資金を調達するため、おすすめのファクタリングサービスをお探しの方もいらっしゃるでしょう。
ファクタリングは請求書などを提出することで、売掛債権を現金化できるサービスです。
請求書に記載のある入金予定日よりも早く資金を得られるため資金繰りの改善につながりますよ。
ファクタリング会社ごとに手数料や入金までのスピード、対応している売掛債権の金額などの特色が異なるため、状況に合った会社を選ぶことが大切ですよ。
ただしファクタリング業者を装った違法な貸付業者も存在するので、ファクタリング会社を選ぶ際には注意しましょう。
本記事では利用者も多く、安心して利用できるおすすめの大手ファクタリング会社13社をご紹介します。
「審査・入金がとにかく早いサービスが知りたい」「個人事業主・フリーランス向けのサービスを利用したい」といった方にぴったりの会社も厳選しているので参考にしてくださいね。
| サービス名 | 入金スピード | 手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|
 |
最短10分 | 10％ | 業界トップレベルのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類少なめ ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短2時間 | 1％〜 | 手数料業界最安水準！完全オンライン＆取引金額の上限・下限なし ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短即日 | 2％〜 | 最短5分で買い取り金額を提示！東京・大阪近郊の方におすすめ ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短2時間 | 2〜12％程度 | 最短30分のスピード審査！オンライン・対面どちらでも取引可能 ＞＞公式サイトはこちら |
 |
最短3時間 | 1.5％〜 | 一般社団法人が非営利で運営！低コスト＆オンライン対応可能 ＞＞公式サイトはこちら |
- 1 １．要チェック！ファクタリング会社を比較するポイント
- 2 ２．優良ファクタリング会社おすすめ13選【比較表】
- 3 ３．優良ファクタリング会社おすすめ13選
- 3.1 おすすめ１ ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
- 3.2 おすすめ２ QuQuMo（ククモ）
- 3.3 おすすめ３ ベストファクター
- 3.4 おすすめ４ ビートレーディング
- 3.5 おすすめ５ 日本中小企業金融サポート機構
- 3.6 おすすめ６ トップ・マネジメント
- 3.7 おすすめ７ PAYTODAY（ペイトゥデイ）
- 3.8 おすすめ８ TRY（トライ）
- 3.9 おすすめ９ アクセルファクター
- 3.10 おすすめ１０ FREENANCE（フリーナンス）
- 3.11 おすすめ１１ マネーフォワード アーリーペイメント
- 3.12 おすすめ１２ インフォマートの電子請求書早払い
- 3.13 おすすめ１３ ジャパンマネジメント
- 4 ４．【個人事業主・フリーランス向け】ファクタリング会社おすすめ3選
- 5 ５．【審査・入金のスピードが速い】ファクタリング会社おすすめ3選
- 6 ６．【図解】ファクタリングとは
- 7 ７．ファクタリングの5つのメリット
- 8 ８．ファクタリングの2つのデメリット
- 9 ９．ファクタリングを利用する際の流れ
- 10 １０．ファクタリングを利用する際の注意点
- 11 １１．ファクタリングに関してよくある疑問
- 12 １２．まとめ
１．要チェック！ファクタリング会社を比較するポイント
このような疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。
ファクタリングサービスといっても、会社によって手数料や入金までのスピード、利用の対象とする事業形態など特徴が異なります。
希望どおり資金を調達するためには、ファクタリング会社の選び方をあらかじめ確認しておきましょう。
ご自身に合ったファクタリング会社を選ぶには以下の六つのポイントを比較しましょう。
ポイント１ 手数料
ファクタリングの利用時には手数料が発生します。
コストを重視したい方は、ファクタリング利用時の手数料が低いサービスを選ぶようにしましょう。
ファクタリングの手数料の相場は、契約方法によって異なります。
なおファクタリングの契約方法は「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」の二つに大別できます。
二者間ファクタリング・三者間ファクタリングの手数料の相場は以下のとおりです。
| 手数料の相場 | |
|---|---|
| 二者間ファクタリング | 10〜30％程度 |
| 三者間ファクタリング | 1〜9％程度 |
上記の数値はあくまで目安ですが、とにかくコストを抑えたい方は相場を参考に手数料が低いサービスを選びましょう。
ポイント２ 入金までのスピード
資金の調達を急いでいる方は、入金までのスピードが速いサービスを選ぶと良いでしょう。
ファクタリングを利用したときの入金スピードの目安は、二者間ファクタリングと三者間ファクタリングで以下のように異なります。
| 入金までの一般的なスピード | |
|---|---|
| 二者間ファクタリング | 即日～2日程度 |
| 三者間ファクタリング | 1週間～12日程度 |
二者間ファクタリングを利用する場合、売掛先に通知をせずに取引を行うため、スピーディーに手続きできます。
