このように即日で入金が完了するおすすめのファクタリングサービスをお探しの方もいらっしゃるでしょう。
ファクタリングは請求書や見積書などを提出し、売掛債権を売却することでスピーディーに現金を調達できるサービスです。
融資などの他の資金調達方法と比べても入金・審査のスピードが速いため、即日で資金を調達したい方にうってつけですよ。
即日での入金を成功させたい方には、「二者間ファクタリングを扱っている」「必要書類が少ない」「オンライン完結の手続きを行っている」などの特徴があるファクタリングサービスの利用がおすすめです。
この記事では、即日での入金が必要な方におすすめのファクタリング会社12社を厳選してご紹介します。
即日入金の成功させるコツやご自身に合ったサービスを選ぶ方法なども併せて解説しますよ。
サービス名 | 入金スピード | 二者間ファクタリングの手数料 | オンライン | 特徴 |
---|---|---|---|---|
最短10分 | 10% | 〇 | 業界トップのスピード対応が魅力!完全オンライン&必要書類が少なく手続きが簡単 >>公式サイトはこちら |
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最短2時間 | 1%〜 | 〇 | 業界最安水準!完全オンライン対応&取引金額の上限・下限なし >>公式サイトはこちら |
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最短即日 | 5%〜 | × | 最短5分で買い取り金額の提示が可能!東京近郊、大阪近郊にお住まいの方におすすめ >>公式サイトはこちら |
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最短2時間 | 4%〜 | 〇 | 最短30分でスピード審査!オンライン・対面どちらでも取引可能 >>公式サイトはこちら |
|
最短3時間 | 1.5%〜 | 〇 | 一般社団法人が非営利で運営!低コスト&完全オンラインで対応 >>公式サイトはこちら |
1.要チェック!ファクタリングで即日入金を成功させるコツ
早く資金が必要な状況であれば、このように心配している方もいらっしゃるかもしれませんね。
ファクタリングで即日の入金を成功させるには以下六つのコツを押さえておきましょう。
コツ1 二者間ファクタリングを選ぶ
ファクタリングで即日入金を希望する方は、必ず「二者間ファクタリング」という契約方法で手続きしましょう。
ファクタリングの契約方法には二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの2種類があります。
二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの特徴は以下のとおりです。
【二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの特徴】
特徴 | |
---|---|
二者間ファクタリング | ・ファクタリング利用者とファクタリング業者の二者のみで手続きする ・入金までがスピーディー ・取引先にファクタリングの利用を知られない ・三者間ファクタリングに比べ手数料が割高 |
三者間ファクタリング | ・ファクタリング利用者とファクタリング業者、売掛債権の請求先の三者で手続きする ・二者間ファクタリングに比べ、入金までに時間がかかる ・取引先にファクタリングの利用を知られる ・三者間ファクタリングより手数料が割高 ・二者間ファクタリングに比べ、手数料が割安 |
二者間ファクタリングは申し込んでから入金されるまでの時間が速いため、即日での資金調達が可能です。
一方三者間ファクタリングで手続きする場合は、売却する売掛債権の請求先にあらかじめ通知をしてファクタリングの利用の承諾を得る必要があります。
三者間ファクタリングは申し込みから入金までに数日~数週間を要するため、即日での入金は難しいといえるでしょう。
コツ2 午前中などの早い時間に申し込む
即日での入金を成功させるには午前中に、不可能な場合はできるだけ早い時間帯にファクタリングを申し込みましょう。
ファクタリングの審査を通過すると多くの場合、手渡しではなく銀行口座にお金が振り込まれます。
そのため審査・手続きがすぐに完了したとしても、銀行の営業時間外であった場合には入金が即日で行われない可能性があります。
ファクタリング業者が即日で振り込みを行っても、銀行の営業時間外であれば翌営業日の取引として扱われるためです。
コツ3 必要書類を用意しておく
即日での入金を目指す方はあらかじめ必要書類を確認し、準備しておきましょう。
必要書類の準備に手間取ると申し込みまでに時間がかかり、審査や手続きが完了する時間も遅れてしまいます。
具体例として本記事でご紹介しているおすすめのファクタリング業者5社の必要書類を以下の表にまとめました。
サービス名 | 必要書類 |
---|---|
ペイトナーファクタリング | ・請求書 ・本人確認書類 ・実態確認資料(サイトURLまたは口座入出金履歴のいずれか一つ) |
QuQuMo | ・本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) ・直近3カ月分の入出金明細(保有する全銀行口座のもの) ・請求書(請求金額と入金日が確定しているもの) |
