このように新社会人になったことをきっかけに、クレジットカードを作ろうと考えている方は多くいらっしゃるでしょう。
クレジットカードを持つことで、日々の買い物でポイントが貯まったり、収支を把握しやすくなったり、急な出費にも対応できたりと、さまざまな利点があります。
またクレジットカードを早めに作っておくことで将来ローンを組む時に有利になるというメリットもあります。
しかしクレジットカードには多くの種類があるため、どのカードを選べば良いか分からないという方もいらっしゃるかもしれませんね。
そこで本記事では新社会人におすすめのクレジットカード10枚を厳選して紹介します。
| カード名 | 券面 | 年会費 | ポイント還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| PayPayカード |
 |
永年無料 | 最大1.5％（ゴールドカードの場合は最大2.0％）*1 | ・PayPayに直接チャージができる唯一のクレジットカード |
| 楽天カード |
 |
永年無料 | 1.0％ | ・ポイントの使い道が豊富 ・加盟店で利用することでポイントが二重にゲットできる |
| JCB CARD W JCB CARD W plus L |
 |
永年無料 | 0.2％（交換先によっては還元率最大10.5％） | ・使い方次第で1ポイントあたり5円で利用できる ・JCB CARD W plus Lは女性にうれしい特典が満載 |
１．新社会人がクレジットカードを作る５つのメリット
特に今までクレジットカードを使用していなかった方であれば、このような疑問を持つこともあるでしょう。
そこでこの章では、新社会人がクレジットカードを作ることで得られるメリットを五つ紹介します。
メリット１ ポイントが貯まる
クレジットカードの大きなメリットとして、ポイントが貯まるという点が挙げられます。
クレジットカードには「ポイント還元率」というものがあり、支払った金額に対して0.5～1.0％ほどのポイントが還元されます。
新社会人はスーツなど仕事用の衣類を購入したり、一人暮らしのために生活用品をそろえたりと出費が重なるものです。
その際にクレジットカードで支払えば、買い物の度にポイントが貯まるので現金で購入するより断然お得ですよ。
また一人暮らしをする方であれば、水道代や電気・ガス代もクレジットカード決済にすることでその分のポイントもゲットすることができます。
メリット２ お金の管理をしやすくなる
お金の管理をしやすくなるという点もクレジットカードのメリットといえるでしょう。
新社会人になったことをきっかけに一人暮らしを始めるなどして、自身の収支の管理を行うようになる方も多くいらっしゃいますよね。
毎月どのような用途でどれくらいお金を使っているかといったことを確認したい場合、現金払いだと受け取ったレシートや領収書、振込明細などをいくつも見て確かめなければなりません。
しかしクレジットカードであれば「いつ」「どこで」「いくら」使ったのかを、Web明細やアプリなどから簡単に確認することができます。
また家計簿アプリと連動させることができるので、レシートや領収書などを取っておく必要もありません。
メリット３ 急な出費や大きな買い物に対応できる
クレジットカードを持っていると、急な出費や大きな買い物にも対応できます。
社会人になると、出張や接待で経費の立て替えをするなど学生の頃にはなかった支出が発生することがあります。
このようなとき、持ち合わせがなくてもクレジットカードがあれば支払いをスムーズに済ませることができますよね。
また大金を持ち歩く必要がないので財布が軽くなるという利点もあります。
メリット４ クレジットヒストリーが積める
早めにクレジットカードを作っておくことで、長期的な「クレジットヒストリー」が積めるというメリットもあります。
新社会人のうちからクレジットカードを長期的に利用し、安定した返済能力があるとみなされれば、良いクレジットヒストリーを残すことができますよ。
良いクレジットヒストリーが積まれていると、別のクレジットカードの審査に通りやすくなったり、ローンを組みやすくなったりしますよ。
ただし支払の期限を守らなかったり、短期間に複数枚のクレジットカードを申し込んだりした場合、クレジットヒストリーに傷がつくリスクがあるので要注意です。
メリット５ 若い世代限定のクレジットカードに申し込める
若い世代向けのクレジットカードに申し込めるという点もメリットとして挙げられるでしょう。
クレジットカードの年齢制限において、上限に関しては設定されていない場合がほとんどですが、一部のカードでは「39歳以下」「20代限定」といったように若い世代をターゲットとしているものもあります。
若い世代限定のカードは年会費が安かったり、ポイント還元率が高かったりと、通常のクレジットカードよりもサービスが優遇されている傾向があります。
コストをかけずにポイントをお得に貯めたい方、若い世代向けのお得なサービスを利用したい方は要チェックですね。
２．新社会人がクレジットカードを選ぶ際の６つのポイント
クレジットカードを持とうと思っても、たくさんの種類があってどれを選ぶべきか悩んでしまいますよね。
ここではクレジットカードを選ぶ際の基準となるポイントを六つ紹介します。
ポイント１ 年会費の安さ
新社会人のうちは年会費がなるべく安いクレジットカードを利用するのがおすすめです。
基本的には無料のクレジットカードを利用すると良いでしょう。
クレジットカードの年会費は、無料から数万円までさまざまです。
一般的に年会費が高いほどステータス性や、付帯するサービス・優待のグレードが高いという利点がありますが、収入面の見通しがあまり立っていない新社会人の場合、年会費の高いカードは避けておいた方が無難でしょう。
年会費無料のクレジットカードにも豊富な種類があります。
最初の1枚であれば、無料のカードを選ぶのがおすすめですよ。
ポイント２ ポイント還元率の高さ
ポイント還元率の高さも、クレジットカードを選ぶ際の重要な判断材料です。
ポイント還元率が高ければ高いほど、付与されるポイントも多くなるため、ポイントをお得に貯めたい方は必見ですよ。
一般的に主流であるといわれているポイント還元率は0.5％程度です。
そのためポイント還元率が1.0％以上であればお得なカードといえるでしょう。
ポイント還元率が1.0％以上のクレジットカードには以下のようなものがあります。
ただし基本的なポイント還元率が低くても特定の店舗や施設を利用した際などに大幅にアップしたり、利用する店舗によって1ポイント当たりの価値が高くなったりする場合もあります。
例えば三井住友カード（NL）の場合、通常のポイント還元率は0.5％ですが、セブン‐イレブンやマクドナルドなどでの利用の際には最大5.0％にアップします。
またJCB CARD Wの基本的なポイント還元率は0.2％と低めですが、電子マネー「nanaco」やジョーシンポイントなどに交換すれば1ポイント＝5円として利用することができ、還元率が1.0％にアップします。
ポイント３ 取り扱っている国際ブランド
クレジットカードの「国際ブランド」も忘れずにチェックしましょう。
新社会人におすすめの国際ブランドはJCB、VISA、Mastercardの三つです。
JCBは「日本クレジットビューロー」の頭文字から取った名前で、その名のとおり日本の企業が運営している国際ブランドです。
日本国内でのシェア率が高く、使い勝手が良いので初めて持つクレジットカードに向いていますよ。
