ファクタリングの手数料の相場は？費用を抑えるコツ・内訳も徹底解説

このようにファクタリングの手数料について、気になっている方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングはお持ちの売掛債権を売却して現金化する資金調達の方法であり、利用時に必ず手数料がかかります。

手数料は利用するファクタリングサービスごとに異なり、さまざまな要素が考慮された上で最終的な金額が決定されます。

そのため手数料の相場や内訳を知っておかなければ、損する可能性もありますよ。

そこで本記事ではファクタリングの手数料の相場や内訳、手数料を抑えるコツ、手数料を決める要素などを徹底解説します。

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１．ファクタリングにかかる手数料とは？

ファクタリングは業者に「売掛債権」を売却して現金化する手段であり、利用するに当たり手数料が発生します。

ファクタリング業者に手数料を支払うことで、取引先からまだ入金されていない売掛金を、本来の入金日より前に現金化することができます。

ファクタリングの手数料は、売却する売掛債権の額面から「◯％」というかたちで差し引かれます。

例えば、手数料率10％のファクタリングサービスに120万円の売掛債権を売却した場合を図でご説明しましょう。

以下のように売掛債権の額面の10％である12万円が手数料として差し引かれ、108万円の現金が手に入ります。

【ファクタリングの利用時に手数料が差し引かれる例】

そのためファクタリングでは手数料率が低いほど、調達できる金額が増えるということです。

例として、30万円の売掛債権を手数料率が5％・10％・15％の業者それぞれに売却した場合に調達できる金額を以下の図にまとめました。

【手数料率別・30万円の売掛債権の売却時に調達できる金額】

同じ売掛債権でも手数料率によって、調達できる金額が大きく変わることが分かりますよね。

このように気になっている方もいらっしゃるでしょう。

そこでここからはファクタリングに手数料がかかる理由や、ファクタリングの手数料の内訳を解説します。

１－１．ファクタリングに手数料が発生する理由

ファクタリングに手数料がかかる理由としては、以下の2点が挙げられます。

ファクタリング業者は一般的な企業と同様、利益がなければ事業を続けていくことはできません。

また業者は買い取った売掛債権の売掛金を回収できない場合、業者自身が損害を受けることになるので、そのリスクを補うために手数料が設定されています。

１－２．ファクタリングの手数料の内訳

このようにファクタリングの手数料にはどのような費用が含まれているのか、気になる方もいらっしゃるかもしれませんね。

ファクタリングの手数料の内訳はサービスによって異なります。

主には以下のような費用が含まれているケースが一般的です。

【ファクタリングの手数料の主な内訳】

契約内容によっては「債権譲渡登記」の費用や印紙代、出張費用などが手数料に含まれる場合もあります。

２．ファクタリングの手数料の相場

手数料の相場を把握しておかないと、提示される手数料が高いのか安いのか判断できませんよね。

ファクタリングには「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」という契約方式があり、それぞれは手数料の相場が異なります。

そこでこの章では、二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの契約方式別に手数料の相場をお伝えします。

２－１．二者間ファクタリングの手数料

二者間ファクタリングの手数料の相場は8〜18％です。

二者間ファクタリングは三者間ファクタリングよりもファクタリング業者の負うリスクが大きい仕組みであるため、手数料が高く設定される傾向にあります。

以下の図のように二者間ファクタリングでは売掛先に知らせず契約を結ぶため、資金が入金された後は、サービスの利用者が売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング業者に渡す必要があります。

【二者間ファクタリングの仕組み】

仕組み上、ファクタリング業者は売掛先に売掛債権の確認をとれないため「売掛債権が確実に存在するのか」「サービス利用者が回収した売掛金を予定どおり送金してくれるのか」を判断しづらいといえます。

