近年、現金を使用せずにスマホで簡単に支払いができる「スマホ決済」を利用する方も増えていますよね。
スマホ決済では主にスマートフォンにアプリをインストールして支払いをします。
スマホ決済を利用すれば、財布を持ち歩く必要がなくATMで現金を下ろす手間も省けるので、便利かつスマートに買い物ができるのです。
しかし利用してみたいと思うものの、方法や種類、仕組みなどが分からず始められないという方も多くいらっしゃるのではないでしょうか。
そこでこの記事では、スマホ決済のメリットや種類、それぞれの特徴などを詳しく解説します。
| サービス名 | 特徴 |
|---|---|
| PayPay | スマホ決済アプリ業界シェアナンバーワン！加盟店の多さとポイント還元率の高さが魅力 ＞＞＞公式サイトはこちら |
| 楽天ペイ（Android／iOS） | 通常還元率が1.0％と圧倒的なポイント還元率の高さ！キャンペーンも豊富でポイントが貯まりやすい ＞＞＞公式サイトはこちら（Android／iOS） |
| d払い | dポイントが貯まる・使える！NTTdocomoが運営するお得なスマホ決済サービス ＞＞＞公式サイトはこちら |
１．スマホ決済とは
スマホ決済とは現金を用いない「キャッシュレス決済」の一つで、多くの場合スマホにダウンロードしたアプリを使用して支払いを行います。
スマホ決済は「非接触型決済（非接触IC決済）」と「QRコード決済」の二つに大別されます。
それぞれの決済方法について詳しく見ていきましょう。
１－１．非接触型決済
非接触型決済（非接触IC決済）とは、スマホに搭載された無線通信系の技術を利用した決済方法のことです。
あらかじめスマホ決済アプリにクレジットカードなどの支払い方法を登録しておき、決済時にはスマホを専用の端末にかざします。
- ・Suicaなどの交通系ICカード
- ・nanacoなど電子マネーカード
- ・Edy など
１－２．QRコード決済
QRコード決済とは、店頭レジなどでQRコードやバーコードを読み取ってもらう、またはこちらが読み取って決済する方法です。
QRコード決済は「ユーザースキャン」と「ストアスキャン」という二つの方法に分かれます。
どちらの方法になるかは決済アプリではなくお店によって異なります。
２．おすすめスマホ決済サービス10選
一口にスマホ決済といっても多くのサービスがあり、どれを利用すべきかと悩んでしまう方は多くいらっしゃいますよね。
決済サービスによって特定の場所で買い物をするとポイントが貯められたり、もらえるポイントが倍になったりするなど、お得な特典が受けられる場合もあります。
ここではおすすめの決済サービスとその特徴について紹介します。
ご自身がよく利用しているショップやサービス、貯めている・利用しているポイントなどを考慮しながら、お得に利用できる決済サービスを選びましょう。
おすすめ１ PayPay
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5～2.0％ |
| ポイントの使い道 | PayPay加盟店やネットサービスでの支払い PayPay証券で運用する |
| 各種保険 | なし |
| 決済方法 | QRコード決済 |
| チャージ・支払い方法 | 銀行口座、クレジットカード（PayPayカードのみ）、ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い、現金（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMの利用）、ヤフオク!・PayPayフリマの売上金 |
PayPayは登録ユーザー数が6,500万人（2024年8月時点）を突破する、スマホ決済のユーザーシェア第1位で多くの人に利用されているサービスです。
PayPayの利用可能店舗数は410万カ所以上（2023年3月時点）もあるため、毎日の買い物や外食の支払いもPayPayでスムーズに済ませられるでしょう。
また店舗数が多いだけでなく、コンビニチェーン、スーパー、ドラッグストア、飲食店、家電量販店、書店、百貨店など利用できるお店の種類が幅広いのも特徴です。
さらにPayPayは給与をPayPayアカウントで受け取れる「PayPay給与受取」という機能を2024年内に開始します。
受け取った給与をそのまま普段の買い物や公共料金、保険料などの支払い・銀行口座への送金・資産運用などの多数の用途で使用できるため、大変便利ですよ。
なおPayPayには「前月の決済回数および決済金額」で還元率がアップする「PayPayステップ」というシステムが設けられています。
またPayPayカードと連携させれば、ポイントの還元率最大1.5％（ゴールドカードの場合は最大2.0％）*1になるのでさらにお得に活用することができます。
他のサービスと比較して還元率が上がりやすいのがPayPayの特徴ですが、PayPay残高にチャージできるクレジットカードはPayPayカードのみとなっているなど、その恩恵を受けられるクレジットカードはPayPayカードのみです。