ベストファクター | ・本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) ・入出金の通帳(Web通帳を含む) ・請求書、見積書、基本契約書(取引先との契約関連書類) |
ビートレーディング | ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き2カ月分) ・売掛債権に関する資料(契約書や発注書、請求書など) |
日本中小企業金融サポート機構 | ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー(3カ月分) ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書 ・代表者の身分証明書 |
コツ4 オンラインで手続きをする
即日での入金を実現させるには、オンライン完結の手続きを扱う業者を選ぶのも一つの手です。
ファクタリング業者によって扱っている手続きの方法は異なります。
主には以下にあるように対面や郵送、オンラインでの手続きがファクタリングにはあります。
対面で手続きを行うにはファクタリング業者のオフィスを訪ねたり業者に訪問してもらったりするため、移動の時間がかかることが予想されます。
申し込むファクタリングサービスの事務所や営業所が近くにあれば問題ありませんが、距離が遠い場合には入金までに時間がかかってしまうでしょう。
また郵送で書類を送付する場合にも、即日での入金を実現させることは厳しいといえます。
そのため利用したいファクタリングサービスの事務所や営業所が近くにない方はオンライン完結の手続きを行うサービスの利用がおすすめです。
オンラインで手続きする完結させる場合は移動する時間や書類を郵送する時間がないので、時間のロスがなく即日での入金に成功しやすいといえます。
コツ5 信頼性の高い取引先の売掛債権を売却する
複数の売掛債権がある場合はより信頼性の高い売掛債権を売却すると、即日に現金化してもらえる可能性が高いといえます。
ファクタリングの審査では、売掛債権や売掛債権の請求先の信用度が主に審査の対象とされています。
ファクタリング業者は売掛債権を買い取った後、その債権の代金を回収できなければ利益を上げることができないためです。
万一売掛債権の代金を回収できなかった場合、ファクタリング業者にとって損失となってしまいます。
そのためきちんと期日どおりに代金を支払うことが予想される取引先の売掛債権であれば、基本的にはファクタリングの審査に通過します。
コツ6 債権譲渡登記が不要なサービスを選ぶ
「債権譲渡登記」が不要なファクタリングサービスを選ぶことも、即日入金を成功させるために大事なポイントです。
債権譲渡登記を行うファクタリングサービスを利用する場合、債権譲渡登記申請が完了するまで入金が行われません。
債権譲渡登記申請をするには、提出書類を準備したり手続きをしたりするのに時間がかかるといえるでしょう。
また債権譲渡登記の申請先である法務局の混み具合によっても、即日で申請を完了できない可能性があります。
2.即日入金可能なファクタリング業者おすすめ12選
このようにファクタリングで早く資金を調達したいと思っている方も多くいらっしゃるでしょう。
即日での入金を希望する場合には、必ず二者間ファクタリングを選びましょう。
三者間ファクタリングでは売掛先から承諾を得る必要があり、時間を要するため即日での入金できません。
そこで本章では二者間ファクタリングを扱っていて即日での入金を行っているファクタリング業者12社を厳選しました。
以下が12社の特徴です。
サービス名 | 入金スピード | 対応可能な金額 | オンライン完結 | 二者間ファクタリングの手数料 |
---|---|---|---|---|
ペイトナーファクタリング (旧yup先払い) |
最短10分 | 1万~100万円(初回利用時は25万円まで) | 〇 | 10% |
QuQuMo(ククモ) | 最短2時間 | 下限記載なし・上限なし | 〇 | 1%~ |
ベストファクター | 最短即日 | 30万~1億円(売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能) | × | 5%~ |
ビートレーディング | 最短2時間 | 無制限(買い取り実績:3万~7億円) | 〇 | 目安:4~12%程度 |
日本中小企業金融サポート機構 | 最短3時間 | 下限・上限なし(買い取り実績:3万~2億円) | 〇 | 1.5%~ |
トップ・マネジメント | 最短即日 | 30万~3億円 | 〇 | 3.5~12.5% |
PAYTODAY(ペイトゥデイ) | 最短30分 | 10万円~上限なし | 〇 | 1~9.5% |
TRY(トライ) | 最短30分 | 10万~5,000万円(5,000万円以上も相談可能) | 〇 | 3%~ |
アクセルファクター | 最短2時間 | 30万円~上限なし | 〇 | 100万円以下:10%~ 101万~500万円:5%~ 500万~1,000万円:2%~ 1,001万円以上:別途相談 |
FREENANCE(フリーナンス) | 最短即日 | 1万円~上限なし | 〇 | 3〜10% |
ジャパンマネジメント | 最短即日 | 20万~5,000万円 | × | 売掛金の種類、売掛先の規模・財務状況などに応じて算出される。 |