ポイント３ 取引できる売掛債権の金額
ファクタリング会社を探す際には、売却したい「売掛債権」の金額に対応している会社を選ぶ必要があります。
ファクタリング会社によって、取引できる売掛債権の金額は異なります。
少額・多額の売掛債権の買い取りに対応していない会社もあるので注意しましょう。
ポイント４ 償還請求権なし（ノンリコース）の契約
ファクタリングを利用する際、「償還請求権」なし（ノンリコース）の契約を扱う会社を選びましょう。
ファクタリングで償還請求権のある契約を結び、売掛先の倒産などで売掛金が未回収になった場合、ファクタリングの利用者が代わりに売掛金を支払わなければなりません。
ポイント５ 運営会社の信頼性
ファクタリングを利用する際は、実績が高く信頼性のある会社に依頼しましょう。
ファクタリングに違法性はありませんが、ファクタリングをかたって貸し付けを行う悪質な業者が存在します。
誤って悪質な業者に依頼した場合、高額な支払いを請求されかえって資金繰りが悪化してしまったり、強引な取り立てをされたりするリスクがあります。
ポイント６ 利用の対象者
ファクタリングを利用する方の事業形態は、法人、個人事業主、フリーランス、中小企業、合同会社などさまざまです。
しかしファクタリング会社によって取引の対象となる利用者の事業形態が制限されている場合があります。
例えば法人のみが利用可能なサービスもあれば、個人事業主やフリーランス向けに提供されているサービスもあります。
スムーズに取引できるように、ご自身や会社の事業形態にあったサービスを選びましょう。
２．優良ファクタリング会社おすすめ13選【比較表】
ファクタリング会社と一口にいっても数が多く、サービスの特徴もさまざまです。
そこで優良なファクタリング会社13社を厳選し、手数料や入金スピードなどを以下の表にまとめました。
※横にスクロールできます
| サービス名 | 手数料 | 入金のスピード | 取引できる売掛債権の金額 | 運営会社 | 個人の利用 | オンライン完結 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ペイトナーファクタリング（旧yup先払い） | 10％ | 最短10分 | 1万～100万円（初回利用時は25万円まで） | ペイトナー株式会社 | 〇 | 〇 |
| QuQuMo（ククモ） | 1％～ | 最短2時間 | 下限記載なし・上限なし | 株式会社アクティブサポート | 〇 | 〇 |
| ベストファクター | 2％〜 | 最短即日 | 30万～1億円（売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能） | 株式会社アレシア | 〇 | × |
| ビートレーディング | 二者間：4～12％程度 三者間：2～9％程度 |
最短2時間 | 無制限（買い取り実績：3万～7億円） | 株式会社ビートレーディング | 〇 | 〇 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5～10％ | 最短3時間 | 記載なし | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
〇 | 〇 |
| トップ・マネジメント | 二者間：3.5～12.5％程度 三者間：0.5～3.5％程度 |
最短即日 | 30万～3億円 | 株式会社トップ・マネジメント | 〇 | 〇 |
| PAYTODAY（ペイトゥデイ） | 1〜9.5％ | 最短30分 | 10万円～上限なし | Dual Life Partners株式会社 | 〇 | 〇 |
| TRY（トライ） | 3％～ | 最短30分 | 10万～5,000万円 （5,000万円以上も相談可能） |
株式会社SKO | 〇 | 〇 |
| アクセルファクター | 2％～ | 最短2時間 | 30万円～上限なし | 株式会社アクセルファクター | 〇 | 〇 |
| FREENANCE（フリーナンス） | 3～10％ | 最短即日 | 1万円～上限なし | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 | 〇 | 〇 |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 1～10％（初回2～10％） | 最短2営業日 | 50万～数億円 | マネーフォワードケッサイ株式会社 | × | 〇 |
| インフォマートの電子請求書早払い | 1～6％ | 最短2営業日（初回利用時は入金まで最短5営業日） | 10万〜1億円 | 株式会社インフォマート、GMOペイメントゲートウェイ株式会社 | × | 〇 |
| ジャパンマネジメント | 二者間：10～20％ 三者間：3～10％ （売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される） |
最短即日 | 20万～5,000万円 | 株式会社ラインオフィスサービス | 〇 | × |
３．優良ファクタリング会社おすすめ13選
本章では、安心して利用できる優良ファクタリング会社13社について詳しくご紹介します。
おすすめ１ ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 手数料 | 10％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短10分 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万～100万円（初回利用時は25万円まで） |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
