OLTAの評判と他ファクタリング業者の違いは？全７項目を徹底比較

「現金が早急に必要だからOLTAのファクタリングを利用したいけど、本当にOLTAでいいのかな？」O

「OLTAと他のファクタリング業者は結局何が違うんだろう？」

ファクタリング業者のOLTAについて調べていると、このような疑問をお持ちになる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、注目すべき4つの項目についてOLTAと他の主要9業者を徹底比較します。

まずはOLTAのファクタリングの仕組みについてご説明します。

今すぐOLTAと他の企業の比較が知りたい！という方はこちらからお読みください。

１．初めてでも分かる！OLTAのファクタリングの仕組み

OLTAのファクタリングを利用すれば、未払いの請求書を現金に変えることができます。

まずはOLTAのファクタリングの仕組みを確認しましょう。

OLTAのファクタリングなら絶対に顧客にバレずに、スピーディーな資金調達が可能です。

OLTAのような顧客に通知がいかないファクタリングを「二者間ファクタリング」といいます。

利用の流れは、サイトに登録して、必要書類を提出するだけです。審査（24時間以内）に通れば、即日もしくは翌営業日に入金されます。

ちなみに、二者間ファクタリングよりも手数料が安いファクタリングの仕組みに、「三者間ファクタリング」があります。

ただし、三者間ファクタリングでは、ファクタリングの利用を顧客に通知します。

資金繰りに苦労していることが取引先に知られてしまうため、信頼の失墜につながる可能性があります。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

２．OLTAと他のファクタリング業者との違いを徹底比較！

それではいよいよ、OLTAと他のファクタリング業者を比べていきましょう。

注目すべきは、以下の4点です。

これらを総合的に兼ね備えたファクタリング業者を選ぶことが、ファクタリングを成功させるコツです。

ここで比較するのは、OLTAを含め、会社母体が大きく利用者の多い、信頼のおける10社です。

比較軸１　入金スピードの違い

まずは審査から入金までのスピードを比較します。

急いでいる方はこの軸が重要になるでしょう。

OLTAは即日入金できる会社の中で手数料が一番安く、買取金額の制限がないのです。

即日入金できる会社に絞って、手数料と買取金額制限を比較すると、以下の表のようになります。

比較軸２　手数料の違い

ただでさえ資金繰りに苦労しているのですから、ファクタリングの手数料はなるべく安く抑えたいですよね。

手数料が安い順に10業者を並べると、以下の表のようになります。

OLTAよりも手数料が安いMF KESSAI アーリーペイメント、GMO BtoB早払いは、個人事業主は利用できません。

その上、MF KESSAI アーリーペイメントは買取一回あたりの合計が100万円以上、GMO BtoB早払いは300万円以上と小額の買取には対応していないのです。

また、MF KESSAI アーリーペイメント、GMO BtoB早払いの振り込みは2営業日以内ですが、OLTAなら即日で振り込みしてくれます。

個人事業主の方、100万円以下の小額の買取を希望する方や、とにかく急いで資金調達したい方にはOLTAがおすすめです。

比較軸３　買取金額の制限の違い

「債権がきわめて小額だから、買い取ってもらえないんじゃ……」

そんな不安を抱えている方もOLTAなら大丈夫です。

OLTAは買取金額に上限・下限がないという大きな強みがあります。

1万円という低額の買取に対応しているFREENANCEは、上限が1000万円と限られています。

比較軸４　来店・面談有無の違い

「地方に住んでいるから、面談のために店舗に行く時間もお金もないよ……」

こんな悩みを抱えている方には、来店・面談が不要どうかが大きなポイントです。

OLTAなら来店・面談不要、オンライン完結で、比較対象10社の中でもっとも簡単にファクタリングを受けられます。

OLTAは完全オンライン完結ならではの迅速な対応を実現しています。

３．必読！使う前に知っておきたいOLTAの３つの注意点

注意点１　常に「即日入金」が可能とは限らない

OLTAでは審査に通り審査結果に同意すれば、即日（契約時間によっては翌営業日）の振込が可能です。

審査に落ちてしまった場合や申し込む時間帯によっては、審査結果通知が翌営業日となり、即日入金はできません。

また、提出書類に不備があった場合は再提出から24時間（1営業日）以内の審査結果回答となります。

注意点２　面談で審査結果の詳細を確認することはできない

完全ネット完結ならではのスピーディーな対応がOLTAの強みですが、その代わり「なぜ審査に落ちたのか」「なぜこの買取金額なのか」等の審査結果の詳細を担当者に面と向かって確認することはできません。

