【2024年11月】ファクタリングおすすめ優良14社を比較！個人・即日利用も

このようにファクタリングで資金を調達しようと思っていて、サービス選びに困っている方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングは請求書などを査定してもらい、売掛債権を現金化することで最短即日に資金を得ることができるサービスです。

手続きが簡単な上、負債が生じないので急にまとまった資金が必要な方や資金繰りを改善したい方にうってつけです。

しかし多くの企業がファクタリングを提供しているため、一からサービスを選ぶのは大変な作業です。

さらに運営会社ごとに利用対象者や手数料、入金までのスピードなど特徴が異なるため、ご自身に合ったサービスを選ぶには比較して見極める必要があります。

そこで本記事では数あるファクタリングサービスのなかから、特におすすめしたい14の優良サービスを厳選し、特徴を徹底比較しながらご紹介します。

サービス名	入金スピード	手数料	特徴
	最短10分	10％	業界トップクラスのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類が少なく手続きが簡単 ＞＞公式サイトはこちら
	最短2時間	1％〜	業界最安水準！完全オンライン対応＆取引金額の上限・下限なし ＞＞公式サイトはこちら
	最短即日	2％〜	最短5分で買い取り金額の提示が可能！東京近郊、大阪近郊にお住まいの方におすすめ ＞＞公式サイトはこちら
	最短2時間	2〜12％程度	最短30分でスピード審査！オンライン・対面どちらでも取引可能 ＞＞公式サイトはこちら
	最短3時間	1.5％〜	一般社団法人が非営利で運営！低コスト＆完全オンラインで対応 ＞＞公式サイトはこちら

１．ファクタリングとは

初めての方などはある程度、ファクタリングについて理解を深めておくと安心して利用できますよね。

ファクタリングとは「売掛債権」と呼ばれる債権をファクタリング業者に売ることで、資金を調達できるサービスです。

取引先に発行した請求書や、取引の履歴を確認できる通帳のコピーなどを提出することで最短即日に資金を調達できます。

なおファクタリングには「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」と呼ばれる契約方式があります。

二つの契約方式の主な違いは、以下のとおりです。

【二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの違い】

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの手続きは以下の流れで行います。

二者間ファクタリングの場合は、資金を調達し、後日売掛先から売掛金を回収してファクタリング業者に渡す必要があります。

一方三者間ファクタリングでは、売掛先が業者に直接売掛金が支払われるので、業者から資金を受け取った後は特別な対応は不要です。

２．おすすめ優良ファクタリング会社14選を徹底比較！

厳選されたファクタリングサービスのなかから、ご自身にぴったりのサービスを探したいという方も多くいらっしゃるでしょう。

そこで本章では、多くのファクタリング業者のなかから特におすすめの優良業者のサービスを14ピックアップしました。

手数料や入金のスピード、対応可能な売掛債権の金額など、多面的に比較しながらご紹介します。

まずはおすすめの14サービスの特徴を以下の比較表で確認しましょう。

以上14のファクタリングサービスは、取引実績が豊富で安心して利用できるサービスです。

ここからは14のサービスについて、さらに詳しくメリット・デメリット、利用が向いている人の特徴などをお伝えしますよ。

おすすめ１　ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

メリット

最短10分で資金を調達できる

少額の売掛債権（1万円から）を現金化できる

デメリット

初回の利用時に調達できる金額は25万円まで

こんな人におすすめ！

個人事業主、またはフリーランスの方

オンラインで手続きをしたい方

ペイトナーファクタリングは累計の申請件数が20万件を突破した実績を持つファクタリングサービスです。

何といっても最短10分という圧倒的なスピードで売掛債権を現金化できるのは大きな魅力です。

オンラインで手続きが完結し、必要書類が3点のみと少ない点が特徴で、2回目以降の利用時は請求書のみで利用できますよ。

また二者間ファクタリングを扱っているため、売掛先に知られず資金を調達できます。

さらにペイトナーファクタリングは1万円からの少額の売掛債権を買い取っている点も魅力です。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方も利用しやすいといえますね。

