【図解】ファクタリングの仕組みを簡単に解説！メリットや注意点も

このように資金調達手段である「ファクタリング」について、わかりやすい解説をお探しの方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングとは、後日支払われる予定のお金を受け取る権利「売掛債権」を業者に買い取ってもらい、早期に現金化できるサービスです。

またファクタリングは、将来発生する可能性のある損失を保証してくれるサービスもあります。

負債なしで最短即日に資金を調達できることから活用すれば、ビジネスの場面で心強い味方となってくれますよ。

本記事では、図解を用いて初心者の方にもわかりやすくファクタリングの仕組みについて解説します。

ファクタリングのメリット・デメリットや利用が適しているタイミング、利用時の注意点、手続きの流れなども簡単にご説明します。

【即日入金対応！おすすめのファクタリング業者5選】

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１．ファクタリングとは売掛債権を現金化できるサービス

仕組みの図解を見る前に、まずはファクタリングが何なのか知っておきたいところですよね。

ファクタリングとは、後日支払われる予定のお金を受け取る権利「売掛債権」を現金化して、資金を調達できるサービスです。

このように気になっている方もいらっしゃるかもしれませんね。

企業・事業者が取引をする際には、代金が後から支払われる「掛取引」が行われます。

掛取引では、商品・サービスを提供した後すぐに代金の支払いを受けるのではなく、請求書を発行して後日にまとめて精算してもらいます。

この掛取引で後払いされる代金を「売掛金」と呼びます。

またこの売掛金を受け取る権利を「売掛債権」といい、ファクタリングを利用することで以下のように早期に現金化できるのです。

【ファクタリングで売掛債権を現金化する仕組み】

ファクタリングで売掛債権を早期に現金化すると、資金繰りを改善できたり「黒字倒産」になる事態を避けたりすることができます。

また融資を受けられない人でも利用できるため、企業だけでなく小規模事業者や個人事業主、フリーランスが活用できる資金調達方法としても知られています。

２．ファクタリングの仕組み【図解】

図であれば、ファクタリングについてよりわかりやすく理解できますよね。

ファクタリングは基本的に、売掛債権を買い取ってもらって現金化できるサービスのことを指しますが、売掛金が未回収になった場合に備えて保険をかけるサービスもあります。

売掛債権を買い取ってもらうファクタリングを「買取型ファクタリング」、売掛債権に保証をかけるファクタリングを「保証型ファクタリング」といいます。

二つの違いは以下のとおりです。

【買取型ファクタリング・保証型ファクタリングの違い】

ここからは買取型ファクタリング・保証型ファクタリングの2種類の仕組みを図解します。

２－１．買取型ファクタリング

買取型ファクタリングには以下の二つの契約方式があります。

２－１－１．二者間ファクタリング

買取型ファクタリングの契約方式である「二者間ファクタリング」は、ファクタリング業者・サービス利用者の二者のみで行う契約です。

二者間ファクタリングの仕組みは、以下のとおりです。

【二者間ファクタリングの仕組み】

おおまかには以下の流れで手続きします。

二者間ファクタリングの大きな特徴は、売掛先に通知しないことです。

ファクタリング業者に申し込むとすぐに審査が実施され、売掛債権の買い取りが可能かどうかが判断されます。

手続きがスピーディーであり、審査に通過すれば最短即日に現金化されます。

ただし売掛先に知られずに資金調達できる半面、もう一方の契約方式である三者間ファクタリングよりも手数料が割高になる傾向にあります。

なお二者間ファクタリングの手数料の相場は、売掛債権の額面の8〜18％程度といわれていますよ。

２－１－２．三者間ファクタリング

買取型ファクタリングのもう一つの契約方式である「三者間ファクタリング」は、ファクタリング業者・サービス利用者・売掛先の三者で行う契約です。