VISAとMastercardは国内だけではなく海外でもトップクラスのシェア率を誇っています。
海外旅行をよくする方や海外のネットショップでよく買い物をしている方などにおすすめです。
なお上記3社以外には、AMERICAN EXPRESS（アメリカン・エキスプレス＝アメックス）やDiners Club（ダイナースクラブ）、中国銀聯（ユニオンペイ）などが有名です。
ただし、これらの国際ブランドのクレジットカードは年会費が高い傾向にあります。
そのため新社会人が持つカードとしては不向きといえるでしょう。
ポイント４ 付帯している特典やサービス
多くのクレジットカードには優待特典や保険などのサービスが付帯します。
クレジットカードの主な優待特典として、以下のものが挙げられます。
- ・レジャーや理美容、宿泊施設、飲食店などの割引
- ・イベントなど各種チケット割引
- ・レンタカー、カーシェアの割引
- ・国際線手荷物無料宅配サービス
- ・空港ラウンジの無料利用 など
またクレジットカードに付帯する保険として、主に以下のものが挙げられます。
- ・ショッピング保険……クレジットカードで購入した商品が破損した、盗難にあった場合などに一定の金額が補償される
- ・国内、海外旅行傷害保険……旅行時のけがや事故などさまざまな傷害に対し一定の金額が保障される
- ・不正利用の補償……カードを紛失したり、フィッシング詐欺にあったりして、不正利用された場合に被害額が補償される
ただしカードによって補償される金額や適用される条件などが異なるので、事前に確認しておきましょう。
ポイント５ 締め日・引き落とし日
見落としがちかもしれませんが、締め日と引き落とし日もクレジットカードを選ぶ上で重要です。
以下は３章で紹介しているクレジットカードの締め日と引き落とし日をまとめた表です。
| カード名 | 締め日 | 引き落とし日 |
|---|---|---|
| PayPayカード | 月末 | 翌月27日 （土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 楽天カード |
月末 （楽天市場での買い物は毎月25日） |
翌月27日 （土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| JCB CARD W JCB CARD W plus L |
毎月15日 | 翌月10日 （土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| リクルートカード | 毎月15日 | 翌月10日 （土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| エポスカード |
毎月4日（翌月4日が引き落としの場合） 毎月27日（翌月27日が引き落としの場合） |
翌月4日もしくは27日から選択 （金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 三井住友カード（NL） | 毎月15日（翌月10日が引き落としの場合） 月末（翌月26日が引き落としの場合） |
翌月10日もしくは26日から選択 （土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 三菱UFJカード | 毎月15日 | 翌月10日 （金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | 毎月10日 | 翌月4日 （金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| Delight JACCS CARD |
月末 | 翌月27日 （金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| セブンカード・プラス |
毎月15日 | 翌月10日 （土・日・祝日の場合は翌営業日） |
口座の残高が不足していると引き落としができないため、給料日の後に引き落とし日が設定されているクレジットカードを選んでおくと安心ですよ。
ポイント６ 支払い方法
社会人になると、高価なものを購入する場面も多く出てきますよね。
このことを踏まえると「ボーナス払い」や「分割払い」などができるカードを選ぶのもおすすめです。
ちなみに分割払いと似た支払い方法に「リボ払い」がありますが、リボ払いは手数料が膨らみやすかったり、支払いが長期化したりといったリスクがあるため注意が必要です。
3章で紹介しているクレジットカードの支払い方法を以下の表にまとめました。
| カード名 | 支払方法 |
|---|---|
| PayPayカード | ショッピング1回払い、ショッピング２回払い、分割払い、ボーナス1回払い、リボ払い |
| 楽天カード |
1回払い、分割2回払い、分割払い、ボーナス払い、リボ払い |
| JCB CARD W |
ショッピング1回払い、JCBショッピング2回払い、JCBボーナス1回払い、分割払い、リボ払い、スキップ払い |
| リクルートカード | ショッピング1回払い、ショッピング2回払い、ショッピング分割払い、リボ払い、ボーナス1回払い |
| エポスカード |
1回払い、ボーナス1回払い、分割払い、リボ払い |
| 三井住友カード（NL） | 1回払い、2回払い、分割払い、ボーナス一括払い、リボ払い |
| 三菱UFJカード | 1回払い、2回払い、分割払い、ボーナス一括払い、リボ払い |
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | 1回払い、2回払い、ボーナス一括払い、ボーナス2回払い、リボ払い |
| Delight JACCS CARD |
1回払い、ボーナス1回払い、回数指定分割払い、リボ払い |
| セブンカード・プラス |
ショッピング1回払い、ショッピング2回払い、分割払い、ボーナス1回払い、リボ払い、スキップ払い |
３．新社会人におすすめのクレジットカード10選
ここまで新社会人がクレジットカードを持つべき理由やクレジットカードを選ぶポイントを解説してきました。
しかしクレジットカードは種類が多く、どれを選ぶべきか悩んでしまいますよね。
そこでこの章では、新社会人におすすめのクレジットカードを10枚厳選して詳しく紹介します。
| カード名 | 基本還元率 | 年会費 | 主な特徴 |
|---|---|---|---|
| PayPayカード | 最大1.5％（ゴールドカードの場合は最大2.0％）*1 | 永年無料 | ・PayPayに直接チャージができる唯一のクレジットカード |
| 楽天カード |
1.0％ | 永年無料 | ・ポイントの使い道が豊富 ・加盟店で利用することでポイントが二重にゲットできる |
| JCB CARD W JCB CARD W plus L |
0.2％（交換先によっては還元率最大10.5％） | 永年無料 | ・使い方次第で1ポイントあたり5円で利用できる ・JCB CARD W plus Lは女性にうれしい特典が満載 |
| リクルートカード | 1.2％ | 永年無料 | ・年会費が永年無料なのにポイント還元率が1.2％と高い ・電子マネーをチャージした際にもポイントが付与される |
| エポスカード |
0.5％ | 永年無料 | ・優待サービスが豊富 ・無料でゴールドカードにアップグレードできる |
