福岡近郊で事業を営んでいて、ファクタリングの利用を検討している方もいらっしゃるでしょう。
しかし、優良なファクタリング業者を自力で見極めるのはなかなか難しいですよね。
そこで、この記事ではファクタリング業者を選ぶ際のポイントを解説します。
また、福岡でファクタリングを利用する際におすすめの業者もご紹介しますよ。
| サービス名 | 入金スピード | 二者間ファクタリングの手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|
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最短10分 | 10％ | 業界トップレベルのスピード対応が魅力！完全オンライン＆必要書類が少なく手続きが簡単 ＞＞公式サイトはこちら |
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最短2時間 | 1％〜 | 業界最安水準！完全オンライン対応＆取引金額の上限・下限なし ＞＞公式サイトはこちら |
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最短3時間 | 1.5％〜 | 一般社団法人が非営利で運営！低コスト＆完全オンラインで対応 ＞＞公式サイトはこちら |
ファクタリングの仕組みや種類など、基礎知識はこちらの記事で詳しく解説しています。
１．ファクタリングとは？
ファクタリングは迅速に資金を調達したいときに有効な手段の一つです。
しかし、そもそもファクタリングがどういう仕組みなのか、利用のために何をしていいか分からず利用に踏み切れないという方もいらっしゃるかもしれませんね。
そこで、まずはファクタリングの仕組みと利用の流れについて確認しましょう。
１－１．ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、一言でいえば「売掛債権」の買い取りサービスです。
ファクタリングは入金期日を迎える前の売掛債権を売却する「買取型」、事前に契約を結んでおいて入金期日を過ぎても代金が支払われなかった場合にファクタリング業者に売掛金を支払ってもらう「保証型」などに分けられます。
一般的に「ファクタリング」というときは買取型を指すことが多く、この記事でも「ファクタリング＝買取型ファクタリング」とします。
ファクタリングの利用者は業者に未入金の売掛債権を買い取ってもらい、対価として売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額を受け取ります。
買取型ファクタリングは利用者とファクタリング業者の間で取引が完結する「二者間ファクタリング」と、売掛先に許可を得て行う「三者間ファクタリング」に分けられます。
売掛債権の現金化を急ぐ場合は必ず二者間ファクタリングを利用することをおすすめします。
二者間ファクタリングでは売掛先とやり取りをする手間を省けるため、最短でその日のうちに資金を調達できる可能性があります。
また、資金繰りが苦しいことが売掛先に知られてしまう可能性が低いのも二者間ファクタリングのメリットです。
１－２．ファクタリングを利用する流れ
ファクタリングの利用を検討していて、このような疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。
一般的にファクタリングを利用する流れは以下のようになっています。
必要書類や申し込み方法はファクタリング業者によって異なります。
| サービス名 | 必要書類 |
|---|---|
| OLTA | ・本人確認書類 ・昨年度の決算書一式（貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細） ・出入金明細 ・売却予定の請求書 |
| ベストファクター | ・身分証明書 ・請求書 ・出入金の手帳（Web通帳含め） ・見積書 |
| ビートレーディング | ・申込書 ・成因証書（請求書や注文書など） ・通帳のコピー |
ビートレーディングではたった三種類の書類を用意するだけで申し込みが可能です。
「時間がないから、もっと用意する書類が少なく済む業者はないかな？」
と思われた方もいらっしゃるかもしれませんね。
しかし、提出する書類が少な過ぎる業者には注意が必要です。
ファクタリング業者は利用者が提出した書類をもとに売掛債権が確実に回収できそうかどうかを判断します。
判断材料が多いほど正確なリスク判定が可能になり、貸し倒れになるリスクが低いと判断されれば手数料が下がります。
反対に、必要な書類が少ない業者では正確な判断が難しく、不当に高い手数料を支払わなければならない可能性もあるのです。
また、申し込みの方法はサイトからの申し込みか電話での問い合わせが一般的です。
上記3サービスの申し込み方法は以下の通りです。
| サービス名 | 申し込み方法 |
|---|---|
| OLTA | サイトからの申し込み |
| ベストファクター | 電話またはサイトからの申し込み |
| ビートレーディング | 電話・メール・来社・出張 |
次の章ではファクタリング業者を選ぶ際に見るべきポイントを解説します。
２．福岡のファクタリング業者を選ぶ際のポイント
ファクタリングを利用するにあたって、どのサービスを選択するかは資金調達の成功のための鍵となります。
しかし、どのような点に注目するべきかが分からなければ自分に合った業者を選択するのは難しいですよね。
ここからはファクタリング業者を選ぶ際のポイントを詳しく解説します。
ポイント１ 契約方法
ファクタリングの契約方法は主に以下のような種類があります。
- ・オンライン