三者間ファクタリングの仕組みは、以下の図のとおりです。

【三者間ファクタリングの仕組み】

なお以下の流れで三者間ファクタリングの取引が行われます。

三者間ファクタリングでは売掛先から承諾を得なければ、売掛債権を現金化できません。

二者間ファクタリングに比べ手続きに時間がかかるため、即日の入金は不可能です。

ただし二者間ファクタリングよりも手数料が低めになる傾向にあります。

なお三者間ファクタリングの手数料の相場は2〜9％程度です。

２－２．保証型ファクタリング

保証型ファクタリングは、ファクタリング業者に保証料を支払うことで、売掛先から売掛金を回収できなかった場合に保証金を受け取れるファクタリングです。

買取型ファクタリングのように売掛債権を売却して資金を調達するものではなく「貸し倒れ」になるリスクを避けるために利用します。

保証型ファクタリングの仕組みは以下のとおりです。

【保証型ファクタリングの仕組み】

一般的には以下の流れで手続きを行います。

売掛金が未払いになったときにのみ保証金を受け取れるため、売掛金が予定どおり支払われた場合は、保証金が支払われることはありません。

つまり売掛金が問題なく支払われた場合は、実質的に保証料を支払った分、損することになります。

なお保証型ファクタリングの保証料の相場は、1～8％程度といわれています。

３．ファクタリングの4つのメリット

ファクタリングがご自身に合った資金調達方法であるのかを判断するためには、メリットを知っておきたいところですよね。

ファクタリングには主に以下の四つのメリットがあります。

【ファクタリングの4つのメリット】

メリット１　最短即日に資金を調達できる

ファクタリングの大きなメリットは、資金を調達できるまでのスピードの速さだといえるでしょう。

金融機関から融資を受ける場合、保証人や担保の準備をしたり、面談・審査を経たりして手元に資金が入るまで数週間～数カ月ほどかかることもあります。

しかしファクタリングの場合は業者によって多少の違いはありますが、最短即日に資金を確保できます。

さらに融資を受ける際に提出を求められる「事業計画書」などの書類が不要で、準備の手間が少ないのが特徴ですよ。

メリット２　返還義務がない

ファクタリングは売掛債権を売却する方法であり、借り入れではありません。

そのため融資やローンのような返済義務がないのもメリットといえるでしょう。

国内のファクタリングでは「償還請求権（リコース）」がない契約が主流です。

万一、売掛先からファクタリング業者に売掛金が支払われなかった場合でも、代わりに弁済するよう要求されることはありません。

メリット３　貸し倒れリスクを軽減できる

売掛先が廃業するなどして、後から支払われる予定だった売掛金が未払いになることもありますよね。

事前に買取型ファクタリングで売掛債権を売却して現金化しておけば、売掛金から手数料が差し引かれた金額を手に入れることができます。

一方、ファクタリングを利用せずに売掛債権を自社・自身で保有したままの場合は、売掛金の全額分の損失が出てしまいます。

また保証型ファクタリングで保証をかけておけば、貸し倒れになっても保証金を受け取り、損失を抑えることもできますよ。

メリット４　信用情報に関係なく利用できる

ファクタリングは、経営状況が悪化したり信用情報に傷がついたりしている方でも資金を調達できます。

ファクタリングの審査では、利用者ではなく売掛先の信用度が重視されます。

そのため利用者自身の事業が赤字であったり、複数社での借り入れがあったりしても利用が可能です。

４．ファクタリングの3つのデメリット

このようにメリットだけではなく、デメリットも知った上でファクタリングを利用するか決めたいという方もいらっしゃるでしょう。

ファクタリングのデメリットには、以下の三つがあります。

【ファクタリングの3つのデメリット】

デメリット１　手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、手数料がかかる点を押さえておきましょう。

