資金のやりくりに悩んでおり、助けてくれる機関として日本中小企業金融サポート機構を知ったという方もいらっしゃるのではないでしょうか。
日本中小企業金融サポート機構は中小企業の経営革新を専門的な立場から支援する経営革新等支援機関として経済産業省の認定を受けた一般社団法人です。
売掛金の買い取りを行うファクタリングの他、経営のサポートなどのサービスを提供しています。
日本中小企業金融サポート機構は非営利団体であるため、一般的なファクタリングサービスよりも手数料が低いという特徴があります。
また最短即日で入金されるので、非常に使い勝手の良いサービスだといえるでしょう。
この記事では日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスのメリットや注意点、申し込みの流れなどを解説します。
１．日本中小企業金融サポート機構とは
日本中小企業金融サポート機構は中小企業経営力強化支援法に基づき財務局と経済産業局に認定された経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構には、売掛金を買い取ってもらい現金化するファクタリングというサービスがあります。
ファクタリングを利用する前に無料相談ができるため、初めての方でも安心ですね。
日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りに困っている事業者にとって心強いサービスだといえるでしょう。
２．日本中小企業金融サポート機構のメリット
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスには、経営革新等支援機関だからこその手数料の低さや信頼性など独自の強みがあります。
具体的には以下の八つのメリットが挙げられます。
メリット１ 最短即日で入金される
日本中小企業金融サポート機構では最短即日での入金が可能です。
資金繰りに困っており、すぐに売掛金を現金化したい事業者にとっては心強いシステムだといえるでしょう。
ただし即日で入金してもらうには、当日15時までに契約を完了する必要があるため注意しましょう。
メリット２ 5秒で調達額の目安が分かる
日本中小企業金融サポート機構では、調達額の目安が5秒で分かるシミュレーションを利用できます。
また会社名やメールアドレスなどの情報を入力することで手数料も知ることができます。
事前に調達できる金額や手数料を確認できるのは安心ですよね。
メリット３ 手数料が1.5～10％と低め
日本中小企業金融サポート機構の手数料は1.5～10％と、一般的なファクタリングサービスよりも低めに設定されています。
少しでも多くの資金調達をしたい事業者にとって手数料の低さは魅力といえますよね。
メリット４ 個人事業主も利用できる
個人事業主の利用が可能であることも日本中小企業金融サポート機構の魅力です。
ファクタリングサービスのなかには法人のみを対象としており、個人事業主を対象としていないものも存在します。
資金繰りに困っている個人事業主の方は、日本中小企業金融サポート機構の利用を検討するのがおすすめですよ。
メリット５ 二者間ファクタリングが利用できる
日本中小企業金融サポート機構では「二者間ファクタリング」が利用できます。
以下は二者間ファクタリングの仕組みを示した図です。
サービス利用者は売掛債権をファクタリング会社へ売却し、ファクタリング会社は手数料を引いた金額を利用者に入金します。
売掛先からの入金後、利用者が回収した売掛債権をファクタリング会社に支払います。
二者間ファクタリングの最大の強みは、売掛先にファクタリングしたことを知られずに資金調達できる点です。
また二者間のやり取りで手間が少なくスピーディーに契約が進むため、最短即日で資金調達することも可能です。
メリット６ 経営革新等支援機関で信頼性が高い
日本中小企業金融サポート機構は財務局と経済産業局の認定を受けた経営革新等支援機関であるため、信頼性が高いことが魅力といえます。
経営革新等支援機関に認定されるためには、税務、金融、企業財務に関する専門的知識や支援に係る実務経験が一定レベル以上であることが必要です。
メリット７ オンライン契約ができる
オンラインで契約が完了するのも日本中小企業金融サポート機構を利用するメリットといえます。
オンライン契約であれば、ファクタリング会社に出向く手間や時間がかかりません。
メリット８ 無料で経営相談ができる
日本中小企業金融サポート機構は経営革新等支援機関であるため、経営に関する相談が無料でできます。
相談できる内容は以下のとおりです。
- ・資金調達
- ・事業再生
- ・M&A
- ・事業継承
- ・事業マッチング など
３．日本中小企業金融サポート機構の注意点
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを利用する際、以下の二つの点に注意する必要があります。
注意点１ 状況次第で手数料が高くなる
契約方法や売掛債権の金額など、状況次第で手数料が高くなってしまう場合があります。
一般的に、ファクタリングの手数料は売掛債権の金額や売掛先の信用度などで変わります。
日本中小企業金融サポート機構の手数料は1.5～10％と通常より低く設定されてますが、幅があることを理解しておく必要があります。
例えば二者間ファクタリングを利用した場合、回収リスクが高いため手数料も高くなる傾向にあります。
以下は三者間ファクタリングの仕組みを表した図です。
二者間ファクタリングとは異なり、三者間ファクタリングは売掛先に承諾をしてもらわないと契約が成立しません。
