りそな銀行の住宅ローン徹底解剖!知って得するメリット・デメリット

「りそな銀行の住宅ローンを検討してるんだけど、他の住宅ローンとは何が違うのかなあ」

「りそな銀行の住宅ローンにはどんなメリットとデメリットがあるんだろう?」

さまざまな住宅ローンを比較検討するなかで、りそな銀行の住宅ローンが気になっているという方もいらっしゃるでしょう。

りそな銀行の住宅ローンは都市銀行のなかでは特に低い金利、保障が手厚い「団信革命」などたくさんのメリットがあります。

一方で無料の疾病保障がない、最も低い金利が適用されない可能性もあるといった利用の前に知っておきたいデメリットがあるのも事実です。

不動産のプロ
この記事ではりそな銀行の住宅ローンのメリット・デメリットから利用の流れまで詳しく解説していきます。

この記事の監修税理士
監修税理士の税理士法人チェスター代表 福留正明
税理士法人チェスター代表
福留 正明
公認会計士・税理士・行政書士。相続税対策に強みを持つ税理士法人チェスターの代表社員。株式会社チェスターでは、年間100億円以上の売却案件を豊富に取り扱っている。 TV/雑誌など各種メディアからの取材歴多数。また、土地や相続についての書籍も多数出版している。
株式会社チェスターは、総勢200名以上の税理士法人グループの不動産会社です

1.りそな銀行住宅ローンの7つのメリット

りそな銀行の住宅ローンは都市銀行のなかでは低金利であることや、トップクラスの保障内容を誇る団信革命が特に有名ですが、その他にもたくさんのメリットがあります。

ここからは以下の7つのメリットについて詳しく解説していきましょう。

メリット1 都市銀行なのにネット銀行並みの低金利

金融機関のネームバリューと低金利、どっちも諦めたくないなあ……。
不動産のプロ
都市銀行で低金利の住宅ローンを探している方には、りそな銀行の住宅ローンがぴったりですよ。

りそな銀行の住宅ローンは金利タイプと保証料の扱いによっては都市銀行でありながらネット銀行並みの低金利となります。

りそな銀行の住宅ローンの新規借り入れプランの金利をまとめたのが以下の表です。

【新規借り入れプランの金利表】

全期間型 当初型
融資手数料型 保証料一括前払い型 融資手数料型 保証料一括前払い型
変動金利 0.470% 0.525%
固定10年 1.245% 1.300% 0.595% 0.650%
※いずれも2021年2月1日現在のものです。

新規借り入れで変動金利タイプ・融資手数料型を選択した場合、最優遇金利が0.470%となります。

大手の銀行なのにこんなに金利が低いんだ。
不動産のプロ
知名度のある都市銀行のプランは安心感がありますよね。

また、りそな銀行は借り換え住宅ローンの金利が低いことも魅力の一つです。

【りそな借り換えローン(Web申し込み限定プラン)の金利表】

全期間型 当初型
変動金利 0.429%
固定10年 1.204% 0.595%
※いずれも2021年2月1日現在のものです。
※「保証料金利上乗せ型」の場合は、「保証料一括前払い型」の金利に年0.2%を加えた金利となります。

Web申し込み限定であることに注意が必要ですが、借り換えローンの変動金利は0.429%です。

不動産のプロ
「金利は低い方がいいけれど、大手銀行のローンを借りたい」という人にりそな銀行の住宅ローンはおすすめですよ。

メリット2 手厚い保障!団信革命

もしもの事態に備えて、しっかりした保障のある住宅ローンを選びたいな……。
不動産のプロ
ご安心ください。りそな銀行の「団信革命」は保障が手厚いことで人気なんですよ。

住宅ローンを借りると、基本的には団体信用生命保険という制度に加入することになります。

団体信用生命保険とは
ローン債務者が返済不能となったとき、保険金によってローンが返済される住宅ローン専用の保険のことです。省略して団信と呼ばれることもあります。

りそな銀行の場合は団体信用生命保険を「団信革命」「3大疾病保障特約「特約なしの団信」の3つのプランから選ぶことができます。

難しくてよく分からなくなってきた……。一体どれを選べばいいんだろう?
不動産のプロ
迷ったときは充実した保障内容が魅力の「団信革命」を申し込むと良いでしょう。

団信革命では死亡・高度障害状態、がん・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾病による所定の状態に加え、病気やケガによる16の状態、要介護2以上の状態に該当すればローン残債が0円になります。