売却する売掛債権の金額から手数料が差し引かれます。

そのため最終的に受け取ることのできる金額は、売掛債権の額面から手数料額を引いた金額です。

「思った以上に手数料が差し引かれて、必要な金額が調達できなかった」という事態にならないように、手数料率を考慮してファクタリングを利用することが大事ですよ。

なお手数料を抑えたい方は、三者間ファクタリングを検討しても良いでしょう。

デメリット２　債権譲渡登記が必要な場合がある

利用するサービスによっては、「債権譲渡登記」の手続きをするよう求められることもあります。

債権譲渡登記を行うと以下のデメリットがありますよ。

債権譲渡登記を行う場合は、登記費用として登録免許税と司法書士などの専門家への依頼費用がかかることが一般的です。

数万～10万円程度の金額を追加で支払うこともあるため、コストが高くついてしまいます。

デメリット３　三者間ファクタリングは取引先の承諾が必要

三者間ファクタリングの場合は、売掛先から承諾を得なければ資金を調達できません。

そのため、ファクタリングの利用をどうしても売掛先に知られてしまう点に注意しましょう。

売掛先に資金調達していることを知られると「資金繰りが悪いのではないか」と考えられてしまう恐れもあります。

５．ファクタリングを利用すべきタイミング

このようにファクタリングを申し込むタイミングがわからず、利用を躊躇している方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ファクタリングの利用が適しているのは、主に以下の四つのタイミングです。

（１）急ぎで資金が必要なとき

とにかく緊急で資金を調達したい場合は、ファクタリングが心強い味方になってくれます。

ファクタリングは何といっても、資金が入金されるまでのスピードが迅速です。

二者間ファクタリングを利用すれば、最短即日に資金を確保できますよ。

サービスによっては、最短10分という速さで入金されることもあります。

なお特に緊急性が高い方には、オンラインで全ての手続きができる「オンラインファクタリング」の利用がおすすめです。

オンラインファクタリングでは、業者のオフィスに訪問したり担当者に出張してもらったりする時間を短縮できるため、スピーディーに契約を完了できます。

（２）資金繰りが悪いとき

帳簿上の売り上げが生じていても、代金を後から受け取る掛取引が多い場合などは、手元の資金が尽きてしまうこともありますよね。

資金繰りが苦しい状況では、たとえ黒字であっても仕入れの代金を支払えなくなったり、従業員の給与を支給できなくなったりしてしまいます。

いわゆる黒字倒産に陥らないためにもファクタリングを活用して、資金繰りを立て直しましょう。

（３）急に受注が増えたとき

予測をはるかに超える多くの受注が入った際にもファクタリングは大変役立ちます。

急な受注の増加は喜ばしいことでもありますが、その半面で仕入れの代金や人件費が増えることも考えられます。

手元の資金で賄える場合であれば問題ありませんが、資金が不足している場合はファクタリングを活用しましょう。

（４）融資の審査に通らないとき

融資を申し込んだにもかかわらず、審査に落ちた経験がある方もいらっしゃるのではないでしょうか。

融資の利用が難しくても、ファクタリングであれば利用することができます。

融資では、利用者の事業状況や取引実績、借り入れを希望する金額、返済期間など、さまざまな要素が考慮され、利用の可否が決定されます。

そのため「業績が赤字」「債務超過がある」「実績が少ない」といった方は、融資の審査に落ちやすいといえるでしょう。

しかしファクタリングの審査では、利用者ではなく売掛先の信用度が重視されます。

開業したての方やスタートアップ・ベンチャー企業の方でも利用しやすいため、事業の拡大に向けて活用するのも賢い方法です。

６．ファクタリングの3つの注意点

ファクタリングは融資やローンなどの借り入れとは仕組みが違うため、このように注意点が知りたいという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