ペイトナーファクタリングは最短10分という圧倒的なスピードで売掛債権を現金化できるファクタリングサービスです。
オンラインで手続きが完結し、必要書類が3点のみと少ない点が特徴です。
また二者間ファクタリングを扱っているため、売掛先に知られず資金を調達できます。
さらにペイトナーファクタリングは1万円からの少額の売掛債権を買い取っている点も魅力です。
個人事業主やフリーランスの方も利用しやすいといえますね。
なお初めて利用する場合のみ、売却できる売掛債権の金額が25万円までなので注意しましょう。
ペイトナーファクタリングの申し込みに必要な書類は以下のとおりです。
- ・請求書
- ・本人確認書類
- ・口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか1点（※任意書類）
おすすめ２ QuQuMo（ククモ）
| 手数料 | 1％～ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 下限記載なし・上限なし |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
QuQuMoは最短2時間で入金されるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
面談不要で全ての手続きがオンラインで完結するため、気軽に売掛債権を現金化できます。
また対応している売掛債権の金額に制限がない点が特徴で、小口から大口の債権を買い取ってもらえますよ。
手数料は上限率が明記されていませんが、1％～と低コストでファクタリングを利用できます。
法人や個人事業主、フリーランスの利用が可能で、対象の事業形態に制限が設けられていません。
なおQuQuMoの利用時に必要な書類は以下のとおりです。
- ・本人確認書類（運転免許証またはパスポートなど）
- ・保有する全銀行口座の直近3カ月分の入出金明細
- ・請求書（個人事業主の場合、開業届または青色、白色の確定申告書一式と健康保険証を提出する）
おすすめ３ ベストファクター
| 手数料 | 2％～ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 ※非対面の場合は最短1時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万～1億円（売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能） ※非対面の場合は10万〜1,000万円 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | × |
ベストファクターは平均買い取り率が92.25％で柔軟な審査を行っているファクタリングサービスです。
最短24時間以内に入金が可能で、手数料が2％～と低めに設定されています。
また30万～1億円の売掛債権に対応しているので、大口の資金が必要な方や法人の方に特におすすめですよ。
なお公式サイトに、売掛金の買い取り手数料を30秒で診断してくれるシミュレーターがあるので、気軽に手数料を知りたい方は活用すると良いでしょう。
ベストファクターの審査に必要な書類は以下のとおりです。
- ・本人確認書類
- ・入出金の通帳（Web通帳を含む）
- ・請求書や見積書、基本契約書などの取引先との契約関連書類
おすすめ４ ビートレーディング
| 手数料 | 二者間：4～12％程度 三者間：2～9％程度 |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 無制限（買い取り実績：3万～7億円） |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
ビートレーディングは取引実績5万8,000社、累計買い取り額1,300億円（2024年3月時点）を達成しているファクタリングサービスです。
必要書類が2点のみと非常に少なく、オンラインで手続きを完結できます。
直接担当者に会って契約したい方は、対面で手続きすることも可能です。
また対応している売掛債権の金額が無制限で、小口・大口の売掛債権を現金化できますよ。
なお二者間ファクタリングだけでなく三者間ファクタリングを扱っているので、売掛先を交えて手続きしたい方にもおすすめのサービスです。
以下の必要書類を提出したら、最短30分で査定結果が届くので気軽に申し込めますよ。
- ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（2カ月分）
- ・売掛債権に関する資料（請求書や注文書など）
おすすめ５ 日本中小企業金融サポート機構
| 手数料 | 1.5～10％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短3時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 記載なし |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
日本中小企業金融サポート機構は最短3時間の資金調達が可能なファクタリングサービスを提供する経営革新等支援機関です。
中小企業経営力強化支援法に基づいた、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けているため、日本中小企業金融サポート機構は信頼のおける機関だといえます。