| 三井住友カード（NL） | 0.5％ | 永年無料 | ・年会費無料でプロパーカードが持てる ・ナンバーレスのためセキュリティー面で安心 |
| 三菱UFJカード | 0.1％ | 年1回以上利用で無料 | ・使い方次第で1ポイントあたり5円で利用できる ・対象店舗の利用で最大5.5％相当が還元される |
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | 0.1％ | 26歳まで無料 | ・使い方次第で1ポイントあたり5円で利用できる ・優待サイトの利用でポイント還元率が最大30倍 |
| Delight JACCS CARD |
1.0％ | 永年無料 | ・「カード盗難保険」と「ネットあんしんサービス」が付帯している ・優待サイトの利用でポイントがお得に貯まる |
| セブンカード・プラス |
0.5％ | 永年無料 | ・電子マネーnanacoのチャージ時にもポイントが付与される ・さまざまな優待特典が受けられる |
おすすめ１ PayPayカード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 最大1.5％（ゴールドカードの場合は最大2.0％）*1 |
| ポイントの使い道 | ・PayPay加盟店やネットサービスでの支払い ・ポイント運用 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 付帯保険 | なし |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：月末 引き落とし日：翌月27日（土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | ショッピング1回払い、ショッピング２回払い、分割払い、ボーナス1回払い、リボ払い |
PayPayカードはPayPayカード株式会社が発行するクレジットカードで、電子決済サービスの「PayPay」と連携することができます。
ポイントの還元率は最大1.5％（ゴールドカードの場合は最大2.0％）*1で、年会費が無料のクレジットカードの中では比較的高いのが特徴です。
一定の条件をクリアすることで「PayPaySTEP」という仕組みが適用され、ポイントの還元率を最大にアップさせることができます。
なおPayPaySTEPを適用させるためには、以下の条件をクリアする必要があります。
- ・一回200円以上の支払いをPayPayまたはPayPayカード、PayPayカード ゴールドで30回以上利用し、10万円以上支払う
PayPayカードを食費や光熱費などの生活費の支払いで利用すれば条件を達成しやすくなり、効率良くポイントを貯めることができるでしょう。
またYahoo!ショッピングやLOHACOといった通販サイトを利用すると、最大5.0％のPayPayポイントが還元されますよ。
なおポイントの付与にはYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントを連携する必要なので注意しましょう。
なお、PayPay残高に直接チャージができるクレジットカードはPayPayカードのみです。
PayPayにチャージした金額に対してもポイントが付与されるので、PayPayを利用している方にとってお得かつ便利に使えるクレジットカードだといえるでしょう。
おすすめ２ 楽天カード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％ |
| ポイントの使い道 | ・クレジットカードの請求額の支払いに充当 ・楽天グループのサービスでの支払い ・楽天ポイント加盟店での支払い ・楽天ふるさと納税の支払い ・ギフトカードに交換 ・PayPay証券でポイント運用 など |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB、AMEX（アメックス） |
| 付帯保険 | ・カード盗難保険 ・海外旅行傷害保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：月末 引き落とし日：翌月27日（土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | 1回払い、分割2回払い、分割払い、ボーナス払い、リボ払い |
CMなどでもおなじみの楽天カードは、楽天カード株式会社が発行するクレジットカードです。
年会費がずっと無料であるにもかかわらず、基本還元率が1.0％と高いのが大きな特徴です。
電気代やガス代などの公共料金や税金などの支払いでも500円につき1ポイントが付与されるため、一人暮らしを始める新社会人におすすめですよ。
ただし「楽天会員ランク」がダイヤモンドもしくはプラチナ以外の方は、ETCカードの発行時に550円の年会費が発生するので注意しましょう。
また楽天カードにはポイントカードとしての機能もあるため、楽天ポイントに加盟している店舗で利用すれば、クレジットカード決済との併用でポイントを二重にゲットすることが可能です。
なお楽天ポイント加盟店は現在、約500万箇所以上あります。
スーパやコンビニ、ドラッグストア、百貨店、飲食店、ガソリンスタンドなど、日常で利用するさまざまなお店で楽天ポイントを貯めることができますよ。
さらに楽天カードは「SPU」のカウント対象のサービスでもあります。
楽天市場での買い物を楽天カードで決済するだけで、ポイント還元率を２倍アップさせることができますよ。
また楽天カードの利用で貯まる楽天ポイントは使い道も豊富なので、貯めて損はありませんよ。
おすすめ３ JCB CARD W／JCB CARD W plus L
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.2％※交換先によっては還元率最大10.5％ |
| ポイントの使い道 | ・商品に交換 ・商品券やオンラインギフト券に交換 ・Amazonやスターバックスで利用 ・クレジットカードの請求額の支払いに充当 ・他社のポイントに交換 |
| 国際ブランド | JCB |
| 付帯保険 | ・ショッピングガード保険（海外のみ） ・海外旅行傷害保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：毎月15日 引き落とし日：翌月10日（土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | ショッピング1回払い、JCBショッピング2回払い、JCBボーナス1回払い、分割払い、リボ払い、スキップ払い |
JCB CARD WおよびJCB CARD W plus L
は国内唯一の国際ブランドであるJCBが発行する年会費無料の「プロパーカード」です。
入会可能年齢が18～39歳に限定されているので、新社会人のうちに作っておくのがおすすめですよ。
JCB CARD W／JCB CARD W plus L
は1,000円（税込）の支払いで2ポイントのOki Dokiポイントが貯まります。
そのためポイント還元率は0.2％となりますが、Oki Dokiポイントは使い方次第で1ポイントあたり5円で利用することができます。
1ポイント＝5円で利用できるサービスは以下のとおりです。
- ・nanaco