初めてファクタリングを利用する方は以下の三つの点に注意しましょう。

【ファクタリングの3つの注意点】

注意点１　取引先の信用度によっては利用できない

ファクタリングは100％利用できるわけではありません。

融資のように審査が行われ、利用可能と判断されれば資金が入金される仕組みです。

そのため最低限、審査に通過する必要があることを押さえておきましょう。

なおファクタリングの審査の対象は、主に売却する売掛債権、または売掛先の信用度です。

ファクタリングの利用者の経営状況・信用度がどれだけ良くても、売掛先の信用度が悪いと見なされれば審査に通らないため注意が必要です。

注意点２　不良債権は現金化できない

売掛金の回収期日を過ぎても支払われていない「不良債権」は、ファクタリングで現金化できないため注意しましょう。

売掛金の入金期日前であれば、買取型ファクタリングで売掛債権を現金化できたり、保証型ファクタリングで損害に対する保証をかけたりすることができます。

しかし売掛金の入金期日を過ぎた売掛債権は、取り扱ってくれません。

注意点３　悪質な業者が紛れている

ファクタリングは経済産業省に推奨されており、違法性のない資金調達手段ですが、ファクタリング業者のふりをする悪質業者がいるため要注意です。

いわゆるヤミ金融業がファクタリングをうたって融資契約を結ばせたり、法外な金利を請求したりしているケースが確認されています。

ファクタリングを装っていることから「偽装ファクタリング」と呼ばれていますよ。

なお以下の特徴がある業者は、悪質業者の可能性が高いので注意が必要です。

悪質な業者を誤って利用してしまうと高額なお金を請求されたり、悪質な取り立てに遭ったりする恐れもありますよ。

７．ファクタリング業者を選ぶ5つのポイント

このようにお困りの方もいらっしゃるでしょう。

そこで本章では、ファクタリング業者を選ぶときに確認したい五つのポイントを解説します。

以下の五つのポイントを比較すると、ご自身に合った業者を選ぶことができますよ。

【ファクタリング業者を選ぶ5つのポイント】

ポイント１　契約方式

まずはファクタリング業者が二者間ファクタリング・三者間ファクタリングのどちらを扱っているのかを確認しましょう。

全ての業者が二つの契約方式を取り扱っているわけではありません。

二者間ファクタリングのみを提供している業者もあれば、二つの契約方式を取り扱う業者もあります。

そのためご自身が利用したい契約方式を扱う業者を選ぶことが重要です。

ポイント２　入金のスピード

売掛債権を売却してから入金されるまでのスピードも業者ごとに異なるため、確認しましょう。

申し込んでから数日かかる業者もあれば、最短数十分で入金される業者もあります。

決まった期日までに資金が必要な方は、特に要チェックです。

ポイント３　手数料

ファクタリング業者を選ぶ際には、手数料も比較したいところです。

ファクタリングでは手数料率が低ければ低いほど、調達できる金額が大きくなります。

そのためご自身のニーズに合った業者を見つけた上で、そのなかから手数料を抑えられる業者を選ぶことが大切ですよ。

手数料の目安は、各業者の公式サイトなどで公開されていることが一般的です。

ただし公開されている手数料は目安であるため、実際にいくらかかるのかは、審査を申し込んで確認することをおすすめします。

ポイント４　取引できる売掛債権の金額

ファクタリング業者によって、売却できる売掛債権の金額も異なります。

1万円程度の少額の売掛債権を買い取っている業者もあれば、数十万円以上の売掛債権でなければ売却できない業者などさまざまです。

また取引できる売掛債権に下限額だけでなく上限額を設定している業者もあります。

ポイント５　運営会社の信頼性

ファクタリングサービスの利用を決める前には、その運営会社の実績や信頼性も確認しておきましょう。

国内においてファクタリングは比較的新しい資金調達方法として知られていますが、人気を博していることから、参入企業も増えています。

ファクタリング事業を開始したばかりの会社も多いため、できるだけ実績のある業者に申し込むことで安心して取引できますよ。

８．おすすめのファクタリング業者13選

多くのファクタリングサービスが提供されているので、おすすめが知りたいという方もいらっしゃるでしょう。

そこで本章では、おすすめのファクタリング業者13選をご紹介します。

