「楽天カードとエポスカード
、どっちを発行するのが良いんだろう？」
と疑問に思っていらっしゃる方も多いのではないでしょうか。
楽天カードとエポスカード
は、年会費が無料であるということこそ共通しているものの、その機能には大きな違いがあります。
どちらのカードがライフスタイルに適しているかは人によって異なるといえるでしょう。
この記事では、2枚のカードの特徴から、楽天カードにあってエポスカード
にない機能、反対にエポスカード
にあって楽天カード
にはない機能を徹底解説します。
１．楽天カードとエポスカード、どちらを発行すべき？スペック比較！
発行するクレジットカードを選ぶ際には機能や優待などを比較することが重要です。
楽天カードとエポスカード
の機能・優待はそれぞれどのようになっているのでしょうか。
確認してみましょう。
| 機能など | 楽天カード | エポスカード | |
|---|---|---|---|
| 入会特典 | 最大5,000ポイント | 2,000ポイント | |
| 基本情報 | 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1.0％ | 0.5％ | |
| 国際ブランド | VISA、mastercard、JCB、AMEX | VISA | |
| 発行期間 | 1週間～10日間程度 | 即日〜1週間程度 | |
| ショッピング枠 | 10万〜100万円 | 10万〜100万円 | |
| 電子マネー | 楽天Edy、Apple Pay、Google Pay | Apple Pay | |
| ETCカード | 年会費500円（税別） | 年会費無料 | |
| 海外 | 旅行傷害保険 | 利用付帯 | 利用付帯 |
| キャッシング | 実質年率18.0％ | 実質年率18.0％ | |
| 優待・サービス | 実店舗 | さまざまな場所でポイントが貯まる・使える | さまざまな場所で割引・サービスを受けられる |
| EC | 楽天市場で大幅ポイントアップ | さまざまなECサイトでポイント2〜30倍にアップ | |
２．メインカードにするなら楽天カード！
結論からいえば、1枚目のクレジットカードや、毎日使う「メインカード」としては楽天カードの方がおすすめです。
なぜ1枚目のカードやメインカードには楽天カードを選ぶべきなのか、ここから詳しく解説していきましょう。
理由１．年会費が無料
楽天カードは年会費が永年無料のクレジットカードです。
クレジットカードの多くは年会費が掛かります。
勧められてとりあえず発行してみたけれど、あまり使わないまま年会費を払い続けているクレジットカードがある……なんて方も多いのではないでしょうか。
年会費を支払ってでも利用する価値のあるクレジットカードも少なくありませんが、1枚目のカードや、日常的なお買い物に使うカードであれば、まずは手軽に発行できるものが良いですよね。
理由２．通常ポイント還元率がエポスカードの2倍
楽天カードの魅力の一つは、ポイントの通常還元率が1.0％という点です。
100円の利用につき、1円相当のポイントが1ポイント貯まります。
エポスカードのポイント還元率は0.5％なので、楽天カード
の還元率は2倍ということになります。
日々のお買い物に使うカードだと、この差は大きいですよね。
実際年間でどれくらいの差になるのでしょうか。
例えば、2018年度の「家計調査年表」の単身勤労世帯の平均額を参考に、食料品費*1、光熱・水道費*2、通信費*3、情報通信関係費*4を全てクレジットカードで支払った場合に、1年間で貯まるポイントを比較してみましょう。
*2……電気代、ガス代、上下水道料、その他光熱費を合計したもの。
*3……移動電話（携帯電話・PHS）使用料、固定電話使用料、インターネット接続料（プロバイダー料金）、ケーブルテレビ受信料（インターネット接続サービスとセット契約の場合）、ケーブルテレビ受信料（テレビ放送受信のみの場合）、衛星デジタル放送視聴料。
*4……固定電話通信料、移動電話通信料、NHK放送受信料、ケーブルテレビ受信料、他の受信料、インターネット接続料を合計したもの。
上記の費用の平均額は月間74,099円、年間では889,188円になります。