PayPayを利用する際はPayPayカードの発行も併せて検討すると良いでしょう。
おすすめ２ 楽天ペイ
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 1.0～1.5％ |
| ポイントの使い道 | コンビニやスーパー、ドラッグストアなど実店舗での支払い 楽天市場での支払い 楽天ラクマ（旧名称：フリル）での支払い |
| 各種保険 | なし |
| 決済方法 | QRコード決済 |
| チャージ・支払い方法 | 楽天キャッシュ（楽天カード |
日常的に楽天を利用し楽天ポイントを貯めているという方には楽天ペイ（Android／iOS）がおすすめです。
楽天ペイ（Android／iOS）を使えば、楽天のポイントをお得に貯めることができます。
また楽天ペイ（Android／iOS）を利用する際に、楽天カードからチャージを行うことで楽天ポイントを二重取りできます。
楽天カードからのチャージで0.5％、楽天ペイ（Android／iOS）の利用時に1.0％のポイントが還元され合計1.5％のポイントが還元されるのです。
検討中の方は、この機会に楽天カードを発行してから楽天ペイ（Android／iOS）を始めると良いでしょう。
なお貯まった楽天ポイントは、楽天ペイ（Android／iOS）での支払いにそのまま使うことができます。
なお各スマホ決済サービスの利用可能店舗数は、現時点では楽天ペイ（Android／iOS）が最多となっています。
その数おおよそ約500万店舗といわれており、他サービスと一線を画しています。
飲食店やコンビニに以外にも、ドラッグストアや家電量販店、書店の大手チェーンなども加盟店として参加しているため、使い勝手が良いサービスといえますね。
| キャンペーン名 | 内容 | キャンペーン期間 |
|---|---|---|
| 【楽天ペイ】楽天ペイのチャージ払いで最大20％還元！ | キャンペーン期間中にエントリーし、楽天キャッシュを支払い元に設定してコード払い・QR払い・セルフ払いをすると、支払い額（税込）の20％分のポイントが進呈される ※2024年10月20日（日）23:59までに一度もコード払い・QR払い・セルフ払いしていない人はもれなく全員に、2024年10月20日（日）23:59までに一度でもコード払い・QR払い・セルフ払いした人は抽選で1,000人に進呈される |
2024年11月1日（金）10:00〜2024年12月2日（月）9:59 |
| 【楽天ポイントカード】楽天ペイアプリのポイントカードならポイント最大10倍！ | 【特典1】キャンペーン期間中にエントリーした人にもれなく1ポイントが進呈される 【特典2】楽天ペイアプリ内の楽天ポイントカードタブのバーコードを提示して買い物をすると、2024年11月1日（金）9:59までに一度も楽天ペイアプリ内の楽天ポイントカードタブのバーコードを提示して買い物していない人はもれなく全員に、2024年11月1日（金）9:59までに楽天ペイアプリ内の楽天ポイントカードタブのバーコードを提示して買い物した人には抽選で10,000人に楽天ポイントが通常の10倍進呈される |
2024年11月1日（金）10:00〜2024年12月2日（月）9:59 |
| 【楽天ペイ】はじめて楽天ペイアプリで楽天キャッシュにチャージするともれなく100ポイント | キャンペーン期間中にエントリーし、対象のチャージ方法で楽天ペイアプリの楽天キャッシュに1,000円以上初めてチャージすると、もれなく100ポイントが進呈される | 2024年11月1日（金）10:00～2024年12月2日（月）9:59 |
おすすめ３ ｄ払い
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 1.0% |
| ポイントの使い道 | コンビニや百貨店など実店舗での買い物に使える docomoスマホの支払いに使える |
| 各種保険 | 不正利用による損害への補償 |
| 決済方法 | QRコード決済 |
| チャージ・支払い方法 | チャージ：銀行口座、セブン銀行ATM、コンビニ 支払い：クレジットカード、電話料金合算（docomo回線の契約がある方のみ） |
d払いは、NTTdocomoが運営しているスマホ決済サービスです。
dポイントを貯めたり、docomoの携帯料金の支払いなどで貯まったポイントをd払いでの支払いに利用したりすることができます。
また、docomoユーザー以外でも恩恵を受けられるさまざまなキャンペーンが行われていますよ。
なお、d払いの利用代金の支払いは「ｄ払い残高」「クレジットカード支払い」「電話料金合算」から選べます。
ｄ払い残高の場合はチャージをしながら利用する必要がありますが、クレジットカードや電話料金合算の場合は使った分が後から引かれる形となります。