以下はおすすめ13社の特徴を簡単に比較した表です。

【おすすめのファクタリング業者13選の比較表】

おすすめ１　ペイトナーファクタリング

メリット

手続きがオンラインで完結する

最短10分で資金を調達できる

少額の売掛債権（1万円から）を現金化できる

デメリット

初回の利用時に調達できる金額は25万円まで

こんな人におすすめ！

個人事業主・フリーランスの方

オンラインで手続きをしたい方

ペイトナーファクタリングは入金までのスピードが最短10分と、圧倒的な速さが特長のオンライン完結型ファクタリングサービスです。

インターネット上で手続きが完結し、面談・電話やメールでのやりとりが一切ありません。

法人も利用できますが、フリーランス・個人事業主向けにサービスを提供していることもあり、1万円～という少額の売掛債権に対応している点も魅力です。

なおペイトナーファクタリングは売掛先が企業ではなく、個人の場合でも売掛債権を現金化してくれますよ。

また手数料が一律10％であるため、最終的に受け取れる金額を把握しておけるといえるでしょう。

必要書類が3点であり、2回目の利用時からは請求書のみの提出で良いので、ペイトナーファクタリングはとにかく早く簡潔に資金調達したい方におすすめです。

おすすめ２　QuQuMo（ククモ）

メリット

手続きをオンラインで完結できる

手数料が1％～と低めから設定されている

デメリット

手数料の上限が記載されていない

こんな人におすすめ！

オンラインで手続きをしたい方

少額・多額の売掛債権を現金化したい方

QuQuMo（ククモ）は最短2時間で資金調達できるオンライン完結型ファクタリングサービスです。

電話でのヒアリングが行われる場合もありますが、基本的に面談が不要なため手軽に資金調達したい方におすすめですよ。

利用者の事業形態に制限がないので、法人や個人事業主、フリーランスも利用できます。

また取引できる売掛債権の金額に上限が設けられていないことも大きな特徴といえるでしょう。

高額の資金をオンラインで迅速に調達できるのは、QuQuMoの魅力ですよ。

また手数料が1％～と比較的低めから設定されているのもうれしいポイントです。

QuQuMoは大口の資金をオンラインで調達したい方や、コストを抑えたい方にぴったりです。

おすすめ３　ベストファクター

メリット

審査が柔軟

大口の売掛債権を現金化できる

デメリット

30万円未満の売掛債権は現金化できない

こんな人におすすめ！

担当者の顔を見ながら取引したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ベストファクターは二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの二つの契約方法を扱っており、幅広いニーズに対応したファクタリングサービスです。

また対面での取引を行っている点も大きな特徴ですよ。

面談・契約時には、東京都新宿区にあるオフィスを訪ねるか、担当者に訪問してもらいます。

「担当者の話をしっかり聞きたい」「初めてだから担当者の顔を見て取引したい」といった方にベストファクターはうってつけだといえますね。

また利用対象の業種や事業形態に制限がなく、起業したばかりの方や赤字決算、債務超過の状態の方の利用も受け付けています。

なお対応可能な売掛債権の金額が30万～1億円ですが、売掛先の規模や継続的な取引年数などによって1億円以上の売掛債権も現金化できます。

ベストファクターは審査落ちを心配している方や、大口の資金が必要な方にもおすすめです。

おすすめ４　ビートレーディング

メリット

必要書類が少ない

取引できる売掛債権の金額に制限がない

デメリット

手数料の目安は記載されているが、詳細の明記はない

こんな人におすすめ！

実績の豊富なファクタリング会社を利用したい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ビートレーディングの詳細を見る

ビートレーディングは月間の契約件数が1,000件を誇る実績豊富なファクタリングサービスです。

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングどちらでも契約が可能な上、オンラインや対面での手続きに対応しています。