- ・ビックカメラ
- ・ベルメゾン
- ・ジョーシン
- ・セシール
- ・JCBプレモカード（JCBのプリペイドカード）
上記のサービスをよく利用している方は必見ですね。
また以下のような提携サービスやパートナー店での利用時には最大で20倍のOki Dokiポイントが付与されるので要チェックです。
- ・スターバックス……ポイント10～20倍
- ・Amazon……ポイント4倍
- ・セブン‐イレブン……ポイント3倍
- ・メルカリ……ポイント2倍
- ・ビックカメラ……ポイント2倍 など
なおJCB CARD W plus Lにはコスメショップやネイルサロンの優待・割引券がもらえたり、女性疾病保険に手頃な価格で加入できたりと、女性にうれしい特典が多く付いていますよ。
おすすめ４ リクルートカード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.2％（合計金額に対して） |
| ポイントの使い道 | ・リクルートの運営、参画サービスでの支払いに利用 ・Pontaポイントやdポイントに交換 |
| 国際ブランド | JCB |
| 付帯保険 | ・ショッピング保険 ・海外旅行傷害保険 ・国内の旅行傷害保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：毎月15日 引き落とし日：翌月10日（土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | ショッピング1回払い、ショッピング2回払い、ショッピング分割払い、リボ払い、ボーナス1回払い |
リクルートカードは株式会社リクルートが発行するクレジットカードです。
ポイントの基本還元率が1.2％と非常に高く、年会費無料のカードのなかでトップクラスだといえるでしょう。
またリクルートカードでは月間利用金額の合計に対してポイントが付与されるので、端数が無駄にならないというメリットもあります。
ポンパレモールやじゃらんなどリクルートのサービスの利用時には、さらにポイント還元率が上がりますよ。
また一部の公共料金や携帯電話などの支払いでもポイントが還元されるので、一人暮らしを始める新社会人に特におすすめです。
貯めたリクルートポイントはじゃらんやHot Pepper Beautyなどの参画サービスで利用できるほか、dポイントやPontaポイントに交換して使うことができます。
日々のショッピングだけでなく、毎月3万円まで電子マネーへのチャージの金額にもポイントが付与されるので普段から電子マネーを利用している方は必見です。
さらにリクルートカードには海外と国内、両方の旅行損害保険が付帯しています。
旅行代金をリクルートカードで支払えば、海外旅行には最高2,000万円、国内旅行には最高1,000万円が補償されるので、旅行時も安心ですよね。
おすすめ５ エポスカード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% |
| ポイントの使い道 | ・マルイの店舗・通販でのショッピング代の値引き ・エポスVisaプリペイドカードに移行 ・対象のオンラインショップの会計から値引き ・商品券やギフト券に交換 ・他社のマイルやポイントに移行 ・オリジナルグッズに交換 ・提携する支援団体に寄付 ・投資信託を購入 ・年会費の支払い |
| 国際ブランド | VISA |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険（利用付帯） |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：毎月4日（翌月4日が引き落としの場合） 毎月27日（翌月27日が引き落としの場合） 引き落とし日：翌月4日もしくは27日から選択（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | 1回払い、ボーナス1回払い、分割払い、リボ払い |
エポスカードはファッションビルの「マルイ」で有名な丸井グループが発行している、年会費がずっと無料のクレジットカードです。
基本還元率は0.5％と低めに設定されていますが、エポスカードが提供している優待サービスを利用することでポイント還元率をアップさせることができるため、ポイントをお得に貯めることができますよ。
例えば「エポトクプラザ」を経由してネットショッピングをすることでポイント還元率を上げたり、電子マネーを利用することでポイントを二重にゲットしたりできます。
使い方次第では多くのポイントが還元されるというのが、エポスカードの大きな魅力です。
またエポスカードは貯まったポイントをさまざまな用途で利用することができます。
ネットショッピングの支払いに利用したり、ギフト券に交換したりといった一般的な使い方の他に、アニメやゲーム、野球チームなどさまざまなジャンルとコラボしたオリジナルグッズに交換したり、ポイント投資をしたりといった使い方もできます。
なかでもおすすめなのは「エポスVisaプリペイドカード」にチャージする方法です。
エポスVisaプリペイドカードでは、200円利用するごとに1円がキャッシュバックされるので、チャージした後もお得に利用できますよ。
さらにエポスカードでは一定の条件をクリアするとゴールドカードへの招待（インビテーション）が届きます。
招待を受けると無料でゴールドカードにアップグレードでき、ポイントの有効期限が無期限になったり、空港ラウンジが無料で利用できたりといった特典が付帯されます。
「ゆくゆくはゴールドカードを持ちたい」という方はエポスカードから始めてみると良いかもしれませんね。
おすすめ６ 三井住友カード（NL）
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% |
| ポイントの使い道 | ・景品やギフトカードに交換 ・マイルに交換 ・他社ポイントに交換 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：毎月15日（翌月10日が引き落としの場合） 月末（翌月26日が引き落としの場合） 引き落とし日：翌月10日もしくは26日から選択（土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | 1回払い、2回払い、分割払い、ボーナス一括払い、リボ払い |
三井住友カード（NL）は三井住友が発行する年会費がずっと無料のプロパーカードです。
プロパーカードとはカード会社や国際ブランドが独自に発行するクレジットカードのことで、一般的なカードよりも信頼性が高いといわれています。
「NL」はナンバーレスの略であり、三井住友カード（NL）の券面にはカード番号が印字されていません。
またカードの裏面に署名欄がない「サインパネルレスカード」でもあるため、第三者から氏名を見られる心配もありません。
高い信頼性とセキュリティー性が三井住友カード（NL）の大きな魅力といえるでしょう。
三井住友カード（NL）の通常時のポイント還元率は0.5％とやや低めですが、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどでの利用時には最大5％にアップします。
さらに、「Vポイントアッププログラム」を利用することで+5％が加算されます。