なお初めて利用する場合のみ、売却できる売掛債権の金額が25万円までなので注意しましょう。

おすすめ２　QuQuMo（ククモ）

メリット

最短2時間で資金を調達できる

手続きをオンラインで完結できる

デメリット

手数料の上限が記載されていない

こんな人におすすめ！

オンラインで迅速に手続きを済ませたい方

少額・多額の売掛債権を現金化したい方

QuQuMoは最短2時間で入金されるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

面談不要で全ての手続きがオンラインで完結するため、気軽に売掛債権を現金化できます。

また対応している売掛債権の金額に制限がない点が特徴で、小口から大口の債権を買い取ってもらえますよ。

手数料は上限率が明記されていませんが、1％～と低コストでファクタリングを利用できます。

さらに法人や個人事業主、フリーランスの利用が可能で、対象の事業形態に制限が設けられていません。

おすすめ３　ベストファクター

メリット

最短即日で入金される

大口の売掛債権を現金化できる

デメリット

30万円未満の売掛債権は現金化できない

こんな人におすすめ！

大口の売掛債権を現金化したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ベストファクターは平均買い取り率が92.2％で柔軟な審査が特長のファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの両方を扱っており、最短24時間以内に入金が可能です。

また30万～1億円の売掛債権に対応しているので、大口の資金が必要な方や法人の方に特におすすめといえるでしょう。

さらに「税金の滞納がある」「業績不振である」「複数借り入れがある」「開業したばかり」といった方の利用を受け付けているので、審査に通るか不安な方にもうってつけですよ。

なお公式サイトに、売掛金の買い取り手数料を30秒で診断してくれるシミュレーターがあるので、気軽に手数料を確認してみましょう。

契約時には対面で手続きをしますが、全国どこでも出張に対応しているので必ずしも来社する必要はありません。

おすすめ４　ビートレーディング

メリット

必要書類が少ない

取引できる売掛債権の金額に制限がない

デメリット

手数料の目安は記載されているが、詳細の明記はない

こんな人におすすめ！

実績の豊富なファクタリング会社を利用したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ビートレーディングの詳細を見る

ビートレーディングは取引実績5万8,000社、累計買い取り額1,300億円（2024年3月時点）を達成しているファクタリングサービスです。

必要書類が2点のみと驚くべき少なさで、オンラインで手続きを完結できます。

直接担当者に会って契約したい方は、対面で手続きすることも可能です。

また対応している売掛債権の金額が無制限で、小口・大口の売掛債権を現金化できますよ。

なお二者間ファクタリングだけでなく三者間ファクタリングを扱っているので、売掛先を交えて手続きしたい方にもおすすめのサービスです。

必要書類を提出したら、最短30分で査定結果が届くので、急いでいる方は必見です。

ビートレーディングの詳細を見る

おすすめ５　日本中小企業金融サポート機構

メリット

一般社団法人による非営利での運営

オンラインで手続きを完結できる

デメリット

手数料の上限が明記されていない

こんな人におすすめ！

手数料を抑えつつ迅速に資金を調達したい方

スマホで手続きを完結させたい方

日本中小企業金融サポート機構は最短3時間の資金調達が可能なファクタリングサービスを提供する経営革新等支援機関です。

中小企業経営力強化支援法に基づいた、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けているため、日本中小企業金融サポート機構は信頼のおける機関だといえますよ。