オンラインで手続きする場合は、必要書類が2点のみで最短2時間で入金されるなど、簡単かつスピーディーに資金を調達できます。

対面で取引する場合は、東京・仙台・名古屋・大阪・福岡にあるオフィスに訪問、または担当者による出張で手続きします。

ビートレーディングは取引できる売掛債権の金額が無制限であり、少額から多額まで幅広い資金調達に対応しているのも特徴です。

LINEや電話でも相談できるので、気軽に問い合わせてみましょう。

ビートレーディングの詳細を見る

おすすめ５　日本中小企業金融サポート機構

メリット

一般社団法人による非営利での運営

オンラインで手続きを完結できる

必要書類が少ない

デメリット

手数料の上限が明記されていない

こんな人におすすめ！

手数料を抑えたい方

スマートフォンで手続きを完結させたい方

日本中小企業金融サポート機構は1.5％～と低水準の手数料率のファクタリングサービスを提供している一般社団法人です。

二者間ファクタリング・三者間ファクタリングどちらも取り扱いがあり、オンライン・対面・郵送での手続きが可能です。

オンラインでの取引であれば、全国どこでも最短3時間で入金されるため、資金調達を急いでいる方にぴったりです。

なお17時までに契約が完了した場合には、即日に入金すると明言していますよ。

また日本中小企業金融サポート機構は「経営革新等支援機関」に認定されているため、安心感があります。

なお必要書類2点を提出すると、売掛債権を売却可能かどうかが30分で分かるので、気軽に確認してみることをおすすめします。

おすすめ６　トップ・マネジメント

メリット

銀行の営業時間外や夜間でも現金の受け取りができる

手続きをオンラインで完結できる

デメリット

30万円未満の売掛債権には対応していない

こんな人におすすめ！

オンラインで手続きをしたい方

銀行の営業時間外や夜間に資金を調達したい方

トップ・マネジメントは買い取り件数5万5,000件超えの実績を誇るファクタリングサービスです。

トップ・マネジメントの大きな特徴は、銀行の営業時間外や夜間に現金を受け渡してくれる点です。

銀行の営業時間を過ぎると、入金に対応していないファクタリング業者も多いなか、遅い時間帯でも資金調達できるのはうれしいポイントですよね。

オンライン・対面の取引が可能であり、どちらの場合も面談が実施されます。

オンラインの取引では「Zoom」というアプリケーションを使用して面談を行い、対面での取引ではオフィスに訪問、またはスタッフによる出張でヒアリングが行われます。

なおトップ・マネジメントではファクタリングサービスを利用した後に、無料でコンサルティングサービスを受けることができます。

資金繰りについて専門的なアドバイスを受けたい方にうってつけですよ。

おすすめ７　PAYTODAY（ペイトゥデイ）

メリット

最短30分で資金を調達できる

手数料が1〜9.5％と低め

手続きがオンラインで完結する

デメリット

会員登録が必要

こんな人におすすめ！

手数料を抑えて迅速に資金を調達したい方

個人事業主・フリーランスの方

ベンチャー企業・スタートアップ企業の方

PAYTODAY（ペイトゥデイ）はAI（人工知能）による審査を採用しているオンライン完結型ファクタリングサービスです。

入金までのスピードが最短30分と迅速なので、資金調達の緊急性が高い方に向いているといえるでしょう。

また二者間ファクタリングであるにもかかわらず手数料が1～9.5％と1桁のため、コストを押さえながら取引先に知られずに資金調達したい方にもおすすめです。

なおPAYTODAYは法人・個人問わず利用を受け付けており、開業したばかりの方でも申し込みが可能です。

ベンチャー企業やスタートアップ企業、個人事業主、フリーランスの利用も積極的に受け付けていますよ。

取引できる売掛債権の金額が10万円～上限なしと幅が広いので、少額・多額の売掛債権をお持ちの方もぜひPAYTODAYを検討しましょう。

おすすめ８　TRY（トライ）

メリット

24時間365日電話相談を受け付けている

手続きをオンラインで完結できる

デメリット

手数料の上限が明記されていない

こんな人におすすめ！

資金調達を急いでいる方

経営に関するコンサルティングサービス、マッチングサービスを受けたい方

TRY（トライ）は二者間ファクタリングを専門に扱っており、最短30分に入金が可能なファクタリングサービスです。

オンライン・対面どちらの契約にも対応しており、お好きな方法で取引できますよ。

対面での取引を希望する方は、東京都台東区のオフィスに訪ねましょう。

オフィスへの訪問が難しい場合にはスタッフに全国どこでも出張してもらえるので、地方にいらっしゃる方も気軽に申し込めます。

TRYは真摯（しんし）な対応が特徴で、10万～5,000万円と幅広い売掛債権の現金化を行っています。

なおTRYのファクタリングの利用後には、資金繰りのアドバイスをもらえるコンサルティングサービスや、企業同士の紹介を受けられるマッチングサービスが提供されていますよ。