そのため二者間ファクタリングは、業者にとって買い取った売掛債権の代金が未回収になるリスクが大いにあるのです。

２－２．三者間ファクタリングの手数料

三者間ファクタリングの手数料の相場は2〜9％であり、二者間ファクタリングよりも低めです。

以下の図にあるように三者間ファクタリングでは売掛先の承諾を得なければ、売掛債権を現金化できません。

【三者間ファクタリングの仕組み】

三者間ファクタリングでは、ファクタリング業者が売掛先に売掛債権に関する確認をとることが可能で、直接売掛先から売掛金を回収することが可能です。

そのため三者間ファクタリングは業者にとって損害を負うリスクが少ないことから、手数料が低めに設定されます。

３．ファクタリングの手数料を抑えるコツ

手数料を抑えて、できる限り多くの資金を調達したいところですよね。

ファクタリングの手数料を抑えるには、以下のコツを実践しましょう。

【ファクタリングの手数料を抑えるコツ】

コツ１　複数のサービスを比較する

より手数料が低いサービスを見つけるために、複数のファクタリングサービスを比較することをおすすめします。

ファクタリング業者ごとに審査基準が違うため、実際にかかる手数料は審査が完了するまで分かりません。

同じ売掛債権で審査を受けてもA社では5％、B社では8％といったように手数料に差が出ることもあります。

査定だけであれば無料なので、複数社の手数料を確認すると良いでしょう。

ファクタリングは提示された手数料率に納得がいかなければ、キャンセルすることも可能です。

コツ２　三者間ファクタリングに申し込む

ファクタリングの手数料を少しでも抑えたい場合は、 三者間ファクタリングに申し込みましょう。

三者間ファクタリングは即日での資金調達はできませんが、二者間ファクタリングよりも手数料が割安な点が特徴です。

三者間ファクタリングでは、二者間ファクタリングよりも手数料が10％ほど低く提示されるケースもありますよ。

コツ３　オンライン完結型のサービスを利用する

オンライン完結型のファクタリングサービスを利用すると、手数料を抑えられる可能性があります。

オンライン完結型のファクタリングとは申し込み、審査、契約、入金といったファクタリングの一連の手続きを全てオンラインで行えるサービスです。

オンラインで契約する場合は、対面で契約する場合にかかる印紙代や出張費などが発生しないため、手数料が低くなる可能性が高いといえます。

コツ４　売掛先の信用力を証明する

売掛先・売掛債権の信用力を証明することも、手数料を抑えるために効果的です。

売掛先の信用度は、ファクタリング業者が売掛金を回収できるかどうかを判断するための大きな要素です。

売掛先の信用力が高い場合は支払い能力に問題がなく、売掛金が未回収になるリスクが低いと判断されます。

そのため売掛先の信用度が高いほど、低い手数料が提示されます。

売掛先の信用力は以下のようなデータによって判断されます。

また一般的に公的機関や上場企業は信用力が高いとみなされます。

コツ５　支払い期日が近い売掛債権を売却する

売掛債権の支払い期日までの期間が短いものを売却すると、手数料を抑えられる可能性があります。

売掛債権の支払い期日とは、売掛先から売掛金を受け取る日付のことです。

支払い期日までの期間が長いと売掛先が倒産したり、差し押さえにあったりして売掛金を回収できないリスクが高まるため、手数料率が上がるケースもあります。

売掛債権が複数ある場合は、なるべく支払い期日が近い売掛債権を売却すると良いでしょう。

コツ６　同じサービスを継続的に利用する

過去にファクタリングを利用したことがある場合、審査に通過したサービスに申し込むことで、手数料が低くなる可能性があります。

ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されますが、サービス利用者とファクタリング業者の信頼関係も判断材料の一つです。