またポイント優待サイトの「ポイントUPモール」を経由して楽天市場やYahoo!ショッピングなどを利用すると＋0.5〜9.5％のポイントを獲得できます。
他にも利用する店舗を事前に登録しておくことでポイント還元率アップやキャッシュバックの特典がもらえるなど、さまざまなキャンペーンが常時開催されていますよ。
おすすめ７ 三菱UFJカード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.1％ |
| ポイントの使い道 | 1ポイント＝4円でキャッシュバック 商品と交換 提携先ポイントへの移行 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB、AMEX（アメックス） |
| 付帯保険 | ・ショッピング保険 ・海外旅行傷害保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：毎月15日 引き落とし日：翌月10日（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | 1回払い、2回払い、分割払い、ボーナス一括払い、リボ払い |
三菱UFJカードは大手カード会社である三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカードです。
三菱UFJカード銀行系のカードでありながら、年会費が永年無料ですよ。
利用額1,000円につき1ポイントが付与されるため、ポイント還元率は0.1％です。
一見すると還元率がかなり低いように見えますが、1ポイント当たり最大5円相当で利用が可能なので、実質的なポイント還元率は0.5％となります。
またセブン‐イレブン、ローソン、コカ･コーラ自販機（タッチ決済、QUICPay、Coke ON）、ピザハットオンライン、松屋での利用の際にはポイント還元率が1％増加します。
1ポイント＝5円で換算すると、ポイント還元率を5.5％相当に引き上げることが可能なのです。
なお1ポイント当たり5円相当で利用できる交換先は以下のとおりです。
| 交換先 | 必要ポイント |
|---|---|
| Amazonギフトカード、Amazon図書商品券 | 100ポイント |
| ビックカメラ、ベルメゾン | 最低500ポイント、100ポイント単位 |
おすすめ８ セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
| 年会費 | 26歳まで無料 ※26歳以上は初年度無料、翌年度からは税込み3,300円 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.1％（1ポイント当たり最大5円で利用可能） |
| ポイントの使い道 | ・商品と交換 ・クレジットカードの請求額の支払いに充当 ・ギフト券や他社のポイントに交換 ・ふるさと納税 ・JALのマイルに交換 ・ポイント投資 |
| 国際ブランド | AMEX |
| 付帯保険 | ・ショッピング保険 ・海外旅行傷害保険 ・国内の旅行傷害保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月4日（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | 1回払い、2回払い、ボーナス一括払い、ボーナス2回払い、リボ払い |
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは株式会社クレディセゾンが国際ブランドのアメリカン・エキスプレス（AMEX）とライセンス提携をし、発行しているクレジットカードです。
特典や優待が豊富に用意されており、26歳になるまで年会費無料で全てのサービスを利用することができます。
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは1,000円を利用するごとに1ポイントが付与されますが、1ポイントあたり最大5円相当の他社ポイントやギフト券に交換できるので、実質的なポイント還元率は0.5％です。
1ポイントあたり5円で利用できる交換先は以下のとおりです。
| 種類 | 交換先 |
|---|---|
| 他社ポイント | Pontaポイント（au IDを持っている方限定）、dポイント、ベルメゾン、PARCOポイント |
| ギフト券・商品券 | Amazonギフトカード、Uberギフトカード、apollostationキャッシュプリカ、モスカード、すかいらーく優待券、ベルメゾンお買い物券 |
上記以外の他社ポイントやギフト券などと交換してしまうとポイント還元率が低くなってしまうので、ポイントを利用する際によく確認してくださいね。
また「セゾンポイントモール」という優待サイトを経由して買い物をすれば、ポイント還元率を最大30倍にまで増加させることもできます。
なおセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの利用で貯まるポイントには、有効期限がありません。
ポイントを失効してしまう心配がなく、ご自身の好きなタイミングでポイントを利用できますよ。
さらに、海外のお店でセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードを利用すると、通常の2倍のポイントが貯まります。
帰国時にはスーツケースなどの手荷物1個を空港から自宅まで無料で配送してくれるサービスも利用できるので、海外に行く機会が多いという方にもセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードはおすすめです。
おすすめ９ Delight JACCS CARD
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％ |
| ポイントの使い道 | ・カード請求額の支払い（Jデポ経由） ・ANAマイルに交換 ・ポイント積立投資の原資に引き換える |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 付帯保険 | ・海外旅行傷害保険 ・国内旅行傷害保険 ・カード盗難保険 ・ネットあんしんサービス |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：月末 引き落とし日：翌月27日（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | 1回払い、ボーナス1回払い、回数指定分割払い、リボ払い |
Delight JACCS CARD（ディライトジャックスカード）は、株式会社ジャックスが発行する年会費や入会費が一切かからないクレジットカードです。
家族カードやETCカードも無料で発行できますよ。
また基本還元率が1.0％と高めに設定されているので、ポイントがどんどん貯まっていきますよ。
貯まったポイントは「Jデポ」を経由することでカード請求額を支払ったり、ANAマイルに交換したり、ポイント積立投資の原資に引き換えたりすることができます。
ポイントの有効期限は獲得月から2年間であり、またどの使い道も1,500ポイント単位で利用できるため、クレジットカードをコンスタントに使える方に向いているでしょう。