注意点３　入金日を過ぎた請求書や、確定していない請求書は買取不可

OLTAでは、入金日と金額の決定した「確定債権」のみ買取を行っています。

入金日を過ぎた過去の債券や、入金日の確定していない将来の債券は取り扱い不可です。

将来債権の買取はファクタリング業者にとってリスクが大きいため、対応している業者は現在ごく限られています。

４．OLTAの評判は？実際の利用者の声

ここではOLTAで24時間以内に資金調達できた3人の利用者の声をご紹介します。

評判１　税理士からの紹介で即日500万円調達した利用者の声

東京都で内装業をしているAさんは、税理士にすすめられてOLTAに申し込み、24時間以内に500万円を調達することができました。

税理士がAさんにOLTAをすすめた理由は、対応の早さでした。

銀行融資を申し込もうとすると2ヶ月はかかるところを、OLTAなら来店・面談不要のスピーディーな対応で24時間以内に資金調達することが可能なのです。

税理士のおすすめということから、OLTAの信頼性の高さも伺えます。

評判２　少額でも即日対応！30万円を現金化した利用者の声

大阪府で自転車販売店を営むBさんは、近畿圏で使えるファクタリング業者を求めてOLTAに申し込み、24時間以内に30万円を現金化することができました。

完全オンライン完結、小額から買取可能というOLTAの強みが生かされた例といえるでしょう。

他ファクタリング業者では20％という高い手数料の他に、審査のための大阪への出張代までも負担しなければなりませんでしたが、OLTAなら出張代を払う必要はありません。

評判３　取引先の入金が遅れてピンチ！即日対応で100万円を調達できた利用者の声

東京都の化粧品製造業のCさんは、取引先から入金が遅れるとの連絡があり慌ててOLTAに申し込み、無事24時間以内に100万円を調達することができました。

Cさんは2～9％というOLTAの手数料の安さに、「こんなに安いんだったら、早くやっておけばよかった」と感激していました。

OLTAで資金調達できた利用者の声はOLTAの公式サイトでもっと確認することができます。

気になる方は、ぜひそちらもご覧ください。

５．簡単！OLTAで資金調達するまでの流れ

ステップ１　事前審査

公式サイトで無料登録して申し込みのボタンを押すと、まずは事前審査の質問に回答することになります。

質問の内容には以下のようなものがあります。

これらの質問に答えたら、ユーザー情報の登録を行います。

ステップ２　アカウント登録

事前審査が済んだところで、ユーザー情報を登録します。

入力すべきユーザー情報は以下のようなものがあります。

また、アカウント登録には代表者の本人確認書類の提出が必要です。

本人確認に使用できる書類は、法人・個人を問わず「運転免許証」もしくは「パスポート」です。

どちらもない場合は、「顔写真つき住民基本台帳カード」（住基カード）もしくは「マイナンバーカード」（表面のみ）を提出しましょう。

マイナンバーカードを使用する場合、マイナンバーが記載されている裏面は提出しないように気を付ける必要があります。

ステップ３　請求書の買取申し込み

請求書の買取申し込みに必要な書類は、法人と個人の場合で異なることに注意しましょう。

それぞれの場合について説明していきます。

法人の場合

・法人名義の全口座の直近７ヶ月分の入出金明細
インターネットバンキングからの出力ファイルもしくは通帳のコピーが必要になります。
通帳のコピーを提出する場合は表紙も必要です。

・決算書一式
貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細が必須です。

・請求書
金額と入金日が決定している確定債権のみ。過去の債券や、将来債権は不可。

・【任意】売掛先（請求書発行元）との取引を確認できる書類（基本契約書・注文書・検収書など）
必須ではありませんが、提出すると審査に通りやすくなります。

個人の場合

・個人名義（含む個人事業主）の全口座の直近7ヶ月分の入出金明細
インターネットバンキングからの出力ファイルもしくは通帳のコピーが必要です。
通帳のコピーを提出する場合は表紙も添付するようにしましょう。

・確定申告書類（以下のいずれか）
青色申告：「申告書B 控え（第一表、第二表）」「所得税青色申告決算書（一般用／農業所得用／不動産所得用）」
白色申告：「申告書B 控え（第一表、第二表）」「収支内訳書（一般用／農業所得用／不動産所得用）」
マイナンバーが記載されている書類は提出しないように注意しましょう。

・請求書
入金額・入金日が確定しているものに限ります。既に入金日が過ぎているものは買取できません。

・【任意】売掛先（請求書発行元）との取引を確認できる書類（基本契約書・注文書・検収書など）
提出は必須ではありませんが提出して頂くと審査に通りやすくなります。

詳しくは、公式ホームページをご覧ください。

OLTAの詳細はこちら＞＞

ステップ５　審査結果の通知と契約手続き

必要書類を提出したら、24時間以内（営業時間によっては翌営業日）に審査結果が通達されます。

審査結果を確認し、買取を希望する場合はOLTA二社間ファクタリング規定へ同意して契約を実行します。

ステップ６　入金

契約が成立したら、最短即日（営業時間によっては翌営業日）で入金されます。

６．まとめ

OLTAについて理解できましたでしょうか。

今回は「入金スピードのはやさ」「手数料の安さ」「買取金額の制限」「来店・面談の有無」という4つの軸でOLTAと他のファクタリング業者を徹底比較しました。

OLTAは他業者に比べて入金スピードが早く、手数料は安く、買取金額に制限がなく、手続きがネットで完結する優秀なファクタリング業者だとわかりました。

つまり、OLTAは総合的に見てもっともおすすめできるファクタリング業者なのです。

地方に住んでいる方や、小額のファクタリングを考えている方には特におすすめです。