対面だけでなくオンラインの手続きにも対応しており、必要書類が3点のみなので気軽に利用できますよ。
取引できる売掛債権の金額は明記されていませんが、気軽に相談ができるので、お持ちの売掛債権に対応してもらえるか確認してみましょう。
なお法人だけでなく、個人事業主の利用も積極的に受け付けています。
日本中小企業金融サポート機構の必要書類は以下の3点です。
- ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー（3カ月分）
- ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書
- ・代表者の身分証明書
おすすめ６ トップ・マネジメント
| 手数料 | 二者間：3.5～12.5％程度 三者間：0.5～3.5％程度 |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万～3億円 |
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
トップ・マネジメントは売掛債権の累計買い取り件数5万5,000件超えの実績を持つファクタリングサービスです。
大きな特徴は銀行の営業時間外や夜間でも現金の受け取りが可能な点だといえるでしょう。
遅い時間に申し込んでも、その日のうちに売掛債権を現金化できる可能性が高いといえます。
30万～3億円の売掛債権に対応しているので、大口の売掛債権を現金化したい方も利用できますよ。
またファクタリングサービスだけでなく、コンサルティングサービスも提供しており、ビジネスモデルや売り上げ、財務体制に関する専門的なアドバイスを受けられますよ。
なお審査の際には面談がありますが、出張やリモートでも対応してくれるので気軽に申し込めます。
トップ・マネジメントを利用する際は以下の書類を用意しましょう。
- ・本人確認書類
- ・売却を希望する請求書
- ・前年度の決算書
- ・直近7カ月の入出金明細
おすすめ７ PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 手数料 | 1〜9.5％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短30分 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万円～上限なし |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
PAYTODAYは最短30分で売掛債権を現金化できるファクタリングサービスです。
AI（人工知能）による審査を採用しているため面談が不要で、手続きが全てオンラインで完結します。
手数料が1～9.5％と低く設定されている点が特徴の一つといえるでしょう。
また対応している売掛債権の金額が10万円～上限なしと明記されているので、少額・多額の売掛債権でも安心して現金化できますよ。
個人事業主やフリーランス、開業して間もない方でも利用可能なので気軽に利用しましょう。
なおPAYTODAYを申し込む際に必要な書類は以下のとおりです。
| 事業形態 | 必要書類 |
|---|---|
| 法人の場合 | ・直近の決算書一式（必須ではない） ・全ての法人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポートなどの顔写真付きのもの） |
| 個人の場合 | ・直近の確定申告書B一式（必須ではない） ・全ての事業用個人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・利用者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
おすすめ８ TRY（トライ）
| 手数料 | 3％～ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短30分 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万～5,000万円（5,000万円以上も相談可能） |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
TRYは最短30分で売掛債権を現金化できるファクタリングサービスです。
対面での手続きに加え、オンラインでの取引にも対応しています。
出張での取引も行っていますが、東京近辺の方は東京都台東区にあるオフィスに直接訪問するのも手です。
手数料が3％～と低めに設定されており、対応可能な売掛債権の金額が10万～5,000万円と広い点も魅力ですよ。
また個人事業主の申し込みを積極的に受け付けているのもうれしいポイントです。
なおTRYに申し込む際には、以下の書類を用意しましょう。
- ・請求書
- ・発注書または契約書
- ・売掛先の住所や連絡先
- ・銀行通帳（3カ月分）
- （契約に必要な書類は別途案内される）
おすすめ９ アクセルファクター
| 手数料 | 2％～ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2時間 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 30万円～上限なし |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
アクセルファクターは審査通過率93％を誇り、柔軟な対応を行っているファクタリングサービスです。