クレジットカード払いを選択しdカードを登録した場合、dポイントが二重にもらえます。
さらにdポイントの加盟店で利用すればポイントの三重取りも可能ですよ。
おすすめ４ メルペイ
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 通常は無し（キャンペーンによりおよそ20～70％の還元あり） |
| ポイントの使い道 | メルカリでの支払い コンビニやスーパー、ドラッグストアなど実店舗での支払いに使える |
| 各種保険 | 不正利用による損害への補償 |
| 決済方法 | QRコード決済、非接触型決済（iD） |
| チャージ・支払い方法 | チャージ：ATM、銀行 支払い：メルカリの売上金・ポイント、メルペイスマート払い |
メルペイはフリマアプリで有名な「メルカリ」のグループ企業である株式会社メルペイが運営するスマホ決済サービスです。
メルカリで商品を売った売上金を、メルペイを通じて街中でのお買い物に利用することができます。
すでにメルカリを利用している方ならアプリを新たにダウンロードする必要はなく、メルカリのアプリ上から簡単に始められます。
またメルペイは電子マネーの「iD」と連携して利用できます。
iDと連携することでメルカリアプリを起動することなくスピーディーに支払いを済ませられ、さらにメルペイのお得なクーポンも併せて利用することができます。
dポイントとの連携も図れるため、メルペイはdocomoやdポイントカードのユーザーにとってもお得だといえるでしょう。
通常時にポイント還元はありませんが、随時キャンペーンなどを行っています。
普段メルカリを利用している方はメルペイを検討してみると良いでしょう。
おすすめ５ LINE Pay
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5～1.0％ |
| ポイントの使い道 | コンビニやスーパー、ドラッグストアなど実店舗での支払いに使える |
| 各種保険 | 不正利用による損害への補償 |
| 決済方法 | QRコード決済 |
| チャージ・支払い方法 | チャージ：銀行口座、セブン銀行ATM、LINE Pay カード、ファミリーマート（マルチコピー機）、オートチャージ 支払い：クレジットカード（三井住友カードが発行するVisaブランドのクレジットカードのみ） |
LINE Payはコミュニケーションアプリ「LINE」でおなじみのLINE株式会社が傘下のLINE Pay株式会社を通じて提供しているスマホ決済サービスです。
LINE Payはコンビニやスーパー、飲食店、ドラッグストア、家電量販店、カフェ、書店、アパレルショップなどさまざまなお店で利用できます。
すでにLINEを利用している方であれば新たにアプリをダウンロードする必要はなく、規約に同意するだけで登録が完了します。
LINE Payユーザー同士であれば、手数料無料で送金や割り勘ができる機能も大きな魅力です。
個人間送金ができるスマホ決済サービスは珍しくありませんが、LINE Payの個人間送金は8,900万人（*3）のアクティブユーザーがいるLINEの強みが活かされた機能といえますね。
おすすめ６ au PAY
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5～1.5％ |
| ポイントの使い道 | コンビニやスーパー、ドラッグストアなど実店舗での支払い Pontaポイント加盟店での支払いに利用 クレジットカードの請求額の支払いに充当 au PAY残高へのチャージ au PAYマーケットでの支払いに利用 au携帯電話の機種変更や修理の支払いに利用 |
| 各種保険 | 不正利用による損害への補償 |
| 決済方法 | QRコード決済 |
| チャージ・支払い方法 | au PAY、auかんたん決済、auじぶん銀行、その他銀行口座、クレジットカード、Pontaポイント・auポイント、au PAY ギフトカード、現金（auショップ、ローソン、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM） |
au PAYは携帯電話キャリアのKDDIが提供するスマホ決済サービスです。
au PAYを使用するためには事前に「au PAY残高」にチャージをする必要がありますが、チャージの方法が豊富であるため手間がかかりにくいでしょう。
クレジットカードや通信料と併せて支払う「auかんたん決済」などが選べるほか、現金でのチャージもauショップやローソンなどから手軽に行えます。
オートチャージ機能を使えば残高が不足で支払いができないということを回避できるので安心ですよ。
またau PAYの基本的なポイント還元率は0.5%ですが、au PAYカードと連携させることで1.5%の高還元を受けることができます。
まずau PAYカードからau PAYにチャージして1.0％、さらにau PAYで支払うことで0.5%、併せて1.5％のポイント還元ということになるのです。