ポイント還元率1.0％の楽天カードの場合は8,891ポイントが貯まりますが、エポスカード
では4,445ポイントしか貯まらない計算になります。
年間でこれだけの差があるのなら、楽天カードの方がメインカードには適していることが分かりますね。
理由３．ポイントプログラムの使い勝手が良い
日々の暮らしで使うクレジットカードの場合、ポイントの貯まりやすさだけでなく使いやすさも重要ですよね。
せっかくポイントを貯めても使い勝手が悪いとお得感は半減してしまいます。
ポイントの使い道や最小利用単位などのポイントプログラムの使い勝手もチェックしておきましょう。
楽天カードのポイントプログラムはエポスカード
と比べて非常に使い勝手が良いものだといえます。
多くのクレジットカードはカード独自のポイントが貯まるシステムですが、楽天カードの利用で貯まる「楽天ポイント」は、楽天の会員IDと紐づいてさまざまなところで貯められる汎用性の高いポイントになっているのです。
楽天カードの利用で貯まったポイントは 1ポイント単位で日々の楽天ポイントカード加盟店でのお買い物や、カード利用代金の支払いに利用できます。
一方、エポスカードの利用で貯まるエポスポイントは、楽天ポイントのようにさまざまな実店舗で利用できるというわけではありません。
エポスカードの使い道は、マルイの店舗や通販での精算時に1ポイント＝1円換算で割引に利用するか、各種のギフトカードや商品に交換するか、他サービスのポイントに移行するかのいずれかに大別されます。
楽天カードとエポスカード
の主なポイントの用途は以下のとおりです。
| 楽天カード | エポスカード | |
|---|---|---|
| 自社サービスでの利用 | 楽天市場での支払い 楽天カードの支払い 楽天ペイでの支払い 楽天Edyへのチャージ 楽天トラベルでの支払い 楽天ビューティでの支払い 楽天デリバリーでの支払い ラクマでの支払い など |
マルイ系列の店舗での支払い 通販「マルイウェブチャネル」）での支払い エポスVisaプリペイドカードに移行 |
| 実店舗での利用 | マクドナルド すき家 ロイヤルホスト リンガーハット 大戸屋 PRONTO ペッパーランチ ファミリーマート ツルハドラッグ ダイコクドラッグ サンドラッグ ビックカメラ ジョーシン ソフマップ 出光サービスステーション など |
マルイ系列の店舗 |
| ギフト券への交換 | なし | マルイの商品券 VJAギフトカード（全国共通商品券） クオ・カード Amazonギフト券 App Store & iTunesコード スターバックスカード KEYUCAお買い物券 （株）モンテローザお食事券 IDC OTSUKAエポスクーポン券 など |
| 他ポイントへの移行 | ANAマイル（2楽天ポイント→1ANAマイル） | ANAマイル（1,000エポスポイント→500ANAマイル） ANA SKY コイン JALマイル（1,000オリコポイント→500ANAマイル） スターバックスカードチャージ ノジマスーパーポイント dポイント au WALLETポイント など |
楽天カードにはクレジットカードだけでなく「楽天ポイントカード」の機能も付帯しており、楽天ポイントカード加盟店でポイントカードとして提示することでカード利用分に加えてさらにポイントを貯めることができるシステムになっています。
代表的な楽天ポイントカード加盟店には、以下のようなものがあります。
| ジャンル | 店舗名 |
|---|---|
| 飲食店 | ・マクドナルド ・すき屋 ・ミスタードーナツ ・大戸屋 ・PRONTO ・ペッパーランチ ・しゃぶしゃぶ温野菜 など |
| コンビニ・スーパー | ・ファミリーマート ・デイリーヤマザキ ・ポプラ ・大阪屋ショップ など |
| ドラッグストア | ・サンドラッグ ・ダイコクヤドラッグ ・ツルハドラッグ ・くすりの福太郎 ・ココカラファイン など |
| アパレル | ・紳士服コナカ ・SUIT SELECT ・coen ・Right-on |
| 家電量販店 | ・ビックカメラ ・ジョーシン ・ソフマップ など |
楽天ポイントの有効期限は「ポイントが付与された月の翌年同月の前月末日まで」とされていますが、その期限までに新たにポイントを獲得すれば有効期限が延長されるシステム*となっています。