対面だけでなくオンラインの手続きにも対応しており、必要書類が3点のみなので気軽に利用できます。

これまで3万～2億円の売掛債権を買い取った実績があり、気軽に相談ができるのでお持ちの売掛債権に対応してもらえるか確認してみましょう。

なお法人だけでなく、個人事業主の利用も積極的に受け付けています。

おすすめ６　トップ・マネジメント

メリット

銀行の営業時間外や夜間でも現金の受け取りができる

手続きをオンラインで完結できる

デメリット

取引できる売掛債権の金額が30万円からとやや高め

こんな人におすすめ！

手続きをオンラインで完結させたい方

銀行の営業時間外や夜間に資金を調達したい方

トップ・マネジメントは売掛債権の累計買い取り件数5万5,000件超えの実績を持つファクタリングサービスです。

大きな特徴は銀行の営業時間外や夜間でも現金の受け取りが可能な点だといえるでしょう。

遅い時間に申し込んでも、その日のうちに売掛債権を現金化できる可能性が高いといえます。

30万～3億円の売掛債権に対応しているので、大口の売掛債権を現金化したい方も利用できますよ。

またファクタリングサービスだけでなく、コンサルティングサービスも提供しており、ビジネスモデルや売り上げ、財務体制に関する専門的なアドバイスを受けられますよ。

なお審査の際には面談がありますが、出張やリモートでも対応してくれるので気軽に申し込めます。

おすすめ７　PAYTODAY（ペイトゥデイ）

メリット

最短30分で資金を調達できる

手数料が1〜9.5％と低め

デメリット

会員登録が必要

こんな人におすすめ！

手数料を抑えて迅速に資金を調達したい方

PAYTODAYは最短30分という速さで売掛債権を現金化できるファクタリングサービスです。

AI（人工知能）による審査を採用しているため面談が不要で、手続きが全てオンラインで完結します。

また手数料が1～9.5％という一桁台に設定されている点が良心的だといえるでしょう。

また対応している売掛債権の金額が10万円～上限なしと明記されているので、少額・多額の売掛債権でも安心して現金化できますよ。

個人事業主やフリーランス、開業して間もない方でも利用可能なので気軽に利用しましょう。

おすすめ８　TRY（トライ）

メリット

24時間365日電話相談を受け付けている

手続きをオンラインで完結できる

デメリット

手数料の上限が明記されていない

こんな人におすすめ！

経営に関するコンサルティングサービス、マッチングサービスを受けたい方

個人事業主の方

TRYはオンラインによる手続きで、最短30分で売掛債権を現金化できるファクタリングサービスです。

オンラインの取引だけでなく、対面での手続きにも対応しています。

出張での取引も行っていますが、東京近辺の方は東京都台東区にあるオフィスに直接訪問するのも手です。

手数料が3％～と低めから設定されている点や、対応可能な売掛債権の金額が10万～5,000万円と広い点も魅力ですよ。

また個人事業主の申し込みを積極的に受け付けているのもうれしいポイントです。

おすすめ９　アクセルファクター

メリット

手続きがオンラインで完結する

三者間ファクタリングの取り扱いがある

デメリット

30万円未満の売掛債権は売却できない

こんな人におすすめ！

大口の資金を迅速に調達する必要のある方

オンラインで手続きを完結させたい方

アクセルファクターは審査通過率93.3％～を誇り、柔軟な対応を行っているファクタリングサービスです。

「原則即日決済」をモットーにしており、最短2時間で入金されます。

またオンラインで手続きを完結することが可能な上、郵送や対面での契約にも対応していますよ。

さらに手数料が2％～と比較的低めから設定されているので、良心的といえますよ。

なお対応している売掛債権の金額に上限がないので、高額な請求書も買い取ってくれる可能性があります。

おすすめ１０　FREENANCE（フリーナンス）

メリット

少額（1万円～）の売掛債権を現金化できる

フリーランス向けの補償制度がある

デメリット

会員登録が必須

こんな人におすすめ！

少額の売掛債権を売却したいフリーランス、個人事業主の方

FREENANCE（フリーナンス）はフリーランスや個人事業主に特化したサービスを提供している金融支援サービスです。

サービスの一つである「フリーナンス即日払い」を利用すると、手数料3～10％でその日のうちに資金を調達できます。

またFREENANCE（フリーナンス）は業務上に起こり得る事故に対応する補償を提供している点も大きな特徴といえます。

情報漏えいや著作権侵害、納期遅延などがあった場合、自己負担なしで最大5,000万円まで補償してくれますよ。

なお利用する際には専用の「フリーナンス口座」を開設する必要があるので注意しましょう。

おすすめ１１　インフォマートの電子請求書早払い

メリット

手数料が1～6％と低水準

上場企業2社がサービスを提供している

デメリット

個人事業主とフリーランスは利用不可

こんな人におすすめ！

手数料を抑えたい法人の方

手続きをオンラインで済ませたい法人の方

インフォマートの電子請求書早払いは株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社が共同で運営するファクタリングサービスです。