チャージするだけでポイントが還元されるというのは非常に大きいですよね。
普段auを利用している、Pontaポイントを活用することが多いという方はau PAYを検討してみてくださいね。
おすすめ７ FamiPay（ファミペイ）
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5％ |
| ポイントの使い道 | コンビニやスーパー、ドラッグストアなど実店舗での支払い 一部公共料金の支払い |
| 各種保険 | なし |
| 決済方法 | QRコード決済 |
| チャージ・支払い方法 | ファミリーマート店頭レジ、銀行口座、クレジットカード、FamiPayギフト |
FamiPayは大手コンビニエンスストアであるファミリーマートを株主とする「ファミマデジタルワン」が提供しているスマホ決済サービスです。
FamiPayのアプリにはファミリーマートで使えるクーポンが数多く用意されているなど、ファミリーマートをよく使う方にとってお得な仕様となっています。
またFamiPayは一部の公共料金の支払いにも利用できます。
貯めたポイントで公共料金を支払えるのはお得ですよね。
さらにファミマTカードでFamiPayにチャージをすることでポイントの二重取りも可能です。
ファミマTカードからFamiPayにチャージをした際にチャージをした金額分に0.5%、FamiPay決済をした分に0.5%といったようにポイントが付与されます。
ファミリーマートやVポイントの加盟店であれば、さらに0.5%上乗せされるので、実質ポイント還元率は1.5%になります。
ファミリーマートをよく利用するという方はぜひFamiPayの利用を検討してみましょう。
おすすめ８ Apple Pay
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5％ |
| ポイントの使い道 | コンビニやスーパー、ドラッグストアなど実店舗での支払い デリバリー、ネットショッピングなどオンラインでも利用可能 |
| 各種保険 | なし |
| 決済方法 | 非接触型決済 |
| チャージ・支払い方法 | クレジットカード |
Apple PayとはiPhoneやなどのiOSデバイスで決済ができるサービスです。
お手持ちのiPhoneに「Walletアプリ」をダウンロードし、クレジットやSuicaなど交通系カードを登録すれば、iPhoneをかざすだけで買い物や交通機関への乗車が可能になります。
このようにApple Payを利用すれば一つの端末に複数のカードを設定できます。
財布の中身がすっきりするだけでなく、カードを持ち歩く必要性がないため紛失の可能性がなくなるのは安心ですよね。
またApple Payはセキュリティー性が高く、支払いの際にカード番号や個人情報が加盟店に共有されることはありません。
カードの紛失や個人情報漏えいのリスクも減って利便性が上がるApple Payは非常に使い勝手が良いスマホ決済サービスといえますね。
iPhoneユーザーはぜひApple Payを利用してみましょう。
おすすめ９ モバイルSuica
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5～2％ |
| ポイントの使い道 | 鉄道利用・Suica決済・買い物 |
| 各種保険 | 不正利用による損害への補償 |
| 決済方法 | 非接触型決済 |
| チャージ・支払い方法 | クレジットカード、現金、JREポイント |
モバイルSuicaはJR東日本が提供するプリペイド式の電子マネーです。
| 北海道エリア | SAPICA、Kitaca、ICAS nimoca |
|---|---|
| 東海エリア | TOICA、manaca |
| 関西エリア | ICOCA |
| 九州エリア | SUGOCA、nimoca、はやかけん |
サービス開始当初は年会費1,050円がかかりましたが、2020年2月26日から年会費が無料になりました。
モバイルSuicaは電車の利用料金50円につきJREポイント1ポイントが貯まるため還元率が高く、JR東日本の交通機関を普段使っている方であればぜひおすすめしたいサービスです。
またモバイルSuicaを利用すればスマホ上で定期券や特急券を購入できます。
券売機に並ぶ時間が省けるというメリットもある上、特急券のグリーン車両の乗車券を購入した場合「モバイルグリーン料金」が適用され割引となります。
JRの交通機関を日々使用している方であれば、どなたでもモバイルSuicaでお得にスマホ決済が始められるでしょう。
おすすめ１０ 楽天Edy
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 通常還元率 | 0.5％ |
| ポイントの使い道 | コンビニやスーパー、ドラッグストアなど実店舗での支払い 楽天市場の買い物 Edyへのチャージ |