りそな銀行が用意する3つの団信のプランを以下にまとめました。

団信革命 3大疾病保障特約 団体信用生命保険(特約なし)
上乗せ金利 年0.3% 年0.25% 上乗せなし
死亡・高度障害状態
がん・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾病による所定の状態
病気やケガによる16の状態
要介護2以上の状態

メリット3 窓口でローンのプロに相談できる

初めての住宅ローンだから、やっぱりプロに相談しながら決めたいかも……。
不動産のプロ
りそな銀行の窓口ではローンのプロに直接相談することができますよ。

りそな銀行では全国の店舗の窓口でローンのプロに自分に合ったプランやローンの組み方を提案してもらうことができます。

対面で相談ができるのは実店舗を持つ銀行ならではの強みですよね。

一部店舗では17時以降や土日祝日も窓口を開いているため、平日の昼間は仕事が忙しくて行けない方でも安心です。

メリット4 Webからの繰上返済手数料は0円

今後の収入次第では繰り上げ返済もしたいなあ。手数料ってどれくらいかかるんだろう?
不動産のプロ
りそな銀行の住宅ローンは、Webで繰上返済をする場合の手数料が0円なんですよ。

りそな銀行なら、ネットから24時間無料一部繰上返済ができます

繰上返済とはとは
毎月の返済とは別に、資金に余裕があるときに元金の一部を返済することです。将来支払う利息を軽減できます。

繰上返済を利用することで、毎月の返済額を軽くしたり、返済期間を短くしたりすることができるかもしれません。

ご自身の経済状況を確認しながら、賢く活用できると良いですよね。

不動産のプロ
住宅ローンの繰上返済について、詳しくはこちらの記事で解説しています。

メリット5 収入合算ができる

パートで働いている配偶者の収入を合算したいんだけど……。
不動産のプロ
りそな銀行の住宅ローンでは、条件付きではありますが収入合算ができます。

収入合算とは
住宅ローンの申し込みの際に配偶者などの収入を申込人の収入と合わせることをいいます。一人だけの場合よりも借入可能額を高められる可能性があります。

りそな銀行のりそな住宅ローン変動金利型金利プラン/全期間型」ではパートの方の収入合算も可能です。

ただし、合算できる収入は年収の半分なので注意しておきましょう。

また、収入合算をされた方は住宅ローンの連帯保証人になります。

不動産のプロ
収入合算について詳しく知りたいという方は、こちらの記事もあわせてお読みくださいね。ペアローンとの違いなどを解説しています。

メリット6 女性向け住宅ローン「凛next」

女性のための保障が手厚い住宅ローンがあったらなあ……。
不動産のプロ
りそな銀行には女性向け住宅ローン『凛next』というプランがあるんですよ。

りそな銀行の女性向け住宅ローン「凛next」には女性が安心して家を購入するための特典が充実しています。

特に「就業不能時あんしん保険」と「3大疾病保障特約の金利上乗せ幅がお得」であることは注目に値するでしょう。

就業不能時あんしん保障では、病気やケガが原因で30日を超えて就業ができなくなった場合に、最長1年間毎月のローン返済額とほぼ同額の保険金を受け取ることができます。

しかも、就業不能時あんしん保険の保険料は無料です。

また、りそな銀行の住宅ローンでは3大疾病保障特約をつけるためには通常0.25%金利を上乗せする必要がありますが、「凛next」では0.15%の上乗せで選ぶことができます。

乳がん・子宮頸がんなど女性特有のがんに備えることができて安心ですね。

メリット7 日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」

家に太陽光発電システムを設置したいんだけど、住宅ローンの契約条件に影響はあるのかな?
不動産のプロ
りそな銀行では日照補償付きの住宅ローンを用意していますよ。

りそな銀行の「晴れたらいいね」では、太陽光発電システムの設置費用もまとめて借り入れることができるだけでなく、日照補償サービスも付帯します。

日照補償サービスでは、借入時期と地域に応じて基準日照時間を定め、1年間の日照時間が基準日照時間を下回った場合1時間ごとに100円の補償金を受け取ることができます。