おすすめ９　アクセルファクター

メリット

手続きをオンラインで完結できる

三者間ファクタリングの取り扱いがある

デメリット

30万円未満の売掛債権は売却できない

こんな人におすすめ！

大口の資金を迅速に調達する必要のある方

オンラインで手続きを完結させたい方

アクセルファクターは「原則即日決済」をモットーにしており、柔軟な審査が特長のファクタリングサービスです。

実際に申込者の半数以上が即日で入金されていますよ。

オンラインでの手続きに対応しており、最短2時間での入金も可能です。

担当者に直接会って契約したいという場合には、対面で手続きすることもできます。

アクセルファクターは30万円〜の売掛債権の現金化を行っている上、売掛債権の金額が高いほど手数料率が下がるので、高額の請求書をお持ちの方にもおすすめです。

おすすめ１０　FREENANCE（フリーナンス）

メリット

少額（1万円～）の売掛債権を現金化できる

フリーランス向けの補償制度がある

デメリット

会員登録が必須

こんな人におすすめ！

少額の売掛債権を売却したい方

フリーランス・個人事業主の方

FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主・フリーランス向けの「即日払い」というファクタリングを提供しているサービスです。

専用ページで必要書類をアップロードすると、最短30分で審査結果が通知され、オンラインで手続きが完結します。

手数料が3～10％であり、最短即日に売掛債権を現金化することができますよ。

なお1万円～という少額の請求書でも積極的に買い取ってくれるので、個人事業主・フリーランスの方も利用しやすいといえるでしょう。

またFREENANCEの大きな特徴は、情報漏えいや著作権侵害、納期遅延など業務上に起こり得る事故に対応する補償を受けることができる点です。

自己負担額なしで最大5,000万円まで補償してもらえるのは、うれしいポイントですよね。

おすすめ１１　インフォマートの電子請求書早払い

メリット

手数料が1～6％と低水準

上場企業2社がサービスを提供している

オンラインで手続きできる

デメリット

個人事業主とフリーランスは利用不可

こんな人におすすめ！

手数料を抑えたい法人の方

高額の売掛債権をオンラインで現金化したい法人の方

インフォマートの電子請求書早払いは、東証プライム上場企業2社が共同で運営している法人向けファクタリングサービスです。

BtoBプラットフォームでおなじみの株式会社インフォマートと、決済処理サービスを提供するGMOペイメントゲートウェイ株式会社による運営なので安心感があります。

オンライン完結型のサービスなので面談が不要であり、最短2営業日で売掛債権を現金化できます。

また二者間ファクタリングであるのにもかかわらず、手数料が1～6%と非常に低い点が大きな特徴です。

なお10万～1億円の売掛債権の買い取りを行っているので、コストを抑えて大口の資金を調達したい法人の方にぴったりですよ。

ただし初回利用時には入金までに最短5営業日かかるので、即日に資金が必要な方は注意しましょう。

おすすめ１２　ジャパンマネジメント

メリット

三者間ファクタリングの取り扱いがある

対応している売掛債権の金額の幅が広い

デメリット

オンラインで手続きを完結できない

こんな人におすすめ！

対面でファクタリング契約を結びたい方

三者間ファクタリングで契約したい方

ジャパンマネジメントは福岡と東京にオフィスを構え、対面での取引を行っているファクタリングサービスです。

近くの方であれば最短即日での資金調達も可能ですよ。

福岡・東京のオフィスへの訪問が難しいという場合には全国どこでも出張してくれます。

ジャパンマネジメントは二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの二つ契約方法を扱っているので、お好きな方法で資金を調達することができます。