labol(ラボル) | 最短60分 | 1万~ | 〇 | 10% |
おすすめ1 ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
入金スピード | 最短10分 |
---|---|
対応可能な金額 | 1万~100万円(初回利用時は25万円まで) |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 10% |
運営会社 | ペイトナー株式会社(旧yup株式会社) |
ペイトナーファクタリング(旧:yup先払い)はペイトナー株式会社運営のオンライン完結型ファクタリングサービスであり、最短10分という業界トップクラスのスピードで資金を調達できるのが特徴です。
オンラインまたはメール、ファクス、LINEにて、請求書などの売掛債権の画像データをアップロードすると、すぐに審査結果が届きます。
面談が不要で、メールや電話での煩わしいやりとりもないため、手続きをスピーディーかつ簡単に済ませたい方におすすめですよ。
また「フリーランス・個人事業主向け」とうたっており、少額の売掛債権の買い取りを積極的に行っているのも魅力です。
利用手数料は10%と明言しており、事前にコストを把握できるのもうれしいポイントです。
なお必要書類は以下の3点のみです。
- ・請求書
- ・本人確認書類
- ・実態確認資料(サイトURLまたは口座入出金履歴のいずれか一つ)
おすすめ2 QuQuMo(ククモ)
入金スピード | 最短2時間 |
---|---|
対応可能な金額 | 下限記載なし・上限なし |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 1%~ |
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo(ククモ)は株式会社アクティブサポートが提供しており、最短2時間の入金スピードを誇るオンライン完結型のファクタリングサービスです。
入金までのスピードが速い理由として、手続きの手軽さが挙げられるでしょう。
必要書類は3点のみ(個人事業主の方は青色または白色の確定申告書一式と健康保険証の提出も必要)で、面談もなく全ての手続きがオンラインで完結します。
ただし、状況に応じて電話でのヒアリングが実施されることもあるので、いつでも電話を受けられる状態にしておきましょう。
また売却できる売掛債権の上限額が設けられていないので、大口の売掛債権を現金化したい方でも利用できますよ。
下限額は記載されていませんが、少額の売掛債権にも柔軟に対応しています。
さらに法人だけでなく個人事業主やフリーランスなど、誰でも利用できる点も魅力です。
会員専用サイトで以下の書類をアップロードすれば、30分ほどで審査が完了しますよ。
- ・本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
- ・直近3カ月分の入出金明細(保有する全銀行口座のもの)
- ・請求書(請求金額と入金日が確定しているもの)
- ※個人事業主の方は青色または白色の確定申告書一式と健康保険証の提出も必要
おすすめ3 ベストファクター
入金スピード | 最短即日 |
---|---|
対応可能な金額 | 30万~1億円(売掛先の規模・継続的な取引年数などを考慮して1億円以上の債権を買い取ることも可能) |
オンライン完結 | × |
二者間ファクタリングの手数料 | 5%~ |
運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターは株式会社アレシアが運営しており、審査通過率が高く、柔軟な対応が特徴のファクタリングサービスです。
営業時間内に電話で問い合わせをすれば、最短5分で売掛債権の買い取り金額を教えてくれますよ。
契約時に面談を実施しているので、ベストファクターの担当者に訪問してもらうか、オフィスに出向きましょう。
オフィスが東京都の新宿区と大阪市中央区にあるので、東京・大阪近郊の方であれば手続きが早く、即日で入金される可能性が高いといえます。
なお以下の書類をメールやオンラインなどで提出すると、すぐに審査が完了します。
- ・本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
- ・入出金の通帳(Web通帳を含む)
- ・請求書、見積書、基本契約書(取引先との契約関連書類)
おすすめ4 ビートレーディング
入金スピード | 最短2時間 |
---|---|
対応可能な金額 | 無制限(買い取り実績:3万~7億円) |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 目安:4~12%程度 |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは株式会社ビートレーディングが提供しており、売掛債権の累計買い取り額が1,170億円以上、これまでの取引件数5万2,000以上(2023年9月時点)と、実績豊富なファクタリングサービスです。
入金されるまでのスピードが速く、売掛債権を売却すると最短2時間で代金が振り込まれます。
またたった2点の必要書類を提出するだけで、最短30分以内に審査結果を知ることができますよ。
- ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き2カ月分)