サービスはお借り入れ後3年間無料提供されます。

せっかく太陽光発電システムを設置したのに日照時間が少なかった……という事態の備えにおすすめです。

2.りそな銀行住宅ローンの3つのデメリット

申し込みの前に、りそな銀行の住宅ローンのデメリットを知っておきたいという方もいらっしゃるでしょう。

金利の低さや保障の手厚さが魅力のりそな銀行の住宅ローンですが、実は全てのケースに適用されるとは限りません

知らず知らずのうちに経済的な負担が大きくなってしまうということがないように、借り入れの前にデメリットも確認しておきましょう。

【3つのデメリット】

デメリット1 無料の疾病保障サービスがない

りそな銀行では団信に疾病保障特約を付ける際、必ず金利を上乗せしなければなりません

3大疾病による所定の状態に加えて病気やケガによる16の状態や要介護2以上の状態になった場合残債が0円になる団信革命の場合、上乗せする金利は0.3%です。

実際に変動金利・融資手数料型で団信革命を申し込んだ場合の金利を計算してみましょう。

融資手数料型と団信革命のセットで年0.05%の金利優遇が受けられるため、計算式は以下のようになります。

団信革命を申し込んだ場合の計算式
不動産のプロ
団信革命などオプションをつけた上で金利が何%になるのかを確認しておくのも重要ですよ。

デメリット2 最優遇金利が適用されない可能性もある

りそな銀行に限らず、住宅ローンは審査結果によって適用される金利が異なります

金利の低さに惹かれて申し込んでも、最優遇金利が適用されず、思ったよりも高い金利になってしまう場合もあります。

他の金融機関のローンを探す際も、団信などのオプションを付けた上で自分にどれくらいの金利が適用されるかを確認しましょう。

いくつも仮審査を申し込むのってちょっと面倒くさそうだなあ。
不動産のプロ
なるべく手間を減らしたい場合は複数の住宅ローンに一度に仮審査を申し込めるサービスを利用するのがおすすめですよ。

通常住宅ローンを申し込む場合は金融機関別に申し込む必要があります。

しかし、住宅本舗の一括仮審査サービスなら最大6つの金融機関に同時に仮審査を申し込むことが可能です。

「自分の経済状況だとどれくらいの条件が適用されるんだろう?」

「申し込んでも審査に落ちないか不安だなあ……」

と疑問や不安を抱えている方には住宅本舗のご利用がおすすめですよ。

不動産のプロ
一括仮審査を使えば、仮審査に通った金融機関のなかから最も条件の良いプランを簡単に選ぶことができます。

デメリット3 複数の手数料がかかる場合がある

都市銀行ではトップクラスの低金利であるりそな銀行の「変動金利タイプ・融資手数料型」ですが、いくつかの手数料がかかります。

例えば融資手数料は「借入金額×2.2%」のため、3,000万円を借り入れた場合66万円です。

また、契約の際は店舗に出向かずともネット上で手続きをすることが可能ですが、電子契約サービス利用料として5,500円がかかります。

なるほど……金利だけじゃなく総合的にどれくらい費用がかかるのかを確認しないといけないですね。
不動産のプロ
そのとおり。ただし、これはりそな銀行だけではなく他の金融機関の住宅ローンにもいえることです。

住宅ローンを選ぶ際は、金利の低さだけでなく保障の手厚さや各種特典、手数料などを確認するようにしましょう。

3.りそな銀行の住宅ローン利用の流れを解説!必要書類は?

ここからは、りそな銀行の住宅ローンを利用する際の流れと必要書類について解説していきます。

りそな銀行の住宅ローンの借入手続きにはWeb上で済ませられる部分もあります。

店舗とWebを上手に活用して、効率的かつお得に手続きを進めましょう。

3-1.りそな銀行の住宅ローン利用の流れ

まずはりそな銀行の住宅ローンを利用する流れを確認していきます。

【りそな銀行の住宅ローンを借り入れるための4つのステップ】
  • ステップ1 事前審査
  • ステップ2 正式審査
  • ステップ3 契約手続き
  • ステップ4 借り入れ

事前審査はWebから24時間いつでも申し込み可能で、結果もWeb上で確認することができます。

Web事前審査では窓口で事前審査を行う場合と異なり書類の提出が不要であるため手間をかけずに申し込みできますね。

注意
ただし、Web審査で書類提出が不要なのは給与所得者の方に限ります。個人事業主の方および確定申告をされている方、法人代表者の方は3年分の確定申告書の写し・決算書の写し(法人代表者のみ)などを提出しなければなりません。