さらにジャックスカード会員だけが利用できる「JACCSモール」というサイトを経由して買い物をすれば、最大12％のJデポがゲットできます。
JACCSモールには楽天市場やnissenなどの通販サイトの他、さとふるやふるなびなどのふるさと納税サイト、JTBやじゃらんなどの旅行・宿泊の予約サイトなど、多種多様なサービスが掲載されています。
なおJACCSモールの利用で貯まるJデポは、Delight JACCS CARDの利用で貯まるポイントとは別です。
おすすめ１０ セブンカード・プラス
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5％ |
| ポイントの使い道 | ・電子マネーnanacoに交換 ・セブン＆アイグループのECサイトで利用する ・ANAのマイル、ANA SKY コインに交換 ・トラノコポイント、BOSAI POINTに移行 ・募金 |
| 国際ブランド | JCB |
| 付帯保険 | ショッピング保険（海外のみ） |
| 締め日・引き落とし日 | 締め日：毎月15日 引き落とし日：翌月10日（土・日・祝日の場合は翌営業日） |
| 支払方法 | ショッピング1回払い、ショッピング2回払い、分割払い、ボーナス1回払い、リボ払い、スキップ払い |
セブンカード・プラスはセブン＆アイグループの決済サービス事業会社「セブン・カードサービス」が発行する、年会費がずっと無料のクレジットカードです。
ポイント還元率は0.5％とやや低めですが、以下の対象店舗でカード決済をすると還元率が2倍になります。
- ・セブン‐イレブン
- ・イトーヨーカドー
- ・デニーズ
- ・西武・そごう など
またセブンカード・プラスを持っていると、以下のような優待特典も受けられます。
| サービス名 | 特典内容 | 適用条件 |
|---|---|---|
| サミットエナジー | 電気代の支払金額200円ごとに最大4ポイントゲット | サミットエナジーの電気代をセブンカード・プラスで支払う……200円につき2ポイント 「nanacoプラン」に加入……100円につき2ポイント |
| イトーヨーカドー | 毎月8のつく日は5％OFF （一部割り引き対象外の商品あり。ネットスーパーやネット通販は対象外） |
セブンカード・プラスの利用 （クレジット払い、現金払いの両方が対象） |
| ビックカメラ、ENEOS | ポイント還元率がいつでも2倍 | 代金をセブンカード・プラスのカード決済で支払う |
| ANAトラベラーズ | 国内・海外旅行商品の購入代金200円につき3ポイントゲット （JCBのみ対象） |
代金をセブンカード・プラスのカード決済で支払う |
上記の他にも、期間限定のお得なキャンペーンが定期的に実施されていますよ。
さらにセブンカード・プラスならカード決済で電子マネー「nanaco」にチャージができ、200円のチャージごとに1ポイントが付与されます。
セブンカード・プラスは日頃からセブン&アイ・ホールディングス系列のお店をよく利用している方や、nanacoをよく利用している方に使いやすいカードだといえるでしょう。
４．新社会人がクレジットカードを利用する際の注意点
クレジットカードは1枚でさまざまな支払いができる、とても便利なカードなのですが、使い方を誤ってしまうと不利益を被ってしまう恐れがあります。
そこでこの章では、クレジットカードを利用する際の注意点を四つ紹介します。
注意点１ 支払期限を守る
クレジットカードの支払期限は必ず守るようにしましょう。
クレジットカード払いは後払いの一種です。
使った瞬間に銀行口座から代金が支払われるのではなく、引き落とし日に1カ月分の利用金額がまとめて引き落とされます。
そのため支払期限までに指定の銀行口座に必要な金額が入金されていないと、未払いの状態になり、クレジットカードの利用が制限されてしまいます。
また支払いが遅れるとクレジットカードの利用履歴に傷がついてしまい、新たにクレジットカードを作りにくくなるリスクがあります。
注意点２ 分割払いやリボ払いは慎重に判断してから利用する
クレジットカードの利用額を一括で支払わず、「分割払い」または「リボ払い」の利用を考えている場合は慎重に判断しましょう。
分割払いもリボ払いも、支払いを複数月に分けて分散できるので、金額が大きい買い物をした際や出費が多い月などに便利といえますが、無計画に利用してしまうと手数料がどんどん積み重なっていくため注意が必要です。
特に注意したいのは、リボ払いの手数料です。
多くのカード会社でリボ払いの手数料は年率15％程度に設定されており、長く借りるほど手数料が膨れ上がっていきます。
またリボ払いの場合、利用金額にかかわらず毎月支払う金額が一定となるため、残高がなかなか減らず支払いが長期にわたってしまうケースがあります。
支払残高がなくなるまで手数料が発生するため、支払期間が長期になった結果、利用金額（元金）よりも大幅に上回る金額を支払うことになるというケースも少なくないのです。
なおリボ払いの手数料15％というのは、銀行のカードローンで借金をする際の金利と同等もしくはそれ以上の数値です。
つまり、場合によっては銀行から借り入れるより高くなってしまう恐れがあるのです。
一般的に分割払いもリボ払いも、支払残高がなくなるまで手数料が発生します。
しかしリボ払いでは支払いが高額になっても毎月の支払額が変わらないため、借金をしているという意識が薄くなりがちです。
リボ払いでの支払いを重ねてしまうと、未払いの残額が増えさらに手数料分がかさんでいく……という悪循環に陥ってしまう恐れもあります。
リボ払いは高金利の借金をしているのと変わらないということを覚えておきましょう。
またその他の支払い方法に「スキップ払い」や「ボーナス払い」も利用できるカード会社があります。
今月の支払いは難しいが、来月またはボーナス時期であれば支払えるという場合に便利ですよ。
ただしスキップ払いは支払いを先に延ばすほど手数料が加算していくので、計画的に利用しましょう。
注意点３ 使い過ぎないようにする
クレジットカードの使い過ぎにも注意しましょう。
クレジットカードは手元に現金がなくても、カードだけで手軽に買い物ができます。
手軽に支払いができるという点はクレジットカードの大きな魅力ではありますが、お金を使っている感覚が薄れやすいため、無意識に使い過ぎてしまう恐れがあります。
またクレジットカードは後払いのため、引き落とし日までに口座に残高を入金できれば問題なく利用できます。
つまり、決済時に口座に残高がなくても買い物ができてしまうのです。
引き落とし日までに必要な金額が用意できなければクレジットカードの利用が制限されてしまい、信用情報にも傷がついてしまいます。
クレジットカードはご自身の経済状況をしっかり把握し、無理のない範囲で利用する必要がありますよ。
注意点４ 貯まったポイントの有効期限をチェックする
クレジットカードの利用で貯まったポイントの有効期限もチェックしておきましょう。
クレジットカードを利用した際に付与されるポイントは有効期限を設けていることが多く、期限を過ぎるとポイントは失効してしまいます。
クレジットカードを作ろうと思っている方のなかには、ポイントをたくさん貯めてお得に活用したいという方も多くいらっしゃいますよね。
せっかく貯めたポイントを無駄にしてしまわないように、きちんとポイントの有効期限を確認するようにしましょう。
なお本記事で紹介しているクレジットカードに付与されるポイントの有効期限は以下のとおりです。
| カード名 | ポイントの有効期限 |
