5％〜 | 最短5分で買い取り金額の提示が可能！東京・大阪・福岡近郊にお住まいの方におすすめ ＞＞公式サイトはこちら |
|
最短2時間 | 4〜12％程度 |
最短30分でスピード審査！オンライン・対面どちらでも取引可能 ＞＞公式サイトはこちら |
|
最短3時間 | 1.5％〜 | 一般社団法人が非営利で運営！低コスト＆完全オンラインで対応 ＞＞公式サイトはこちら |