上場企業2社が提供しているため、信頼性の高いサービスだといえるでしょう。

全ての手続きがオンラインで完結するので気軽に利用可能です。

二者間ファクタリングを専門に扱っており、売掛先に知られることなく取引できます。

また手数料率が1～6%と低く設定されているのもうれしいポイントです。

10万〜1億円の売掛債権に対応しているので、小口・大口の売掛債権をお持ちの法人も安心して利用できますよ。

おすすめ１２　ジャパンマネジメント

メリット

個人事業主の方も利用可能

対応している売掛債権の金額の幅が広い

デメリット

オンラインで手続きを完結できない

こんな人におすすめ！

東京や福岡近辺でファクタリングを利用したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ジャパンマネジメントは二者間ファクタリングと三者間ファクタリングを扱っており、最短即日に入金が可能なファクタリングサービスです。

東京と福岡に事務所を構え、対面での契約を実施しています。

来社できない場合でもスタッフが全国どこでも出張してくれるので安心ですよ。

また対応可能な売掛債権の金額が20万～5,000万円と幅広いため、少額・多額の売掛債権をお持ちの方も安心して利用できます。

利用対象としている事業形態に制限がなく、個人事業主も申し込みが可能です。

なお必要書類は明記されていないので、直接確認してみましょう。

おすすめ１３　labol（ラボル）

メリット

少額（1万円〜）の売掛債権の買い取りが可能

土日・祝日や夜間でも資金調達が可能

デメリット

会員登録が必須

こんな人におすすめ！

少額の売掛債権を迅速に現金化したい方

土日・祝日や夜間に資金を調達したい方

labolは最短30分で入金されるオンライン完結型ファクタリングサービスです。

何といっても大きな特徴は土日や祝日も審査を行っている点だといえるでしょう。

銀行の営業時間に関係なく、24時間365日いつでも即時入金に対応しています。

またlabolは1万円からの少額の売掛債権を売却できるので、個人事業主・フリーランス・小規模事業者の方にもおすすめです。

また起業してすぐに利用したい場合や、新規の取引先の売掛債権を売却したい場合でも、業種・職種に関係なく受け付けていますよ。

公式サイトでは質問に答えるだけでお持ちの請求書を売却できるか、審査通過率がいくらなのかを10秒で診断してもらえるので、確認してみることをおすすめします。

おすすめ１４　マネーフォワード アーリーペイメント

メリット

手数料が低い

対応できる売掛債権の金額が50万～数億円と幅広い

デメリット

個人事業主や合同会社は利用できない

こんな人におすすめ！

信頼性の高い会社のファクタリングを利用したい法人の方

手続きをオンラインで済ませたい法人の方

マネーフォワード アーリーペイメントは請求代行サービスで知られるマネーフォワードケッサイが提供する法人向けファクタリングサービスです。

上場企業である株式会社マネーフォワードの子会社が運営しているので、安心感があるといえます。

また原則、オンラインで手続きが完結するため気軽に利用できますよ。

50万～数億円の売掛債権の買い取りを行っており、多額の資金が必要な法人にとってもうれしいサービスだといえるでしょう。

さらに手数料が1〜10％（初回2〜10％）と低水準な点もうれしいポイントです。

ただし個人事業主やフリーランスは利用できないので注意しましょう。

３．ファクタリング会社の主なタイプ

ファクタリングサービスごとに「個人事業主向け」「法人のみ利用可能」「インターネットで手続きが完結」「対面での契約が必要」など、細かに特徴の違いがあります。

そのためサービスを選ぶ際には運営会社ごとの強みを把握し、ご自身に合ったサービスを見つけることで、無駄なく迅速に資金を調達できますよ。

ファクタリングサービスは大きく分けると、以下の三つのタイプに分類できます。

タイプ１　少額債権・個人の対応に強い

ファクタリングサービスのなかには少額の売掛債権の買い取りや、個人の利用を積極的に受け付けているサービスがあります。

実は少額の売掛債権を買い取っているサービスはさほど多くありません。

理由としては金額の小さい売掛債権よりも、金額の大きい売掛債権を買い取った方が業者にとって利益が高いことが挙げられます。

またファクタリングの利用を法人のみに限定しているサービスもあります。

個人事業主やフリーランス、小規模事業者、スタートアップ企業、ベンチャー企業の方などは、少額の売掛債権や個人の利用を歓迎するサービスが利用しやすいといえますよ。

タイプ２　オンライン完結・即日入金が得意

ファクタリングサービスのなかには、オンライン完結型の手続きや入金までのスピードを強みとしているサービスがあります。