- ・売掛債権に関する資料(契約書や発注書、請求書など)
さらにビートレーディングは手続きをオンラインで完結できるので、忙しい方でも利用しやすいといえます。
請求書などの売掛債権の金額がいくらであろうと、積極的に買い取りしているのでどんな方でも利用できますよ。
公式サイトにて、見積もり依頼やLINEでの相談をいつでも受け付けているので気軽に問い合わせてみましょう。
おすすめ5 日本中小企業金融サポート機構
入金スピード | 最短3時間 |
---|---|
対応可能な金額 | 下限・上限なし(買い取り実績:3万~2億円) |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 1.5%~ |
日本中小企業金融サポート機構は、最短3時間で入金可能なファクタリングサービスを提供する経営革新等支援機関です。
財務局と経済産業局の認定を受けている機関なので安心感があります。
審査だけであれば、最短30分で行ってくれますよ。
必要書類はたったの3点で、オンラインでの手続きに対応しているため、手軽にファクタリングを利用したい方におすすめです。
またこれまで3万~2億円の売掛債権を買い取った実績があり、法人だけではなく、個人事業主など幅広いニーズに対応してくれる可能性が高いといえます。
なお日本中小企業金融サポート機構の必要書類は以下の3点です。
- ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー(3カ月分)
- ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書
- ・代表者の身分証明書
おすすめ6 トップ・マネジメント
入金スピード | 最短即日 |
---|---|
対応可能な金額 | 30万~3億円 |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 3.5~12.5% |
運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
トップ・マネジメントは株式会社トップ・マネジメントが運営しており、売掛債権の累計買い取り件数が5万5,000件を超える実績豊富なファクタリングサービスです。
来店不要の「Zoomミーティング」によるリモート面談を実施しており、オンラインで手続きを完結できます。
最短数時間後の入金も可能と明言していますよ。
またトップ・マネジメントは、遅い時間帯でも入金されるのが大きな特徴です。
契約完了が銀行の営業時間を過ぎた場合、入金が翌営業日になるサービスがほとんどなので、うれしいポイントといえるでしょう。
またファクタリングサービスを利用すると、無料でコンサルティングサービスを受けられるのもトップ・マネジメントの魅力です。
運営会社はファクタリングサービス以外にもコンサルティングサービスを提供していたり、経営に関する情報サイトを運営していたりするので、資金繰りに関するノウハウが豊富ですよ。
なお申し込む際には、以下の必要書類をメールで添付しましょう。
- ・本人確認書類
- ・請求書
- ・前年度の決算書
- ・直近7カ月の入出金明細
おすすめ7 PAYTODAY(ペイトゥデイ)
入金スピード | 最短30分 |
---|---|
対応可能な金額 | 10万円~上限なし |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 1~9.5% |
運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY(ペイトゥデイ)は、Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスであり、AI(人工知能)による審査を実施しています。
面談が不要であり、全ての手続きがオンラインで完結し、最短30分とスピーディーに入金されます。
また手数料が1~9.5%と低く設定されている点もPAYTODAYの大きな魅力だといえるでしょう。
「資金の調達を急いでいるが、かかるコストもできるだけ抑えたい」という方にぴったりのサービスといえるでしょう。
なお売却できる売掛債権の金額は10万円~上限なしであり、幅広く買い取りを行っているのも魅力です。
サービスの利用者の事業形態に制限を設けていない点も特徴で、法人だけではなく個人事業主やフリーランスの方も利用できますよ。
なおPAYTODAYの必要書類は以下のとおりです。
法人の場合 | ・直近の決算書一式(勘定科目内訳明細書を含む) ・全ての法人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細 ・請求書 ・代表者の本人確認書類(運転免許証やパスポートなど顔写真付きのもの) |
---|---|
個人事業主の場合 | ・直近の確定申告書B一式(収支内訳書を含む) ・全ての事業用個人名義口座の直近6カ月分以上の入出金明細 ・請求書 ・申込者の本人確認書類(運転免許証やパスポートなど顔写真付きのもの) |
おすすめ8 TRY(トライ)
入金スピード | 最短30分 |
---|---|
対応可能な金額 | 10万~5,000万円(5,000万円以上も相談可能) |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 3%~ |