同じファクタリングサービスを継続して利用すると業者との信頼関係が築けるため、信頼性の高い取引先と認識されます。

ファクタリングを複数回利用する際には、継続して同じサービスに申し込むことをおすすめします。

コツ７　債権譲渡登記がある契約を結ぶ

債権譲渡登記のある契約の場合、手数料が低くなる傾向にあります。

これは債権譲渡登記をすることでファクタリング業者が抱えるリスクが低くなるためです。

ファクタリングの利用者のなかには、同じ債権を複数の業者に売却して二重にお金を得ようとする二重譲渡を行う人がいます。

しかし以下のように債権譲渡登記をすれば、業者は買い取った売掛債権の所有権を公的に証明できるので、万一サービス利用者が二重譲渡をしても売掛金を回収できるのです。

【債権譲渡登記によって業者が二重譲渡のリスクを回避する流れ】

ただしサービスの利用者は、債権譲渡登記によって取引先にファクタリングの利用を知られてしまう恐れがあるので注意しましょう。

債権譲渡登記が行われた内容は誰でも法務局で確認することができます。

また債権譲渡登記を行う場合は、手数料と別に登記費用や印紙代などが請求される可能性があることも押さえておきましょう。

コツ８　キャンペーンを活用する

ファクタリングサービスのなかには、初回限定や期間限定のキャンペーンによって通常時より低い手数料で利用できるところも存在します。

キャンペーンの内容や開催時期などはファクタリングサービスによって異なるため、事前に公式サイトで確認してから申し込むことをおすすめします。

４．ファクタリングの手数料を決める要素

このように何を基準にファクタリングの手数料率が決まるのか知りたいという方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングの手数料は、主に以下の要素によって決定されます。