|---|---|
| PayPayカード | 無期限 |
| 楽天カード |
・通常ポイント：最後にポイントを獲得した月を含めた1年間 ・期間限定ポイント（キャンペーンなどで付与されたポイント）：ポイントによって異なる |
| JCB CARD W |
ポイントを獲得した月から2年間 |
| リクルートカード | ・通常ポイント：最後にポイントが加算された日から12カ月後の月末まで ・期間限定ポイント（キャンペーンなどで付与されたポイント）：ポイントによって異なる |
| エポスカード |
ポイントが加算された日から2年間（加算日の前日まで） |
| 三井住友カード（NL） | ポイントを獲得した月から2年間 |
| 三菱UFJカード | ポイントを獲得した月から2年間 |
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | 無期限 |
| Delight JACCS CARD |
ポイントを獲得した月から2年間 |
| セブンカード・プラス |
当年4月～翌年3月までに付与されたポイントが翌々年の3月末まで使える |
注意点５ 不正利用や詐欺に遭わないように対策する
クレジットカードを利用する際、以下のような被害に遭うリスクはゼロではないため、対策をしておく必要があります。
- ・フィッシング詐欺：銀行やクレジットカード会社になりすまし、郵便物やメールなどで架空の請求をする
- ・架空請求：利用した覚えのないサイトやサービスから支払いを請求される
- ・架空のネットショッピングサイトでの詐欺：偽のショッピングサイトでクレジットカード決済をさせた後、商品を送らない
- ・スキミング：「スキマー」と呼ばれる機械でクレジットカードの磁気ストライプから情報を読み取り、偽のクレジットカードを作成して不正に利用する
- ・不正利用：カードを盗んで不正に利用する
フィッシング詐欺について、身に覚えのない請求には応じないというのが一番の対策ですが、年々手口が巧妙化しており、本物かどうかの区別がつかないという場合も多くあります。
メールの件名や本文に不自然な日本語はないか、メールの送信元のアドレスが不自然ではないかなどを確認し、少しでも怪しいと感じたら、URLをクリックしたり添付ファイルを開いたりしないようにしましょう。
偽のショッピングサイトについても、フィッシング詐欺と同様に不自然な日本語がないか、URLが正しいかどうか、よくチェックするようにしましょう
スキミングの対策としては、第三者にクレジットカードを渡さないようにすることが重要です。
また磁気ストライプから情報を読み取られないように、ICカードタイプのクレジットカードを選ぶのも良い方法ですよ。
カードを盗まれた場合や、被害に遭った場合には、即座にクレジットカード会社に連絡し利用を停止してもらいましょう。
カード番号が分からなくても住所や氏名を伝えると調べてくれるので、ためらわずに連絡してくださいね。
カードの利用を停止したら、最寄りの交番や警察署に行き、被害届を提出しましょう。
クレジットカードは大きな買い物も手軽にできる便利なものですが、不正利用や詐欺に遭った場合には被害額が大きくなる恐れがあります。
できる限り対策をしておきましょう。
５．クレジットカードの発行までの流れ
初めてクレジットカードを作る場合、カードが発行されるまでの流れが分からないという方もいらっしゃいますよね。
ここではクレジットカードを申し込んでからカードが手元に届くまでの流れを四つのステップで説明していきます。
STEP１ 申し込み
まずはクレジットカード会社に入会の申し込みをします。
カウンターや電話、郵送などさまざまな方法で申し込みができますが、ネットでの申し込みが簡単かつ手間が少ないのでおすすめです。
各カード会社の申し込みページで氏名、住所、生年月日、勤務先、年収などの情報を入力しましょう。
なお年収について、新社会人の場合は前年度の実績がないので、おおよそで構いません。
申込時には「本人確認書類」やクレジットカードの利用代金を引き落とすための「銀行口座」が必要になります。
本人確認書類に該当するものはカード会社によって異なりますが、一般的には以下のものが挙げられます。
- ・マイナンバーカード
- ・運転免許証または運転経歴証明書
- ・パスポート
- ・健康保険証
- ・在留カード
- ・住民票の写し（発行日より6カ月以内）
- ・印鑑登録証明書（発行日より6カ月以内）
- ・公共料金領収証書
- ・社会保険料領収証書
- ・国税・地方税の領収証書または納税証明書 など
本人確認書類はスマートフォンのカメラで撮影するなどして画像を送ることになります。
マイナンバーカードやパスポート、運転免許証などの顔写真付きのものを用意しておくと良いでしょう。
また給与が振り込まれる口座を引き落とし用の口座に指定しておくとお金を移し替える手間がないので、残高不足になるという事態を防げますよ。
STEP２ カード会社が審査を行う
提出された情報をもとにカード会社が審査を行います。
カード会社よって異なりますが、審査にかかる時間は1～2週間程度であることが一般的です。
- ・キャッシング枠を申し込まない
- ・限度額を30万円以下で申請する
キャッシング枠を申し込むとカード会社は申込者の支払い能力について詳細に調査する必要があるため、その分審査に時間がかかります。
キャッシングを利用する予定がないのであれば、キャッシング枠を申し込まないようにすると、審査の長期化を避けられますよ。
また限度額を申し込む際に30万円以上を希望すると、申込者の「支払可能見込額」の調査が行われる可能性があります。
使い過ぎを防ぐためにも、限度額は最低限にしておきましょう。
その他に、申し込んだその日のうちに利用が開始できる即時発行や即日発行が可能なクレジットカードを申し込むのも一つの手ですよ。
なお提出した情報に不備があったり、ゴールドカードやプラチナカードなどのステータス性の高いカードを申し込んだり、同時もしくは短期間に複数のクレジットカードを申し込んだりすると審査が長引く可能性があります。
STEP３ クレジットカードが発行される
カード会社の審査に通過すれば、クレジットカードが発行されます。
郵送され手元に届くのを待ちましょう。
なお、PayPayカードやJCB CARD W／JCB CARD W plus L
のナンバーレス、三井住友カード（NL）などの「デジタルカード」が利用できるクレジットカードの場合は、カードが手元に届く前から利用が可能ですよ。
またカード会社やカードの種類によっては、店頭受け取りが可能な場合もあります。
STEP４ クレジットカードを受け取る
最後に発行されたクレジットカードを受け取りましょう。
カードを受け取る際に注意しなければならないのは、原則として受け取りができるのは本人のみであるという点です。
クレジットカードの多くは「本人限定受取」や「簡易書留」などの特殊な方法で郵送されます。
簡易書留であれば家族や同居人が受け取ることも可能ですが、本人限定受取のような個人を指定した郵送方法の場合は、カードを申し込んだ本人でなければ受け取ることができません。
また場合によっては受け取り時に本人確認書類の提示を求められることもあります。
クレジットカードが本人限定受取で郵送される場合は、以下の書類を用意しておきましょう。
| 以下のいずれか1点 | 以下のいずれか2点 |
|---|---|
| ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート など |
・健康保険証 ・会社の身分証明書 ・年金手帳 など |
またクレジットカードの受け取りでは転居・転送サービスが使えないことがあります。
郵便局には引っ越しをした際に以前の住所に届いた郵便物を転居先に転送してくれるサービスがありますが、クレジットカードの受け取りには適用されない可能性があるため注意してください。
申し込み時に入力した住所で受け取れるようにしておく必要がありますよ。
６．新社会人がクレジットカードを作る際のよくある疑問
ここまでクレジットカードについて詳しく説明してきましたが、まだ疑問に思う点はありますよね。
そこでこの章では、新社会人が抱きやすいクレジットカードに関するさまざまな疑問についてお答えしていきます。
- 疑問１ クレジットカードを作るタイミングは？
- 疑問２ 年収はどう記入するの？
- 疑問３ 限度額はいくらに設定すべき？
- 疑問４ 支払いが遅れるとどうなるの？
疑問１ クレジットカードを作るタイミングは？
新社会人になることをきっかけにクレジットカードを作ろうと思っている方の多くは、このような疑問を抱いているのではないでしょうか。
基本的にどのタイミングで作っても問題はありませんが、おすすめなのは卒業前または試用期間の終了後です。
卒業前と試用期間の終了後でカードを作ると、以下のようなメリットが得られます。
| クレジットカードを作るタイミング | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 卒業前 | 一般的に卒業前(高校生を除く)は収入の多寡にかかわらず作りやすい | 高校生は作れない |
| 試用期間終了後 | 正式に社員となってから申し込むため、カード会社に正しい情報を提出できる | 試用期間が長く設定されている職場の場合は作るのが遅くなる |
ちなみに安定した収入が必要なクレジットカードの場合は、内定通知書などの「内定を証明できる書類」を提出することで卒業前でも作れるケースがありますよ。
疑問２ 年収はどう記入するの？
新社会人の場合、正確な年収を把握することはできず、タイミングによってはまだ初任給をもらっていないという方もいらっしゃるでしょう。
このような状況では、年収をどうやって記入したら良いか分かりませんよね。
年収が分からない新社会人の方の場合は「見込み年収」を記入しましょう。
まだ初任給をもらえていない方でも、会社からおおよその月給の金額は提示されていることでしょう。
そのおおよその金額を参考に、「月給×12カ月」で算出された金額を記入すればOKです。
ボーナスの支給額が予想できる場合はそれも足し合わせておきましょう。
例えば月給が20万円だった場合、見込み年収は「20万円×12カ月＝240万円（+ボーナス）」となります。
疑問３ 限度額はいくらに設定すべき？
どのクレジットカードでも設定が必要なカード利用の「限度額」ですが、初めてクレジットカードを作る場合、いくらくらいに設定しておけば良いのか悩んでしまいますよね。
そもそもクレジットカードの限度額の上限は、以下の項目を元にカード会社の審査によって決定されます。
- ・収入額
- ・クレジットヒストリー（過去に支払いの遅延などの返済トラブルがないか）
収入が多い方は支払い能力が高いと評価されるため、限度額の上限も高めに設定されます。
また過去に支払いの遅延やローンの返済時のトラブルなどがあると、返済能力が低いと判断され、上限が低く設定される可能性があります。
なお新社会人になって初めてクレジットカードを作る方の場合、クレジットヒストリーがない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態です。
カード会社が閲覧できる信用情報がないため、収入の多寡にかかわらず低めに設定される傾向があります。
このようにカード会社の審査によって決められた上限内で、利用者が限度額を設定します。
限度額は決められた上限いっぱいに設定することも可能ですが、使い過ぎてしまう恐れがあります。
しかし低過ぎるとすぐに上限に達してしまい、かえって不便に感じてしまうかもしれません。
新社会人はなにかと出費がかさむものなので、ある程度の高額な出費にも備えられるように限度額は10万円以上に設定するのがおすすめです。
限度額を超えるとクレジットカードの利用が停止されます。
前月分のカード利用代金の支払いが済み次第、限度額がリセットされ、またクレジットカードが使えるようになります。
また限度額近くまで利用している場合、残りの利用可能な金額を超える買い物はできないため注意が必要です。
高額の買い物に備えつつ過度な利用をしないよう、限度額は適切に設定しましょう。
疑問４ 支払いが遅れるとどうなるの？
引き落とし日に口座の残高が足りなかった場合、一定の猶予期間を設けたのち、それでも入金が確認できなければクレジットカードの利用が停止されます。
猶予期間についてはカード会社によって異なりますが、最短で翌日というケースもあります。
そして以下のようなペナルティーが発生します。
- ・遅延損害金が発生する
- ・クレジットヒストリーに傷がつく
「遅延損害金」とは期日までに支払いが行われなかったことに対する賠償金のことです。
遅延損害金は支払日の翌日から支払いが完了するまでの期間に対して日割りで計算されるため、支払いが遅れるほど増えていきます。
遅延損害金は以下の計算式で算出されます。
- 遅延損害金＝元金×遅延損害金利率（年利※）÷365日（うるう年は366）×延滞日数
また支払いを遅延したという記録が信用情報機関に登録されるため、クレジットヒストリーに傷がついてしまいます。
クレジットヒストリーに傷がついていると、他社のクレジットカードを作る際や、ローンを組むときなどの審査に影響が出る可能性があるため注意が必要です。
７．まとめ
今までクレジットカードを持っていなかったという方も、新社会人になるタイミングでクレジットカードを持つことをおすすめします。
新生活のための買い物をクレジットカードで支払えば、お得にポイントを貯められますよ。
また急な出費に対応できたり、利用明細が残るので収支が把握しやすくなったりといったメリットもあります。
さらに、早めにクレジットカードを作っておくことでクレジットヒストリーを積むことができ、将来ローンを組む際に有利にはたらくでしょう。
ただし支払いが遅れたり、使い過ぎたりしてしまうと信用情報に傷がつくことがあるので注意が必要です。
限度額を低めに設定するなどして、ご自身のライフスタイルに合ったクレジットカードを作るようにすると良いでしょう。
| カード名 | 券面 | 年会費 | ポイント還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| PayPayカード |
|
永年無料 | 最大1.5％（ゴールドカードの場合は最大2.0％）*1 | ・PayPayに直接チャージができる唯一のクレジットカード |
| 楽天カード |
|
永年無料 | 1.0％ | ・ポイントの使い道が豊富 ・加盟店で利用することでポイントが二重にゲットできる |
| JCB CARD W JCB CARD W plus L |
|
永年無料 | 0.2％（交換先によっては還元率最大10.5％） | ・使い方次第で1ポイントあたり5円で利用できる ・JCB CARD W plus Lは女性にうれしい特典が満載 |