運営会社 | 株式会社SKO |
TRY(トライ)は真摯(しんし)な対応が強みのファクタリングサービスです。
全国からの相談を受け付けており、オンラインでの手続きであれば最短30分での入金も実施しています。
TRYではファクタリングサービスだけでなく、資金繰りの相談ができるコンサルティングサービスや仕事・事業展開に役立つ企業同士のマッチングサービスも利用できます。
資金の調達手段としてだけではなく、ビジネスの成長をサポートしてくれるサービスとしてファクタリングを利用したい方に向いているといえるでしょう。
なお対面での契約を希望する場合は東京都台東区にあるオフィスを訪ねるか、担当者に出張してもらいましょう。
確実に即日で入金してもらいたい方にはオンラインでの手続きをおすすめしますよ。
TRYを利用する際の必要書類は以下のとおりです。
- ・請求書
- ・契約書
- ・預金通帳
- ・本人確認書類
- ・代表者の実印(法人の場合は法人印も)
- ・決算報告書(法人の場合)
- ・印鑑証明書(法人の場合)
おすすめ9 アクセルファクター
入金スピード | 最短2時間 |
---|---|
対応可能な金額 | 30万円~上限なし |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 100万円以下:10%~ 101万~500万円:5%~ 500万~1,000万円:2%~ 1,001万円以上:別途相談 |
運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスであり、「原則即日決済」をモットーにしています。
申込者の約半数以上に即日入金を行った実績があり、個人事業主の利用も可能です。
対面での契約だけではなく、オンラインでの契約にも対応しているため、スピーディーに資金調達ができますよ。
アクセルファクターはスタッフの対応が柔軟な点も特徴で、どういった状況でもクライアント目線に立って対応してくれます。
また対応している売掛債権の上限額に制限が設けられていないので、大口の資金が必要な方も安心して利用できるのはうれしいポイントです。
公式サイトの専用フォームにて、随時無料で相談を受け付けているので気軽に問い合わせてみましょう。
アクセルファクターを利用する際には、以下の書類を準備しておくとスムーズですよ。
- ・売掛金を確認できる書類
- ・入金を確認できる預金通帳
- ・直近の確定申告書
- ・本人確認書類
おすすめ10 FREENANCE(フリーナンス)
入金スピード | 最短即日 |
---|---|
対応可能な金額 | 1万円~上限なし |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 3~10% |
運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社運営の、個人事業主やフリーランスに特化したサービスを提供しているファクタリングサービスです。
サービスのうちの一つである「フリーナンス即日払い」を利用することで、請求書などの売掛債権をその日のうちに現金化できます。
公式サイトでは「審査を通過する申し込みのほとんどが1時間以内に完了している」とされています。
取引が問題なく成立していることを証明できるエビデンスがあれば、30分未満で資金を調達することも可能と明言していますよ。
なおサービスを利用する際には「フリーナンス口座」と呼ばれる専用口座を開設する必要があります。
請求書の入金先を専用口座に指定することで、情報漏えいや著作権侵害、納期遅延など業務上に起こり得る事故に対する補償が無料で受けられるのもFREENANCEの魅力です。
自己負担はなく、最大5,000万円まで補償されますよ。
FREENANCEの必要書類は以下の2点のみです。
- ・住所が記載された写真付きの本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカードなどの公的身分証)
- ・請求書
おすすめ11 ジャパンマネジメント
入金スピード | 最短即日 |
---|---|
対応可能な金額 | 20万~5,000万円 |
オンライン完結 | × |
二者間ファクタリングの手数料 | 売掛金の種類、売掛先の規模・財務状況などに応じて算出される。 |
運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
ジャパンマネジメントは東京と福岡にオフィスを構え、最短即日での入金を行っている株式会社ラインオフィスサービス提供のファクタリングサービスです。
24時間、日本全国からの相談を受け付けています。
対面で契約を実施していますが、オフィスを訪問できない場合でもスタッフが全国各地に出張してくれるので安心ですよ。
東京や福岡近辺の方であれば、手続きがより早く進むため、即日で入金される可能性が高いといえるでしょう。
ジャパンマネジメントは、20万~5,000万円の売掛債権の買い取りを行っており、小口・大口の売掛債権をお持ちの方でも利用できます。
また法人に限らず、個人事業主の利用も積極的に受け付けていますよ。
必要書類は明記されていないので、直接問い合わせてみましょう。
おすすめ12 labol(ラボル)
入金スピード | 最短60分 |
---|---|
対応可能な金額 | 1万~ |
オンライン完結 | 〇 |