*期間限定ポイントを除く。
つまり、楽天ポイントの有効期間は実質無期限ということです。
一方、エポスカードの利用で貯まるエポスポイントはポイント加算日から2年間に設定されています。
楽天ポイントなら、毎日少しずつ使うことも、コツコツ貯めて一気に使うこともできるということですね。
３．エポスカードを発行すべき理由は？
ポイント還元率の高さやポイントプログラムの使い勝手などから、楽天カードは日常遣いに非常に適したクレジットカードだといえます。
では、ポイント還元率の低いエポスカードは楽天カード
に劣っているのでしょうか。
実は、そんなことはありません。
エポスカードは、楽天カード
とは異なる魅力を持ったクレジットカードです。
楽天カードのようなポイント還元率の高いお得なカードと合わせて持っておいて損はないおすすめの一枚だといえます。
ここでは、エポスカードを発行すべき理由を徹底解説します。
理由１．年会費が無料だから負担にならない
まず、エポスカードの年会費は楽天カード
と同様、永年無料です。
つまり、持っていても一切負担になりません。
エポスカードにはさまざまな優待が設けられていますが、それらのメリットをコストゼロで享受することができるのです。
理由２．楽天カードにはない特典がある
実は、クレジットカードにはお買い物に使える、ポイントが貯まる、ということ以外にさまざまな特典が設けられています。
エポスカードは年会費無料のクレジットカードのなかではその特典がトップクラスに豪華だといえるクレジットカードです。
楽天カードにはないメリットがさまざまにあるので、これから詳しくご説明しましょう。
特典１．海外旅行傷害保険の内容が充実
クレジットカードのなかには、海外旅行傷害保険が付帯しているものがあります。
エポスカードは、補償額の大きい海外旅行傷害保険が付帯しているため、海外旅行によく行かれる方は持つ価値がありますよ。
海外旅行傷害保険は楽天カードにも付帯していますが、補償金額を比較するとエポスカード
の方が充実しているといえるでしょう。
それぞれのカードの保障の内容は以下のとおりです。
【楽天カードとエポスカードの海外旅行傷害保険の内容】
| 楽天カード | エポスカード | |
|---|---|---|
| 付帯条件 | 利用付帯 | 利用付帯 |
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 | 最高3,000万円（エポスゴールドカードの場合は最高5,000万円） |
| 傷害治療費用（1事故の限度額） | 200万円 | 200万円（エポスゴールドカードの場合は300万円） |
| 疾病治療費用（1疾病の限度額） | 200万円 | 270万円（エポスゴールドカードの場合は300万円） |
| 賠償責任（1事故の限度額） | 2,000万円 | 3,000万円（エポスゴールドカードの場合は5,000万円） |
| 救援者費用 | 200万円（年間限度額） | 100万円（会員資格期間中の限度額） |
| 携行品損害（年間限度額、免責3,000円） | – | 20万円（エポスゴールドカードの場合は50万円） |
表を見ると、傷害死亡・後遺障害、疾病治療費用、携行品損害の3項目の補償額が楽天カードよりも高いことが分かりますよね。
海外旅行中に大きな事故に遭ったり疾病にかかったりした場合やカメラ、バッグなどの携行品が破損・盗難被害に遭った場合でも、エポスカードなら十分にそなえることができます。
特典２．全国1万店舗で割引・優待
エポスカードを持っていると、全国10,000を超える店舗やアミューズメント施設での割引・優待が利用できます。
例えば、以下のような場所で割引・優待を受けることができますよ。
| ジャンル | 店舗名 |
|---|---|
| 飲食店 | ・魚民 ・白木屋 ・千年の宴 ・山内農場 ・笑笑 ・PIZZA-LA など |
| カラオケ店 | ・カラオケ館 ・ビッグエコー ・シダックス など |
| 遊園地 | ・西武園ゆうえんち ・よみうりランド ・ハウステンボス ・東映太秦映画村 ・宇宙ミュージアムTeNQ（テンキュー） など |