【ファクタリングの手数料を決める要素】

要素１　売掛先の信用度

ファクタリングの手数料の判断材料の一つとして、まず売掛先の信用度が挙げられます。

ファクタリング業者は売掛金を回収できないと、損害を被ることになります。

売掛先に実績があり、信用度があれば、倒産や廃業といった理由で売掛金が未払いになる可能性が低いといえますよね。

そのため信用度が高く、売掛金が未回収になるリスクが低い売掛先であれば、ファクタリングの手数料も下がります。

要素２　売掛債権の金額

ファクタリングの手数料は売掛債権の金額によっても変わります。

一般的には売掛債権の額が低いほど手数料率が高くなります。

これは売掛債権が少額であるほど、ファクタリング業者が得られる利益が低いためだといえるでしょう。

業者は手数料で採算を取る必要があるのです。

手数料を抑えたい場合は金額が大きい債権、もしくは少額の債権を何枚かまとめて売却した方が良いでしょう。

要素３　利用する契約方式

ファクタリングの契約方式も手数料を決める大きな要素です。

二者間ファクタリングに比べ、三者間ファクタリングがより手数料が低めに設定されます。

三者間ファクタリングであれば売掛先の了承のもと取引をするため、売掛金が未払いになったり、サービス利用者により二重譲渡されたりする心配が業者にないためです。

一方二者間ファクタリングは売掛先の承諾なく契約をするため、業者が売掛金について売掛先に確認をとることができません。

サービス利用者に架空債権を売却されたり二重譲渡されたりする恐れがある分、手数料も割高に設定されます。

要素４　ファクタリングの利用履歴

二者間ファクタリングの場合は、申込者のファクタリング利用履歴も手数料を決める要素です。

申込者が過去にファクタリングを利用した際に売掛金を問題なく回収できた履歴があれば、架空債権の譲渡や二重譲渡などの契約違反を行っていないという実績になります。

ファクタリングの利用履歴に問題がなければ、ファクタリング業者からの信用を獲得できるため、手数料が低くなる可能性がありますよ。

要素５　売掛先との取引実績

売掛先と行った取引の実績によっても手数料が変わります。

ファクタリングの審査で特に重視されるのは売掛先の信用度です。

何度か取引した実績があれば、売掛先に売掛金の支払い能力があることを証明できるため、手数料が低くなる可能性があります。

取引を開始してから日が浅い売掛先よりも、継続的な取引の実績がある取引先の売掛債権の方が低めの手数料を提示される可能性が高いといえますよ。

要素６　支払い期日までの日数

売掛金が支払われるまでの日数も手数料を決める重要な要素の一つです。

売掛金の支払い期日までが長い場合、ファクタリング業者が売掛金を回収する前に売掛先の経営が悪化したり、倒産したりする恐れもありますよね。

そのため支払い期日までの日数が長いと、手数料が高めに設定される傾向にあります。

一方支払い期日までの期間が短い場合は、売掛金が未回収になるリスクが低いと判断されるため、手数料が低くなる可能性が高いといえます。

５．手数料が低めの優良ファクタリングサービス13選

このようにコストを抑えて優良なファクタリングサービスを利用したいという方もいらっしゃるでしょう。

そこで本章では手数料が低めで、安心して利用できる優良ファクタリングサービス13選をご紹介します。

以下の表はおすすめのサービス13選の特徴を比較した表です。

【手数料が低めの優良ファクタリングサービスおすすめ13選】

おすすめ１　ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

メリット

最短10分で資金を調達できる

少額の売掛債権（1万円から）を現金化できる

デメリット

初回の利用時に調達できる金額は25万円まで

こんな人におすすめ！

資金の調達を急いでいる方

手数料を抑えて少額の売掛債権を売却したい方

ペイトナーファクタリングは最短10分で資金を調達できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は一律10％であり、手数料率が高くなるケースの多い少額債権でも手数料を抑えて現金化が可能です。

またペイトナーファクタリングは提出書類が少なく、面談や電話でのやりとりがないので、手軽にファクタリングを利用したい方に向いています。

累計申請件数が10万件を突破しているのも納得ですね。

おすすめ２　QuQuMo（ククモ）

メリット

最短2時間で資金を調達できる

二者間ファクタリングでも手数料が1％〜と低めから

デメリット

手数料の上限が記載されていない

こんな人におすすめ！

オンラインで迅速に手続きを済ませたい方

小口・大口の売掛債権を現金化したい方

QuQuMoは最短2時間で請求書を現金化できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングでありながら、手数料が1％〜と業界トップクラスの低さをうたっています。

買い取り可能な売掛債権の金額の下限は記載がなく上限はないため、幅広い額の債権の買い取りに対応していますよ。

またQuQuMoは申し込みから契約締結までの全ての手続きをオンラインで行えるため、全国どこでも迅速に利用できるのも魅力ですね。

おすすめ３　ベストファクター

メリット

簡易診断シミュレーターにより30秒で手数料が分かる

審査通過率が92％以上

デメリット

30万円未満の売掛債権は現金化できない

こんな人におすすめ！

大口の売掛債権を現金化したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ベストファクターは柔軟な審査を行っており、審査の通過率が92％超えと高い点が特徴のファクタリングサービスです。

利用者の事業歴や負債額、経営状態などを問わず、24時間申し込みを受け付けています。

手数料だけ先に把握したいという方は、公式サイトの「資金調達シミュレーター」を活用するのもおすすめです。

審査はオンラインで実施されますが、契約は対面で行われます。

平日に東京・大阪・福岡にあるベストファクターのオフィスを訪ねることができる方であれば、最短即日での資金調達も可能です。

遠方でオフィスに行けない場合は担当者に訪問してもらうこともできますよ。

おすすめ４　ビートレーディング

メリット

実績が豊富

取引できる売掛債権の金額に制限がない

デメリット

手数料の目安は記載されているが、詳細の明記はない

こんな人におすすめ！

実績の豊富なファクタリング会社を利用したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ビートレーディングの詳細を見る

ビートレーディングはこれまで5万8,000社以上と取引し、累計買い取り額が1,300億円を達成（2024年3月時点）している実績豊富なファクタリングサービスです。

オンライン、対面、郵送といった方法のなかから取引形態を選べますが、オンラインでの契約の場合は必要書類が少ないので手軽に利用したい方におすすめですよ。

ビートレーディングは二者間ファクタリングだけでなく三者間ファクタリングも扱っています。

買い取り可能な売掛債権の金額が無制限なので、幅広い額の売掛債権を現金化したい方にぴったりです。

またオペレーターや営業担当者を公式サイトで顔写真付きで紹介していたり、個人情報の管理を徹底していたりと、安心して利用するための取り組みを実施している点も魅力といえるでしょう。

ビートレーディングの詳細を見る

おすすめ５　日本中小企業金融サポート機構

メリット

一般社団法人による非営利での運営

手数料が1.5％〜と低めから

デメリット

手数料の上限が明記されていない

こんな人におすすめ！

手数料を抑えつつ迅速に資金を調達したい方

スマートフォンで手続きを完結させたい方

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5％〜と業界最低水準のファクタリングサービスを提供する「経営革新等支援機関」です。