オンライン完結型のサービスでは、インターネット環境があればどこでも手続きができます。

対面で契約をするサービスの場合には少なからず移動に時間がかかりますが、オンライン完結型のサービスであれば移動時間を削減できます。

そのためオンライン完結型のサービスは、入金までのスピードが速い場合が多いといえますよ。

オンライン完結・即日入金が強みのファクタリングサービスのおすすめはこちらをご覧ください。

タイプ３　幅広い債権・取引形態に対応している

ファクタリングサービスのなかには、売却できる売掛債権の金額や利用できる取引形態の幅の広さを強みとするサービスもあります。

少額の売掛債権だけでなく、数千万円、数億円といった多額の売掛債権に対応している業者であれば、大口の資金が必要な方や法人の方でも安心ですよね。

またオンライン・対面・書面での対応、二者間ファクタリング・三者間ファクタリングのの契約など幅広い取引形態を扱うサービスであれば、ご自身の状況に合わせて手続きを行えます。

幅広い債権・取引形態に対応しているおすすめのファクタリングサービスはこちらでご紹介しています。

４．【タイプ別】おすすめ優良ファクタリング会社

多くのファクタリングサービスがあるなかで、ご自身の状況に特化したおすすめの業者が知りたいという方もいらっしゃるでしょう。

そこで本章では以下の三つのタイプ別におすすめのファクタリング会社を一覧にしてまとめました。

４－１．個人事業主・フリーランス向けの会社一覧

ペイトナーファクタリングやFREENANCE、labolは対応している売掛債権の下限額を「1万円～」と明記しているので、少額の売掛債権を現金化したい方にぴったりです。

４－２．オンライン完結・即日入金に強い会社一覧

このなかでも特にペイトナーファクタリングは最短10分、PAYTODAYとTRYは最短30分と、入金までのスピードが速いので、迅速な資金調達が期待できますよ。

４－３．幅広い債権・取引形態に対応する会社一覧

以上のサービスであればオンラインだけでなく対面での取引や、多くの売掛債権の買い取りも行っているので、法人の方でも安心して利用できます。

５．失敗しないファクタリング会社の選び方

このような疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングサービスと一口にいっても、サービスごとに手数料や入金までのスピード、利用の対象とする事業形態など特徴が異なります。

希望どおり資金を調達するためには、サービスの選び方をあらかじめ確認しておくことが大事ですよ。

ご自身に合ったファクタリングサービスを選ぶには、以下の八つの選び方をチェックしましょう。

選び方１　手数料を確認する

まずはファクタリングサービスの手数料を確認しましょう。

ファクタリングを利用する際には手数料が発生します。

売却する売掛債権の額面から「〇%」というかたちで手数料が差し引かれます。

例えば手数料が10%のファクタリングサービスで120万円の売掛債権を売ると、12万円が手数料として引かれ、108万円が渡されます。

手数料率が一律に明記されているサービスもありますが、「上限・下限なし」といったように査定が完了するまで手数料が確定しないところもあります。

選び方２　利用対象者を確認する

ファクタリングサービスごとに異なる利用の対象者を必ず確かめておきましょう。

サービスによって取引の対象としている利用者の事業形態が制限されている場合があります。

例えば法人のみが利用可能なサービスもあれば、個人事業主やフリーランス向けに提供されているサービスもありますよ。

誤ってご自身の事業形態が対象とされていないサービスを選ぶと、利用を断られるので注意が必要です。

選び方３　取引形態を確認する

ファクタリング業者がどういった取引形態に対応しているかもチェックしておきたいポイントです。

ファクタリングの取引形態は主に以下の三つがあります。

「対面のみに対応」「オンライン完結型」など、業者ごとに対応している取引形態は異なります。

担当者と会って慎重に契約したい方は対面の取引、時間がなくて早く手続きしたい方はオンラインの取引といったように希望に合わせて取引形態を選ぶことが大事です。

利用する業者が希望の取引形態を扱っているかもチェックしておきましょう。

選び方４　売掛債権の金額を確認する

ファクタリング業者が買い取りを行っている売掛債権の金額も必ず確認しましょう。

ファクタリングサービスごとに取引できる売掛債権の金額が異なります。

「1万円などの少額の売掛債権を受け付けている」「数億円の売掛債権でも取引できる」「買い取りできる売掛債権の金額は無制限」といったようにサービスによってさまざまです。