| 映画館 | ・イオンシネマ ・ユナイテッド・シネマ など |
| 旅行関連サービス | ・Hotels.com ・Expedia ・楽天トラベル ・VELTRA ・ニッポンレンタカー ・タイムズカー ・オリックスレンタカー ・エクセルホテル東急 ・アパホテル など |
| 舞台・イベント | ・劇団四季 ・宝塚 ・歌舞伎 ・文楽 など |
優待の内容は店舗やサービスによって異なりますが、お会計から1,000円オフ、利用料金5〜30％オフといったものもあるため見逃せません。
例えばカラオケ大手のカラオケ館やビッグエコーでは入店時にエポスカードを提示してエポスカード
で精算すると室料が30％オフになります。
大手居酒屋チェーンでの割引や、旅行予約サイトでの宿泊料金割引もうれしいですよね。
また、舞台やイベントのチケット予約優待もあります。
人気公演のチケットを取ることもできますよ。
詳しくはエポスカード会員向けの優待サイトエポトクプラザをご覧ください。
特典３．さまざまなECサイトでポイント2〜30倍
楽天カードは楽天市場を運営する楽天のクレジットカードですから、楽天の関連サービスを利用することでポイント還元率がアップします。
では、エポスカードにはポイントアップサービスはないのでしょうか。
実は、エポスカードには楽天市場を含むさまざまなECサイトでポイントアップするシステムが設けられています。
「たまるマーケット」というサイトを通じてアクセスしたサイトでカード利用を行うと、ポイント付与率がアップするのです。
サイトによってポイントアップ率は異なり、例えばAmazonや楽天、Yahoo!ショッピングでのポイント付与率は通常時の2倍です。
旅行予約サイトなど決済額が大きくなることが想定されるサイトでもポイントアップが設定されており、例えばExpediaでのポイントは9倍にもアップします。
たまるマーケットを通じてポイントがアップする代表的なサイトは以下のとおりです。
| ジャンル | サービス名 | ポイント |
|---|---|---|
| 総合EC | amazon | 2倍 |
| 楽天 | 2倍 | |
| ヤフーショッピング | 2倍 | |
| PayPayモール | 2倍 | |
| ニッセン | 7倍 | |
| セシール | 3倍 | |
| フェリシモ | 7倍 | |
| アパレル | amazonファッション | 6倍 |
| ユニクロオンラインストア | 2倍 | |
| ベルメゾン | 2倍 | |
| オンワードクローゼット | 7倍 | |
| WORLD ONLINE STORE | 3倍 | |
| BEAMS公式オンラインショップ | 7倍 | |
| BAYCREW’S STORE | 3倍 | |
| .st | 3倍 | |
| UNITED ARROWS LTD. ONLINE STORE | 3倍 | |
| 家電 | ビックカメラ.com | 4倍 |
| カメラのキタムラ | 3倍 | |
| Apple公式 | 2倍 | |
| Microsoft公式オンラインストア | 7倍 | |
| 旅行・チケット | Expedia | 9倍 |
| Booking.com | 9倍 | |
| HIS | 3倍 | |
| JTB | 4倍 | |
| 日本旅行 | 5倍 | |
| Hotels.com | 7倍 | |
| じゃらん | 6倍 | |
| 楽天トラベル | 2倍 |
これらはほんの一例で、たまるマーケットには400を超えるサービスがポイントアップの対象としてラインアップされています。
あなたのよく使うサイトやサービスもきっと含まれているのではないでしょうか。
４．まだまだある！それぞれの魅力徹底解説！
ここまで、楽天カードとエポスカード
には、それぞれに異なる魅力があることを解説してきました。
各カードの詳細な機能に関してはまだご紹介していない部分もあるので、これからそれぞれのカードの機能について徹底的に解説します。
４－１．楽天カード
| 入会特典 | 5,000ポイントプレゼント | |
|---|---|---|
| 基本情報 | 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1.0% | |