日本中小企業金融サポート機構のサービスはファクタリング業界では珍しい非営利の団体が運営しているため、手数料が低めに設定される可能性があります。

おおよその手数料を先に知りたいという方は、公式サイトにある「即日調達診断」で二つの質問に答えてみましょう。

なお二者間と三者間どちらの契約方式にも対応しており、買い取り可能な売掛債権の金額が無制限なので幅広い債権を売却できますよ。

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングサービスだけではなく、経営や資金繰りに関する相談も無料で提供しているので、気軽に相談してみましょう。

おすすめ６　トップ・マネジメント

メリット

銀行の営業時間外や夜間でも現金の受け取りができる

手続きをオンラインで完結できる

デメリット

取引できる売掛債権の金額が30万円からとやや高め

こんな人におすすめ！

手続きをオンラインで完結させたい方

銀行の営業時間外や夜間に資金を調達したい方

トップ・マネジメントは累計買い取り件数が5万5,000件超えという実績のあるファクタリングサービスです。

二つの契約方式を扱っており、二者間の手数料は3.5～12.5％、三者間の手数料は0.5～3.5％です。

トップ・マネジメントは契約が済んでいれば、銀行の取引時間外の入金や夜間の現金デリバリーも行ってくれるので、銀行に行く時間が取れない方にもおすすめです。

さらにトップ・マネジメントは、広告とIT企業専門のファクタリングや見積書や発注書を現金化するファクタリングなど、独自のサービスを多数提供しているのが特徴ですよ。

おすすめ７　PAYTODAY（ペイトゥデイ）

メリット

最短30分で資金を調達できる

手数料が1〜9.5％と低め

デメリット

書類の準備に少し手間がかかる可能性がある

こんな人におすすめ！

手数料を抑えて迅速に資金を調達したい方

オンラインで手続きをしたい方

PAYTODAYはAI（人工知能）が審査を行っており、最短30分で売掛債権の現金化が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングの契約であるにもかかわらず、手数料が1〜9.5％と低めに明記されています。

対応している売掛債権の金額が10万円〜上限なしなので、少額・多額の請求書をお持ちの方にもおすすめです。

またPAYTODAYは事業年数や業種に関係なく利用を受け付けているので、開業して日が浅い方やさまざまな業種の方にぴったりですよ。

累計申し込み額が100億円を突破しているのもうなずけますね。

なおPAYTODAYは提出書類がやや多いので、不備がないようにしっかり確認してから申し込みましょう。

おすすめ８　TRY（トライ）

メリット

24時間365日電話相談を受け付けている

アフターフォローが充実している

デメリット

対面の契約は必要書類がやや多め

こんな人におすすめ！

経営に関するコンサルティングサービス、マッチングサービスを受けたい方

手続きをオンラインで完結させたい方

TRYは真摯（しんし）な対応が強みで、アフターフォローが充実しているファクタリングサービスです。

手数料が3％〜と比較的低めで、10万〜5,000万円の売掛債権の買い取りに対応しているため、手数料を抑えて幅広い額の売掛債権の売却ができますよ。

TRYではファクタリングを利用した後も、資金繰りのアドバイスや、経営の安定化のサポートなどを受けられるコンサルティングサービスや、「BtoB」のマッチングサービスなどを提供しています。