| 各種保険 | 不正利用による損害への補償 |
| 決済方法 | 非接触型決済 |
| チャージ・支払い方法 | 現金、クレジットカード、楽天ポイント |
楽天Edyは楽天が提供する電子マネーの一つで、おサイフケータイにチャージすることでスマホ決済が可能になるサービスです。
同じ楽天のサービスである楽天ペイ（Android／iOS）のように後払いを設定することはできませんが、支払いをクレジットカードにして「オートチャージ」を設定しておくことで、チャージの手間が省けますよ。
楽天Edyは利用可能な店舗数が非常に多く、全国100万カ所以上（*4）で使用できます。
これだけ多くの店舗で使えれば、スマホ決済だけで買い物を済ませられることも多くなるでしょう。
楽天ポイントでも楽天Edyにチャージ可能なので、楽天ユーザーは必見のサービスですよ。
３．スマホ決済の利用代金の支払い方法
初めてスマホ決済を利用する場合、利用代金の支払い方はきちんと押さえておきたいですよね。
スマホ決済の利用代金の支払い方法は、大きく以下の三つに分かれます。
方法１ 前払い
前払いはスマホ決済アプリに事前にお金をチャージしておき、支払いごとにチャージ分から引き落とされる方法です。
チャージ式やプリペイド式のタイプが前払いに当たります。
チャージしておいた分だけ利用可能なため、お金を使い過ぎてしまうことが不安な方にはおすすめの支払い方法です。
反対に、都度チャージするのが面倒だったり、残高不足の心配があったりする方もいらっしゃるかもしれませんね。
しかしほとんどのスマホ決済にはクレジットカードなどと連携させる「オートチャージ機能」があります。
設定することで自動でチャージが行われるようになり、手間がなくなるでしょう。
方法２ 後払い
アプリ側で先に決済が行われ、使った金額を後で支払うのが後払いです。
手元にお金がなくても利用できるため利便性は高いものの、クレジットカードと同様に使い過ぎには注意が必要といえるでしょう。
支払いは口座振替やコンビニでの払い込み、クレジットカードからの引き落としなどざまざまな方法から選べます。
方法３ 即時支払い
レジで決済する際に口座残高から即時引き落としされるのが即時支払いです。
デビットカードの使い方とよく似ており、チャージが不要なため手間は少ないといえるでしょう。
また口座残高の範囲内での利用となるため、使い過ぎも防げますね。
４．スマホ決済のメリット
スマホ決済を始めるなら、どのようなメリットがあるかは押さえておきたいですよね。
ここではスマホ決済の主なメリットについて解説していきます。
メリット１ お財布が不要
まず一番のメリットとして挙げられるのが、お財布を持たずにスマホだけで出かけられるという便利さです。
例えば近所のコンビニやスーパー、ドラッグストアなどがスマホ決済に対応していれば、お財布がなくても買い物ができますよね。
荷物が減ると同時にお財布を落としてしまうリスクも減り一石二鳥です。
スマホ決済であればかさばる小銭なども出ないため、買い物後にお財布が小銭でいっぱいということもなくなりますよ。
またスマホ決済なら、会計の際に鞄からお財布を出してお金を出し、渡してさらにお釣りを受け取るという一連の動作をせずに済みます。
決済のツールをお財布からスマホに変えるだけで会計がとてもスピーディーになるのです。
メリット２ セキュリティーがしっかりしている
現金の入ったお財布を落としたり盗まれたりした場合、簡単に他者に利用されてしまいます。
しかしスマホであれば暗証番号や指紋・顔認証などの生態認証を設定しておくことで、他人に使われてしまう心配がなくなります。
スマホ決済は便利なだけでなく、セキュリティー面でも優れているといえるでしょう。
メリット３ ポイントの還元がある
スマホ決済を利用すると、利用に応じてポイントが還元されます。
加盟店での還元率アップや指定のクレジットカードでポイントの二重取りなど、お得に還元が受けられるサービスが多くあります。
賢く利用することで家計の節約にもつながりますよ。
メリット４ 支出の管理が簡単
スマホ決済アプリでは利用履歴を簡単に見ることができます。
履歴を見れば「いつ」「どこで」「何に」「いくら使ったのか」を把握できるため、家計の管理のためにレシートを保管する必要がありません。
かさばるレシートをとっておかなくて済むのはうれしい点ですよね。
５．まとめ
スマホ決済は現金を持ち歩くことなく、スマホを使ってスマートかつスピーディーに会計を済ませられる便利なツールです。
決済が手早いだけでなく、ポイント還元が受けられるというお得なメリットもあるため利用すべきといえるでしょう。
アプリをダウンロードするだけで簡単に始められるものがほとんどであり、今後ますます普及率が高くなっていくことが想定されます。
なおスマホ決済はサービスによって貯まるポイントや還元率、利用できる店舗などが異なります。
ご自身がよく利用しているポイントサービスやショップなどから利用しやすいものを選ぶと良いでしょう。