| 国際ブランド | VISA、mastercard、JCB、AMEX | |
| ETCカード | 年会費500円（税別） | |
| 電子マネーなど | 楽天Edy、Apple Pay、Google Pay | |
| ショッピング枠 | 10万〜100万円 | |
| 家族カード | 年会費無料 | |
| 発行期間 | 1週間～10日間程度 | |
| 海外旅行関連サービス | 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| 海外キャッシング | 実質年利18.0％ | |
| 優待サービスなど | 実店舗での優待 | さまざまな場所でポイントが貯まる・使える |
| ECサイトでの優待 | 楽天市場で大幅ポイントアップ | |
ポイント①カード発行・初回利用で5,000ポイントプレゼント！
楽天カードの入会＆初回利用でもらえるキャンペーンは通常5,000ポイントです。
楽天ポイントは楽天ポイントカード加盟店で1ポイント単位で使えるため、例えば、GETしたポイントを使って1週間分のランチを食べる、なんてこともできてしまいますよ。
発行して利用するだけでこれだけのメリットが得られるなんてとっても嬉しいですよね。
ポイント②通常ポイント還元率1.0％でお得！
楽天カードの通常ポイント還元率は1.0％です。
一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5％程度だといわれています。
お買い物するたびに1.0％の還元が受けられるなんてとてもお得ですよね。
ポイント③会員数1億人のポイントプログラムは日々の暮らしの味方！
楽天カードの利用で貯まるのは、会員数1億人を超え日本一利用されているといわれている「楽天ポイント」です。
貯めやすく使いやすいポイントプログラムとして人気を博しています。
例えば楽天市場や楽天ポイントカード加盟店では、ポイント還元率がアップします。
楽天市場で楽天カードを利用した場合はポイントが3倍にアップします。
また、楽天ポイントカード加盟店でポイントカードとして提示すれば、カード決済分に加えてポイントが加算される点も魅力です。
期間限定のポイントアップキャンペーンも充実していますよ。
楽天カードと連携できる電子マネー「楽天Edy」やスマホ決済「楽天Pay」と合わせて利用することでさらにお得になる場合もあります。
貯まったポイントは1ポイント単位で楽天ポイントカード加盟店や楽天市場での支払い、カード利用代金の充当に使えます。
街中のお店で気軽に利用できるのがうれしいポイントですよね。
ポイントの貯めやすさ、使いやすさで毎日のお買い物がお得になるカードです。
ポイント④1枚であれこれ使える！汎用性の高さも魅力！
楽天カードにはさまざまな機能が付帯しています。
特に初めてのクレジットカードを発行する方、メインで利用するクレジットカードを探している方にはぴったりです。
まずは楽天カードを発行し、足りない部分があれば別のカードで補うといった使い方がおすすめです。
電子マネーは楽天Edy、Apple Pay、Google Payの三種類が利用可能。
スマホ決済の楽天Payとの連携も便利です。
日頃の少額決済がスムーズに済ませられますね。
また、利用付帯であるものの海外旅行保険も付帯しています。
海外旅行の際、現地通貨の確保に便利な海外キャッシング枠を設定することも可能ですよ。
ハワイには楽天カード会員専用のカードラウンジも設けられています。
さまざまな場面で活躍してくれる汎用性の高いカードだといえますね。
- カード発行・初回利用で5,000ポイントプレゼント！
- 通常ポイント還元率1.0％でお得！
- 会員数1億人のポイントプログラムは毎日の味方！
- 1枚であれこれ使える！汎用性の高さも魅力！
４－２．エポスカード
| 入会特典 | 2,000ポイントプレゼント | |
|---|---|---|
| 基本情報 | 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 0.5% | |
| 国際ブランド | VISA | |
| ETCカード | 無料 | |
| 電子マネーなど | Apple Pay | |