ファクタリングの利用後も長期的なサポートを受けたい方はぜひ利用してみましょう。

おすすめ９　アクセルファクター

メリット

柔軟な審査を実施している

三者間ファクタリングの取り扱いがある

デメリット

30万円未満の売掛債権は売却できない

こんな人におすすめ！

大口の資金を迅速に調達する必要のある方

資金の調達時間に1カ月以上の猶予がある方

アクセルファクターは原則即日入金をモットーに、スピーディーかつ柔軟な対応をしてくれるファクタリングサービスです。

審査通過率が93％であると公表している上、経営革新等支援機関の認定を受けていることから、審査に通るか不安な方や、経営に悩みを抱えている方にもぴったりです。

手数料には売掛債権の額面に応じて下限が設けられており、債権が高額であるほど低い手数料率で利用することが可能ですよ。

またアクセルファクターでは新規契約の利用者に限り、申込日から入金希望日までの期間が長い場合、手数料が割り引かれるサービスを実施しています。

入金希望日の30日前までに申し込めば本来の手数料から1％、60日前までに申し込めば2％割引してくれるので、資金の調達時期に余裕がある方におすすめです。

おすすめ１０　FREENANCE（フリーナンス）

メリット

少額（1万円～）の売掛債権を現金化できる

フリーランス・個人事業主向けの補償制度がある

デメリット

会員登録が必須

こんな人におすすめ！

少額の売掛債権を売却したい方

フリーランス、個人事業主の方

FREENANCEは「フリーナンス即日払い」というファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けの補償を提供するサービスです。

手続きがオンラインで完結し、必要書類が2点のみと少ないのですぐに準備して申し込めますよ。

フリーナンス即日払いの手数料は3〜10％に変動する仕組みになっており、「フリーナンス口座」を開設し、継続して使用すれば抑えることができます。

フリーナンス即日払いを利用する際に請求書記載の振込先をフリーナンス口座に変更すれば、入金された売掛金は口座振替されるので、振り込み手数料を節約することが可能です。

なおフリーナンス即日払いでは、初回利用時の手数料を50％キャッシュバックするキャンペーンを実施していますよ。

おすすめ１１　インフォマートの電子請求書早払い

メリット

手数料が1～6％と低水準

上場企業2社がサービスを提供している

デメリット

個人事業主とフリーランスは利用不可

こんな人におすすめ！

手数料を抑えたい法人の方

手続きをオンラインで済ませたい法人の方

インフォマートの電子請求書早払いは株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社が共同で運営するオンライン完結型の法人向けファクタリングサービスです。

東証プライム上場企業の2社が提供しているため、信頼性の高いサービスだといえるでしょう。

二者間ファクタリングであるにもかかわらず手数料率が1〜6％と低めに設定されているのはうれしいポイントです。

インフォマートの電子請求書早払いでは事前に審査して利用可能枠を確保しておけば、必要なタイミングで資金を調達することが可能です。

審査のみ受けておき、枠だけを確保することもできるので、万一の場合の備えにするのもおすすめですよ。

おすすめ１２　ジャパンマネジメント

メリット

個人事業主の方も利用可能

対応している売掛債権の金額の幅が広い

デメリット

オンラインで手続きを完結できない

こんな人におすすめ！

対面で取引したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ジャパンマネジメントは二者間ファクタリングと三者間ファクタリングを扱っており、最短即日に資金を調達できるファクタリングサービスです。