また取引できる売掛債権の金額が20万～5,000万円と幅広いので、小口・大口の請求書をお持ちの方にもおすすめですよ。

売掛債権が20万円以上であれば、法人だけでなく個人事業主も利用可能です。

24時間、全国からの相談を受け付けているので、ぜひ問い合わせてみましょう。

おすすめ１３　labol（ラボル）

メリット

少額（1万円〜）の売掛債権の買い取りが可能

土日・祝日や夜間でも資金調達が可能

デメリット

会員登録が必須

こんな人におすすめ！

少額の売掛債権を迅速に現金化したい方

土日・祝日や夜間に資金を調達したい方

labol（ラボル）は、審査が完了すれば24時間365日入金に対応しているオンライン完結型ファクタリングサービスです。

他のファクタリング業者の営業時間外であることの多い土日・祝日、夜間でも入金してくれるのは大きな魅力です。

また面談が不要であり、電話や郵送のやりとりもないので、手軽に資金を調達したいという方にもおすすめですよ。

さらに1万円～という少額の売掛債権を売却できるので、法人だけでなく個人事業主・フリーランスも利用しやすいといえるでしょう。

なお独立直後の方や、新規の取引先の売掛債権を売却したい方も積極的に受け付けているため、他社で審査落ちした方もlabolを検討してみましょう。

９．ファクタリングを利用する手順

このようにあらかじめ、ファクタリングの利用の手順を知っておきたいという方もいらっしゃるでしょう。

おおまかには以下の流れで手続きを行います。

【ファクタリングを利用する手順】

STEP１　相談・申し込み

まずはご自身に合ったサービスを見つけて相談、または申し込みを行います。

問い合わせ・申し込み方法は業者ごとに異なります。

以下の方法で受け付けている業者が多いので、希望に合わせて選びましょう。

早めに資金が必要な方には、すぐに問い合わせられる電話での申し込みがおすすめですよ。

申し込む前に「会社の雰囲気が知りたい」「担当者に直接相談したい」といった方は、対面での申し込みが向いています。

STEP２　必要書類の提出

申し込んだ後には、審査に向けて必要書類を提出することが一般的です。

どういった書類の提出を求められるかは、申し込む業者によって異なるため、事前に確認しておくとスムーズですよ。

必要書類の種類や提出方法は、各業者の公式サイトや電話などで確認することができます。

なお資金調達の緊急性が高い方や忙しい方などは、必要書類の少ないサービスを選ぶことで準備の手間を省けます。

STEP３　審査

提出した書類をもとに審査が実施されます。

ファクタリングの利用可否や手数料率などを決めるために審査は必ず行われます。

なお業者によっては対面での面談や電話でのヒアリングなどを実施して、審査する場合もあります。

面談・ヒアリングがある業者の場合は、書類のみでは確認できない以下のような内容を聞かれる可能性があります。

STEP４　契約・入金

審査に通過したら、業者からファクタリングの利用可否や手数料率などが伝えられます。

見積もりの内容に同意する場合は契約を締結しましょう。

なお契約を締結する前に必ず、契約書の内容を隅々まで確認しておくことが大事です。

具体的には以下の項目をチェックしておきましょう。

なおファクタリングの契約書の見方を詳しく知りたいという方はこちらをご覧ください。

契約の締結後は、すぐに銀行口座に資金が振り込まれることが一般的です。

１０．まとめ

ファクタリングとは、将来支払われる予定のお金を受け取る権利、売掛債権を買い取ってもらうサービスです。

また支払われる前の売掛金が万一、未回収になった場合に保証金を受け取れるサービスのことも指します。

売掛債権を買い取ってもらうサービスを買取型ファクタリング、売掛金に保証をかけるサービスを保証型ファクタリングといいます。

なお単にファクタリングという場合は買取型ファクタリングを指すことが一般的です。

買取型ファクタリングには、ファクタリング業者と利用者のみで手続きする二者間ファクタリングと、売掛先の承諾を得てから手続きをする三者間ファクタリングがあります。

売掛先に知られずにスピーディーに売掛債権を現金化したい場合には、二者間ファクタリングが向いています。

一方、三者間ファクタリングは売掛先に知られる上、手続きに時間がかかりますが、手数料を抑えたい方にぴったりですよ。

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