「原則即日決済」をモットーにしており、最短2時間で入金されます。
またオンラインで手続きを完結することが可能な上、郵送や対面での契約にも対応していますよ。
さらに手数料が2％～と比較的低めに設定されているので、良心的といえますね。
なお対応している売掛債権の金額は30万〜であり、高額な請求書も買い取ってくれる可能性があるので相談してみましょう。
なお利用する際に以下の書類を準備しておく必要があります。
- ・売掛金を確認できる書類（請求書）
- ・預金通帳
- ・直近の確定申告書
- ・代表者の本人確認書類
おすすめ１０ FREENANCE（フリーナンス）
| 手数料 | 3～10％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 1万円～上限なし |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | 〇 |
FREENANCEはフリーランスや個人事業主に特化したサービスを提供している金融支援サービスです。
サービスの一つである「フリーナンス即日払い」を利用すると、手数料3～10％でその日のうちに資金を調達できます。
またFREENANCEは業務上に起こり得る事故に対応する補償を提供している点も大きな特徴といえます。
情報漏えいや著作権侵害、納期遅延などがあった場合、自己負担なしで最大5,000万円まで補償してくれますよ。
なお利用する際には専用の「フリーナンス口座」を開設する必要があるので注意しましょう。
FREENANCEの必要書類は以下のとおりです。
- ・住所が記載された写真付きの公的身分証（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- ・請求書
おすすめ１１ マネーフォワード アーリーペイメント
| 手数料 | 1％～10％（初回2～10％） |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2営業日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 50万～数億円 |
| 運営会社 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
| 個人の利用 | × |
| オンライン完結 | 〇 |
マネーフォワード アーリーペイメントは請求代行サービスで知られるマネーフォワードケッサイが提供する法人向けファクタリングサービスです。
上場企業である株式会社マネーフォワードの子会社が運営しているので、安心感があるといえます。
また原則、オンラインで手続きが完結するため気軽に利用できますよ。
手数料が1〜10％（初回2〜10％）と低水準な点もうれしいポイントです。
なおマネーフォワード アーリーペイメントの審査時に必要な書類は以下のとおりです。
- ・決算書一式（2期分）
- ・直近の残高試算表
- ・買い取りを希望する債権の証憑（しょうひょう）
- ・入出金明細（直近6カ月分）
おすすめ１２ インフォマートの電子請求書早払い
| 手数料 | 1～6％ |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短2営業日（初回利用時は入金まで最短5営業日） |
| 取引できる売掛債権の金額 | 10万～1億円 |
| 運営会社 | 株式会社インフォマート、GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
| 個人の利用 | × |
| オンライン完結 | 〇 |
インフォマートの電子請求書早払いは株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社が共同で運営するファクタリングサービスです。
上場企業2社が提供しているため、信頼性の高いサービスだといえるでしょう。
全ての手続きがオンラインで完結するので気軽に利用可能です。
二者間ファクタリングを専門に扱っており、売掛先に知られることなく取引できます。
また手数料率が1～6%と低く設定されているのもうれしいポイントです。
10万〜1億円の売掛債権に対応しているので、小口・大口の売掛債権をお持ちの法人も安心して利用できますよ。
なおインフォマートの電子請求書早払いの利用時に必要な書類は以下のとおりです。
- ・決算書一式（2期分）
- ・証憑書類
- ・直近の試算表
おすすめ１３ ジャパンマネジメント
| 手数料 | 二者間：10～20％ 三者間：3～10％ （売掛金の種類、売掛先の規模、財務状況などに応じて算出される） |
|---|---|
| 入金までのスピード | 最短即日 |
| 取引できる売掛債権の金額 | 20万～5,000万円 |
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
| 個人の利用 | 〇 |
| オンライン完結 | × |
ジャパンマネジメントは二者間ファクタリングと三者間ファクタリングを扱っており、最短即日に入金が可能なファクタリングサービスです。
東京と福岡に事務所を構え、対面での契約を実施しています。
来社できない場合でもスタッフが全国どこでも出張してくれるので安心ですよ。
また対応可能な売掛債権の金額が20万～5,000万円と幅広いため、少額・多額の売掛債権をお持ちの方も安心して利用できます。
利用対象としている事業形態に制限がなく、個人事業主も申し込みが可能です。
なお必要書類は明記されていないので、直接確認してみましょう。