お持ちの売掛債権の金額に対応していないサービスに申し込んでも、利用できないので注意しましょう。

選び方５　入金までのスピードを確認する

ファクタリングサービスを選ぶ際には、申し込んでから入金されるまでにかかる時間も確認することが大切です。

即日の入金に対応しているファクタリング業者もあれば、最短2営業日で入金を行う業者もあります。

なお多額の売掛債権を扱う法人向けのファクタリングサービスの場合は特に、審査に時間を要するので時間がかかる可能性もるので注意しましょう。

早く資金が必要な方には、即日入金をうたうファクタリング業者を選ぶことをおすすめしますよ。

選び方６　運営会社の信頼性を確認する

ファクタリングサービスを選ぶときには運営会社の実績などから信頼性も確認しておきたいところです。

ファクタリング自体は違法ではありませんが、ファクタリングをかたって貸し付けを行う悪質な業者が存在します。

悪質な業者に依頼してしまうと高額な支払いを請求されたり強引に取り立てられたりする恐れがあります。

選び方７　債権譲渡登記の有無を確認する

ファクタリングサービスを選ぶ際には「債権譲渡登記」が必要かどうかも確かめておくと良いでしょう。

債権譲渡登記はサービス利用者により同じ売掛債権が複数社に売却される「二重譲渡」という違法行為を防げるので、ファクタリング業者に利点のある制度です。

債権譲渡登記がある場合には、印紙代や司法書士への依頼費用などのコストがかかります。

そのためサービスによっては債権譲渡登記の料金が別途発生したり、手数料が高くなったりする可能性があることを念頭に置いておきましょう。

選び方８　償還請求権（リコース）の有無を確認する

ファクタリングサービスを選ぶときには、必ず業者に「償還請求権（リコース）」があるかどうかもチェックしましょう。

償還請求権がある契約（リコース契約）を結ぶと、業者が売掛金を回収できなかったときにファクタリングサービスの利用者が代わりにお金を支払わなければなりません。

本来、売掛先が支払うべきお金を代わりに支払うとなると、損害が発生してしまいますよね。

損しないためには償還請求権のない契約（ノンリコース契約）を行うファクタリング業者を選ぶ必要があります。

６．ファクタリングを利用するメリット

銀行融資やビジネスローンなど資金を得る方法は他にもあるため、ファクタリングを利用するメリットは何なのか気になっている方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングには、主に以下の四つのメリットがあります。