二者間ファクタリングの手数料 | 10% |
運営会社 | 株式会社ラボル |
labol(ラボル)は、東証プライム上場企業の株式会社セレスの子会社「株式会社ラボル」が提供する個人事業主・フリーランス向けファクタリングサービスです。
365日24時間いつでも入金に対応しており、申し込みから最短60分で資金を調達できます。
面談不要で手続きがオンラインにて完結するため、気軽に申し込めますよ。
また必要書類が以下3点のみなため、煩わしい準備も必要ありません。
- ・本人確認書類
- ・請求書
- ・取引を確認できるエビデンス
さらに売却できる売掛債権の金額が1万円~と、少額の請求書であっても現金化できる点も魅力です。
売却できる債権の上限額の詳細は記載されていないため、額面が高い請求書をお持ちの方は審査を申し込んで直接確かめてみましょう。
3.【少額に対応】即日入金可能なファクタリング業者
このように売掛債権の額面が少額でも、ファクタリングですぐに資金を得られるのか気になっている方もいらっしゃるでしょう。
結論からいってしまえば、少額の売掛債権でも即日で現金化してくれるサービスは多数存在します。
本記事で紹介している優良なファクタリングサービスのなかで、少額の売掛債権を即日で現金化してくれる業者を以下の表にまとめました。
サービス名 | 対応可能な売掛債権の金額 | 入金スピード |
---|---|---|
ペイトナーファクタリング | 1万~100万円(初回利用時は25万円まで) | 最短10分 |
QuQuMo | 下限記載なし・上限なし | 最短2時間 |
ビートレーディング | 無制限(買い取り実績:3万~7億円) | 最短2時間 |
FREENANCE | 1万円~上限なし | 最短即日 |
labol | 1万~ | 最短60分 |
4.【個人事業主に対応】即日入金可能なファクタリング業者
法人に限らず、個人事業主の方もファクタリングを利用して最短即日で入金してもらうことは可能です。
また個人事業主だけではなく、フリーランスの利用を受け付けているサービスもありますよ。
以下の表に、本記事で紹介する12のファクタリングサービスの個人事業主・フリーランスの利用の可否についてまとめました。
サービス名 | 個人事業主の利用 | フリーランスの利用 |
---|---|---|
ペイトナーファクタリング | 〇 | 〇 |
QuQuMo | 〇 | 〇 |
ベストファクター | 〇 | 〇 |
ビートレーディング | 〇 | 記載なし |
日本中小企業金融サポート機構 | 〇 | 記載なし |
トップ・マネジメント | 〇 | 記載なし |
PAYTODAY | 〇 | 〇 |
TRY | 〇 | 記載なし |
アクセルファクター | 〇 | 記載なし |
FREENANCE | 〇 | 〇 |
ジャパンマネジメント | 〇 | 記載なし |
labol | 〇 | 〇 |
5.【土日・夜間に対応】即日入金可能なファクタリング業者
このような疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。
土日や祝日、夜間など銀行の営業時間外にファクタリングを利用したい方には、labolの利用がおすすめです。
labolでは24時間365日対応しており、三つの必要書類をオンラインで提出すると最短60分で入金されます。
多くのファクタリングサービスは売掛債権の売却代金を銀行口座に振り込むため、銀行の営業時間外の入金に対応しているサービスは多くありません。
なお本記事で紹介しているlabol以外のファクタリングサービスの土日・祝日・夜間の対応を以下にまとめました。
サービス | 土日・祝日・夜間の対応 |
---|---|
トップ・マネジメント | 「銀行の取引時間外でも入金が可能」と明言されており、遅い時間帯でも即日で資金を得られる可能性がある |
TRY | 24時間365日、電話相談の受け付けを行っており、土日や祝日、夜間でもスタッフが対応してくれる |
ペイトナーファクタリング QuQuMo ベストファクター ビートレーディング 日本中小企業金融サポート機構 PAYTODAY アクセルファクター FREENANCE ジャパンマネジメント |
専用フォームなどでの申し込み、問い合わせを随時受け付けている |
6.ファクタリングで即日に資金を調達する際の業者の選び方
ファクタリングで即日入金を成功させることはもちろん、できればご自身に合ったサービスをを選びたいところですよね。
即日での入金を目指している場合にも、以下七つのポイントを確認してファクタリング業者を選ぶことをおすすめします。
選び方1 手数料は適切か
ファクタリングサービスを選ぶ際には、手数料率をチェックしましょう。
ファクタリングの利用するには通常、手数料が発生します。
例えば、以下の図のように120万円の売掛債権をファクタリング業者に売却したとき、手数料が売掛債権の金額に対して10%であれば、手に入るのは12万円を差し引いた108万円です。
なお二者間ファクタリングの手数料の相場は以下のとおりです。
- 売掛債権の額面に対して10〜20%程度
選び方2 審査が早いか
ファクタリングを利用する際には、必ず審査が行われます。
審査にかかる時間は業者ごとに異なるため、資金の調達を急いでいる方はできるだけ早く審査結果を提示してくれるサービスを選びましょう。
審査を行っている間にも、時間は過ぎてしまいます。