契約は対面で行うため、東京と福岡にあるジャパンマネジメントのオフィスへ訪問するか、スタッフに出張してもらう必要があります。

事業形態に関係なく利用できるので、個人事業主でも申し込めますよ。

また買い取りできる売掛債権の金額が20万～5,000万円なので、幅広いニーズに対応しています。

ジャパンマネジメントは他のファクタリングサービスから乗り換えて利用する人が多いのも特徴の一つです。

問い合わせはジャパンマネジメントの公式サイトのメールフォームもしくはLINEから24時間受け付けています。

おすすめ１３　labol（ラボル）

メリット

少額（1万円〜）の売掛債権の買い取りが可能

土日・祝日や夜間でも資金調達が可能

デメリット

会員登録が必須

こんな人におすすめ！

少額の売掛債権を迅速に現金化したい方

土日・祝日や夜間に資金を調達したい方

labolは土日・祝日や夜間でも資金を調達できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

labolは土日・祝日でも審査を行っており、契約が完了していれば24時間365日即時に振り込みをしてくれますよ。

1万円からの少額の売掛債権の買い取りに対応しており、対応可能額の上限が設けられていないので、少額・多額の売掛債権を売却したい方におすすめです。

なおlabolの運営会社は、東証プライム上場企業の株式会社セレスの100％子会社であるため、信用度が高く安心して依頼できますよ。

６．ファクタリングの手数料に関するよくある疑問

このようにファクタリングの手数料について疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

この章ではファクタリングの手数料についてよくある疑問、以下五つを解説します。

Q１　ファクタリングの手数料に消費税はかかる？

ファクタリングの手数料に消費税がかかるのではと心配な方もいらっしゃるでしょう。

基本的にファクタリングの手数料に消費税はかかりません。

ファクタリングは売掛債権の譲渡であることから、国税庁によって「非課税取引」と定められています。

Q２　ファクタリングは手数料以外に費用がかかる？

ファクタリングの利用時に手数料以外の費用もかかるのか気になるところですよね。

手数料以外に費用がかかるかどうかは、ファクタリングサービスや契約内容によって異なります。

手数料と別に費用がかかるサービスの場合、発生する可能性があるコストは以下のとおりです。

【ファクタリング利用時に手数料以外にかかる費用の例】

ファクタリングで手数料以外の費用を抑えるには、「債権譲渡登記が不要」「必要書類に公的書類が含まれない」「オンライン完結型」といった特徴のサービスを選ぶことをおすすめします。

Q３　ファクタリングの手数料はどう計算する？

このようにファクタリングでかかる手数料を計算する方法が知りたいという方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングの手数料は、売掛債権の金額に手数料率をかけた金額です。

仮に手数料率が10％のファクタリングサービスを利用して、500万円の売掛債権を現金化するとしましょう。

500万円の10％、つまり50万円（500万円×10％）が手数料です。

その結果、調達できる金額は450万円（500万円－手数料50万円）です。

Q４　ファクタリングの手数料の勘定科目は？

ファクタリングを利用した際にどのように帳簿付けをすれば良いのか分からないという方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングの手数料の勘定科目は「売上債権譲渡損」もしくは「売上債権売却損」にすることが一般的です。

まずは売掛金が発生した時点で、以下のように仕訳します。

【売掛金150万円が発生した際の仕訳例】

次にファクタリングの契約を結んだ際は、以下のように仕訳します。

【150万円の売掛債権でファクタリング契約を結んだ際の仕訳例】

そしてファクタリング業者から資金が入金された際には、以下のように仕訳します。

このケースでの手数料は5％、つまり7万5,000円とします。

【ファクタリング業者から入金された際の仕訳例】

なおファクタリングの利用時にかかった費用はまとめて計上することも可能です。

Q５　ファクタリングの手数料は分割払いできる？

このように負担を軽減して、分割払いで手数料を支払いたいという方もいらっしゃるかもしれませんね。

しかしファクタリングの手数料を分割で支払うことは、不可能です。

手数料を分割で支払うことを認めてしまえば、その取引は売掛金の売買ではなく貸し付け（融資）になり、ファクタリングの取引とはいえないためです。

貸し付けを行う場合には貸金業の登録が必要ですが、ファクタリングは貸金業ではないため、貸金業の登録があるファクタリング業者は少ないといえます。

貸金業の登録なしで手数料の分割払いを受け付けている業者は、ファクタリングをかたる悪質な業者である可能性が高いため、利用するのは避けましょう。

ファクタリングを装った悪質な業者について詳しく知りたいという方は、こちらの記事をご参照ください。

７．まとめ

ファクタリングの利用には手数料が必ずかかります。

実際にかかる手数料はファクタリングサービスや契約方式などによって異なりますが、相場は二者間ファクタリングの場合で8〜18％、三者間ファクタリングの場合で2～9%です。

なお「三者間ファクタリングに申し込む」「手続きをオンラインで行う」「信用力の高い、または支払い期日が近い売掛債権を売却する」などの工夫で手数料を抑えられる可能性があります。

いずれにしても売却する売掛金が未回収になるリスクが低いことを証明することで、手数料を抑えることにつながりますよ。

ちなみに債権の所有権を公的に証明する債権譲渡登記を行うことも手数料を抑えるために有効ですが、登記費用など別の費用がかかる可能性があるため注意が必要です。

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