【ファクタリングを利用するメリット】

メリット１　最短即日で資金を調達できる

入金されるまでのスピードの速さがファクタリングの大きなメリットといえるでしょう。

二者間ファクタリングを利用した場合は最短即日で、三者間ファクタリングの場合は1週間〜2週間程度で資金を調達できます。

銀行融資を行う場合、必要書類の準備や審査に時間がかかるため、入金までに1カ月程度かかることもあります。

ファクタリングは必要書類の準備が比較的簡単で、審査も速いので、資金の調達を急ぐ方にぴったりですよ。

メリット２　売掛先に知られずに利用できる

資金を調達していることを取引先に知られると、資金繰りに困っていると思われ、取引の継続に支障が出る可能性もありますよね。

しかし二者間ファクタリングを利用すれば、売掛先に通知せずに売掛金を現金化できます。

メリット３　個人でも審査に通りやすい

ファクタリングは法人だけでなく、個人も審査に通りやすい点が大きなメリットだといえるでしょう。

ファクタリングの審査ではサービスの利用者の信用情報ではなく、主に売掛先・売掛債権の信用度が問われます。

そのため法人よりも社会的信用度が低い個人事業主やフリーランスであっても売掛債権に問題がなければ、審査に通過できるのです。

サービスによっては起業したばかりの方や赤字経営の方、債務超過のある方、税金の滞納がある方なども利用できるケースがあります。

メリット４　担保・保証人が不要

ファクタリングは借金ではないため、担保や保証人を立てる必要がありません。

借り入れの場合には、返済が滞ったときのために担保や保証人を用意することが一般的です。

しかしファクタリングではそもそも返済が不要なので担保や保証人を立てる必要性がないのです。

７．ファクタリングを利用するデメリット

このようにデメリットも把握して、ファクタリングを利用するかどうか検討したいという方もいらっしゃるでしょう。

そこでこの章では以下の二つのファクタリングのデメリットについて解説します。

【ファクタリングを利用するデメリット】

デメリット１　売掛金の金額以上は調達できない

ファクタリングで調達できる金額は、売掛債権の額面から手数料が引かれた金額です。

そのためお持ちの売掛債権の金額よりも高額の資金を調達したいという方には、ファクタリングの利用が向いていません。

複数の売掛債権をお持ちであれば併せて買い取ってもらい、より多くの資金を得るといった方法もありますが、あくまでも売掛債権の金額以上は調達できませんよ。

デメリット２　売掛先によっては利用できない場合もある

売掛先や売掛債権の信用度が低い場合、ファクタリングの審査に通らない可能性もあります。

ファクタリングの審査の対象は、サービスの利用者の信用情報ではなく主に売掛先や売掛債権の信用度とされています。

そのためお金がきちんと支払われるかが定かでない売掛債権は、買い取りを断られてしまいます。

また売掛先が個人の売掛債権の場合、利用を受け付けていないサービスもあるので注意しましょう。

８．ファクタリングを利用する注意点

このようにファクタリングの注意点を知っておきたいという方もいらっしゃるかもしれません。

ファクタリングを利用するときには、以下の三つの点に注意しましょう。

【ファクタリングを利用する注意点】

注意点１　三者間ファクタリングは売掛先に知られる

三者間ファクタリングを利用した場合は、売掛債権の請求先である売掛先に知られるので注意が必要です。

三者間ファクタリングでは、契約するに当たり売掛先に通知をして承諾を受ける必要があります。

そのためどうしてもファクタリングの利用を売掛先に知られてしまいます。

「ファクタリングを利用するほど資金繰りが厳しいのでは」と売掛先に思われるか不安な方には、二者間ファクタリングの利用がおすすめです。

二者間ファクタリングなら、売掛先に知られずスピーディーに資金を調達できます。

注意点２　ファクタリングを装う悪質な業者がいる

ファクタリングは違法性がなく安心して資金調達ができるサービスですが、ファクタリングをかたって法外な金利で貸し付けを行う悪質な業者がいるため要注意です。

契約内容や手数料が曖昧であったり、契約書の控えを渡さなかったりする場合は悪質な業者である可能性が高いので、利用しないようにしましょう。

注意点３　同じ債権を複数社に売る二重譲渡は違法

一つの売掛債権を複数のファクタリング業者に売却する行為は「二重譲渡」に当たり、違法なので注意しましょう。

売却済みの売掛債権を別の業者に買い取ってもらって二重に資金を得ると、横領罪や詐欺罪に問われます。

刑事告訴されれば事業の継続が難しくなる恐れもあるので、間違っても二重譲渡しないようにしましょう。

なお見積もりや査定だけであれば、二社以上に申し込んでも問題ありません。

９．ファクタリングに関してよくある疑問

このようにファクタリングにまつわる疑問をお持ちの方も多くいらっしゃるでしょう。

そこで本章ではファクタリングに関してよくある以下の疑問について分かりやすく解説します。

Q１　ファクタリングは違法？

このように気になっている方もいらっしゃるかもしれませんね。

結論からいうと、ファクタリングに違法性はありません。

ファクタリングは売掛債権を売買・譲渡する「債権譲渡」の契約に当たり、きちんと法律に則っているためです。