事前審査の次は郵送または来店で正式審査(本審査)の申し込みをします。

契約の手続きは店舗で書面に記入する方法とWeb上で契約書に電子署名をする方法があります。

Web上で手続きをすればわざわざスケジュールを調整して銀行に行かなくて済みますし、2万~6万円の収入印紙の貼り付けが不要であるという大きなメリットもありますよ。

収入印紙とは
印紙税などの国に対する税金を徴収するため、政府が発行している契約書などの課税文書に貼付される証票のことです。
でも、そんな大事な手続きを自分一人で済ませて大丈夫なのかな……?
不動産のプロ
ご安心ください。Web手続きの場合も、担当者から事前に電話で説明を受けられます。

契約手続きが完了したら借り入れとなります。

借り入れ日時点での金利が適用されるため、実際にどれくらいの金利になったのかは確認しておくようにしましょう。

3-2.りそな銀行の住宅ローン申し込みに必要な書類一覧

流れはわかったけど、申し込みのときにはどんなものが必要になるの?
不動産のプロ
大きな金額を借り入れることになるため、必要な書類も複数あります。これから詳しく説明していきましょう。

りそな銀行の仮審査はWebから申し込みが可能ですが、仮審査に通り正式審査(本審査)に進むと以下のような書類が求められます。

【正式審査に必要な書類】
  • ・本人確認書類(必須)
  • ・収入に関する書類(必須)
  • ・他の借り入れがある場合に必要となる書類(該当者のみ)
  • ・借り換えの場合に必要となる書類(該当者のみ)
  • ・連帯保証人・物上保証人に用意してもらう書類(該当者のみ)
  • ・物件の確認書類(必須)

本人確認書類は「運転免許証および健康保険証」と「住民票(1通)」が必要です。

運転免許証を持っていない場合は代わりにパスポートもしくは個人番号カードと健康保険証を用意しましょう。

収入に関する書類は給与所得者の場合、個人事業主および確定申告をしている方の場合、法人代表者の場合で異なるので注意しましょう。

給与所得者の方が用意すべき書類は「前年分の源泉徴収票」と「住民税決定通知書(直近分)」または「課税証明書(直近分)」の2種類です。

個人事業主の方および確定申告をしている方は「確定申告書(写)・同付表(3年分)」と「申告所得税納税証明書(その1、その2)」と「事業税納税証明書(各3年分)」の3種類の書類が必要です。

他に借り入れがある方は「借入中の償還予定表(写)」が必要です。

また、借り換えの場合は「借入中の償還予定表(写)」と「借入中の返済口座通帳1年分」の2種類の書類も準備しなければなりません。

連帯保証人・物上保証人の方には本人確認書類である運転免許証および健康保険証を用意してもらいましょう。

こんなに準備するものがあるんだ。なんだか大変そうだなあ……。
不動産のプロ
分からないことはりそな銀行の担当者が相談に乗ってくれるはずです。不安な点があれば質問してみましょう。


りそな銀行の公式サイト
では、以下のような必要書類チェックシートも公開されています。

りそな銀行の住宅ローン申し込みに必要な書類のチェックシート

4.まとめ

りそな銀行の住宅ローンは都市銀行であるにもかかわらず金利が低いのが特徴で、ネームバリューと低金利の魅力をどちらも兼ね備えています。

金利を0.3%上乗せすれば、死亡・高度障害状態・3大疾病に加えてケガや病気による16の状態、あるいは要介護2以上の状態になったときもローン残高が0になる団信革命も付帯できます。

住宅ローンを組むのが初めてで不安な方も、住宅ローン専用の相談窓口「ローンプラザ」でローンのプロに相談できるので安心です。

女性向け住宅ローン「凛next」、日照補償付き住宅ローン「晴れたらいいね」など個別のニーズに応えるプランが豊富に用意されているのもうれしいですよね。

ただし、一見低金利でも疾病保障を付帯するには金利の上乗せが必要になること、最優遇金利が必ず適用されるとは限らないことなどには注意が必要です。

不動産のプロ
都市銀行のなかで低金利の住宅ローンを探している方、保障が手厚く安心できる住宅ローンを探している方にはりそな銀行の住宅ローンがおすすめですよ。