４．【個人事業主・フリーランス向け】ファクタリング会社おすすめ3選
個人の場合、法人よりも社会的信用度が低いと判断されることもあり、審査に通りやすい業者に依頼したいと考える方もいらっしゃるかもしれません。
そこで以下の表に積極的に個人の利用を受け付けている会社のうち、おすすめの三社を厳選してまとめました。
| サービス名 | 個人の利用 | 取引できる売掛債権の金額 |
|---|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 〇 | 1万～100万円（初回利用時は25万円まで） |
| QuQuMo | 〇 | 下限記載なし・上限なし |
| ビートレーディング | 〇 | 無制限（買い取り実績：3万～7億円） |
５．【審査・入金のスピードが速い】ファクタリング会社おすすめ3選
このように取引のスピード感を重視してファクタリング会社を選びたいという方もいらっしゃるでしょう。
資金の調達をお急ぎの方には、審査や入金のスピードが速い以下3社のファクタリング会社の利用がおすすめです。
| サービス名 | 審査のスピード | 入金のスピード |
|---|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 | 最短10分（審査完了と同時に行われる） |
| PAYTODAY（ペイトゥデイ） | 最短15分 | 最短30分 |
| TRY | – | 最短30分 |
６．【図解】ファクタリングとは
このようにファクタリングを利用する前に、仕組みや契約などについて理解しておきたいという方もいらっしゃるでしょう。
そこで本章ではファクタリングの仕組み・種類・契約方法について分かりやすく図解します。
６－１．ファクタリングの仕組み
簡単にいうと、ファクタリングは売掛債権を売却して現金化できるサービスです。
以下はファクタリングの仕組みを分かりやすくまとめた図です。
入金期日前の売掛債権（請求書や見積書など）をファクタリング会社に買い取ってもらい、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額を受け取ることができます。
６－２．ファクタリングの種類
ファクタリングにはさまざまな種類があり、手続きの方法によって以下のように分類されます。
| ファクタリングの種類 | 概要 |
|---|---|
| 買取ファクタリング | 売掛債権を売却して現金化する |
| 保証ファクタリング | 手数料（保証料）を支払うことにより、万一売掛金が支払われなかった場合に売掛金を保証する |
| 一括ファクタリング | 商品・サービスを納入する側と商品・サービスの対価を支払う側の間に金融機関が入り、三者間で一括して手続きを行う |
| 国際ファクタリング | 輸出企業が売掛債権の回収を行えない場合に、売掛債権から手数料を差し引いた金額をファクタリング業者が保証する |
| 医療（診療報酬）ファクタリング | 社会保険や国民健康保険から医療機関に支払われる診療報酬債権や介護報酬債権を現金化する |
なお単に「ファクタリング」という場合は、買取ファクタリングを指すことが一般的です。
６－３．ファクタリングの契約方法
買取ファクタリングの契約方法には、二者間ファクタリングと三者間ファクタリングがあります。
それぞれ手続きの流れが異なるので確認しておきましょう。
６－３－１．二者間ファクタリング
二者間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング業者のみで行う取引です。
以下の図に手続きの流れをまとめました。
売掛債権をファクタリング業者に売却すると、売掛債権の額面から手数料が差し引かれた金額が入金されます。
売掛債権の入金日が来たら、売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング業者に引き渡します。
６－３－２．三者間ファクタリング
三者間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング業者、売掛先の三者で行う取引です。
以下は手続きの流れをまとめた図です。
三者間ファクタリングを利用するためには、あらかじめ売掛先に通知して承諾を得る必要があります。
なお三者間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング業者に直接売掛金を支払うことが一般的です。
７．ファクタリングの5つのメリット
銀行融資やビジネスローンなど資金を得る方法は他にもあるため、ファクタリングを利用するメリットを知りたいという方もいらっしゃるでしょう。
ファクタリングには、主に以下の五つのメリットがあります。
メリット１ 最短即日で資金を調達できる
まずは入金されるまでのスピードの速さがファクタリングの大きなメリットといえるでしょう。
二者間ファクタリングを利用した場合は最短即日で、三者間ファクタリングの場合は1週間〜12日程度で資金を調達できます。
一方、銀行融資など借り入れの場合、必要書類の準備や審査に時間がかかるため、入金までに1カ月程度かかることもあります。
ファクタリングは必要書類の準備が比較的簡単で、審査も早いので、資金の調達を急ぐ方にぴったりといえるでしょう。
メリット２ 売掛先に知られずに利用できる
資金を調達していることを取引先に知られると、資金繰りに困っていると思われ、取引の継続に支障が出る場合もありますよね。
しかし二者間ファクタリングを利用すれば、売掛先に通知せずに売掛金を現金化できます。
メリット３ 個人事業主やフリーランスも審査に通りやすい