債権譲渡の契約は、以下のとおり民法第466条の「債権の譲渡性」にかなっています。

ただしファクタリングを装って、売掛債権を担保に違法な貸し付けを行う悪質な業者の存在が確認されています。

金融庁サイトでもファクタリングを装う「偽装ファクタリング」を利用しないように、注意喚起がされているので十分に注意しましょう。

正式なファクタリングサービスを提供する信頼性の高いおすすめの優良業者は、2章でご紹介しているので参考にしてくださいね。

Q２　ファクタリングと銀行融資・ビジネスローンの違いは？

ファクタリングと銀行融資・ビジネスローンとの大きな違いは、「返済の有無」だといえるでしょう。

ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、返済の義務がありません。

一方、銀行融資・ビジネスローンはお金を借りる方法であるため、借りたお金の返済が必要です。

銀行融資・ビジネスローンの返済が滞った場合、以下のようなリスクがあります。

ファクタリングは償還請求権のない契約（ノンリコース契約）が基本なので、返済が滞って、追加の料金を請求されたり給料や財産が差し押さえられたりすることはありません。

その他にもファクタリングは銀行融資に比べ「負債が生じない」「信用度の低い個人でも通りやすい」「必要書類が比較的少ない」といった特徴もあります。

Q３　給与ファクタリング（給料ファクタリング）とは？

給与ファクタリング（給料ファクタリング）というサービスについて聞いたことのある方もいらっしゃるのではないでしょうか。

給与ファクタリングとは個人の給料を賃金債権（給与債権）として売却し、給料日よりも前に現金化できるサービスです。

しかし給与ファクタリングは貸金業に該当するので、貸金業の登録を行わずに提供されている場合は違法です。

違法な業者による給与ファクタリングを利用すると、高額な手数料を請求されたり悪質な取り立てが行われたりする恐れがあります。

Q４　ファクタリングを利用できない業種はある？

一般的なファクタリング契約であれば、業種によって利用を制限されることはないといえるでしょう。

利用者の業種よりも売掛先や売掛債権の信用度が重点的に審査されるためです。

ただし業者によっては、「医療ファクタリング」と呼ばれる医療関係者専用のファクタリングサービスの利用を受け付けている場合もありますよ。

Q５　ファクタリングは請求書のみで利用できる？

このように気になっている方もいらっしゃるかもしれませんね。

しかし請求書のみでファクタリングを利用することは困難だといえるでしょう。

業者はファクタリングの利用を承認するに当たり、買い取る売掛債権の代金がきちんと支払われるかどうかを確認する必要があります。

売掛先や売掛債権の信用力などを多角的に審査しなければならないので、請求書以外にも取引を確認できる通帳や本人確認書類などの提出を求めるケースが多いといえます。

ただし以下のような場合であれば、請求書のみで利用できるサービスもあります。

Q６　ファクタリングは起業したてでも利用できる？

事業を始めてたてでファクタリングを利用しようと思っている方もいらっしゃるでしょう。

基本的には売掛債権があり、ファクタリングサービスの利用条件を満たしていれば、社歴・事業歴に関係なくファクタリングに申し込むことが可能です。

ファクタリングでは売掛債権が健全だと判断されれば審査に通るので、起業・創業したばかりでも資金を調達できる可能性は十分にありますよ。

例えばベストファクターやビートレーディングなどの公式サイトでも「起業・創業したてでも利用可能」といった内容を明記しています。

Q７　審査が甘い個人向けのファクタリングサービスは？

このようにファクタリングの審査に通るか自信がないという個人事業主の方もいらっしゃるかもしれませんね。

ファクタリングの審査基準が業者ごとに異なるため、「このサービスの審査が緩い」と一概にはいえません。

しかし以下のような特徴のあるサービスであれば、柔軟な審査を期待できます。

Q８　審査なしのファクタリングサービスは？

基本的にファクタリングを審査なしで利用することはできません。

審査を行わなければ、ファクタリング業者が買い取る売掛債権の売掛金を回収できるか把握できないためです。

なお資金を調達する上で審査が実施されるのは、ファクタリングに限ったことではありません。

融資やビジネスローンなどでは利用者の信用情報が審査されます。

審査なしのファクタリングサービスを利用するリスクはこちらの記事で詳しく解説しています。

１０．まとめ

ファクタリングは、請求書などの提出することで取引先から入金される前の売掛金・売掛債権を現金化できるサービスです。

融資やローンと異なり負債が生じないので、返済義務もなく個人でも審査に通りやすい資金調達の手段です。

早急に資金繰りの改善が必要な場合や、売掛金が未回収になるリスクを避けたい場合にうってつけといえるでしょう。

なお業者によって手数料や入金スピード、取引可能な売掛債権の金額、取引形態などが異なるため、ご自身に合ったサービスを見極めることが重要ですよ。

ファクタリングサービスを選ぶ際には、以下の八つのポイントを確認しましょう。

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