審査に時間のかかるサービスに申し込み、ファクタリングの利用を断られてしまっては、即日での資金調達に失敗する恐れもあります。
その点、スピーディーに審査を行うサービスであれば、そもそもファクタリングの利用が可能か、売掛債権の買い取り金額はいくらかなどをすぐに把握できます。
選び方3 売掛債権の金額に対応しているか
売却したい売掛債権の金額がファクタリング業者の買い取り金額に対応しているかも確かめておきましょう。
ファクタリング業者ごとに、買い取れる売掛債権の金額は異なります。
「〇万円から〇億円まで」のように制限を設けている業者もあれば、上限額や下限額に制限を設けていない業者もあります。
売却したい売掛債権の金額に対応していないサービスに申し込んでも、利用を断られてしまうので注意しましょう。
選び方4 必要書類が少ないか
即日での入金を成功させるには、必要書類が少ないファクタリングサービスを選ぶことも重要だといえるでしょう。
ファクタリングサービスによって、提出する書類の種類や数は異なります。
提出する書類の数が少なければ少ないほど書類を準備する時間を短縮でき、審査の時間も短くなるため、より迅速に手続きを進められますよ。
手続きが早く済めば、入金されるまでのスピードもその分短縮できます。
選び方5 償還請求権(リコース)がないか
ファクタリング業者を選ぶときには、「償還請求権(しょうかんせいきゅうけん)」のない契約を扱っているかも確認しましょう。
国内のファクタリング業者は償還請求権なしの契約を扱っていることが一般的ですが、念のため償還請求権の有無を確認しましょう。
選び方6 運営会社の信頼性が高いか
運営会社の信頼性も確認して、ファクタリングサービスを選びましょう。
ファクタリングは債権の譲渡を行う売買契約であり、法的に問題のない安心して利用できるサービスです。
しかしファクタリング業者を装って貸し付けを行ったり、高額な手数料を徴収したりする悪質な業者も存在するので注意が必要です。
ファクタリング業者をかたる違法な業者を利用しないように、念のため運営会社の信頼性も確認しておくと安心ですよ。
選び方7 個人の利用に対応しているか
個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する場合、個人の利用に対応しているサービスか確かめておく必要があります。
ファクタリングサービスによって、利用の対象としている事業形態が異なります。
法人のみの利用を受け付けている業者、個人事業主・フリーランス向けにサービスを提供する業者などさまざまです。
法人に比べ、個人は社会的信用度が低いと見なされる傾向にあり、個人事業主やフリーランスの方の利用を受け付けていないファクタリングサービスも存在するので注意しましょう。
7.ファクタリングを即日利用する際の注意点
ファクタリングの利用に不慣れな方や、即日での入金に失敗したくないという方であれば、利用前に注意点を確認しておくと安心ですよ。
この章では、ファクタリングで即日入金を目指している方が気を付けるべき四つの注意点を解説します。
注意点1 手数料が不明瞭なサービスの利用は避ける
手数料が不明瞭なサービスを利用した場合、思っていたよりも手数料が高くついてしまい、必要な金額を調達できない可能性があるので注意が必要です。
ファクタリングサービスのなかには「〇%から〇%まで」というように手数料が明確に提示されているサービスもあれば、手数料が明示されていないサービスもあります。
即日で入金されたとしても、手数料が高く必要な金額を調達できなければ意味がありませんよね。
迅速に資金の調達が必要な方は、手数料が明瞭なファクタリングサービスを利用するようにしましょう。
注意点2 不明点や疑問がある場合は契約前に確認する
ファクタリングの契約内容について不明点や疑問がある場合は契約を結ぶ前に業者に確認し、解決しておきましょう。
契約書の内容によっては、後々トラブルになる可能性もゼロではありません。
契約をした後に契約内容を変更したり契約を取り消したりすることは基本的に難しいため注意しましょう。
なおファクタリングの申し込みをしたら、必ず契約しなければならないというわけではありません。
注意点3 ファクタリングを利用するには審査が必要
ファクタリングを利用する際には、必ず審査が行われることを押さえておきましょう。
急いで資金を調達しなければならない場合、審査のないファクタリングサービスを探す方もいらっしゃるかもしれません。
しかし審査なしのファクタリングサービスは基本的にありません。
ファクタリング業者が売掛債権を買い取るためには、将来的にきちんと回収できる売掛金なのかを審査で確かめる必要があります。
売掛金の未回収リスクを確認せずに売掛債権を買い取り、万一代金が未回収となってしまうと、その損失をファクタリング業者が全て負うことになるのが理由です(※ノンリコースの場合)。
注意点4 ファクタリング業者をかたる悪質な業者も存在する
ファクタリング業者を装った悪質な業者を利用しないように気を付けましょう。
ファクタリング業をかたり、手数料を非常に高く設定していたり、高金利で貸し付けを行ったりする悪徳な業者が紛れていることがあります。
以下に当てはまる場合、ファクタリング業者をかたる悪質な業者である可能性が高いので注意しましょう。
- ・審査を行わない
- ・契約書の控えを渡さない
- ・契約の内容が曖昧
- ・不明瞭な費用がある
- ・会社の情報を確認できない など