- ・ファクタリング業者のオフィスで対面で行う
- ・スタッフに出張してもらい、自社のオフィスで対面で行う
- ・郵送
結論からいえば、福岡でスピーディーな資金調達を目指す方にはオンラインがおすすめです。
オンラインでの契約なら、日時を調整してファクタリング業者のオフィスを訪れたり、スタッフに出張してもらったりする時間的なロスが生じないためです。
ファクタリング業者のオフィスまでの交通費も、出張してもらう場合に支払う手数料もカットできますよ。
オンラインでの契約は時間的・金銭的な負担を最も抑えられる方法であるといえるでしょう。
このようにお思いの方もいらっしゃるかもしれませんね。
対面での契約を望まれる方は福岡近郊にオフィスがある業者を利用しましょう。
自社の付近にファクタリング業者のオフィスがあれば、オンラインでの契約に劣らないスピードで資金を調達できる可能性もあります。
福岡にオフィスがあるファクタリング業者はこの後ご紹介します。
また、対面である必要は感じないがパソコンの操作が苦手だという方には郵送という手段があります。
書類を郵送する分、他の方法と同じようなスピードは望めない点に注意しましょう。
ポイント２ 手数料
ファクタリングを利用する際は、請求書の額面から手数料を差し引いた金額を受け取ります。
このとき手数料がどれだけかかるのかはファクタリングを利用する前に確認しておかなければならないポイントです。
一般的に、即日での現金化が可能な二者間ファクタリングの手数料は三者間ファクタリングよりも高い傾向にあります。
具体的には、三者間ファクタリングの手数料の相場が1～9％であるのに対して二者間ファクタリングの手数料の相場は10～20％です。
例えば、大手サービスであるOLTAの二者間ファクタリングの手数料は2～9％です。
ポイント３ 入金スピード
資金調達を急ぐ方は、申し込みから入金までの日数も確認しましょう。
申し込みしたその日のうちに現金化できると宣伝する業者も少なくありません。
「即日」と書かれている場合は、それが本当に申し込みから入金までの時間なのかを確認しましょう。
なかには申し込みへの回答が即日で、入金は翌日以降になってしまう業者もあります。
また、初めての契約の場合は特に注意が必要です。
即日での入金をうたう業者でも、初回は時間がかかってしまう場合もあるためです。
スピーディーな資金調達のコツを知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
３．福岡のおすすめファクタリング業者９選
福岡でファクタリング業者をお探しの方は、このような疑問をお持ちになるかもしれませんね。
そこで、ここからは福岡で利用できるおすすめのファクタリング業者9選をご紹介します。
契約方法や手数料、入金までのスピードに注目して自分に合ったサービスを見つけましょう。
おすすめ１ ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリング（旧：yup先払い）はフリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。
最大の強みは現金化までのプロセスが非常にスピーディーなことだといえます。
審査に必要な書類は契約書のみであり、全ての手続きはオンラインで完結するので最短10分で現金化できます。
「とにかく早く現金を手に入れたい！」
という方にとってペイトナーファクタリングは心強い味方となるでしょう。
なお手数料は一律10％であるため、いくらになるのか不安にならずに利用できますよ。
ただし初回利用時の限度額は25万円に設定されています。
上限額は利用を重ねるごとに引き上げられますが、初回から大口の売掛債権を現金化したいという方には向いていないので注意してくださいね。
おすすめ２ QuQuMo（ククモ）
QuQuMoはすべての手続きがオンラインで完結するファクタリングサービスです。
手数料は1％～、申し込みから入金までは最短で2時間 という驚きのサービス内容が強みです。
「サービスは良いけど、安全面はどうなの？」
このように不安に思われた方もいらっしゃるかもしれませんね。
しかし、QuQuMoは電子契約サービスとして「クラウドサイン」を採用しています。
クラウドサインは大手サービスである弁護士ドットコムが運営しており、セキュリティ面も万全であるといえるでしょう。
おすすめ３ ベストファクター
ベストファクターはファクタリングを利用することを取引先に知られたくないという方におすすめのサービスです。
ベストファクターは取引先に通知を行わずにファクタリングを行う二者間ファクタリングに強く、取引先にファクタリングを知られてしまう原因になり得る「債権譲渡登記」を行わないことも可能です。
手数料は2～20％ と明記されています。
「手元にある請求書が何円になるか知りたい……」
という方のために、平日の10～19時には電話での問い合わせを受け付けています。
また、サイトには請求書を売却した際にいくらになるかのシミュレーターもあります。
万全の心構えでファクタリングを利用できるのも嬉しいポイントですね。
おすすめ４ ビートレーディング
ビートレーディングは福岡市内に支店があるファクタリング業者です。
オンラインで契約を完結させることも可能ですが、安心のために対面で契約をしたいという方におすすめです。
用意する書類が「申込書・成因証書・通帳のコピー」のたった三点で済むのが嬉しいポイントですね。
また、申し込みから入金まで最短2時間 というスピード感もビートレーディングの強みです。
15時までに契約が成立すれば、原則的にその日のうちに振り込んでもらえますよ。