| ショッピング枠 | 10万〜100万円 | |
| 家族カード | なし | |
| 発行期間 | 即日～1週間 | |
| 海外旅行関連サービス | 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| 海外キャッシング | 実質年利18.0％ | |
| 優待サービスなど | 実店舗での優待 | さまざまな場所で割引・サービスを受けられる |
| ECサイトでの優待 | さまざまなECサイトでポイント2〜30倍にアップ | |
ポイント①入会で2,000円相当のポイントorクーポンプレゼント！
エポスカードには、入会の特典として2,000円相当のポイントまたはクーポンのプレゼントが設定されています。
郵送でカードを受け取る場合は2,000円相当のポイント、マルイの店頭でカードを受け取る場合はマルイの店舗で使える2,000円分のクーポンがGETできるのです。
入会費や年会費などは掛からないので、発行するだけで2,000円分お得になるということです。
ポイント②全国10,000を超える店舗で優待！
エポスカードの最大の特長は、全国10,000を超える店舗での優待です。
料金の割引や人気商品のプレゼントなど、カードの提示・利用だけでさまざまなメリットを受けられます。
大手居酒屋チェーンや大手カラオケ店などの割引は大活躍してくれそうですよね。
遊園地や水族館などのチケット割引も魅力的です。
また、ミュージカルや舞台、歌舞伎や文楽などのチケット優待もありますよ。
カード会員限定のページから人気公演のチケットを優待価格で予約することができます。
その他にもさまざまなサービスがあるので、優待サイトの「エポトクプラザ」は必見です。
ポイント③さまざまなECサイトでポイント2〜30倍にアップ！
エポスカードは、amazon、楽天市場などを中心に400を超えるサイトでポイントアップします。
ポイントアップサイト「たまるマーケット」を通じてアクセスしたサイトでカード決済を行うと、サイトごとに2〜30倍のボーナスポイントが付与されるというシステムです。
旅行予約サイトなど高額の決済が予期されるサイトも対象となっているので、普段は通常還元率の高いクレジットカードを使っているという方でも、たまるマーケットを通じてエポスカードで決済した方がポイントが貯まる場合もあります。
ポイント④充実の海外旅行傷害保険が付帯！
海外旅行傷害保険は、エポスカードの人気の理由の一つです。
旅行代金をエポスカードで支払うだけで傷害や損害に関する費用の保障が有効になるため、旅行前に保険について悩む必要はありません。
以下のとおり、充実した補償が付帯しているので安心です。
【エポスカードの海外旅行傷害保険の補償内容】
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高3,000万円（エポスゴールドカードの場合は最高5,000万円） |
|---|---|
| 傷害治療費用（1事故の限度額） | 200万円（エポスゴールドカードの場合は300万円） |
| 疾病治療費用（1疾病の限度額） | 270万円（エポスゴールドカードの場合は300万円） |
| 賠償責任（1事故の限度額） | 3,000万円（エポスゴールドカードの場合は5,000万円） |
| 救援者費用（会員資格期間中の限度額） | 100万円 |
| 携行品損害（年間限度額、免責3,000円） | 20万円（エポスゴールドカードの場合は50万円） |
保険を利用する場合は、万一の事態が起きたときにカードデスクに連絡すれば大丈夫です。
24時間日本語対応の緊急医療アシスタンスサービスが対応してくれますよ。
また、海外キャッシングや、海外でエポスカードを紛失した際の保険など、他にも海外旅行にうれしいサービスが充実しています。
1枚持っておくと安心のクレジットカードですね。
お近くにマルイ系列の店舗があるという方はインターネットで申し込み、店舗で受け取れば即日で発行できますよ。
- 入会で2,000円相当のポイントorクーポンプレゼント！
- 全国10,000を超える店舗で優待！
- さまざまなECサイトでポイント2〜30倍にアップ！
- 充実の海外旅行保険が利用付帯！