資金調達をどれだけ急いでいても、しっかりと業者やサービスの情報を確認して悪質な業者を利用しないことが大切です。
8.ファクタリングで売掛債権を即日現金化する流れ
このようにファクタリングで即日入金を成功させるために、あらかじめ流れを確認しておきたいという方もいらっしゃるでしょう。
そこでこの章では、ファクタリングで売掛債権を即日現金化する流れを四つのSTEPに分けてご紹介します。
STEP1 申し込み・必要書類の提出
まず即日入金が可能なファクタリング業者を選び、ファクタリングを申し込みます。
申し込みをしたら、ファクタリング業者に必要書類を提出しましょう。
必要書類の種類や数はファクタリング業者ごとに異なります。
各公式サイトで確認を行うか、直接業者に尋ねて必要書類を準備しておくと手続きがスムーズに進みますよ。
STEP2 審査・査定
必要書類を提出すると、審査や査定が行われます。
基本的には申し込み時に登録した個人情報や提出した書類などを参考に、ファクタリングの利用可否や売掛債権の売却金額などが決定されます。
ファクタリング業者によっては面談を行ったり、書類の内容を確認するために電話をしたりして、審査を実施する場合もあります。
審査・査定が終わると電話やメールなどで結果が通知されるので、対応できる状態にしておきましょう。
STEP3 契約
審査・査定の内容に問題がなければ、契約に進みます。
契約時には契約書の内容をしっかりと確認しておきましょう。
もし不明な部分があれば担当者に尋ね、不安のない状態にしておくことが重要です。
またトラブルを未然に防ぐためにも、契約書の控えを必ず受け取りましょう。
STEP4 入金
契約を締結したら、売掛債権を売却した代金が支払われます。
ご自身の銀行口座に振り込まれるケースがほとんどですが、業者によっては直接手渡されるケースもあります。
なお銀行口座に入金される場合には、15時よりも前に契約を完了できるようにしましょう。
手続きが完了したタイミングが銀行の営業時間を過ぎていた場合、その日のうちにファクタリング業者が代金を振り込んだとしても、翌営業日の入金として扱われるため注意が必要です。
9.即日入金可能なファクタリング業者を利用する際によくある疑問
ファクタリングを利用して即日で資金を調達しようと思っていて、このような疑問をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そこでこの章では、即日入金可能なファクタリング業者を利用する際によくある以下の三つの疑問について解説します。
Q1 審査なしで利用できるファクタリングサービスはある?
基本的に審査なしで利用できるファクタリングサービスはありません。
審査を行わなければ、売掛債権が存在するのか、きちんと売掛金を回収できるのかなどの状況をファクタリング業者が把握できないためです。
売掛金を回収できなかった場合、ノンリコースの契約であれば損害をファクタリング業者が負わなければなりません。
リスクを減らすためにも、必ず審査を実施して売掛債権や売掛先の信用度を確認する必要があるのです。
なお資金を調達する上で審査が実施されるのは、ファクタリングに限ったことではありません。
主に売掛先・売掛債権の信用度によって利用の可否が判断されるファクタリングは、利用者の信用度が問われる銀行融資やローンなどに比べると審査に通りやすいといわれていますよ。
Q2 ファクタリングと銀行融資、ビジネスローンとの違いは?
簡単にいうと、「売却」と「借り入れ」の違いだといえるでしょう。
ファクタリングは、あくまで未入金の売掛債権を売却して現金化するサービスであり、借り入れではないため負債が生じません。
一方、銀行融資やビジネスローンは借り入れであるため負債が生じ、借りた代金を銀行や貸金業者に返済する必要があります。
銀行融資やビジネスローンを利用する場合には利用者の信用情報が問われますが、ファクタリングの場合には売掛先の情報が審査されるので、保証人や担保を立てる必要もありません。
またファクタリングでは、銀行融資やビジネスローンの場合にあるように返済不能によって信用情報に傷が付く恐れもないのです。
Q3 ファクタリングの利用に業種の制限はある?
一般的なファクタリングサービスでは、利用者の業種に制限はかけられていません。
ファクタリングの場合、利用者の業種ではなく売掛債権や売掛先の信用度をもとに審査が行われます。
そのためファクタリングでは、利用者の業種が審査結果に影響を及ぼすことはほとんどないといえるでしょう。
10.まとめ
ファクタリングは未入金の売掛債権を売却してスピーディーに現金化できる資金の調達手段であり、最短即日での入金も可能です。
資金を得られるまでのスピードが速いだけでなく、銀行融資やビジネスローンなどのような借り入れではないので負債にならないのが特徴です。
売却したい売掛債権が分かる請求書や見積書、本人確認書類などを提出するだけで、手軽に資金を得られますよ。
「審査が早い」「必要書類が少ない」「オンラインで手続きが完結」といった特徴を持つファクタリングサービスも多く、誰でも簡単かつスピーディーに手続きできるのも魅力といえます。
即日入金を行うファクタリングサービスを選び、「早い時間に申し込む」「必要書類を用意しておく」などの工夫を行うことで、より迅速に資金を得られますよ。
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