法人だけでなく、個人も審査に通りやすいことがファクタリングのメリットの一つです。
ファクタリングの審査では、利用者の信用情報ではなく売掛先・売掛債権の信用度が重点的に見られます。
そのため一般的に法人よりも社会的信用度が低いとされる個人事業主やフリーランスであっても、審査に支障がありません。
メリット４ 借金ではないため負債が生じない
融資やビジネスローンなどと違い、ファクタリングは借り入れではないため負債が発生しないこともメリットです。
借り入れの場合は、借りた金額に利子がプラスされた金額を返済していく必要があります。
返済が滞ると信用情報に傷が付き、新たな借り入れやクレジットカードの利用ができなくなる恐れもあります。
しかしファクタリングの場合は売掛債権の売買に当たるため、返済義務や利子が生じることがありません。
信用情報に傷が付くこともないので、安心して利用できますよ。
メリット５ 担保や保証人が不要
ファクタリングは借金ではないため、担保や保証人を立てる必要がありません。
借り入れの場合には、返済が滞ったときのために担保や保証人を用意することが一般的です。
しかしファクタリングで負債は発生しないので、そもそも返済の必要がなく担保や保証人も不要なのです。
８．ファクタリングの2つのデメリット
このようにファクタリングのデメリットも把握して、利用するかどうか慎重に検討したいという方もいらっしゃるでしょう。
そこでこの章では以下ファクタリングの二つのデメリットについて解説します。
デメリット１ 売掛先の信用度によっては審査に通らない
売掛先の信用度が低い場合には、ファクタリングの審査に通過できない可能性があります。
ファクタリングの審査の対象は、利用者の信用情報ではなく主に売掛先の信用度とされています。
売掛先の信用度などによって、売掛金がきちんと支払われるかどうかを判断するためです。
デメリット２ 三者間ファクタリングでは売掛先に知られる
三者間ファクタリングは売掛先に通知をし、承諾を受けてから行うためファクタリングの利用を売掛先を知られてしまいます。
ファクタリングを利用するほどに資金繰りに困っていると思われ、悪い印象を持たれる可能性も考えられます。
売掛先に知られたくない場合には、二者間ファクタリングを利用しましょう。
| サービス名 | 二者間ファクタリングの手数料 |
|---|---|
|
1％～ |
|
2％～ |
|
1.5％～ |
９．ファクタリングを利用する際の流れ
初めてファクタリングを利用する方であれば、取引の流れをあらかじめ把握しておくとスムーズです。
ファクタリングの手続きは以下の手順で行います。
STEP１ ファクタリングサービスを選ぶ
まずはご自身の希望に合うファクタリングサービスを探します。
- ・手数料が適切か
- ・入金までのスピードが適切か
- ・お持ちの売掛債権の金額の買い取りに対応しているか
- ・償還請求権なし（ノンリコース）の契約か
- ・信頼性のある運営会社か
- ・利用の対象者に含まれているか など
STEP２ 必要書類の準備・申し込み
利用するサービスが決まったら、公式サイトなどで必要書類を確認して準備しましょう。
書類が用意できたら、審査・見積もりを申し込みます。
申し込みの方法は、公式サイトの専用ページやメール、電話など、ファクタリングサービスによって異なります。
なお同一の売掛債権を複数社に売却することはできませんが、査定だけであれば複数の会社に依頼することが可能です。
STEP３ 審査
提出した書類を参考に、ファクタリングの利用が可能かどうかの審査が行われます。
ファクタリング会社によっては審査の際に、面談や電話でのヒアリングを実施する場合があります。
手続きを早く簡単に済ませたい方は、面談が不要のサービスを選ぶのがおすすめです。
審査結果は電話やメール、専用ページなどで通知されるため、確認できるようにしておきましょう。
STEP４ 契約の締結
審査・見積もりの結果に問題がなければ、契約の手続きに進みます。
提示される契約内容を確認し、同意したら契約を締結しましょう。
条件に納得がいかなければ、契約を断ることも可能です。
曖昧な点や不明なことがあればファクタリング業者に確認をとり、契約内容を明確にしておきましょう。
STEP５ 入金
契約を結んだら、売掛債権の買い取り代金が入金されます。
以下の図のように、売掛債権の額面から手数料を引いた金額が支払われます。
なお代金の受け取り方法はファクタリングサービスによって異なりますが、多くの場合、指定した銀行口座に振り込まれます。
ファクタリング会社のなかには現金を手渡すところもありますよ。
１０．ファクタリングを利用する際の注意点
予定どおりに資金を調達するために、注意点も押さえておきたいところですよね。
そこでこの章ではファクタリングを利用する際に注意すべき2点をご紹介します。
注意点１ ファクタリングを装う悪質な業者が存在する
ファクタリングは合法であり安心して利用できるサービスですが、ファクタリングをかたり、法外な金利で貸し付けを行う悪質な業者が存在するため注意しましょう。
契約内容や手数料が曖昧であったり、契約書の控えを渡さなかったりする場合には悪質な業者の可能性が高いため要注意です。
なお本記事で紹介している13社は全て優良な会社なので、安心して依頼できますよ。
注意点２ 調達できるのは売掛金から手数料を引いた金額
ファクタリングで調達できる金額は、売掛債権の額面から手数料が差し引かれた金額であることを押さえておきましょう。
そのためお持ちの売掛債権の金額よりも高額の資金が必要な方には、ファクタリングは向いていません。
１１．ファクタリングに関してよくある疑問
このようにファクタリングについて疑問をお持ちの方も多くいらっしゃるでしょう。