おすすめ５ 日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は手数料1.5％～での資金調達が可能なファクタリングサービスを運営する経営革新等支援機関です。
経営革新等支援機関は中小企業経営力強化支援法に基づいて、国が認定している機関なので、安心感があるといえるでしょう。
オンラインで手続きを完結することも可能で、最短3時間で入金を行っています。
また扱う売掛債権の金額に制限がない点も魅力といえるでしょう。
実際に3万～2億円の売掛債権を買い取った実績がありますよ。
以下の必要書類を提出すると、最短30分で審査結果を提示してもらえます。
- ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー（3カ月分）
- ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書
- ・代表者の身分証明書
なお二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの二つの取引方法を扱っているので、ご自身の状況に応じて適切な方法で契約できます。
日本中小企業金融サポート機構は小口・大口の売掛債権をお持ちの方や安心感のあるサービスを利用したい方などにぴったりです。
おすすめ６ PAYTODAY
PAYTODAYはオンライン完結型のAIファクタリングサービスであり、申し込みから入金まで全ての手続きをオンライン上で行うことができます。
審査はAIが行い、入金まで最短30分で完了するため、スピーディーに資金調達できます。
なおオンラインだけでなく、対面や電話で契約することもできます。
ただし対面を希望する場合には出張費実費＋事務手数料3万円が発生するので注意しましょう。
売掛債権から差し引かれる手数料は1～9.5%と低く設定されており、1桁を保証しています。
初期費用や月額費用もかからないので、気軽に利用しやすいサービスだといえるでしょう。
おすすめ７ FREENANCE（フリーナンス）
FREENANCEは福岡でフリーランスとして働いている方におすすめのファクタリングサービスです。
手数料は3％～で、当日のうちにお金を振り込んでもらえますよ。
FREENANCEの特徴は、他のファクタリングサービスにはないフリーランスへの補償を行っている点です。
例えば情報漏えい、著作権侵害、受託物の破損といった事故に対して補償が行われます。
会社という後ろ盾のないフリーランスの強い味方となってくれるでしょう。
ただし、 FREENANCEの専用口座を開設していなければ「あんしん補償」は適用されない点に注意が必要です。
おすすめ８ ファクタリング福岡
ファクタリング福岡は九州を中心に西日本エリアに特化したファクタリング業者です。
地域密着型の事業展開を活かしたスピード感が強みで、申し込みから入金までは最短5時間となっています。
手数料は2～％で、50万～2,000万円という大きな金額まで迅速な資金調達が可能です。
また、ファクタリング福岡では必ずしもオフィスを訪れる必要はなく、スタッフが自社まで出張してくれます。
面談が難しい場合は郵送での手続きにも対応していますよ。
おすすめ９ Factoring ZERO（ファクタリングゼロ）
Factoring ZEROは西日本地域に特化したファクタリング業者です。
手数料は1.5～10％と低い水準で設定されていることが公式サイトに明記されています。
20～5,000万円と多額の資金を二者間ファクタリングで最短で翌日には調達することができますよ。
ファクタリングの利用を取引先に知られてしまう原因となり得る登記は原則的に不要です。
個人事業主の方でも未入金の売掛債権を持っていれば利用することができますよ。
おすすめ１０ 株式会社No.1
株式会社No.1は福岡に支社があるファクタリングの業者です。
全国どこにお住まいの方でも来店やスタッフに出張を依頼することなくオンラインで手続きを完結させることができますよ。
手数料は1～15％で、10万～5,000万円の資金が調達できますよ。
個人事業主の方も利用可能です。
審査のために必要な書類は「決算書・請求書・通帳のコピー」のたった三点です。
15時より前に契約が完了した場合、その日のうちに入金してもらえますよ。
【サービス停止】 anew（アニュー）
anewはOLTAとSBI新生銀行が共同で運営を開始したファクタリングサービスです。
二者間ファクタリングの手数料は2～9％、申し込みから入金まで最短即日と基本的なサービス内容はOLTAと同様です。
anewの特徴は東証一部上場しているSBI新生銀行が運営に関わっている資金力と信頼性にあります。
1,000万円を超える資金の調達がオンラインで全国どこからでも可能です。
ファクタリングの利用に不安をお持ちの方でも安心して利用できますね。
福岡で中小企業を営む方にとっては見逃せない選択肢の一つとなるでしょう。
４．まとめ
ファクタリングは未入金の売掛債権の買い取りサービスです。
緊急で現金が必要になった際に重宝する手段であるといえます。
福岡近郊でファクタリングを利用して資金を調達したい方には、基本的にはオンラインで手続きが完結するファクタリング業者がおすすめです。
オンラインでの契約ならファクタリング業者のオフィスを訪れたり、スタッフに出張に出張してもらったりする必要がなく、時間的・金銭的な負担を大幅にカットできますよ。
しかし、担当者の顔が見えないままやり取りをすることに不安があるという方は福岡にオフィスがあるファクタリング業者を利用しましょう。
| サービス名 | 入金スピード | 二者間ファクタリングの手数料 | 特徴 |
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