売掛金は売掛先からファクタリング業者に直接支払われるため、回収リスクが低くその分手数料も低くなります。
なお売掛先とのやり取りが増えるので、資金調達までに少なくとも3～4日ほどかかるのが一般的です。
注意点２ 売掛先が個人事業主の場合は利用できない
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスは個人事業主でも利用できます。
しかし売掛先が個人や個人事業主の場合は、回収リスクが高いとみなされるため契約の対象外となります。
４．日本中小企業金融サポート機構の利用の流れ
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスは、申し込みから入金まで以下の4ステップで完結します。
STEP１ 無料相談・申し込み
ますは公式サイトのフォームもしくは電話から申し込みを行いましょう。
公式サイトの応募フォームから申し込めば、会社名、担当者名、携帯番号、メールアドレスを記入し、法人か個人事業主かの区分を選択するだけで無料で費用の見積もりができますよ。
なお無料相談を申し込んだ場合、電話もしくは対面で行われます。
STEP２ 必要書類の提出・審査
申し込み後、日本中小企業金融サポート機構の専属スタッフから契約内容の確認や必要書類についての連絡がきます。
案内に従い、下記の三つの必要書類を提出しましょう。
- ・売掛先の入金が分かる通帳のコピー（3カ月分）
- ・売掛金の発生が分かる請求書や契約書
- ・代表者の身分証明書
提出された書類を元に、ファクタリングサービスの利用ができるか審査が行われます。
審査を通過し、提示された内容に納得したら契約に進みます。
STEP３ 契約
審査を通過したら、いよいよファクタリング契約を結びます。
STEP４ 入金
契約を結ぶと、登録した口座にお金が振り込まれます。
15時までに契約が完了した場合は当日中に入金されますよ。
５．日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめな人
日本中小企業金融サポート機構のメリットとして、経営革新等支援機関であり信頼性が高いこと、通常より手数料が安く即日振り込みも可能であることなどが挙げられます。
これらを特徴を踏まえると、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスは以下のような方におすすめといえます。
- （１）資金調達を急いでいる
- （２）経営のサポートも受けたい
- （３）手数料を安く抑えたい
- （４）気軽に経営の相談をしたい
５－１．資金調達を急いでいる
日本中小企業金融サポート機構はすぐに資金調達が必要な方におすすめです。
二者間ファクタリングを利用する場合、15時までに契約完了すれば最短即日で入金されますよ。
５－２．経営のサポートも受けたい
ファクタリングだけでなく、経営の悩みも解消したい方は日本中小企業金融サポート機構に相談するのがおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構では、以下のような支援を受けることができます。
- ・経営、財務状況の調査や分析
- ・事業計画の策定や実行、進捗状況の管理
- ・新規取引先の開拓や販路拡大
- ・専門家の派遣
- ・計算書類などの作成支援 など
経営革新等支援機関に相談して、販売先の紹介や新規事業の立ち上げなどの支援を受けたことで売上高が過去最高になった事例もありますよ。
資金繰りに困っている事業者にとって、資金調達だけではなく経営の悩みも解消できるのは魅力といえますよね。
５－３．手数料を安く抑えたい
日本中小企業金融サポート機構は営利を目的としない一般社団法人であるため、一般的なファクタリングサービスよりも手数料が低く設定されています。
資金繰りに悩んでいる事業者にとって、日本中小企業金融サポート機構の1.5～10％という手数料は魅力でしょう。
また印紙代や郵送代が不要なため、費用を抑えることができますよ。
５－４．気軽に経営の相談をしたい
日本中小企業金融サポート機構では、事業に関するさまざまな悩みを経営のプロに無料で相談できます。
特に以下のような悩みを抱えている方は、無料相談を利用してみましょう。
- ・高い金利を請求されている
- ・ファクタリング契約をした際、契約書の控えをもらえなかった
- ・ファクタリング契約時に金額をごまかされた
- ・契約書と異なる法外なコンサルタント料を請求されている
- ・コンサルタント契約を途中解約できない
- ・資金調達サービスに申し込んだのに物品の契約をさせられた
- ・違法な資金調達サービスの可能性がある
なお相談の流れは以下のとおりです。
無料相談は電話または対面で行われ、相談内容に合わせて適切な支援のプランを案内されます。
サポート契約を結ぶと、ご自身のプランに合った専門家を紹介してもらえますよ。
６．まとめ
日本中小企業金融サポート機構は、経済産業局や財務局が認定した経営革新等支援機関です。
信頼性が高い機関であるため、安心してファクタリングサービスを利用できます。
15時までに契約すれば最短即日での振り込みが可能であり、売掛金をスピーディーに現金化できるのが強みです。
また印紙代や郵送代が発生せず、手数料が1.5～10％と他社よりも低めに設定されているため、手続きにかかる費用を抑えることができます。
個人事業主から法人まで幅広く利用できる点も魅力といえるでしょう。
なお、ご自身の状況に合わせて二者間ファクタリングか三者間ファクタリングを選択できますよ。
ただし売掛先が個人や個人事業主の場合は利用できないので注意しましょう。