そこで本章ではファクタリングに関してよくある以下の疑問について解説します。
Q１ 銀行融資・ビジネスローンとファクタリングの違いは？
ファクタリングと融資・ローンとの違いは、借り入れかどうかです。
ファクタリングは売掛債権の売買であり、借り入れではありません。
一方、融資・ローンは借り入れに当たり、負債が生じます。
そのため融資やローンには利用者が借りたお金を返済する義務がありますが、ファクタリングにはありません。
従ってファクタリングでは、返済が滞って信用情報に傷が付く恐れもないのです。
Q２ ファクタリングを利用できない業種はある？
一般的なファクタリングサービスでは、利用者の業種に制限はありません。
ファクタリングの審査では、利用者の業種ではなく売掛債権や売掛先の信用度が重視されます。
そのため利用者の業種が審査結果に影響を及ぼすことはほとんどないといえるでしょう。
さらに赤字や債務超過といった状態であっても利用できるファクタリングサービスがあります。
Q３ ファクタリングの必要書類は？
ファクタリングの利用時に提出を求められる書類は、業者によって異なります。
本章で紹介しているおすすめのファクタリング業者13社の必要書類は以下のとおりです。
| サービス名 | 申込時に必要な書類 |
|---|---|
| ペイトナーファクタリング | ・請求書 ・本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、住基カードなど） ・実態確認資料（サイトURL、口座入出金明細のうちいずれか一つ） |
| QuQuMo | ・本人確認書類（運転免許証またはパスポートなど） ・保有する全銀行口座の直近3カ月分の入出金明細 ・請求書（個人事業主の場合、開業届または青色、白色の確定申告書一式と健康保険証を提出） |
| ベストファクター | ・本人確認書類 ・入出金の通帳（Web通帳可） ・請求書や見積書、基本契約書などの取引先との契約関連書類 |
| ビートレーディング | ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（2カ月分） ・売掛債権に関する資料（請求書や注文書など） |
| 日本中小企業金融サポート機構 | ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー（3カ月分） ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書 ・代表者の身分証明書 |
| トップ・マネジメント | ・本人確認書類 ・売却を希望する請求書 ・前年度の決算書 ・直近7カ月の入出金明細 |
| PAYTODAY | 【法人】 ・直近の決算書一式（必須ではない） ・全ての法人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポートなどの顔写真付きのもの） 【個人】 ・直近の確定申告書B一式（必須ではない） ・全ての事業用個人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細（必須ではない） ・買い取りを希望する請求書 ・利用者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
| TRY | ・請求書 ・発注書または契約書 ・売掛先の住所や連絡先 ・銀行通帳（3カ月分）（契約に必要な書類は別途案内される） |
| アクセルファクター | ・売掛金を確認できる書類（請求書） ・預金通帳・直近の確定申告書 ・代表者の本人確認書類 |
| FREENANCE | ・住所が記載された写真付きの公的身分証（運転免許証・マイナンバーカードなど） ・請求書 |
| マネーフォワード アーリーペイメント | ・決算書一式（2期分） ・直近の残高試算表 ・買い取りを希望する債権の証憑（しょうひょう） ・入出金明細（直近6カ月分） |
| インフォマートの電子請求書早払い | ・決算書一式（2期分） ・証憑書類 ・直近の試算表 |
| ジャパンマネジメント | 記載なし |
Q４ 複数社でファクタリングを利用することは可能？
複数のファクタリング業者を同時に利用することは可能です。
ただし同一の売掛債権を複数社に売ることはできないので注意しましょう。
既に売却している売掛債権を他社に売ることは「二重譲渡」に当たります。
Q５ 審査なしで利用できるファクタリングサービスは？
基本的にファクタリングを審査なしで利用することはできません。
審査を行わなければ、ファクタリング業者が買い取る売掛債権の売掛金を回収できるか把握できないためです。
なお資金を調達する上で審査が実施されるのは、ファクタリングに限ったことではありません。
融資やローンなどでは利用者の信用情報が審査されます。
１２．まとめ
ファクタリングは未入金の請求書などの売掛債権を現金化できるサービスです。
本来の入金日よりも前に資金を得られるため、早急に資金繰りの改善が必要な場合や、売掛金が未回収になるリスクを避けたい場合にうってつけといえるでしょう。
なお利用するファクタリング会社によって手数料や契約方法、入金スピードなどが異なるため、ご自身に合ったサービスを見極めることが重要ですよ。
ファクタリングサービスを選ぶ際には、以下の六つのポイントを確認しましょう。
- ・手数料が適切か
- ・入金までのスピードが適切か
- ・お持ちの売掛債権の金額の買い取りに対応しているか
- ・償還請求権なし（ノンリコース）の契約か
- ・運営会社の信頼性はあるか
- ・利用の対象者に含まれているか